Kredyt gotówkowy Santander Consumer Bank – recenzja

Kredyt gotówkowy online Santander Consumer Bank pozwala wnioskować o kwotę od 1 000 zł do 125 000 zł, a spłatę rozłożyć na od 10 do 84 równych rat miesięcznych. Cały proces – od wyboru parametrów i złożenia wniosku po potwierdzenie tożsamości oraz zawarcie umowy – może zostać przeprowadzony przez internet. Kredyt ma stałe oprocentowanie, dzięki czemu rata nie zmienia się wraz z wahaniami rynkowych stóp procentowych. Specjalna propozycja z oprocentowaniem 8,00%, RRSO 8,30% i prowizją 0% obejmuje jednak kwoty od 15 000 zł do 35 000 zł oraz maksymalnie 60 rat. Jest dostępna dla nowych klientów, którzy mają odpowiednio długą, pozytywną historię w BIK i zaciągają pierwszy kredyt w Santander Consumer Banku.

Kredyt gotówkowy online Santander Consumer Bank – najważniejsze informacje

Parametr	Warunki
Nazwa produktu	Kredyt gotówkowy online Santander Consumer Bank
Rodzaj finansowania	Kredyt konsumencki na cele prywatne
Minimalna kwota	1 000 zł
Maksymalna kwota	125 000 zł
Minimalna liczba rat	10
Maksymalna liczba rat	84
Specjalny zakres kwot	Od 15 000 zł do 35 000 zł
Liczba rat w specjalnej propozycji	Od 10 do 60
Oprocentowanie w specjalnej propozycji	8,00%
RRSO w specjalnej propozycji	8,30%
Prowizja w prezentowanej ofercie	0%
Maksymalna stopa oprocentowania kredytu online	14,50%
Rodzaj oprocentowania	Stałe
Rodzaj rat	Równe raty miesięczne
Sposób złożenia wniosku	Przez internet
Weryfikacja tożsamości	Kod SMS albo przelew weryfikacyjny
Wypłata pieniędzy	Przelew na rachunek klienta
Konto w Santander Consumer Banku	Niewymagane
Ubezpieczenie	Dobrowolne
Wcześniejsza spłata	Bez prowizji
Przeznaczenie pieniędzy	Dowolny cel prywatny
Obsługa po zawarciu umowy	Bankowość internetowa i aplikacja mobilna

Czym jest kredyt gotówkowy online Santander Consumer Bank?

Kredyt gotówkowy online Santander Consumer Bank jest niezabezpieczonym kredytem konsumenckim przeznaczonym dla osób fizycznych. Do jego otrzymania nie trzeba ustanawiać hipoteki, przekazywać bankowi zabezpieczenia na samochodzie ani przedstawiać poręczyciela. Decyzja opiera się przede wszystkim na ocenie dochodów, miesięcznych wydatków, innych zobowiązań oraz historii kredytowej wnioskodawcy.

Najważniejszą cechą produktu jest możliwość przeprowadzenia wszystkich formalności przez internet. Klient wybiera kwotę i liczbę rat, wypełnia formularz, przekazuje informacje dotyczące swojej sytuacji finansowej, potwierdza tożsamość i akceptuje dokumenty bez konieczności odwiedzania placówki.

Kredyt ma stałe oprocentowanie i jest spłacany w równych miesięcznych ratach. Pozwala to z góry określić wysokość regularnego obciążenia domowego budżetu. Ostatnia rata może nieznacznie różnić się od pozostałych z powodu zaokrągleń zastosowanych w harmonogramie.

Santander Consumer Bank udostępnia ogólny zakres kredytu oraz specjalną propozycję dla określonej grupy nowych klientów. Jest to ważne rozróżnienie, ponieważ reklamowane RRSO 8,30% nie dotyczy automatycznie każdej kwoty dostępnej w internetowym formularzu.

Kredyt online a pozostałe kredyty Santander Consumer Banku

Santander Consumer Bank oferuje kilka rodzajów finansowania gotówkowego. Kredyt online jest odrębnym produktem, którego ogólne parametry wynoszą:

• od 1 000 zł do 125 000 zł,
• od 10 do 84 rat,
• cały proces przez internet,
• zdalne potwierdzenie tożsamości,
• stałe oprocentowanie.

W artykule opisujemy wyłącznie kredyt gotówkowy online. Nie należy przenosić do niego parametrów innych produktów tego banku, ponieważ mogą one mieć inne limity kwotowe, inną liczbę rat, odmienne wymagania oraz inny sposób zawarcia umowy.

Ile można pożyczyć w Santander Consumer Banku online?

Minimalna kwota kredytu wynosi 1 000 zł, a maksymalna 125 000 zł. Są to graniczne wartości dostępne w internetowym formularzu.

Klient może wpisać potrzebną kwotę albo wybrać ją za pomocą suwaka. Po zmianie wysokości kredytu i liczby rat kalkulator pokazuje orientacyjną miesięczną płatność oraz dostępne parametry.

Możliwość wpisania 125 000 zł nie oznacza, że bank przyzna taką kwotę każdemu wnioskodawcy. Maksymalna dostępna suma jest ustalana indywidualnie. Bank sprawdza, czy klient będzie w stanie spłacać raty przez cały okres obowiązywania umowy.

