Szybki Zysk – darmowe pożyczki i kredyty online

Aktualne rankingi pożyczek, kredytów i kont bankowych

Strona główna » Rankingi » Konsolidacja chwilówek – ranking

Konsolidacja chwilówek – ranking

Konsolidacja chwilówek to dobre rozwiązanie, jeżeli nie radzimy sobie ze spłatą kilku chwilówek. Poprzez konsolidację można połączyć nawet kilka różnych zobowiązań w jedno, z niższą ratą.

Konsolidacja chwilówek to rozwiązanie przeznaczone dla osób, które zaciągnęły kilka pożyczek krótkoterminowych i mają problem z ich terminową spłatą. Dzięki konsolidacji możliwe jest połączenie kilku zobowiązań finansowych w jedno, ze znacznie niższą ratą. Czy konsolidacja chwilówek naprawdę się opłaca? Gdzie złożyć wniosek? Na te oraz wiele innych pytań odpowiadamy w tym artykule. 

Kredyt na spłatę chwilówek – aktualne oferty

Nazwa firmy Kwota Okres spłaty RRSO Oprocentowanie Wniosek
 500 – 200 000 zł 1 – 120 miesięcy   0 – 10,5% 9,26% >> SPRAWDŹ <<
Nazwa banku Kwota Okres spłaty RRSO Oprocentowanie Wniosek
1000 – 200 000 zł   12 – 120 miesięcy  9,92%  9,49% >> SPRAWDŹ <<
Nazwa banku Kwota Okres spłaty RRSO Oprocentowanie Wniosek
 1500 – 200 000 zł 12 – 120 miesięcy   10,59%  7,20% >> SPRAWDŹ <<
Nazwa firmy / banku Kwota Okres spłaty RRSO Oprocentowanie Wniosek
1000 – 200 000 zł  12 – 120 miesięcy 10,76%  7,20%  >> SPRAWDŹ <<
Nazwa banku Kwota Okres spłaty RRSO Oprocentowanie Wniosek
 1000 – 300 000 zł  3 – 120 miesięcy  11,30%  7,15% >> SPRAWDŹ <<

Nazwa firmy / banku Kwota Okres spłaty RRSO Oprocentowanie Wniosek
 20 000 – 300 000 zł  3 – 120 miesięcy  9%  6,20% >> SPRAWDŹ <<

Kiedy warto zdecydować się na konsolidację chwilówek? 

Pożyczki krótkoterminowe, czyli tzw. chwilówki, cieszą się obecnie ogromną popularnością wśród polskich pożyczkobiorców. Aby uzyskać zastrzyk gotówki w formie chwilówki, wystarczy złożyć internetowy wniosek. Wymagania stawiane przez internetowe firmy pożyczkowe są naprawdę niewielkie – aby otrzymać pieniądze, wystarczy mieć ukończone 18 lat i posiadać konto w banku.

Z tego powodu sporo osób tak chętnie zaciąga internetowe pożyczki. Niektórzy mają nawet po kilka zadłużeń jednocześnie. Korzystanie z kilku chwilówek w tym samym czasie nie jest żadnym problemem – wszystko jest pod kontrolą, dopóki jesteśmy w stanie spłacać swoje zobowiązania finansowe w terminie określonym w umowie. 

Są pożyczkobiorcy, którzy decyzję o zaciągnięciu chwilówki online podejmują w sposób całkowicie nieprzemyślany. Niestety, zazwyczaj czas na spłatę takiej internetowej pożyczki jest wyjątkowo krótki, bo wynosi zaledwie 30 dni. Niektórzy, gdy zdają sobie sprawę, że nie będą w stanie spłacić pożyczki, zaciągają kolejną chwilówkę, by w ten sposób spłacić poprzednią. To jedno z najgorszych możliwych rozwiązań. Jak zatem poradzić sobie, gdy mamy do spłaty kilka chwilówek, a przeciwko nam toczą się już postępowania windykacyjne? 

Tutaj z pomocą przychodzi nam konsolidacja chwilówek. Polega ona na tym, że wszystkie nasze dotychczasowe zobowiązania łączymy w jedno, z niższą miesięczną ratą. Dla osób w bardzo trudnej sytuacji materialnej konsolidacja długów jest jedyną deską ratunku. W dalszych częściach artykułu odpowiadamy na wszystkie pytania związane z kwestią konsolidacji chwilówek. 

