Chwilówki online – najlepsze oferty

Chwilówki to wyjątkowy rodzaj pożyczek, który cieszy się w Polsce ogromną popularnością. Ich atutem są ograniczone do minimum formalności oraz wysokie kwoty finansowania. Po złożeniu krótkiego wniosku gotówka może trafić na nasze konto nawet w ciągu 15 minut. Sprawdź aktualny ranking chwilówek, w którym zgromadziliśmy najlepsze oferty od rzetelnych instytucji pozabankowych. 

Chwilówki – najlepsze oferty

Ostatnia aktualizacja 01.04.2024

Chwilówka – gdzie można ją dostać? 

Chwilówka to produkt finansowy zaliczany do grona mikropożyczek. Zamiennie nazywa się je pożyczkami krótkoterminowymi lub mikropożyczkami. Do cech charakterystycznych chwilówek zalicza się stosunkowo niskie kwoty finansowania (od 100 do 10 000 złotych), minimum formalności (wypełnienie wniosku zajmuje kilka minut) a także krótki okres spłaty (około 30 dni). Chwilówki są szeroko dostępne. W związku z ogromnym zainteresowaniem pożyczkami krótkoterminowymi nieustannie powstają nowe podmioty udzielające tego rodzaju produktów finansowych. Znalezienie najlepszej chwilówki jest obecnie wyjątkowo proste. 

Mnóstwo firm pożyczkowych dla nowych klientów przygotowuje także oferty specjalne, czyli darmowe pożyczki. Polegają one na tym, że klient oddaje firmie pożyczkowej dokładnie tyle, ile pożyczył. Nie ma tutaj żadnych ukrytych kosztów czy opłat dodatkowych. Jedynym warunkiem, aby pożyczka była darmowa, jest spłacenie jej we właściwym terminie określonym przez pożyczkodawcę. 

Koszt chwilówki 

Przy każdej drugiej i następnej pożyczce firma pożyczkowa nalicza już opłaty zgodne z prowadzoną przez siebie polityką. Co wpływa na całkowity koszt pożyczki? 

• Oprocentowanie. Podstawowy wskaźnik, który w największym stopniu wpływa na ostateczną kwotę do spłaty. Aby mieć pewność, że pożyczka rzeczywiście jest atrakcyjna, należy dokładnie sprawdzić wysokość oprocentowania. Na oprocentowanie wpływ mają dwa osobne czynniki: stawka WIBOR ustalana przez Radę Polityki Pieniężnej i marża nałożona przez pożyczkodawcę.
• Prowizja. Jest to wynagrodzenie dla firmy pożyczkowej w zamian za to, że rozpatrzyła wniosek złożony przez klienta i wydała decyzję pozytywną. Zdarza się, że w umowie pożyczki jest mowa o kilku pobieranych prowizjach, dlatego warto dokładnie to zweryfikować przed podpisaniem umowy.
• Opłaty dodatkowe. Niektóre firmy pozabankowe pobierają również opłaty dodatkowe, np. za przygotowanie umowy, rozpatrzenie wniosku, ustalenie harmonogramu spłat itd. Mogą one być pobierane przy podpisywaniu umowy bądź dołączone do każdej z rat. 

Najbardziej miarodajnym wskaźnikiem, który należy brać pod uwagę jest RRSO. Informuje nas on o wszystkich opłatach, które będziemy musieli ponieść w związku z zaciągnięciem zobowiązania finansowego. Opieranie się wyłącznie na oprocentowaniu pożyczki może być bardzo złym krokiem, ponieważ sporo firm pożyczkowych znacząco obniża oprocentowanie jednocześnie mocno podwyższając pozostałe opłaty.

Tanie chwilówki – jak ich szukać? 

Rynek usług pożyczkowych rozwija się w wyjątkowo szybkim tempie. Jest to oczywiście spowodowane ogromnym popytem na tego rodzaju usługi. Chwilówka online to najlepszy i najprostszy sposób na sfinansowanie swoich marzeń, drobnych przyjemności lub nieprzewidzianych wydatków. Właśnie dlatego na przestrzeni ostatnich lat powstało tak wiele nowych firm pożyczkowych. Aby przekonać do siebie klientów, oferują tanie chwilówki na bardzo atrakcyjnych warunkach. Dzisiaj nikogo już nie dziwią darmowe pożyczki, chwilówki bez BIK czy pożyczki na dowód. 