Znaczenie mają przede wszystkim:

• wysokość miesięcznego dochodu,
• stabilność źródła zarobków,
• rodzaj umowy,
• okres zatrudnienia albo prowadzenia działalności,
• miesięczne koszty utrzymania,
• liczba osób w gospodarstwie domowym,
• liczba osób pozostających na utrzymaniu,
• wysokość rat innych kredytów,
• limity na kartach kredytowych,
• limity odnawialne w rachunkach,
• zobowiązania alimentacyjne,
• dotychczasowa terminowość spłat,
• liczba ostatnich zapytań kredytowych,
• wybrana liczba rat nowego kredytu.

Po przeanalizowaniu danych bank może zaakceptować wnioskowaną kwotę, zaproponować niższą sumę albo odmówić finansowania.

Minimalna kwota kredytu – czy można pożyczyć tylko 1 000 zł?

Tak. Formularz kredytu gotówkowego online pozwala rozpocząć wnioskowanie od 1 000 zł. Jest to przydatne dla osób, które potrzebują stosunkowo niewielkiej kwoty i nie chcą zaciągać większego zobowiązania.

Trzeba jednak pamiętać, że kredyt na 1 000 zł nie jest objęty specjalnym zakresem z oprocentowaniem 8,00% i RRSO 8,30%. Najkorzystniejsza propozycja zaczyna się od 15 000 zł.

Dla mniejszej kwoty bank może przedstawić inne oprocentowanie. Przed zaakceptowaniem umowy należy więc sprawdzić rzeczywiste RRSO i całkowitą kwotę do zapłaty, a nie kierować się parametrami pokazywanymi w głównym materiale promocyjnym.

Nie warto pożyczać 15 000 zł wyłącznie po to, aby uzyskać niższe oprocentowanie, jeżeli rzeczywista potrzeba wynosi 1 000 zł lub kilka tysięcy złotych. Większy kapitał może oznaczać znacznie wyższy całkowity koszt mimo niższej stopy procentowej.

Maksymalna kwota kredytu – czy każdy otrzyma 125 000 zł?

Nie. Kwota 125 000 zł jest maksymalnym limitem produktu, a nie gwarantowaną wartością dostępnego finansowania.

Przy wysokim kredycie bank wymaga odpowiedniej nadwyżki dochodu nad wydatkami. Znaczenie mają także obecne zadłużenie oraz długość wybranego okresu spłaty. Wysoka kwota rozłożona na 84 raty może dać niższą miesięczną płatność niż krótszy harmonogram, ale całkowita suma odsetek będzie większa.

Wnioskodawca ubiegający się o 125 000 zł powinien przygotować się na dokładniejsze sprawdzenie dochodów. Bank może poprosić o wyciągi, zaświadczenie od pracodawcy, dokumenty podatkowe albo dodatkowe informacje dotyczące wydatków.

Na ile rat można rozłożyć kredyt?

Kredyt gotówkowy online można rozłożyć na od 10 do 84 równych rat miesięcznych. Maksymalny okres spłaty odpowiada 7 latom.

Wybór dłuższego harmonogramu:

• obniża miesięczną ratę,
• może ułatwić uzyskanie odpowiedniej zdolności kredytowej,
• zmniejsza bieżące obciążenie budżetu,
• zwiększa całkowitą kwotę odsetek,
• wydłuża czas pozostawania z zobowiązaniem.

Krótsza spłata:

• oznacza wyższą ratę,
• szybciej zmniejsza zadłużenie,
• zazwyczaj ogranicza całkowity koszt,
• pozwala wcześniej odzyskać pełną zdolność kredytową.

Najlepszym rozwiązaniem nie zawsze jest maksymalna liczba rat. Warto wybrać najkrótszy harmonogram, przy którym miesięczna płatność pozostaje bezpieczna dla domowego budżetu.

Specjalny zakres liczby rat

Specjalna propozycja z oprocentowaniem 8,00% i RRSO 8,30% obejmuje od 10 do 60 rat.

Jeżeli klient wybierze 61–84 raty, znajdzie się poza zakresem specjalnym. Bank może wtedy zastosować standardowe, wyższe oprocentowanie.

Przed przejściem do kolejnego etapu formularza trzeba sprawdzić, czy wybrana liczba rat nadal znajduje się w polu oznaczonym jako zakres specjalny. Samo wpisanie kodu nie wystarczy, jeśli kwota lub harmonogram nie odpowiadają warunkom propozycji.

Na co można przeznaczyć pieniądze?

Środki z kredytu można wykorzystać na dowolny cel prywatny. Bank nie wymaga przedstawiania faktur ani rozliczania się z zakupów.

Kredyt może sfinansować między innymi:

• remont mieszkania lub domu,
• zakup mebli,
• zakup sprzętu RTV i AGD,
• naprawę samochodu,
• zakup używanego pojazdu,
• leczenie,
• prywatne zabiegi medyczne,
• rehabilitację,
• edukację,
• kurs zawodowy,
• wyjazd,
• wesele lub inną uroczystość,
• wyposażenie mieszkania,
• nieprzewidziane wydatki,
• większy jednorazowy zakup.

Kredyt jest przeznaczony na cele konsumpcyjne. Nie powinien służyć do finansowania kosztów działalności gospodarczej, zakupu firmowego sprzętu ani inwestycji przedsiębiorstwa.

