Ranking kredytów gotówkowych

Kredyt gotówkowy zalicza się do najpopularniejszych produktów oferowanych przez polskie instytucje bankowe. Zastanawiasz się, w którym banku najlepiej złożyć wniosek? Oto ranking kredytów gotówkowych, który zawiera oferty od renomowanych polskich instytucji bankowych. Złóż wniosek o atrakcyjny kredyt przez internet już teraz!

Kredyty gotówkowe – najlepsze oferty

Kredyt gotówkowy – najważniejsze informacje

Kwotę uzyskaną w ramach kredytu gotówkowego można przeznaczyć na dowolny cel – remont mieszkania, zakup samochodu, wakacje czy na założenie firmy. Niektóre instytucje bankowe wymagają od potencjalnych klientów, aby dokładnie określili, na co chcą przeznaczyć otrzymaną sumę z pożyczki gotówkowej.

Oto trzy popularne rodzaje kredytów gotówkowych:

• kredyt konsumpcyjny – zgodnie z nazwą, można go przeznaczyć na zakup określonych dóbr konsumpcyjnych,
• kredyt w rachunku bankowym – jest to kredyt odnawialny, w którym bank przydziela nam określoną kwotę do wydania w ramach przyznanego limitu. W tym przypadku możliwe jest wypłacenie większej ilości pieniędzy z rachunku, niż wskazuje kwota dostępnych środków. Wszystkie dokonane wpłaty na koncie (np. wynagrodzenie z pracy) powodują systematyczną spłatę kredytu odnawialnego;
• karty kredytowe – tego rodzaju kredyty posiadają zazwyczaj wyższe oprocentowanie, działają na podobnych zasadach jak kredyty z limitem odnawialnym.

Większość banków wymaga od swoich kredytobiorców, aby wykupili ubezpieczenie kredytu gotówkowego. Ubezpieczenie pełni rolę zabezpieczenia dla banku na wypadek, gdyby kredytobiorca z różnych względów nie mógł spłacić swojego zobowiązania we właściwym terminie określonym w umowie.

O wiele rzadziej banki wymagają, aby klient przekazał zabezpieczenie w formie weksla in blanco, dokonał blokady środków pieniężnych na rachunku bądź by dostarczył poręczenie od osoby mu znanej, np. małżonka lub przyjaciela.

Jak zwiększyć swoje szanse na otrzymanie kredytu gotówkowego?

Sposobem na zwiększenie swoich szans na uzyskanie kredytu gotówkowego jest złożenie wniosku wyłącznie w kilku wybranych przez siebie instytucjach. Specjaliści z branży finansowej podkreślają, aby wybór oferty kredytowej był ograniczony do maksymalnie trzech instytucji. Chodzi o to, że każdy bank otrzymujący wniosek od potencjalnego kredytobiorcy wysyła zapytanie do rejestru BIK.

Im większa jest liczba zapytań w jednym czasie, tym proporcjonalnie rośnie ryzyko, że każdy ze złożonych wniosków zostanie odrzucony. Osoby ubiegające się w tym samym momencie o kredyty gotówkowe w kilkunastu bankach będą postrzegane jako mało wiarygodne, co w konsekwencji może również oznaczać uzyskanie oferty na gorszych warunkach.

Warto również zdawać sobie sprawę z tego, że w ciągu dwóch tygodni od podpisania umowy kredytowej z bankiem, można odstąpić od umowy kredytu gotówkowego. Jest to w pełni zgodne z aktualnie obowiązującymi w Polsce przepisami.

Rezygnacja z kredytu gotówkowego przed upływem 14 dni od podpisania umowy jest darmowa. Bank nie może naliczać z tego tytułu jakichkolwiek dodatkowych kosztów.

Kredyt gotówkowy – kiedy opłaca się go wziąć?