Czym jest konsolidacja chwilówek? 

Konsolidacja chwilówek polega na tym, że dochodzi do skonsolidowania (połączenia) kilku zobowiązań finansowych w jedno. Konsolidację można przeprowadzić sięgając po kredyt konsolidacyjny lub pożyczkę konsolidacyjną. Zamiana kilku zobowiązań w jedno skutkuje tym, iż miesięczna rata stanie się zdecydowanie niższa. Jest to także spore ułatwienie dla osoby zadłużonej, ponieważ od tej pory nie musi ona przekazywać pieniędzy kilku podmiotom, tylko jednemu. 

Na skorzystanie z konsolidacji chwilówek najlepiej jest zdecydować się wtedy, gdy zdajemy sobie sprawę z tego, że nie damy już rady spłacać wszystkich zadłużeń zgodnie z podpisanymi umowami. Z konsolidacji możemy skorzystać mając zadłużenia w postaci: 

  • chwilówek, 
  • kredytów gotówkowych, 
  • kredytów hipotecznych,
  • kredytów samochodowych,
  • innych zadłużeń. 

Dla kogo konsolidacja chwilówek będzie najlepszym rozwiązaniem? 

Konsolidacja chwilówek to świetne rozwiązanie dla wszystkich osób zadłużonych, które zaciągnęły kilka różnych kredytów i pożyczek, jednak obecnie nie mają pieniędzy na ich terminową spłatę. Warto wiedzieć o tym, że im szybciej podejmiemy decyzję o konsolidacji chwilówek, tym lepiej. Firmy pożyczkowe obecnie bardzo szybko wpisują nierzetelnych klientów do ogólnopolskich rejestrów dłużników typu BIK czy KRD. Jeśli znaleźliśmy się w takiej sytuacji, zaciągnięcie kolejnej chwilówki na spłatę poprzednich będzie najgorszym rozwiązaniem. W 30 dni nie znajdziemy przecież pieniędzy na jej spłatę. 

Bezpieczniej jest zdecydować się na konsolidację długów biorąc kredyt konsolidacyjny. Dzięki niemu będziemy mogli uchronić się przed wpadnięciem w spiralę zadłużenia. Do wpadnięcia w spiralę zadłużenia dochodzi wtedy, gdy swoje długi spłacamy pieniędzmi pochodzącymi z kolejnych chwilówek i kredytów. Konsolidacja pożyczek pozwoli nam na to, aby połączyć wszystkie dotychczasowe długi w jedno zobowiązanie z niską ratą i bardzo długim terminem spłaty. 

Jakie warunki trzeba spełnić, by dostać konsolidację chwilówek? 

Aby nasz wniosek o konsolidację chwilówek został zaakceptowany, należy spełnić kilka istotnych warunków. Podstawowe wymogi przy ubieganiu się o kredyt konsolidacyjny są następujące: 

  • posiadanie polskiego obywatelstwa wraz z ważnym dowodem tożsamości,
  • posiadanie adresu zamieszkania na terenie Polski,
  • odpowiedni wiek (minimum 21, nie więcej niż 70 lat), 
  • posiadanie rachunku bankowego,
  • posiadanie polskiego numeru telefonu,
  • posiadanie poczty e-mail,
  • przedstawienie załączników na temat zaciągniętych pożyczek i kredytów – umów pożyczek oraz umów kredytów, harmonogramów spłaty itd.

Zalety kredytów konsolidacyjnych 

Biorąc kredyt konsolidacyjny mamy szansę na to, aby odbudować swoją sytuacją finansową. Do najważniejszych zalet konsolidacji chwilówek zalicza się: 

  • połączenie kilku kredytów i pożyczek w jedno zobowiązanie, 
  • bardzo długi okres spłaty, 
  • niska miesięczna rata, 
  • wysoka kwota kredytu,
  • możliwość złożenia wniosku przez internet,
  • ograniczona liczba formalności,
  • jasno określona stopa procentowa,
  • dług spłacamy tylko jednemu wierzycielowi, 
  • większa wygoda i oszczędność czasu. 