Specjalna propozycja kredytu online

Najkorzystniejsze prezentowane warunki kredytu są dostępne po wpisaniu w formularzu prawidłowego kodu TERAZ oraz wybraniu parametrów mieszczących się w specjalnym zakresie.

Warunki specjalne obejmują:

• kwotę od 15 000 zł do 35 000 zł,
• od 10 do 60 rat,
• oprocentowanie stałe 8,00%,
• RRSO 8,30%,
• prowizję 0%.

Warunki te są przeznaczone dla nowych klientów Santander Consumer Banku, którzy:

• posiadają pełną zdolność do czynności prawnych,
• mają przynajmniej 12 miesięcy pozytywnej historii kredytowej w BIK,
• zaciągają pierwszy kredyt w tym banku,
• uzyskają pozytywną decyzję kredytową,
• wybiorą właściwą kwotę,
• wybiorą właściwą liczbę rat,
• prawidłowo wpiszą kod w formularzu.

RRSO 8,30% nie dotyczy całego ogólnego zakresu od 1 000 zł do 125 000 zł ani maksymalnych 84 rat.

Co oznacza „zakres specjalny” w formularzu?

Po wpisaniu właściwego kodu formularz wskazuje przedział kwot i rat objętych specjalnymi warunkami. Klient powinien ustawić suwaki w tych granicach.

Jeżeli wybierze:

• mniej niż 15 000 zł,
• więcej niż 35 000 zł,
• więcej niż 60 rat,

formularz może poinformować, że wskazane parametry nie pasują do propozycji. W takim przypadku trzeba zmienić kwotę lub liczbę rat albo przejść do standardowego wariantu.

Zakres specjalny należy traktować jako odrębny przedział wewnątrz ogólnych limitów produktu.

Kto może otrzymać specjalne warunki?

Sama odpowiednia kwota nie wystarczy. Bank wymaga również określonego profilu klienta.

Specjalna propozycja jest przeznaczona dla osoby, która:

• nie korzystała wcześniej z kredytu w Santander Consumer Banku,
• ma pozytywną historię kredytową trwającą co najmniej 12 miesięcy,
• nie posiada istotnych zaległości,
• ma wystarczającą zdolność kredytową,
• może udokumentować regularny dochód,
• przejdzie zdalną weryfikację tożsamości,
• otrzyma pozytywną decyzję banku.

Osoba bez historii w BIK może nie spełnić warunku promocji mimo braku zaległości. Brak historii nie jest tym samym co historia pozytywna.

Przykład reprezentatywny specjalnej propozycji

Bank przedstawia następujące wyliczenie:

• całkowita kwota kredytu: 20 000 zł,
• liczba rat: 60,
• stałe oprocentowanie nominalne: 8,00%,
• prowizja: 0 zł,
• opłata za przelew środków: 0 zł,
• całkowity koszt kredytu: 4 331,63 zł,
• RRSO: 8,30%,
• całkowita kwota do zapłaty: 24 331,63 zł,
• 59 rat po 405,53 zł,
• ostatnia rata: 405,36 zł.

W tym przykładzie cały koszt stanowią odsetki. Do zadłużenia nie doliczono prowizji ani opłaty za przekazanie pieniędzy na rachunek klienta.

Przykład nie gwarantuje identycznych warunków każdemu wnioskodawcy. Ostateczne parametry zależą od kwoty, liczby rat, terminu wypłaty, terminu pierwszej płatności oraz wyniku oceny kredytowej.

Standardowe warunki poza zakresem specjalnym

Ogólny zakres kredytu wynosi od 1 000 zł do 125 000 zł oraz od 10 do 84 rat. Osoba, która nie spełnia wymagań specjalnej propozycji, nadal może złożyć wniosek, ale bank może przedstawić inne oprocentowanie i RRSO.

Maksymalna stopa oprocentowania kredytu online wynosi 14,50%.

Nie oznacza to, że każda standardowa oferta będzie oprocentowana dokładnie na tym poziomie. Indywidualna stawka może być niższa, ale trzeba ją sprawdzić w formularzu i dokumentach przekazanych przed zawarciem umowy.

Przykład standardowych warunków

Dla kredytu poza specjalnym zakresem bank przedstawia również przykład obejmujący:

• kwotę kredytu: 10 000 zł,
• liczbę rat: 48,
• oprocentowanie stałe: 14,50%,
• prowizję: 0 zł,
• opłatę za przelew: 0 zł,
• całkowity koszt: 3 237,40 zł,
• RRSO: 15,50%,
• całkowitą kwotę do zapłaty: 13 237,40 zł,
• 47 rat po 275,78 zł,
• ostatnią ratę w wysokości 275,74 zł.

Przykład pokazuje, że standardowy wariant może być wyraźnie droższy niż specjalna propozycja. Różnicy nie należy oceniać wyłącznie na podstawie wysokości raty, ponieważ przykłady dotyczą innych kwot i innej liczby płatności.

Jak prawidłowo porównać dwa warianty?

Aby porównanie było miarodajne, trzeba ustawić:

• taką samą kwotę,
• identyczną liczbę rat,
• ten sam sposób wypłaty,
• taki sam zakres ubezpieczenia,
• brak lub identyczny zestaw usług dodatkowych.