Każdy, kto poszukuje chwilówki przez internet, oczekuje przede wszystkim, aby całkowity koszt pożyczki nie był zbyt wysoki. Trzeba zdawać sobie sprawę z tego, że każda instytucja pożyczkowa prowadzi nieco inną politykę w zakresie warunków stawianych swoim klientom. Jak zatem zweryfikować, które oferty są najatrakcyjniejsze?

Najistotniejszym czynnikiem, który zawsze należy brać pod uwagę przed zaciągnięciem jakiejkolwiek pożyczki, jest RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. Wskaźnik ten uwzględnia wszystkie koszty związane z zaciągnięciem danego zobowiązania, czyli nie tylko oprocentowanie, ale również rozmaite opłaty dodatkowe pobierane przez instytucję pożyczkową w związku z wydaniem decyzji pożyczkowej. Opracowany przez nas ranking chwilówek zawiera wszystkie istotne informacje na temat kosztów pożyczek. Oferty uszeregowaliśmy w taki sposób, aby znalezienie tych najlepszych i najtańszych było bardzo proste. 

Jakie wymagania trzeba spełnić, aby dostać chwilówkę? 

Firmy pożyczkowe stawiają na ograniczenie formalności do absolutnego minimum. Cała procedura wnioskowania o chwilówkę może trwać nawet 15 minut. W przeważającej większości firm pożyczkowych pieniądze trafiają na konto wnioskodawcy nawet 15 minut po złożeniu wniosku. Aby otrzymać chwilówkę, trzeba jednak spełnić kilka warunków. Wymagania wobec osób ubiegających się o chwilówki nie są wygórowane. Omawiamy je poniżej:

• Odpowiedni wiek. Każda firma pożyczkowa nieco inaczej określa granice wieku dla osób ubiegających się o chwilówki. Najczęściej wystarczy mieć ukończone 18 lat, jednak są takie firmy, w których warunkiem koniecznym jest ukończenie 23. roku życia. Górną granica wieku wynosi zazwyczaj 70 lat.
• Polskie obywatelstwo wraz z ważnym dowodem osobistym. 
• Zamieszkanie i/lub zameldowanie na terytorium Rzeczpospolitej Polskiej.
• Pełna zdolność do czynności prawnych. 
• Odpowiednie dochody, które pozwolą na spłatę chwilówki we właściwym terminie.
• Posiadanie rachunku bankowego wraz z dostępem do bankowości elektronicznej. 
• Posiadanie aktywnego polskiego numeru telefonu. 
• Posiadanie polskiej poczty e-mail. 

Jak złożyć wniosek o chwilówkę online? 

Firmy pożyczkowe chwalą się, że oferowane przez nich chwilówki są dedykowane praktycznie wszystkim, którzy potrzebują nagłego zastrzyku gotówki. Formalności związane z wnioskowaniem o krótkoterminową pożyczkę są maksymalnie uproszczone i skrócone, dzięki czemu bardzo szybko możemy cieszyć się przelewem gotówki z pożyczki na konto. Aby złożyć wniosek o chwilówkę, wystarczy zajrzeć do powyższego rankingu, wybrać ofertę i kliknąć „Złóż wniosek”. W ten sposób zostaniemy przeniesieni na stronę internetową danej firmy pożyczkowej. 

Jakie dokumenty są niezbędne do tego, aby móc zawnioskować o chwilówkę przez internet? Tak naprawdę jedynym wymaganym dokumentem jest dowód osobisty. Stąd właśnie tak wiele osób pożyczki krótkoterminowe określa jako chwilówki na dowód czy pożyczki bez zaświadczeń. Te stwierdzenia są w pełni prawdziwe. Do uzyskania chwilówki nie trzeba dostarczać żadnych dokumentów czy zaświadczeń o dochodzie. W zupełności wystarczy wypełnienie internetowego oświadczenia o uzyskiwanych przychodach, które pożyczkodawca z pewnością zaakceptuje. Żadne dodatkowe formalności czy dokumenty nie są potrzebne do tego, aby z sukcesem złożyć wniosek o chwilówkę online. 

