Pożyczki na raty online 2024 – ranking

Pożyczki na raty od lat cieszą się niezmienną popularnością. Ich atutem są ograniczone formalności, wysokie kwoty oraz wyjątkowo długi okres spłaty. Wniosek o pożyczkę na raty można złożyć bez wychodzenia z domu. Liczba firm oferujących pożyczki ratalne jest obecnie całkiem spora. Aby znaleźć najtańszą ofertę, warto zajrzeć do przygotowanego przez nas aktualnego rankingu pożyczek na raty.

Ranking pożyczek na raty – aktualne oferty

Pożyczki na raty – dlaczego warto? 

Pożyczki ratalne są udzielane na podstawie dwóch aktów prawnych: Ustawy o kredycie konsumenckim oraz Kodeksu cywilnego. Są one dedykowane wszystkim tym, którzy potrzebują większej sumy pieniędzy oraz chcieliby mieć więcej czasu na jej spłatę. Są one rewelacyjną alternatywą dla chwilówek, które należy spłacić zazwyczaj w ciągu maksymalnie 30 dni, co jest sporym utrudnieniem. Dodatkowo, pożyczki krótkoterminowe są oferowane zazwyczaj w niskich kwotach. 

Pożyczki na raty opiewają na wyjątkowo wysokie kwoty, a dodatkowo czasu na ich spłatę jest naprawdę dużo. Na rynku bez problemu można znaleźć oferty pożyczek ratalnych z 4-letnim okresem spłaty. Nawet wysoka kwota pożyczki rozłożona na kilkadziesiąt rat nie będzie dużym obciążeniem dla domowego budżetu. Kwota finansowania w ramach pożyczki ratalnej może wynieść maksymalnie nawet 30 000 złotych! W powyższym rankingu zamieściliśmy szereg najistotniejszych informacji o najbardziej atrakcyjnych propozycjach pożyczek na raty od wiarygodnych instytucji pożyczkowych. Jest to ogromna oszczędność czasu, ponieważ w jednym miejscu można porównać aktualne pożyczki na raty od różnych pożyczkodawców. 

Ogromnym atutem pożyczek na raty jest brak żmudnych procedur. Wnioskowanie o kredyt gotówkowy w banku w niektórych przypadkach może trwać nawet ponad tydzień. W przypadku internetowych pożyczek na raty jest wprost przeciwnie. Wniosek wypełnia się w 100% zdalnie przez internet, a środki na nasze konto mogą trafić jeszcze tego samego dnia. Jeśli ktoś potrzebuje nagłego zastrzyku gotówki oraz chciałby móc spłacać zobowiązanie przez długi czas, pożyczka ratalna będzie strzałem w dziesiątkę! 

Chwilówki na raty – najważniejsze zalety 

Zdecydowana większość firm pożyczkowych funkcjonujących w Polsce proponuje swoim klientom pożyczki krótkoterminowe, czyli tzw. chwilówki. Ich niewątpliwą zaletą jest możliwość uzyskania środków w wyjątkowo krótkim czasie, jednak mają one dwa poważne mankamenty. Kwoty chwilówek są z reguły niewielkie, a ponadto taką pożyczkę z reguły trzeba spłacić w ciągu 30 dni. Pożyczka na raty bez zaświadczeń spodoba się wszystkim tym, którzy chcieliby uzyskać finansowanie w wysokiej kwocie, a do tego zależy im na jak najdłuższym okresie spłaty. Jakie korzyści wiążą się z zaciągnięciem pożyczki ratalnej? Poniżej omawiamy zalety chwilówek ratalnych: 