Konsolidacja chwilówek online 

Obecnie połączenie kilku różnych długów w jeden, z niższą ratą, jest zdecydowanie prostsze niż jeszcze kilka lat temu. W tej chwili wszystkie formalności można załatwić bez wychodzenia z domu. W zupełności wystarczy nam komputer ze stałym dostępem do internetu. Konsolidacja chwilówek online cieszy się obecnie ogromną popularnością. Na rynku dostępne są dwa rodzaje konsolidacji chwilówek: bankowe oraz pozabankowe. Bez względu na to, na którą z opcji się zdecydujemy, zyskamy połączenie wszystkich długów w jeden z bardzo niską ratą. 

Konsolidacja chwilówek przez internet to ogromna wygoda – wystarczy, że wypełnimy internetowy wniosek, a już wkrótce będziemy mogli uporać się ze swoimi problemami finansowymi. Ważne jest jednak to, aby przed wybraniem konkretnej oferty bardzo dokładnie sprawdzić, co nam proponują różne instytucje. Powyżej przygotowaliśmy specjalne zestawienie kredytów konsolidacyjnych. Uporządkowaliśmy je biorąc pod uwagę ich atrakcyjność dla klientów. 

Kredyt konsolidacyjny w banku na spłatę chwilówek 

Popularność chwilówek jest obecnie naprawdę spora. Mnóstwo osób zaciąga taką szybką pożyczkę online bez wychodzenia z domu, jednak zapominają jednocześnie o tym, że termin ich spłaty jest niezwykle krótki. 30 dni na spłatę zobowiązania w kwocie kilkuset lub kilku tysięcy złotych może być zdecydowanie zbyt krótkim terminem. Na spłatę całej pożyczki w tak wysokiej kwocie po 30 dniach mogą sobie pozwolić tylko osoby uzyskujące wysokie miesięczne dochody. 

Gdy pojawiają się problemy ze spłatą kilku zaciągniętych wcześniej chwilówek, pomocną dłoń może wyciągnąć do nas bank oferując kredyt konsolidacyjny. Trzeba jednak zdawać sobie sprawę z tego, że nie wszystkie banki są w stanie udzielić kredytu konsolidacyjnego każdemu klientowi. Aby klient mógł otrzymać kredyt konsolidacyjny, musi przede wszystkim mieć odpowiednią zdolność kredytową. Wymagana jest także dobra historia kredytowa.

Jeśli mamy kilka zaciągniętych pożyczek w instytucjach pozabankowych i wiemy, że wkrótce nie będziemy w stanie spłacać rat na czas, jak najszybciej zdecydujmy się na złożenie wniosku o kredyt konsolidacyjny. W przypadku, gdy dojdzie już do opóźnień w spłacie, otrzymanie kredytu konsolidacyjnego w banku może być niemożliwe. 

Są także banki, które w ramach konsolidacji pozwalają na połączenie wyłącznie takich zobowiązań, które zaciągnięto w bankach, a więc kredyty gotówkowe, kredyty hipoteczne czy kredyty samochodowe. Oznacza to, że w takim przypadku skonsolidowanie chwilówki w banku będzie niemożliwe.

Konsolidacja chwilówek w firmie pozabankowej 

Jeśli nasz wniosek o konsolidację chwilówek w banku został odrzucony, możemy zdecydować się na inne rozwiązanie, czyli skorzystanie z pomocy wyspecjalizowanej firmy pozabankowej. Konsolidacja chwilówek w firmie pozabankowej jest przeznaczona dla wszystkich osób w trudnej sytuacji materialnej, które nie radzą sobie ze spłatą swoich zobowiązań finansowych. Pozabankowa konsolidacja chwilówek oferowana jest jako pożyczki na raty. 

Pożyczka konsolidacyjna na raty jest dostępna dla tych klientów, którzy wcześniej korzystali z usług danej instytucji pożyczkowej. Kwota pożyczki konsolidacyjnej może być zdecydowanie wyższa niż w przypadku zwykłej chwilówki, a raty są naprawdę wyjątkowo niskie. Okres spłaty takiej pożyczki może wynieść nawet kilka lat. 