Bardzo istotnym elementem wnioskowania o jakąkolwiek pożyczkę przez internet jest zapoznanie się z umową pożyczki dostarczoną w formie elektronicznej przez pożyczkodawcę na naszą pocztę e-mail. Każdy, kto zaciąga pożyczkę, powinien bardzo dokładnie zapoznać się z jej zapisami, aby mieć pewność, że wybrany przez niego produkt finansowy w pełni odpowiada jego potrzebom i oczekiwaniom. 

Ile wynosi maksymalna kwota chwilówki? 

Wnioskując o pożyczkę krótkoterminową trzeba pamiętać o tym, że kwota przyznana przez firmę pozabankową może wynieść maksymalnie kilka tysięcy złotych. Wysokość kwot uzależniona jest także od tego, czy klient wnioskuje o pożyczkę po raz pierwszy. Nowi klienci mogą z reguły liczyć na niższe kwoty chwilówek, zaś osoby pożyczające drugi lub kolejny raz mają możliwość wnioskowania o chwilówkę w kwocie nawet 20 tysięcy złotych. 

Które bazy dłużników są sprawdzane przez firmy pożyczkowe?

Firma pożyczkowa przed podjęciem decyzji o udzieleniu finansowania danemu klientowi przeprowadza bardzo dokładną analizę jego aktualnej sytuacji materialnej. W tym celu wykorzystywane są specjalne rejestry dłużników, w których znajdują się informacje o wszystkich poprzednich pożyczkach i kredytach danej osoby. Które rejestry dłużników są sprawdzane? 

• Biuro Informacji Kredytowej (BIK),
• Krajowy Rejestr Długów (KRD), 
• BIG Info Monitor,
• Rejestr Dłużników ERIF, 
• Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej. 

Oczywiście, nie oznacza to, że każda instytucja pożyczkowa sprawdza dane we wszystkich tych rejestrach. Najczęściej weryfikowany jest BIK oraz KRD, zaś reszta baz znacznie rzadziej. Warto również wiedzieć o tym, że gdy weryfikacja klienta w bazie dłużników przebiegnie w sposób pomyślny, to będzie on miał większe szanse na uzyskanie pożyczki na atrakcyjnych warunkach. 

Ile trzeba czekać na przelew gotówki? 

Jak długo trzeba czekać na gotówkę z chwilówki? Większość osób wnioskujących o chwilówki potrzebuje nagłego zastrzyku gotówki, dlatego czas oczekiwania na pieniądze jest dla nich kwestią priorytetową. W chwili obecnej firmy pożyczkowe dokładają wszelkich starań, aby przelew gotówki z chwilówki nastąpił tego samego dnia. Najczęściej jest on realizowany znacznie szybciej – nawet 15 minut po złożeniu wniosku. 

Jak firma pożyczkowa weryfikuje tożsamość klienta? 

W dobie wszechobecnych cyberprzestępstw właściwa weryfikacja tożsamości klientów ubiegających się o pożyczki online jest niezwykle istotna. Jakiś czas temu głośno było o kradzieżach danych z dowodów osobistych i zaciąganiu chwilówek. Firmy pożyczkowe wprowadziły jednak sporo zabezpieczeń, dzięki którym skala takich procederów została znacząco ograniczona. Weryfikacja tożsamości jest przeprowadzona skrupulatnie, dlatego nie ma ryzyka, że ktoś inny weźmie pożyczkę na nasze dane. 