• Bardzo długi okres spłaty. W niektórych firmach pożyczkowych maksymalny okres spłaty może wynieść nawet 5 lat. 
• Niska miesięczna rata. Dzięki temu, iż okres spłaty jest wyjątkowo długi, miesięczna rata nie będzie wysoka, a nasz domowy budżet w żaden sposób na tym nie ucierpi. 
• Szeroka dostępność. O pożyczkę ratalną mogą ubiegać się praktycznie wszyscy pełnoletni obywatele polscy dysponujący ważnym dowodem osobistym. 
• Możliwość złożenia wniosku zdalnie przez internet bez wychodzenia z domu. Firmy pożyczkowe od wielu lat inwestują w nowoczesne systemy, dzięki którym uzyskanie chwilówki na raty bez wychodzenia z domu jest dziś powszechnie obowiązującym standardem. 
• Ograniczona liczba formalności. Aby uzyskać chwilówkę ratalną, wystarczy spełnić podstawowe wymogi dotyczące pełnoletności oraz minimalnej zdolności kredytowej.
• Bez zaświadczeń o dochodach z miejsca pracy. Klient wnioskujący o pożyczkę ratalną nie musi dostarczać jakichkolwiek papierowych dokumentów czy zaświadczeń. 
• Wygodny harmonogram spłat. 
• Krótki czas oczekiwania na przelew środków. W przypadku pozytywnej decyzji, środki na nasze konto trafią nawet po 15 minutach. 

Czym różnią się pożyczki na raty od chwilówek? 

Kilka lat temu na rynku pożyczkowym najczęściej oferowane były pożyczki krótkoterminowe, czyli chwilówki. Mała liczba formalności oraz krótki czas oczekiwania na przelew środków to dwa najważniejsze atuty, które doceniali wszyscy pożyczkobiorcy. W ostatnim czasie wymagania klientów uległy sporym zmianom. Pożyczkobiorcom zależy przede wszystkim na tym, aby móc wnioskować o jak najwyższe kwoty, a okres spłaty by był jak najdłuższy.

Firmy pożyczkowe w odpowiedzi na rosnący popyt wprowadziły do swojej oferty chwilówki długoterminowe. Obecnie znalezienie pożyczki na raty online jest wyjątkowo proste. Tym bardziej, że w internecie istnieją specjalne rankingi pożyczek, dzięki którym możliwe jest porównanie rozmaitych ofert od różnych instytucji pożyczkowych w jednym miejscu.

W poniższej tabeli prezentujemy najważniejsze informacje o różnicach pomiędzy chwilówkami i pożyczkami ratalnymi.

Omówione powyżej różnice są wyłącznie orientacyjne, ponieważ każda firma pożyczkowa samodzielnie określa dokładne wytyczne dotyczące oferowanych kwot, okresu spłaty czy oprocentowania.

Jakie warunki trzeba spełnić, aby otrzymać pożyczkę ratalną? 

Pożyczki ratalne to produkty finansowe, które cechuje szeroka dostępność. Firmy pożyczkowe określają podstawowe wymagania wobec potencjalnych pożyczkobiorców, jednak z ich spełnieniem nikt nie powinien mieć problemu. Aby z sukcesem zawnioskować o chwilówkę na raty, należy spełniać następujące warunki:

• Odpowiedni wiek. Najczęstszym wymogiem jest ukończenie 18. roku życia, jednak niektóre firmy udzielają pożyczek wyłącznie klientom, którzy ukończyli 21. rok życia. Górna akceptowalna granica wieku wynosi zazwyczaj 70 lat. 
• Posiadanie polskiego obywatelstwa i ważnego dowodu osobistego. 
• Posiadanie stałego adresu zamieszkania i/lub zameldowania na terytorium Polski. 
• Posiadanie rachunku bankowego w polskim banku wraz z dostępem do systemu bankowości elektronicznej. 
• Posiadanie odpowiednich dochodów, które pozwolą na terminową spłatę zaciągniętego zobowiązania. Źródłem dochodu może być nie tylko umowa o pracę, ale także umowa zlecenie, umowa o dzieło, renta, emerytura, 500+ czy zasiłek z MOPS-u. 
• Brak zadłużeń odnotowanych w rejestrach dłużników takich jak BIK czy KRD. Jeśli dany klient miał w przeszłości spore problemy ze spłatą swoich zobowiązań finansowych i trafił na czarną listę BIK, może mieć spory problem z uzyskaniem kolejnej pożyczki. Trzeba jednak pamiętać o tym, że każda firma pożyczkowa określa swoją politykę w zakresie zdolności i historii kredytowej w sposób indywidualny, dlatego nawet jeśli mamy zadłużenia, to nie przekreśla to naszych szans na uzyskanie pożyczki na raty.