W wielu przypadkach kredyty gotówkowe okazują się zdecydowanie najlepszym rozwiązaniem wszelkich problemów finansowych. Wszystkie statystyki pokazują, że są to oferty najlepiej przyciągające do banków nowych klientów, którzy potrzebują nagłego zastrzyku gotówki bez niepotrzebnych formalności.

Każdy, kto zaciąga kredyt gotówkowy, może mieć pewność, że przelew środków otrzyma praktycznie natychmiast, a ze środków będzie mógł korzystać od razu. Kredyt na dowolny cel wyróżnia przede wszystkim wysoka kwota kredytu oraz wyjątkowo atrakcyjne warunki spłaty. Kto może ubiegać się o uzyskanie kredytu gotówkowego?

Bez żadnego problemu uzyskamy go, gdy okażemy jakiekolwiek stałe źródło dochodu. Banki wypłacają kredyty w postaci środków pieniężnych – zarówno w formie fizycznej jako gotówka, ale także na wskazany przez kredytobiorcę rachunek bankowy. W dalszych częściach niniejszego poradnika przedstawiamy szereg wskazówek, dzięki którym znalezienie najlepszego kredytu gotówkowego będzie bardzo proste.

Ranking kredytów gotówkowych – dlaczego warto z niego skorzystać?

Chwilówki online nie zawsze są dobrym produktem finansowym dla każdego. Chodzi tutaj przede wszystkim o niższe maksymalne kwoty finansowania – pożyczka krótkoterminowa może wynieść najwięcej kilka tysięcy złotych, zaś kredyt gotówkowy nawet kilkaset tysięcy.

W chwili obecnej baki pozwalają na złożenie wniosku w sposób szybki i bezproblemowy. Cała procedura ubiegania się o kredyt gotówkowy jest realizowana przez internet bez konieczności wychodzenia z domu. Jeżeli ktoś preferuje inne metody składania wniosku, może równie dobrze połączyć się z infolinią banku bądź udać się do oddziału.

Aby znaleźć tani kredyt gotówkowy, warto skorzystać z naszej porównywarki finansowej. W naszym rankingu kredytów gotówkowych znajdziesz szereg najistotniejszych informacji odnośnie poszczególnych ofert.

Prezentujemy tutaj wyłącznie oferty godne uwagi, których ostateczny koszt jest wyjątkowo niski. W przygotowanym zestawieniu bierzemy pod uwagę czynniki takie jak: okres spłaty, kwota kredytu, RRSO oprocentowanie oraz koszty dodatkowe.

Zalety kredytu gotówkowego

Liczba atutów kredytów gotówkowych jest naprawdę spora. Gdy porównamy je z innymi produktami finansowymi, to od razu widzimy ich mocne strony. Pożyczka gotówkowa to gwarancja szybkiego podpisania umowy oraz wypłaty gotówki nawet tego samego dnia, w którym złożyliśmy wniosek.

Polskie banki nieustannie starają się dostosowywać swoje propozycje do potrzeb i oczekiwań swoich klientów. Oto najistotniejsze cechy kredytów gotówkowych:

• Bardzo wysokie maksymalne kwoty kredytów – w niektórych bankach kredyt gotówkowy może wynieść nawet 250 tysięcy złotych.
• Wyjątkowo długi okres spłaty – do 10 lat na spłatę długu.
• Zero formalności – informację o wydanej decyzji kredytowej można otrzymać nawet po kilkunastu minutach od złożenia wniosku.
• Niskie koszty – nasz ranking kredytów gotówkowych zawiera wyłącznie oferty z atrakcyjnym oprocentowaniem. Wszystkie koszty są znane już na starcie.
• Wniosek o kredyt gotówkowy można złożyć w formie zdalnej online bez wychodzenia z domu. Umowa na życzenie klienta jest zawierana wyłącznie drogą elektroniczną.
• Z oferty kredytu gotówkowego mogą korzystać zarówno nowi jak i stali klienci banków.