Aby otrzymać pożyczkę przez internet, nie wystarczy podać danych ze swojego dowodu osobistego. Oprócz tego, należy również przesłać przelew weryfikacyjny na konto firmy pożyczkowej z własnego konta bankowego. Wtedy firma pożyczkowa ma dodatkową gwarancję, że wniosek został złożony przez właściwą osobę. Drugim sposobem na weryfikację tożsamości są aplikacje typu Kontomatik czy Instantor. Działają one na bardzo podobnej zasadzie. Mianowicie: przy użyciu specjalnej aplikacji klient loguje się do swojego konta w systemie bankowości elektronicznej. Wówczas aplikacja zyskuje wgląd we wszystkie informacje na temat aktualnego stanu konta czy zrealizowanych transakcji. W ten sposób firma pożyczkowa bardzo szybko weryfikuje nie tylko tożsamość, ale także zdolność kredytową klienta. 

Ile jest czasu na spłatę chwilówki?

Jednym z elementów rozpoznawczych chwilówek jest krótki okres spłaty zobowiązania. W większości firm pozabankowych maksymalny czas na spłatę pożyczki krótkoterminowej wynosi zaledwie 30 dni. Są jednak tacy pożyczkodawcy, u których okres spłaty chwilówki wynosi nawet 60 lub 90 dni. Na tak długi okres spłaty zobowiązania najczęściej mogą liczyć stali klienci danej instytucji pożyczkowej. 

W przypadku, gdy klient ma trudności ze zwróceniem całej należnej kwoty w odpowiednim terminie, powinien zwrócić się do przedstawicieli pożyczkodawcy w celu rozłożenia pozostałego długu na raty. W przeciwnym razie konsekwencje mogą być bardzo nieprzyjemne dla pożyczkobiorcy.

Konsekwencje braku terminowej spłaty chwilówki 

Zachęcamy wszystkich pożyczkobiorców do tego, aby w razie jakichkolwiek problemów z terminową spłatą pożyczki skontaktowali się mailowo lub telefonicznie z konsultantami danej firmy pożyczkowej. Zarówno przedstawicielom pożyczkodawcy jak i klientom zależy na tym, aby sprawę rozwiązać w sposób polubowny, dlatego skontaktowanie się z firmą pożyczkową jest najlepszym rozwiązaniem. Nawiązanie kontaktu przez klienta jest niezwykle istotne, ponieważ w przeciwnym wypadku pożyczka ulegnie przeterminowaniu, a instytucja pozabankowa już pierwszego dnia po upływie terminu zacznie naliczać karne odsetki, które są wyjątkowo wysokie.

Gdy klient przez długi czas będzie uchylał się od obowiązku spłacenia swojego długu, firma pożyczkowa będzie kierowała do niego specjalne, płatne monity w formie SMS-ów oraz listów tradycyjnych. Gdy to nie poskutkuje, wszczęta zostanie procedura windykacyjna, a w dalszej perspektywie dojdzie do egzekucji komorniczej. 

Pożyczki dla zadłużonych 

Tradycyjne banki udzielają kredytów w oparciu o Prawo bankowe, zaś zasady udzielania pożyczek krótkoterminowych, tzw. chwilówek, reguluje Kodeks cywilny. Dzięki temu instytucje pozabankowe mają większą swobodę działania oraz mogą oferować swoje usługi szerszej grupie klientów. Uzyskanie chwilówki jest w zasięgu ręki nawet tych osób, które posiadają negatywną historię kredytową, mają niską zdolność kredytową, a ich długi trafiły do jednego z rejestru dłużników takich jak KRD. Chwilówka jest także świetnym finansowaniem dla osób, przeciwko którym prowadzona jest egzekucja komornicza. 

Osoby zadłużone nie mają żadnych szans na uzyskanie finansowania w klasycznym banku. Posiadanie długów odnotowanych w BIK czy KRD skutecznie uniemożliwia wzięcie kredytu gotówkowego. Jeśli ktoś potrzebuje nagłego zastrzyku gotówki, szybka chwilówka online może pomóc rozwiązać powstałe problemy. Sporo osób obawia się zaciągać chwilówki przez internet, ponieważ wiążą się z wyższymi kosztami od kredytów w banku. Warto jednak wiedzieć o tym, że nowi klienci firm pożyczkowych mogą korzystać zaciągnąć chwilówki całkiem za darmo. Darmowa pożyczka znajduje się w ofercie sporej części instytucji pozabankowych. Uzyskanie pożyczki z RRSO 0% nie jest trudne. Złożenie wniosku zajmuje z reguły maksymalnie 10 minut, a gotówka trafia na konto tego samego dnia. 