Dopiero wtedy warto porównać:

• oprocentowanie nominalne,
• RRSO,
• wysokość raty,
• całkowity koszt,
• całkowitą kwotę do zapłaty.

Niższa rata nie zawsze oznacza tańszy kredyt. Może wynikać wyłącznie z dłuższego harmonogramu.

Oprocentowanie stałe – jak działa?

Kredyt gotówkowy online Santander Consumer Bank ma stałe oprocentowanie. Stopa ustalona w umowie nie zmienia się w trakcie spłaty.

Oznacza to, że:

• podwyżka rynkowych stóp procentowych nie zwiększy oprocentowania umownego,
• rata nie wzrośnie z powodu zmiany stóp,
• harmonogram jest bardziej przewidywalny,
• klient może dokładniej planować wydatki.

Stałe oprocentowanie nie oznacza jednak, że każdy klient otrzyma tę samą stawkę. Bank może przedstawić różne warunki na etapie zawierania umowy. Stałość dotyczy oprocentowania już ustalonego dla konkretnego kredytu.

Czy oprocentowanie 8,00% dotyczy wszystkich?

Nie. Oprocentowanie 8,00% dotyczy specjalnej propozycji obejmującej:

• od 15 000 zł do 35 000 zł,
• maksymalnie 60 rat,
• nowych klientów,
• osoby z odpowiednio długą pozytywną historią w BIK,
• wnioski z właściwym kodem.

Poza tym zakresem oprocentowanie może być wyższe i sięgać maksymalnie 14,50%.

Czy prowizja rzeczywiście wynosi 0%?

W prezentowanej ofercie kredytu online prowizja wynosi 0%. Oznacza to, że bank nie dolicza do zobowiązania jednorazowej opłaty stanowiącej określony procent pożyczonej kwoty.

Brak prowizji jest korzystny, ponieważ przy jej kredytowaniu klient musiałby spłacać:

• samą prowizję,
• odsetki naliczane od powiększonego zadłużenia.

Prowizja 0% nie oznacza jednak darmowego finansowania. Klient nadal spłaca kapitał i odsetki. Koszt może również wzrosnąć po wybraniu dobrowolnego ubezpieczenia.

Czym jest RRSO?

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania pokazuje całkowity koszt kredytu w ujęciu rocznym. Uwzględnia oprocentowanie oraz obowiązkowe opłaty związane z uzyskaniem finansowania.

RRSO jest przydatne przy porównywaniu ofert, ale tylko wtedy, gdy dotyczą one tej samej kwoty i takiej samej liczby rat.

W Santander Consumer Banku:

• specjalny przykład ma RRSO 8,30%,
• standardowy przykład ma RRSO 15,50%.

Różnica pokazuje, jak istotne są warunki konkretnego wariantu.

Całkowity koszt a całkowita kwota do zapłaty

Całkowity koszt obejmuje wszystkie koszty, które klient ponosi w związku z kredytem, z wyłączeniem zwracanego kapitału.

Mogą do niego należeć:

• odsetki,
• prowizja,
• obowiązkowe opłaty,
• koszt ubezpieczenia, jeżeli jest wymagane do uzyskania danych warunków,
• koszty usług dodatkowych koniecznych do otrzymania finansowania.

Całkowita kwota do zapłaty to suma:

• pożyczonego kapitału,
• całkowitego kosztu kredytu.

W specjalnym przykładzie klient otrzymuje 20 000 zł, a zwraca łącznie 24 331,63 zł.

Czy zawarcie umowy online generuje dodatkowe koszty?

Bank informuje, że samo zawarcie umowy o kredyt online nie wiąże się z dodatkowymi obowiązkowymi kosztami.

W prezentowanym przykładzie:

• prowizja wynosi 0 zł,
• przelew środków kosztuje 0 zł.

Osobno należy ocenić dobrowolne ubezpieczenie oraz usługi dodatkowe, jeżeli zostaną zaproponowane w procesie.

Ubezpieczenie kredytu online

We wniosku klient może dobrowolnie wybrać ubezpieczenie. Ochrona może obejmować między innymi:

• śmierć,
• pobyt w szpitalu,
• czasową niezdolność do pracy.

Ubezpieczenie ma zabezpieczać kredytobiorcę lub jego bliskich w sytuacji wystąpienia zdarzenia opisanego w warunkach polisy. Nie oznacza to jednak, że każda choroba, hospitalizacja albo przerwa w pracy automatycznie uruchomi wypłatę.

Znaczenie mają:

• dokładna definicja zdarzenia,
• minimalny czas trwania niezdolności,
• wymagane dokumenty,
• limity odpowiedzialności,
• wyłączenia,
• stan zdrowia klienta,
• sposób zakończenia zatrudnienia,
• termin zgłoszenia roszczenia.

Czy ubezpieczenie jest obowiązkowe?

Nie. Ubezpieczenie jest dobrowolne. Klient sam decyduje, czy chce objąć siebie i swoich bliskich dodatkową ochroną.

W formularzu należy sprawdzić, czy pole dotyczące ubezpieczenia jest zaznaczone. Przed przejściem dalej warto porównać ratę i całkowitą kwotę do zapłaty w dwóch wariantach:

• bez ubezpieczenia,
• z ubezpieczeniem.