Pożyczki gotówkowe w banku – pieniądze na koncie jeszcze tego samego dnia!

Kredyt gotówkowy, potocznie jest określany jako kredyt konsumpcyjny lub pożyczka. Zachęcamy do tego, aby zawsze przed wyborem jakiejkolwiek oferty dokładnie porównać różne oferty i dostosować je do oczekiwań i potrzeb finansowych.

Pożyczki i kredyty są oczywiście rewelacyjnym sposobem na zrealizowanie swoich marzeń, jednak nigdy nie można zapomnieć o weryfikacji kosztów: RRSO, oprocentowanie, prowizja czy opłaty dodatkowe to kwestie, które każdorazowo należy brać pod uwagę w pierwszej kolejności.

Należy również zdawać sobie sprawę z tego, iż ostateczna decyzja banku o udzieleniu kredytu gotówkowego jest podejmowana w sposób indywidualny w przypadku każdego klienta. Oznacza to, że instytucja bankowa skrupulatnie zweryfikuje zdolność kredytową oraz wiarygodność osoby wnioskującej o pożyczkę. Nie istnieje jedna najlepsza oferta kredytu gotówkowego, ponieważ każdy ma nieco inne wymagania i potrzeby.

Koszt kredytu gotówkowego

Omawiany rodzaj zobowiązania zalicza się do grona dość złożonych produktów, ponieważ obliczenie jego całkowitych kosztów może czasem przysparzać nieco więcej kłopotów. Podstawowe pytanie, na które trzeba sobie odpowiedzieć, brzmi: ile potrzebujemy gotówki i na jak długo chcemy ją pożyczyć. W ten sposób szybko dowiemy się, ile będzie wynosiła miesięczna rata oraz sprawdzimy, która z ofert będzie dla nas odpowiednia.

Niektóre banki wprowadzają rozmaite ograniczenia w zakresie minimalnej i maksymalnej kwoty kredytu, dlatego warto mieć to na uwadze. Dotyczy to zazwyczaj kredytów gotówkowych oferowanych w promocji, np. z ograniczoną liczbą formalności, wypłatą gotówki tego samego dnia lub 0% prowizją.

Co dokładnie składa się na całkowity koszt kredytu gotówkowego? Poniżej dokładnie omawiamy wszystkie najistotniejsze elementy decydujące o atrakcyjności ofert kredytowych:

• Całkowita kwota do spłaty – jest to zdecydowanie najważniejszy czynnik, który informuje nas o tym, ile konkretnie pieniędzy będziemy musieli zwrócić łącznie do banku. W całkowitą kwotę do spłaty wliczana jest nie tylko pożyczona od banku kwota, ale również wszelkie odsetki czy koszty dodatkowe.
• RRSO – Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania – wskaźnik ten informuje nas, jaki będzie całkowity koszt kredytu w skali roku.W ramach RRSO uwzględniane są wszelkie koszty związane z danym kredytem, w tym również opłaty dodatkowe. RRSO przybiera formę procentową. Dla przykładu: 0% RRSO oznacza, że dana oferta jest wyjątkowo atrakcyjna, ponieważ koszty dla klienta są zerowe. Im wskaźnik RRSO jest wyższy, tym mniejsza jest atrakcyjność konkretnej oferty.
• Miesięczna rata – czynnik informujący nas, ile będziemy musieli oddawać do banku w każdym miesiącu. Co ważne: raty można spłacać w dwóch formach. Banki proponują raty malejące bądź raty stałe. Zdecydowanie najczęściej przez polskich kredytobiorców wybierane są raty stałe, ponieważ w takim przypadku wysokość miesięcznej raty nie ulega zmianie przez cały okres kredytowania.
• Prowizja – jest to swego rodzaju wynagrodzenie dla banku w zamian za to, że udzielił konkretnemu klientowi kredytu, tzw. czysty zysk. Prowizję oblicza się na podstawie różnych kryteriów, np. wysokości kwoty kredytu. Każdy bank prowadzi nieco inną politykę w zakresie obliczania prowizji.
• Wcześniejsza spłata zobowiązania – jeśli spłacimy swój kredyt gotówkowy wcześniej, jego ostateczny koszt także ulegnie zmianie. W takim przypadku można ubiegać się o zwrot prowizji bankowej.