Niektórzy mogą obawiać się, że skoro firma pożyczkowa wymaga posiadania stałego źródła dochodu, to konieczne będzie dostarczenie zaświadczeń o dochodzie w formie papierowej. Nic bardziej mylnego! Klient składający wniosek musi tylko wypełnić informację o dochodzie w internetowym formularzu. Uspokajamy: żadne dokumenty poza dowodem osobistym nie będą wymagane do uzyskania pożyczki. 

Jeśli ktoś w przeszłości miał spore problemy ze spłatą swoich kredytów i pożyczek, ma pewne obawy przed złożeniem wniosku o kolejne zobowiązanie. Warto wiedzieć, że na rynku finansowym działa całkiem sporo instytucji pożyczkowych, które nie sprawdzają rejestrów dłużników takich jak Biuro Informacji Kredytowej czy Krajowy Rejestr Długów. Pożyczki bez BIK jak najbardziej są dostępne, dlatego jeśli ktoś posiada bardzo dużo niespłaconych długów, taka pożyczka dla zadłużonych będzie dla niego zdecydowanie najlepszym rozwiązaniem. 

Jak złożyć wniosek o pożyczkę na raty?

Procedury związane z wnioskowaniem o pożyczki na raty przez internet są bardzo proste i trwają wyjątkowo krótko. W zasadzie są to chwilówki na raty przez internet bez zaświadczeń, co jest równoznaczne z tym, że do ich uzyskania nie jest konieczne przedstawianie jakichkolwiek dokumentów o uzyskiwanych dochodach, zaś wniosek o pożyczkę można złożyć bez wychodzenia z domu na swoim komputerze lub smartfonie. Zatem jak złożyć wniosek o pożyczkę na raty przez internet?

Pierwszym krokiem powinno być oczywiście znalezienie najbardziej atrakcyjnej oferty. W tym celu warto zerknąć na przygotowany przez naszą redakcję ranking pożyczek na raty, w którym zebraliśmy najlepsze oferty chwilówek na raty od popularnych instytucji pozabankowych. Są tam informacje nie tylko o oferowanych kwotach, ale również o okresie spłaty, oprocentowaniu czy RRSO.

Gdy znajdziemy już interesującą nas ofertę klikamy na przycisk „Złóż wniosek”. Zostaniemy wówczas przeniesienie na stronę internetową pożyczkodawcy. Tam za pomocą suwaka wybieramy interesującą nas kwotę pożyczki na raty i preferowany okres spłaty. Następnie przechodzimy do wypełnienia internetowego wniosku. Gdy już to zrobimy, potwierdzamy swoją tożsamość za pomocą przelewu weryfikacyjnego lub błyskawicznej aplikacji. 

Jeśli weryfikacja naszych danych osobowych przebiegnie w sposób pomyślny, w ciągu kilku minut powinniśmy otrzymać decyzję o przyznaniu pożyczki. Jeśli okaże się ona pozytywna, środki z pożyczki na raty trafią na nasze konto jeszcze tego samego dnia.

Ile kosztuje pożyczka ratalna? 

Koszt pożyczki ratalnej zależy od kilku czynników. Dzięki temu, iż jest to zobowiązanie długoterminowe, to miesięczna rata mimo wysokiej kwoty zobowiązania nie powinna być żadnym problemem dla domowego budżetu. Każdy, kto zastanawia się nad zaciągnięciem pożyczki na raty, powinien bardzo dokładnie przejrzeć aktualne oferty pod względem kosztów. Wtedy ma się stuprocentową pewność, że terminowa spłata pożyczki nie będzie problemem. Jakie czynniki składają się na ostateczny koszt chwilówki długoterminowej? 

