Czy zastąpienie kilku kredytów jednym, z niższą miesięczną ratą rzeczywiście jest atrakcyjnym rozwiązaniem? Oto wady i zalety kredytu konsolidacyjnego.
Kredyt konsolidacyjny – czym jest?
Chwilówki są rewelacyjnym sposobem na szybkie zdobycie dodatkowego zastrzyku gotówki, jednak ich wadą jest wyjątkowo krótki termin spłaty. Jeśli posiadamy kilka pożyczek krótkoterminowych do spłaty, może to być ogromnym wyzwaniem dla naszego domowego budżetu. Spora liczba chwilówek może spowodować, że szybko utracimy płynność finansową. Osoby, które nie radzą sobie ze spłatą swoich długów, boją się, że już wkrótce do ich drzwi zapuka komornik. Na szczęście, istnieje rozwiązanie, dzięki któremu można połączyć kilka pożyczek i kredytów w jedno zobowiązania z niską ratą. Mowa tutaj oczywiście o kredycie konsolidacyjnym.
Zobacz też: Ranking chwilówek
Kredyt konsolidacyjny jest instrumentem finansowym, po który sięgają osoby mające do spłaty chwilówki i kredyty. Mają go w swojej ofercie wyłącznie wybrane banki i instytucje pozabankowe. Aby otrzymać taki kredyt, trzeba spełnić kilka warunków. Bank oczywiście musi zweryfikować, jaka jest aktualna sytuacja materialna wnioskodawcy oraz jego rodziny. W sposób szczególny pod uwagę brana jest wysokość dochodów oraz stabilność zatrudnienia. Jeśli członkowie rodziny pracują w oparciu o umowę o pracę, wówczas szanse na uzyskanie kredytu konsolidacyjnego rosną.
Zobacz też: Ranking kredytów konsolidacyjnych
Istotą kredytu konsolidacyjnego jest połączenie kilku różnych zobowiązań finansowych dłużnika (np. pożyczek, kredytów) w jedno z dłuższym terminem spłaty oraz zdecydowanie niższą ratą. Statystyki pokazują, że popularność tego instrumentu finansowego z roku na rok rośnie. Czy powodzenie kredytów konsolidacyjnych wynika z ich atrakcyjności czy jest efektem działań reklamowych podejmowanych przez banki? Postaraliśmy się to sprawdzić. Poniżej omawiamy dokładnie wady i zalety kredytu konsolidacyjnego.
Zalety kredytu konsolidacyjnego
Podstawowa zaleta kredyt konsolidacyjnego to zdecydowanie niższe miesięczne raty. Wraz z uzyskaniem kredytu konsolidacyjnego kredytobiorca będzie musiał od tej pory opłacać wyłącznie jedną ratę do jednego banku, a nie jak dotychczas – do kilku lub nawet kilkunastu instytucji finansowych. Ten fakt z pewnością jest ogromnym udogodnieniem. Dług w ramach kredytu konsolidacyjnego zostanie rozłożony nawet na kilkanaście lat, co zaowocuje naprawdę wyjątkowo niską miesięczną ratą.
Dokładne warunki uzyskania kredytu konsolidacyjnego zależą oczywiście od polityki prowadzonej przez dany bank oraz od negocjacji przeprowadzonych pomiędzy stronami. Klienci, którzy posiadają dobrą historię kredytową lub dość dobrą zdolność kredytową, mogą liczyć na obniżenie całkowitych kosztów kredytu konsolidacyjnego.
Niewątpliwym atutem kredytu konsolidacyjnego z pewnością jest fakt, iż będzie on znacznie mniejszym obciążeniem dla domowego budżetu niż wszystkie dotychczasowe raty. Dzięki temu kredytobiorca będzie mógł skupić się na pracy zarobkowej, co jeszcze szybciej pozwoli mu na wyjście na prostą.
Wady kredytu konsolidacyjnego
Najistotniejsza wada kredytu konsolidacyjnego to jego całkowity koszt, który jest nieco wyższy niż w przypadku pozostałych kredytów. Wydłużony okres kredytowania sprawia, że ostateczna kwota, którą zapłaci na rzecz banku klient, nie będzie należała do niskich. Trzeba jednak wspomnieć o tym, że klient nie powinien tego odczuć, gdyż miesięczna rata będzie niższa niż wszystkie dotychczasowe raty płacone do kilku instytucji bankowych. Wydłużenie okresu kredytowania powoduje jednak, że całkowity koszt kredytu konsolidacyjnego dość mocno wzrasta.
W niektórych przypadkach wadą kredytu konsolidacyjnego może być to, iż wybrane banki wymagają od kredytobiorców zabezpieczenia w postaci hipoteki na nieruchomości. Nie jest to jednak wymóg określany przez wszystkie instytucje bankowe.