Wcześniejsza spłata kredytu gotówkowego oznacza, że bank powinien zwrócić nam część odsetek, prowizji i kosztów pokrycia ubezpieczenia. Dokładne wytyczne w tym zakresie określił wyrok Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej, który zapadł 11.09.2019. Okazuje się jednak, że niektóre banki działające w Polsce prowadzą w tym względzie swoją własną, niekorzystną dla kredytobiorców politykę.

Są w Polsce instytucje bankowe, które twierdzą, że zwrot prowizji przysługuje wyłącznie tym klientom, którzy zrealizowali wcześniejszą spłatę po wydaniu wspomnianego wyroku, czyli po 11.09.2019. Przeważająca większość banków zwraca jednak prowizje swoim klientom bez żadnego problemu.

Jak długo trzeba czekać na decyzję kredytową? 

Kredyt gotówkowy zazwyczaj jest udzielany na mniejsze kwoty oraz na stosunkowo krótki czas spłaty. Ile się czeka na kredyt gotówkowy? Czas rozpatrzenia wniosku w zależności od polityki prowadzonej przez konkretną instytucję bankową wynosi maksymalnie kilkanaście dni. Ogromny wpływ na czas trwania tego procesu ma wysokość kwoty, o którą ubiega się kredytobiorca. 

Jeżeli osoba wnioskująca o kredyt gotówkowy w banku, w którym posiada już konto, wówczas czas oczekiwania na wydanie decyzji kredytowej z pewnością będzie krótszy. Wszelkie formalności są wtedy ograniczone do niezbędnego minimum. Jeśli komuś zależy na jak najszybszym uzyskaniu gotówki z kredytu, powinien zatem w pierwszej kolejności sprawdzić, jaką ofertę posiada bank, w którym ma swoje konto osobiste.

Dużą popularnością cieszy się także możliwość składania wniosku o kredyt gotówkowy przez internet. Decyzja kredytowa jest wtedy wydawana wyjątkowo szybko, a dodatkowo wnioskodawca nie musi wychodzić z domu. Wszystkie procedury są załatwiane na odległość, co szczególnie w dzisiejszych czasach dla wielu osób jest szczególnie istotne.  

Co to jest zdolność kredytowa? 

Gdy złożymy już wniosek o kredyt gotówkowy, bank rozpocznie procedurę weryfikacji zdolności kredytowej. Chodzi o to, że bank chce mieć pewność, że będziemy w stanie spłacić swoje zobowiązanie w odpowiednim terminie.

Na zdolność kredytową największy wpływ mają dochody uzyskiwane przez danego wnioskodawcę oraz jego miesięczne wydatki. Bank w zależności od kwoty kredytu może również sprawdzać inne informacje dotyczące kredytobiorcy oraz tego, na co chciałby przeznaczyć kredyt. W przypadku kredytów opiewających na wyższe sumy bank może także spytać klienta o jego aktualną sytuację rodzinną i mieszkaniową. 

Na zdolność kredytową wpływają także aktualne zobowiązania klienta – pożyczki, kredyty, sprzęt elektroniczny na raty itd. Informacje na temat wszystkich zobowiązań finansowych dotyczących każdego konsumenta w Polsce znajdują się w centralnym rejestrze BIK.

Bank przed wydaniem decyzji pożyczkowej zawsze sprawdza, jaka była jego historia kredytowa. W przypadku, gdy potencjalny kredytobiorca od kilkunastu miesięcy spóźnia się ze spłatą swoich poprzednich zobowiązań, musi liczyć się z tym, że jego wniosek o kredyt gotówkowy najpewniej zostanie odrzucony. 