• Oprocentowanie. Jest to czynnik, który z reguły w największym stopniu decyduje o koszcie zaciągniętego zobowiązania. Oprocentowanie podaje się w skali roku. Zgodnie z obowiązującym prawem, maksymalne oprocentowanie nie może być wyższe niż 9%. Na wysokość oprocentowania wpływa zmienna stawka WIBOR oraz marża banku. 
• Prowizja. Jest to wynagrodzenie dla banku z tytułu wydania pozytywnej decyzji pożyczkowej. 
• Opłaty dodatkowe. Firmy pożyczkowe naliczają rozmaite opłaty dodatkowe, np. za przygotowanie wniosku, wydanie decyzji pożyczkowej czy wydłużenie terminu spłaty. 

W chwili obecnej każda instytucja oferująca pożyczki na raty jest zobowiązana, aby przedstawić swoim klientom informację o wysokości RRSO w danym zobowiązaniu finansowym. RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, to wskaźnik, który informuje nas o całkowitym koszcie danego zobowiązania. Uwzględnia on zarówno oprocentowanie, prowizję jak i wszelkie opłaty dodatkowe potrącane przez pożyczkodawcę. Im wskaźnik RRSO jest niższy, tym dana pożyczka jest w ostatecznym rozrachunku tańsza. 

Na ile rat można zaciągnąć pożyczkę ratalną? 

Pożyczki ratalne można zaciągnąć na wyjątkowo długi okres, dlatego cieszą się one tak wielką popularnością wśród polskich konsumentów. W zależności od wybranej firmy pożyczkowej, pożyczkę ratalną można spłacać nawet przez 5 lat. Okres spłaty można oczywiście dopasować do własnych preferencji i zdecydować się na 12, 24 lub 36 rat. 

Przedłużenie terminu spłaty pożyczki na raty – czy to możliwe?

Mimo tego, iż okres spłaty pożyczki na raty jest zazwyczaj wyjątkowo długi, to mimo tego niektórzy pożyczkobiorcy mają pewne problemy z jej terminową spłatą. Warto wiedzieć, że jeżeli pojawią się jakiekolwiek kłopoty ze zwrotem długu do instytucji pożyczkowej  we właściwym terminie, możliwe jest przedłużenie terminu spłaty pożyczki ratalnej. W tym celu należy jak najszybciej powiadomić konsultantów firmy pożyczkowej o zaistniałym problemie. Co ważne, prośbę o przedłużenie terminu spłaty należy złożyć przed upływem pierwotnego terminu spłaty długu. 

Pożyczki na raty bez BIK – warunki 

Jeśli ktoś w przeszłości nie płacił swoich długów na czas, najpewniej spotka się z odmową uzyskania klasycznej pożyczki ratalnej. Osoby zadłużone mają jednak alternatywę. Pożyczka ratalna bez BIK jest najlepszym rozwiązaniem dla wszystkich tych, których dane widnieją na czarnej liście dłużników w Biurze Informacji Kredytowej. Instytucje mające w swojej ofercie chwilówki bez BIK nie zwracają uwagi na takie kwestie jak niska zdolność kredytowa, negatywna historia kredytowa czy zajęcia komornicze na koncie. 

Ranking pożyczek na raty 2021 

Chwilówki na raty cieszą się sporą popularnością, ponieważ można je spłacać nawet w 60. ratach, a maksymalna kwota takiego zobowiązania może wynieść nawet 20 tysięcy złotych. Aby ułatwić naszym Czytelnikom znalezienie atrakcyjnej oferty dopasowanej do ich potrzeb, przygotowaliśmy ranking pożyczek ratalnych 2021. Zgromadziliśmy w nim pełen pakiet informacji na temat najlepszych pożyczek od popularnych instytucji pożyczkowych.