Jak ubezpieczenie wpływa na koszt?

Składka może zostać doliczona do rat albo rozliczona w inny sposób określony w polisie i umowie. Jej wysokość zależy między innymi od:

• zakresu ochrony,
• kwoty kredytu,
• liczby rat,
• wieku ubezpieczonego,
• oceny ryzyka.

Nawet jeżeli ubezpieczenie wiąże się z obniżeniem oprocentowania, całkowity koszt może wzrosnąć. Decydująca jest suma wszystkich rat, a nie samo oprocentowanie nominalne.

Opcjonalne pakiety usług bankowych

Tabela opłat dotycząca kredytów gotówkowych przewiduje dodatkowe pakiety usług. Ich dostępność zależy od warunków konkretnej umowy.

Mogą obejmować między innymi:

• wydanie opinii lub zaświadczenia,
• przesłanie blankietów wpłat,
• przypomnienia SMS,
• potwierdzenie zaksięgowania raty,
• raport BIK,
• zmianę terminu płatności,
• prolongatę jednej raty.

Przykładowe miesięczne opłaty za pakiety wynoszą:

Pakiet	Opłata miesięczna
Premium	3,30 zł
Standard Plus	4,40 zł
Premium Plus	4,99 zł
Silver	8,99 zł
Gold	11,99 zł

Pakiety są opcjonalne. Przed ich wyborem należy sprawdzić, czy rzeczywiście będą wykorzystywane. Nawet niewielka miesięczna opłata pobierana przez wiele rat może podnieść całkowity koszt.

Inne możliwe opłaty

Tabela opłat może przewidywać również:

• wydanie opinii, zaświadczenia lub kopii dokumentu – 25 zł,
• wysłanie blankietów wpłat – 6,90 zł.

Koszty te nie występują automatycznie. Są pobierane dopiero po zamówieniu konkretnej usługi.

Kto może ubiegać się o kredyt online?

Wnioskodawcą może być osoba fizyczna, która:

• ukończyła 18 lat,
• posiada pełną zdolność do czynności prawnych,
• ma numer PESEL,
• posiada akceptowany dokument tożsamości,
• ma stałe albo czasowe zameldowanie w Polsce,
• otrzymuje regularne dochody,
• może udokumentować dochód, jeżeli bank tego zażąda,
• przeznaczy pieniądze na cele prywatne,
• nie znajduje się w okresie wypowiedzenia,
• nie jest objęta postępowaniem restrukturyzacyjnym lub upadłościowym.

Spełnienie kryteriów pozwala złożyć wniosek, ale nie gwarantuje otrzymania pieniędzy.

Czy trzeba mieć polskie obywatelstwo?

Bank wskazuje przede wszystkim konieczność posiadania numeru PESEL, akceptowanego dokumentu tożsamości oraz stałego lub czasowego zameldowania w Polsce.

Ostateczna możliwość złożenia wniosku zależy od dokumentów i zasad stosowanych w internetowym procesie. Osoba nieposiadająca polskiego obywatelstwa powinna sprawdzić, czy jej dokument może zostać zaakceptowany przez formularz.

Czy Santander Consumer Bank sprawdza BIK?

Tak. Bank sprawdza informacje zgromadzone w Biurze Informacji Kredytowej.

Analizie mogą podlegać:

• aktywne kredyty,
• wysokość rat,
• limity na kartach,
• limity w rachunkach,
• historia terminowych płatności,
• długość opóźnień,
• kwoty zaległości,
• liczba zapytań kredytowych,
• zakończone zobowiązania,
• ocena punktowa.

Do uzyskania specjalnej propozycji wymagane jest co najmniej 12 miesięcy pozytywnej historii kredytowej.

Brak historii BIK a negatywna historia

Brak historii nie oznacza negatywnego wpisu. Dla banku może jednak stanowić problem, ponieważ nie ma danych pokazujących, jak klient spłaca zobowiązania.

Osoba bez historii może uzyskać standardowy kredyt, jeśli spełni pozostałe wymagania, ale może nie zakwalifikować się do specjalnej propozycji wymagającej pozytywnej historii trwającej co najmniej 12 miesięcy.

Negatywna historia oznacza natomiast, że w przeszłości występowały opóźnienia. Ich wpływ na decyzję zależy od długości, częstotliwości i wysokości zaległości.

Jak bank oblicza zdolność kredytową?

Bank porównuje miesięczne dochody klienta z jego wydatkami i zobowiązaniami. Sprawdza, czy po opłaceniu kosztów utrzymania pozostanie wystarczająca kwota na nową ratę.

Pod uwagę mogą być brane:

• dochód netto,
• stabilność zatrudnienia,
• staż pracy,
• liczba osób w gospodarstwie,
• koszty mieszkania,
• raty kredytów,
• karty kredytowe,
• limity odnawialne,
• alimenty,
• inne stałe wydatki,
• historia BIK,
• wnioskowana kwota,
• liczba rat.

Bank może zastosować własne minimalne koszty utrzymania, nawet jeżeli klient zadeklaruje niższe wydatki.

Jak zwiększyć szanse na pozytywną decyzję?