Konsolidacja chwilówek dla zadłużonych 

Konsolidacja chwilówek wzbudza nasze zainteresowanie najczęściej wtedy, gdy nie radzimy już sobie z ich terminową spłatą. Zwłaszcza, gdy zaciągaliśmy w ostatnim czasie pożyczki na spłatę poprzednich. Taka sytuacja prędzej czy później powoduje, że firmy pożyczkowe wpisują nasze dane do rejestru dłużników, a w konsekwencji kierują sprawę do komornika. 

Czy osoby zadłużone, których dane znalazły się na czarnej liście dłużników, mają szansę na otrzymanie kredytu konsolidacyjnego w firmie pożyczkowej? Okazuje się, że tak. Są instytucje pożyczkowe, które udzielają konsolidacji bez sprawdzania rejestrów dłużników takich jak BIK, KRD, BIG czy ERiF.

Wychodzą na przeciw oczekiwaniom tych osób, które nie mają dobrej historii kredytowej, ale mimo to chciałyby móc uzyskać szansę na uporanie się ze swoimi długami. Trzeba jednak zdawać sobie sprawę z tego, ze instytucje pożyczkowe nie udzielają pożyczek konsolidacyjnych dla zadłużonych bezinteresownie. Tego typu produkty finansowe są zazwyczaj bardziej kosztowne niż konsolidacja w tradycyjnym banku. 

Ile będzie kosztować konsolidacja chwilówki? 

Zanim podejmiemy decyzję o skonsolidowaniu chwilówek, powinniśmy w pierwszej kolejności bardzo dokładnie zweryfikować, ile będzie to kosztowało. Wnioskując o konsolidację w firmie pożyczkowej, mamy pewność, że formalności będą ograniczone do minimum. W wielu instytucjach pożyczkowych możliwa jest nawet konsolidacja chwilówek bez BIK-u. Najważniejsze czynniki wpływające na koszt konkretnej oferty konsolidacji to:

  • Oprocentowanie. Wskaźnik, który określa się w skali roku – w dużym stopniu wpływa on na ostateczną kwotę do spłaty. Nie zawsze niskie oprocentowanie jest równoznaczne z tym, że dana oferta jest najlepsza. O koszcie danej pożyczki konsolidacyjnej decydują także inne opłaty dodatkowe. 
  • Prowizja. Jest to wynagrodzenie dla danej instytucji za to, że zdecydowała się połączyć danemu klientowi kilka zobowiązań w jedno, z niższą ratą. 
  • Opłaty dodatkowe. Wiele firm przyjmuje taką strategię, że oferuje klientom kredyt konsolidacyjny z wyjątkowo niskim oprocentowaniem, jednak jednocześnie naliczają sporo opłat dodatkowych. To z kolei powoduje, że ostatecznie taka konsolidacja nie jest tak atrakcyjna, jak mogłoby się wydawać na pierwszy rzut oka. 

Co do zasady, połączenie kilku zobowiązań w jedno powoduje, że zmniejsza się wysokość miesięcznej raty, jednak jednocześnie wydłuża się okres spłaty. Oznacza to, że ostateczna kwota do spłaty wzrośnie – nie będzie to jednak odczuwalne dla naszego gospodarstwa domowego właśnie dzięki temu, iż miesięczna rata będzie niższa niż wszystkie dotychczas płacone kilku różnym wierzycielom, zsumowane raty. 

Zanim zdecydujemy się na wybranie którejkolwiek oferty konsolidacji, w pierwszej kolejności zwróćmy uwagę, ile będzie wynosiła całkowita kwota do spłaty. Jest to najlepszy wskaźnik, dzięki któremu wybór najlepszej konsolidacji chwilówek nie będzie trudny. W tym celu warto zapoznać się z przedstawionym powyżej rankingiem kredytów konsolidacyjnych. Zaprezentowaliśmy w nim atrakcyjne oferty pochodzące od renomowanych banków oraz wyspecjalizowanych instytucji pożyczkowych. 

O czym należy pamiętać przy konsolidacji chwilówek? 