Chwilówki a bezpieczeństwo 

Czy pożyczki przez internet są bezpieczne? Niektórzy mają pewne wątpliwości odnośnie pożyczania środków za pośrednictwem internetu. Czy rzeczywiście chwilówka online wiąże się z jakimś zagrożeniem? Absolutnie nie! Firmy pozabankowe muszą działać w oparciu o aktualnie obowiązujące przepisy prawa, a dodatkowo muszą inwestować w nowoczesne systemy zabezpieczeń. Nie ma zatem ryzyka, że ktoś ukradnie nasze dane osobowe, a następnie zaciągnie na tej podstawie chwilówkę. 

Każdy klient powinien jednak z ogromną ostrożnością podchodzić do podawania swoich poufnych danych takich jak numer PESEL czy seria dowodu osobistego. Takie dane można podawać wyłącznie na witrynach sprawdzonych firm pożyczkowych, które gwarantują zabezpieczenia na najwyższym poziomie. Zgromadzone w naszym rankingu chwilówki pochodzą wyłącznie od renomowanych firm pożyczkowych, dla których bezpieczeństwo danych klientów jest kwestią priorytetową. 

Konsolidacja chwilówek – czy to możliwe? 

Zaciągając różne zobowiązania, takie jak chwilówki czy kredyty, nie zawsze mamy pewność, czy uda nam się je spłacić w odpowiednim terminie. Czas na spłatę chwilówek jest wyjątkowo krótki, dlatego sporo osób nie jest w stanie oddać całej kwoty do firmy pożyczkowej na czas. W obliczu tarapatów finansowych sporo osób podejmuje decyzję, aby sięgnąć po kredyt konsolidacyjny.

Trzeba jednak pamiętać o tym, że taki kredyt jest odpowiednim rozwiązaniem wtedy, gdy mamy długi w bankach. Kredyty konsolidacyjne nie dotyczą pożyczek oferowanych przez instytucje pozabankowe. Jest jednak inne rozwiązanie na konsolidację chwilówek. Z pomocą przychodzą nam pożyczki konsolidacyjne przeznaczone do konsolidowania zobowiązań pochodzących od firm pozabankowych. Konsolidacja chwilówek jest szeroko dostępna. Ma ją w swojej ofercie większość instytucji pozabankowych.

Czy warto brać chwilówki? 

Chwilówki to jeden z najpopularniejszych produktów finansowych w Polsce. Ich ogromne powodzenie wśród polskich konsumentów wynika z wielu czynników. Przede wszystkim, pożyczki krótkoterminowe są szeroko dostępne – mogą ja zaciągać wszyscy, którzy ukończyli 18. rok życia oraz posiadają konto w banku. 

Aby wziąć chwilówkę online, nie trzeba w ogóle wychodzić z domu. Cała procedura wnioskowania odbywa się w sposób zdalny z wykorzystaniem internetu. Złożenie wniosku o pożyczkę online zajmuje maksymalnie 10 minut – formalności ograniczone są do niezbędnego minimum. Dodatkowo, gotówka z pożyczki trafia na nasze konto jeszcze tego samego dnia. Sporo firm pożyczkowych oferuje także chwilówki za darmo dla nowych klientów – wówczas pożyczkodawca oddaje do firmy pożyczkowej dokładnie tyle samo, ile pożyczył. 

Biorąc chwilówkę po raz kolejny w tej samej firmie pożyczkowej trzeba mieć świadomość, iż jest to produkt finansowy o wyższym oprocentowaniu niż klasyczny kredyt gotówkowy w banku, a czas na jego spłatę jest wyjątkowo krótki, bo wynosi najczęściej zaledwie 30 dni. Mimo tego, chwilówka sprawdzi się zawsze wtedy, gdy mamy przejściowe problemy finansowe i potrzebujemy błyskawicznego zastrzyku gotówki.