Przed złożeniem wniosku warto:

• spłacić drobne zaległości,
• zamknąć nieużywane karty kredytowe,
• zmniejszyć limity odnawialne,
• ograniczyć liczbę jednoczesnych wniosków,
• przygotować dokumenty dochodowe,
• sprawdzić własny raport BIK,
• wybrać realistyczną kwotę,
• dopasować ratę do budżetu,
• podać prawdziwe i spójne informacje.

Nie należy zawyżać dochodów ani zaniżać wydatków. Bank może zweryfikować dane na podstawie dokumentów i informacji z baz.

Jakie źródła dochodu akceptuje bank?

Santander Consumer Bank może uwzględniać dochody z różnych źródeł, między innymi:

• umowy o pracę,
• umowy zlecenia,
• umowy o dzieło,
• kontraktu,
• emerytury,
• renty,
• wybranych świadczeń,
• działalności gospodarczej,
• gospodarstwa rolnego,
• prywatnego najmu lub dzierżawy,
• pełnienia określonych funkcji.

Zakres wymaganej dokumentacji zależy od źródła dochodu.

Dochód z umowy o pracę

Osoba zatrudniona na umowę o pracę może potwierdzić dochód za pomocą:

• zaświadczenia o zatrudnieniu i zarobkach,
• wyciągów bankowych,
• dokumentów bankowych pokazujących wpływy,
• pasków płacowych,
• list płac,
• dokumentów z ZUS,
• deklaracji podatkowej.

Dokumentacja powinna umożliwiać potwierdzenie ciągłości dochodu przez co najmniej 6 miesięcy.

Jeżeli pracodawcą jest osoba spokrewniona z klientem albo prowadząca z nim wspólne gospodarstwo domowe, bank może wymagać wyciągów pokazujących faktyczne wpływy wynagrodzenia.

Zasiłki podczas zatrudnienia

Bank może uwzględnić określone świadczenia wypłacane podczas trwania zatrudnienia, między innymi:

• zasiłek chorobowy,
• świadczenie rehabilitacyjne,
• zasiłek macierzyński,
• zasiłek ojcowski,
• zasiłek rodzicielski.

Konieczne może być połączenie dokumentów potwierdzających świadczenie z wcześniejszymi wpływami wynagrodzenia.

Umowa zlecenie, dzieło i inne kontrakty

Dochód z umów cywilnoprawnych można udokumentować poprzez:

• zaświadczenie o dochodzie,
• umowy,
• aneksy,
• kontrakty,
• wyciągi bankowe,
• dokumenty z ZUS,
• deklaracje podatkowe.

Bank może analizować wpływy z ostatnich 6 miesięcy. Znaczenie ma ich regularność i możliwość dalszego uzyskiwania dochodu.

Emerytura, renta i świadczenia

Emeryci i renciści mogą zostać poproszeni o:

• decyzję o przyznaniu świadczenia,
• decyzję o waloryzacji,
• zaświadczenie z odpowiedniej instytucji,
• wyciągi z rachunku,
• przekazy pocztowe,
• dokument podatkowy.

Bank może uwzględniać również określone świadczenia pielęgnacyjne lub wspierające, jeżeli są regularne i właściwie udokumentowane.

Działalność gospodarcza

Przedsiębiorca powinien prowadzić i dokumentować działalność przez co najmniej 24 miesiące.

W zależności od formy rozliczenia bank może wymagać:

• podatkowej księgi przychodów i rozchodów,
• ewidencji przychodów,
• zestawienia dochodów,
• deklaracji podatkowych,
• dokumentów JPK,
• decyzji dotyczącej karty podatkowej,
• rachunku zysków i strat,
• zaświadczenia z urzędu skarbowego,
• zaświadczenia o niezaleganiu wobec ZUS.

Kredyt gotówkowy online jest przeznaczony na cele prywatne, nawet jeżeli dochód klienta pochodzi z działalności.

Dochód z gospodarstwa rolnego

Rolnik powinien prowadzić i dokumentować gospodarstwo przez co najmniej 24 miesiące.

Bank może poprosić o:

• dokument dotyczący wielkości gospodarstwa,
• nakaz płatniczy,
• zaświadczenie o dochodach,
• dokumenty potwierdzające dopłaty,
• faktury sprzedaży produktów,
• umowy kontraktacji,
• dokumenty podatkowe,
• zaświadczenie o niezaleganiu wobec KRUS.

Dochód z najmu lub dzierżawy

Dochód z najmu może zostać potwierdzony za pomocą:

• umowy najmu lub dzierżawy,
• aneksów,
• wyciągów pokazujących wpływy czynszu,
• potwierdzeń zapłaty podatku,
• deklaracji podatkowej.

Bank ocenia regularność wpływów oraz trwałość zawartej umowy.

Jakie dokumenty przygotować?

Podstawowy zestaw obejmuje:

• ważny dokument tożsamości,
• numer PESEL,
• numer telefonu,
• adres e-mail,
• numer własnego konta,
• informacje o dochodach,
• informacje o pracodawcy lub działalności,
• miesięczne wydatki,
• dane dotyczące innych zobowiązań.

Dodatkowo bank może poprosić o:

• zaświadczenie od pracodawcy,
• wyciąg z rachunku,
• dokument z ZUS,
• dokument emerytalny lub rentowy,
• deklarację podatkową,
• dokumentację księgową,
• potwierdzenie rozdzielności majątkowej,
• dodatkowe wyjaśnienie wpływów.