Warto wiedzieć, że swoje szanse na uzyskanie finansowania możemy ocenić wykorzystując kalkulator zdolności kredytowej. Taki kalkulator może przygotować dla nas wstępną symulację zdolności kredytowej, która będzie bardzo pomocna przed porównaniem kredytów gotówkowych. Dowiemy się z niego, na jakie kwoty kredytu będziemy mogli liczyć w banku. 

Jak zwiększyć zdolność kredytową? 

Sposobów na zwiększenie zdolności kredytowej jest naprawdę całkiem sporo. Trzeba oczywiście mieć świadomość, iż zdecydowanie najistotniejsza jest wysokość osiąganych przez nas dochodów. Nie jest to jednak równoznaczne z koniecznością zmieniania miejsca pracy bądź negocjowania podwyżki ze swoim aktualnym pracodawcą. 

Najlepsze sposoby na zwiększenie zdolności kredytowej są następujące:

• Budowanie dobrej historii kredytowej. Bank przed wydaniem decyzji kredytowej, bardzo dokładnie prześledzi historię wszystkich poprzednich zobowiązań finansowych wnioskodawcy. Każdy kredyt gotówkowy czy pożyczka, który w przeszłości spłaciliśmy w odpowiednim terminie, wpływa na poprawę zdolności kredytowej. Historia kredytowa zalicza się do grona najważniejszych elementów decydujących o wysokości zdolności kredytowej. Sporo osób ma problem z uzyskaniem kredytu hipotecznego, ponieważ nie posiada jeszcze jakiejkolwiek historii kredytowej. Sposobem na zbudowanie historii kredytowej jest wzięcie mniejszego kredytu gotówkowego bądź chwilówki. Jeśli spłacimy je w terminie, nasza wiarygodność przy kolejnym ubieganiu się o pożyczkę będzie wyższa.
• Spłata wszystkich długów. Analitycy bankowi podczas wydawania oceny zdolności kredytowej klienta biorą pod uwagę jego aktualne długi. Klienci, którzy nie mają żadnych aktywnych długów, mogą liczyć na znacznie atrakcyjniejsze warunki oraz wyższe kwoty kredytów. Taka sytuacja jest również bardzo dobra dla kredytobiorcy – mając tylko jeden kredyt do spłaty, w budżecie domowym pozostanie więcej pieniędzy, a ryzyko przekredytowania zostanie ograniczone do absolutnego minimum. Zachęcamy również do tego, aby każdorazowo przed złożeniem wniosku o kredyt gotówkowy dokładnie przenalizować swoją aktualną sytuację materialną by mieć pewność, że nie będzie problemów ze spłatą danego zobowiązania. 
• Rezygnacja z kart kredytowych i limitów odnawialnych na koncie – na zadłużenie wpływają nie tylko pożyczki i kredyty, ale również karty kredytowe bądź tzw. karty debetowe z limitem odnawialnym na koncie. Ich posiadanie może skutecznie przekreślić nasze szanse na uzyskanie kredytu lub pożyczki w banku. Zanim złożymy wniosek, powinniśmy z nich zrezygnować. Kwota uzyskanego kredytu z pewnością będzie znacznie wyższa. 

Kredyt gotówkowy bez zaświadczeń 

Uzyskanie kredytu gotówkowego jest w dzisiejszych czasach niezwykle proste. Okazuje się, że liczba formalności do spełnienia jest naprawdę niewielka. Wyjątkiem są kredyty opiewające na kilkadziesiąt tysięcy złotych. W takich przypadkach konieczne jest okazanie poręczenia od osoby trzeciej bądź zastawu na hipotece. Przy ubieganiu się o kredyt gotówkowy na wysoką sumę trzeba również potwierdzić, że uzyskiwane przez nas dochody są regularne i niezmienne. 