Zanim wybierzemy jakąkolwiek ofertę konsolidacji chwilówek, powinniśmy przede wszystkim zapoznać się z jak największą liczbą ofert tego typu. Aby ułatwić Państwu to zadanie, w pierwszej części artykułu zaprezentowaliśmy specjalne zestawienie najpopularniejszych kredytów i pożyczek konsolidacyjnych. Szczególną uwagę należy zwracać na RRSO, ostateczny koszt konsolidacji a także okres spłaty. 

Po wybraniu konkretnej oferty, trzeba mieć na uwadze, aby złożyć wniosek o odpowiednią kwotę. Nie może być ona ani zbyt wysoka ani za niska. Najlepiej, gdyby pokrywała ona całość naszego dotychczasowego zadłużenia. Pożyczka konsolidacyjna nie powinna mieć także zbyt wysokich rat, ponieważ w przeciwnym razie w dalszym ciągu będziemy mieć problem z ich terminową spłatą. 

Przy wnioskowaniu o konsolidację chwilówek niezwykle istotny jest czas. Im szybciej zawnioskujemy o kredyt konsolidacyjny, tym lepiej. Im później złożymy wniosek, tym dług stanie się jeszcze większy. Dodatkowo, gdy minie zbyt dużo czasu od pierwotnego terminu spłaty, bank może odmówić nam przyznania kredytu konsolidacyjnego z powodu złej historii kredytowej. 

Wnioskując o konsolidację chwilówek warto szukać takich ofert, w których termin spłaty będzie jak najdłuższy. Obecnie na rynku jest wiele firm pożyczkowych oraz banków, które są w stanie zaoferować konsolidację długów nawet na 10 lat. 

Konsolidacja chwilówek dla bezrobotnych 

Utrata pracy sprawia, że tracimy płynność finansową. Wielu z nas ma zaciągnięte wieloletnie kredyty, dlatego zwolnienie z pracy może nieść za sobą bardzo negatywne konsekwencje. Brak stałego wynagrodzenia powoduje, że nie mamy środków na terminowe regulowanie swoich zobowiązań finansowych. O konsolidację długów mogą także z powodzeniem wnioskować osoby bezrobotne. 

Pożyczka konsolidacyjna a pożyczka oddłużeniowa – czym się różnią? 

Niektóre osoby błędnie utożsamiają ze sobą dwa różne pojęcia: pożyczkę konsolidacyjną oraz pożyczkę oddłużeniową. Dokładną definicję tego pierwszego produktu omówiliśmy już wcześniej. Z kolei pożyczka oddłużeniowa udzielana jest klientowi po to, aby mógł on spłacić swoje zobowiązania finansowe. Kwota uzyskana w ramach pożyczki oddłużeniowej może być przeznaczona przez klienta na spłatę dowolnie wybranych długów – w tym także na opłaty komornicze oraz opłaty windykacyjne. Pożyczki oddłużeniowe dedykowane są osobom zadłużonym ze złą historią kredytową. 

Podstawowa różnica pomiędzy pożyczką konsolidacyjną a pożyczką oddłużeniową polega na tym, że w przypadku tego drugiego produktu finansowego pieniądze trafiają bezpośrednio na konto pożyczkobiorcy. To osoba zaciągająca pożyczkę samodzielnie decyduje o tym, na co przeznaczy uzyskane pieniądze. 

Zobacz koniecznie: Pożyczki oddłużeniowe – czym są i kiedy można je zaciągnąć?

W przypadku pożyczki oddłużeniowej firma pożyczkowa nie ma wpływu na to, czy klient przeznaczy środki na spłatę swoich zadłużeń, czy jednak wyda je na inne potrzeby. Od tej reguły czasami zdarzają się wyjątki. Niektóre firmy pożyczkowe działają w ten sposób, że udzielając pożyczkę oddłużeniową przelewają część kwoty na spłatę poprzednich chwilówek, zaś reszta środków trafia do rąk klienta. 

Kolejna różnica między pożyczkami oddłużeniowymi oraz pożyczkami konsolidacyjnymi dotyczy kosztów. Pożyczki konsolidacyjne są z reguły znacznie tańsze. Biorąc pożyczkę oddłużeniową czasami musimy oddać firmie pożyczkowej dwa razy tyle, ile pożyczyliśmy.