Jak złożyć wniosek o kredyt online?

Proces może przebiegać w następujący sposób:

1. Wybierz kwotę od 1 000 zł do 125 000 zł.
2. Wybierz od 10 do 84 rat.
3. Jeżeli korzystasz ze specjalnej propozycji, wpisz kod TERAZ.
4. Ustaw kwotę od 15 000 zł do 35 000 zł i maksymalnie 60 rat.
5. Sprawdź wyliczoną ratę.
6. Podaj dane osobowe.
7. Uzupełnij informacje o dochodach.
8. Podaj miesięczne wydatki i zobowiązania.
9. Wybierz, czy chcesz ubezpieczenie.
10. Przekaż wymagane dokumenty.
11. Poczekaj na ocenę zdolności kredytowej.
12. Zapoznaj się z indywidualnymi warunkami.
13. Potwierdź tożsamość.
14. Zaakceptuj umowę elektronicznie.
15. Odbierz pieniądze na wskazanym rachunku.

Jak potwierdzić tożsamość?

Bank może wykorzystać:

• kod SMS,
• przelew weryfikacyjny.

W przypadku przelewu klient wysyła 1 zł z własnego rachunku bankowego. Dane właściciela konta muszą być zgodne z informacjami we wniosku. Po zakończeniu weryfikacji bank zwraca symboliczną kwotę.

Czy potrzebne jest konto w Santander Consumer Banku?

Nie. Klient nie musi otwierać konta osobistego w Santander Consumer Banku.

Potrzebny jest jednak własny rachunek bankowy, na który zostaną przelane pieniądze. Konto może być również wykorzystane do potwierdzenia tożsamości.

Brak obowiązkowego rachunku oznacza brak dodatkowych warunków dotyczących:

• wpływu wynagrodzenia,
• płatności kartą,
• liczby transakcji,
• miesięcznej opłaty za konto.

Jak podpisywana jest umowa?

Po pozytywnej decyzji bank udostępnia dokumenty w formie elektronicznej. Klient powinien dokładnie sprawdzić:

• kwotę kredytu,
• oprocentowanie,
• RRSO,
• prowizję,
• liczbę rat,
• wysokość raty,
• całkowity koszt,
• całkowitą kwotę do zapłaty,
• ubezpieczenie,
• usługi dodatkowe,
• rachunek do spłaty,
• zasady nadpłaty,
• konsekwencje opóźnienia.

Akceptacja może zostać potwierdzona kodem SMS lub inną metodą wskazaną w procesie elektronicznym.

Jak szybko wypłacane są pieniądze?

Jeżeli klient otrzyma pozytywną decyzję do godziny 13:00 w dniu roboczym i zakończy wymagane formalności, pieniądze mogą trafić na jego rachunek nawet tego samego dnia.

Nie jest to gwarantowany termin. Czas wypłaty zależy od:

• kompletności wniosku,
• konieczności dostarczenia dokumentów,
• sposobu weryfikacji,
• momentu zaakceptowania umowy,
• sesji przelewów międzybankowych,
• banku prowadzącego rachunek klienta.

Bezpieczeństwo zdalnego procesu

Podczas składania wniosku należy korzystać wyłącznie z oficjalnego formularza banku. Nie powinno się:

• podawać kodów SMS osobie trzeciej,
• instalować programów do zdalnego pulpitu,
• przesyłać zdjęcia dokumentu przypadkowym osobom,
• logować do bankowości z linku otrzymanego w podejrzanej wiadomości,
• przekazywać hasła do konta,
• zatwierdzać operacji, których opis jest niezrozumiały.

Przelew weryfikacyjny powinien być wykonywany wyłącznie na rachunek wskazany w oficjalnym procesie.

Jak spłacać kredyt?

Po zawarciu umowy klient otrzymuje harmonogram i numer rachunku do spłaty. Raty należy regulować co miesiąc w terminach określonych w umowie.

Najbezpieczniejszym sposobem jest:

• ustawienie zlecenia stałego,
• wykonywanie przelewu z wyprzedzeniem,
• kontrolowanie zaksięgowania płatności,
• sprawdzanie harmonogramu w aplikacji.

Raty są równe, a ostatnia może mieć nieznacznie inną wartość.

Obsługa kredytu w aplikacji

Bankowość elektroniczna i aplikacja mobilna pozwalają między innymi:

• sprawdzić szczegóły kredytu,
• zobaczyć harmonogram,
• poznać wysokość najbliższej raty,
• sprawdzić pozostałą kwotę zadłużenia,
• skontrolować zaksięgowane płatności,
• spłacić ratę,
• uzyskać dostęp do informacji o umowie.

Klient może również poprosić o bezpłatny harmonogram spłaty.

Wcześniejsza całkowita spłata

Kredyt można spłacić wcześniej bez prowizji. Po całkowitej spłacie bank powinien:

• zamknąć zobowiązanie,
• obniżyć koszt o część przypadającą na niewykorzystany okres,
• rozliczyć ewentualną nadpłatę,
• zakończyć powiązane ubezpieczenie zgodnie z warunkami polisy.

Przed wykonaniem przelewu warto sprawdzić dokładną kwotę potrzebną do zamknięcia kredytu.