Kredyt gotówkowy bez zaświadczeń o dochodach można otrzymać o wiele szybciej. Takie zobowiązanie można otrzymać bez wychodzenia z domu. Wystarczy mieć komputer ze stałym dostępem do internetu. Kredyt gotówkowy online wypełnia się na oświadczenie – oznacza to, że nie trzeba przedstawiać zaświadczeń od pracodawcy w formie papierowej.

Jedynym warunkiem jest określenie źródła i wysokości dochodów (np. wyciąg z konta potwierdzający, że środki wpływają na konto). O kredyt bez zaświadczeń bez problemu mogą także starać się te osoby, które uzyskują dochody z innych źródeł niż umowa o pracę. Takim źródłem może być umowa zlecenie, umowa o dziełom, emerytura, renta, zasiłek socjalny, świadczenie 500+ i wiele, wiele innych. 

Aby móc ubiegać się o kredyt gotówkowy bez zaświadczeń, należy spełnić następujące warunki:

• posiadanie polskiego obywatelstwa wraz z ważnym dowodem osobistym,
• odpowiedni wiek (najczęściej 18 lat), 
• posiadanie stałego źródła dochodu, 
• posiadanie rachunku bankowego wraz z aktywnym dostępem do systemu bankowości elektronicznej, 
• posiadanie poczty e-mail,
• posiadanie polskiego numeru telefonu,
• posiadanie odpowiedniej zdolności kredytowej i historii kredytowej. 

Kredyt gotówkowy online bez zaświadczeń oferują w szczególności firmy pożyczkowe. Oferty pożyczek krótkoterminowych, tzw. chwilówki cieszą się sporą popularnością. Okazuje się jednak, że jest on również dostępny w wybranych instytucjach bankowych. Jeśli ktoś posiada od dłuższego czasu konto w konkretnym banku, najpewniej bez żadnego problemu otrzyma określoną kwotę kredytu.  

Kredyt z komornikiem – czy to możliwe? 

Posiadanie niespłaconych długów skutkuje tym, iż otrzymanie kredytu gotówkowego będzie niezwykle trudne. Bank ma wgląd do wszystkich zobowiązań klienta za pośrednictwem systemu BIK. Dodatkowo, gdy nasz rachunek został zajęty przez komornika, bank prowadzący od razu będzie wiedział, że środki w koncie zostały zablokowane. Egzekucja komornicza może być zatem ogromnym utrudnieniem dla osób chcących uzyskać kredyt gotówkowy.

W takim przypadku najlepiej jest sprawdzić produkty pozabankowe. Chwilówki dla zadłużonych przez internet są rewelacyjnym rozwiązaniem dla wszystkich tych, którzy mają problem z uzyskaniem klasycznego kredytu lub pożyczki.

Ranking kredytów gotówkowych – podsumowanie 

Podjęcie decyzji o wyborze najlepszego kredytu nie jest proste. Zachęcamy, aby zawsze przed podpisaniem umowy kredytu dokładnie sprawdzić jej zapisy. Największy nacisk należy położyć na zweryfikowanie kosztów kredytu gotówkowego.

Mowa tutaj nie tylko o oprocentowaniu, ale również prowizji, koszcie ubezpieczenia bądź wskaźniku RRSO. Niektóre banki oferujące kredyty gotówkowe wymagają również od swoich nowych klientów, aby założyli rachunki bankowe. To również może w dużym stopniu wpłynąć na całkowity koszt kredytu.

Nawet jeśli ktoś utrzymuje się z najniższej krajowej, to wcale nie oznacza to, że nie ma szans na uzyskanie kredytu gotówkowego. Dobrym pomysłem jest na przykład dłuższy okres kredytowania. Im czas spłaty kredytu jest dłuższy, tym mniejsze są miesięczne raty. Kredyt gotówkowy rozłożony na 3 lata nie powinien być dużym obciążeniem dla domowego budżetu.