Częściowa nadpłata

Klient może wpłacić kwotę większą niż rata. Nadpłata może zostać wykorzystana do:

• skrócenia okresu spłaty,
• obniżenia kolejnych rat.

Skrócenie okresu zwykle pozwala zaoszczędzić więcej na odsetkach. Obniżenie raty zmniejsza natomiast bieżące obciążenie budżetu.

Warto przekazać bankowi dyspozycję dotyczącą sposobu rozliczenia nadpłaty. Sam przelew bez dyspozycji może zostać rozliczony zgodnie ze standardowymi zasadami banku.

Zmiana terminu płatności i prolongata

Wybrane płatne pakiety mogą zapewniać możliwość:

• zmiany terminu płatności raty,
• przesunięcia jednej raty.

Skorzystanie z takiej usługi nie oznacza umorzenia zobowiązania. Rata zostaje przesunięta, a harmonogram może zostać odpowiednio przeliczony.

Bank może wymagać braku zaległości oraz spełnienia dodatkowych warunków.

Odstąpienie od umowy

Konsument ma prawo odstąpić od umowy w ciągu 14 dni bez podawania przyczyny.

Po odstąpieniu trzeba zwrócić:

• wypłacony kapitał,
• odsetki za rzeczywisty czas korzystania z pieniędzy.

Zwrot powinien nastąpić w ciągu 30 dni od złożenia oświadczenia. Bank nie powinien naliczać innych kosztów za samo skorzystanie z prawa odstąpienia.

Reklamacje

Reklamację można złożyć między innymi:

• elektronicznie,
• telefonicznie,
• pisemnie,
• w oddziale.

Bank powinien odpowiedzieć w standardowym terminie przewidzianym przepisami. W sprawach szczególnie skomplikowanych termin może zostać wydłużony po przekazaniu klientowi odpowiedniego wyjaśnienia.

Co się stanie po opóźnieniu w spłacie?

Brak terminowej raty powoduje powstanie zadłużenia przeterminowanego.

Bank może:

• naliczyć odsetki za opóźnienie,
• wysłać przypomnienie,
• wezwać do zapłaty,
• prowadzić działania windykacyjne,
• przekazać informacje do odpowiednich baz,
• pogorszyć historię klienta w BIK,
• wypowiedzieć umowę,
• skierować sprawę na drogę sądową.

Informacja o zadłużeniu może zostać przekazana do biura informacji gospodarczej po spełnieniu warunków określonych w przepisach.

Jak uniknąć problemów ze spłatą?

Przed zaciągnięciem kredytu warto:

• pozostawić rezerwę w budżecie,
• nie przeznaczać całej miesięcznej nadwyżki na ratę,
• uwzględnić możliwy wzrost kosztów życia,
• przygotować oszczędności na kilka rat,
• nie łączyć zbyt wielu zobowiązań,
• ustawić automatyczną płatność,
• reagować przed powstaniem zaległości.

Jeżeli sytuacja finansowa pogorszy się, należy jak najszybciej skontaktować się z bankiem.

Zalety kredytu gotówkowego online Santander Consumer Bank

Do najważniejszych zalet należą:

• minimalna kwota 1 000 zł,
• maksymalna kwota 125 000 zł,
• od 10 do 84 rat,
• cały proces online,
• stałe oprocentowanie,
• prowizja 0% w prezentowanej ofercie,
• RRSO 8,30% w specjalnej propozycji,
• brak obowiązkowego konta,
• pieniądze na dowolny cel prywatny,
• zdalne potwierdzenie tożsamości,
• możliwość wypłaty nawet tego samego dnia,
• dobrowolne ubezpieczenie,
• bezpłatna wcześniejsza spłata,
• obsługa w aplikacji,
• różne akceptowane źródła dochodu.

Wady kredytu gotówkowego online Santander Consumer Bank

Za potencjalne wady można uznać:

• RRSO 8,30% nie obejmuje całego zakresu od 1 000 zł do 125 000 zł,
• specjalny zakres wynosi tylko od 15 000 zł do 35 000 zł,
• warunki specjalne obejmują maksymalnie 60 rat,
• wymagane jest co najmniej 12 miesięcy pozytywnej historii BIK,
• najkorzystniejsza propozycja jest przeznaczona dla nowych klientów,
• trzeba zaciągać pierwszy kredyt w tym banku,
• poza specjalnym zakresem oprocentowanie może sięgać 14,50%,
• standardowe RRSO może być znacznie wyższe,
• wysoka dostępna kwota zależy od zdolności,
• ubezpieczenie zwiększa koszt,
• przedsiębiorcy muszą dokumentować co najmniej 24 miesiące działalności,
• wypłata tego samego dnia nie jest gwarantowana.

Kredyt gotówkowy online Santander Consumer Bank – opinia

Kredyt może być atrakcyjną propozycją dla osoby, która chce przeprowadzić wszystkie formalności przez internet i nie zamierza otwierać dodatkowego konta. Szeroki zakres od 1 000 zł do 125 000 zł pozwala finansować zarówno stosunkowo małe, jak i duże wydatki.

Najkorzystniej wypada specjalna propozycja dla nowych klientów. Oprocentowanie 8,00%, RRSO 8,30% i prowizja 0% zapewniają przejrzyste warunki, pod warunkiem że klient potrzebuje od 15 000 zł do 35 000 zł i wybierze maksymalnie 60 rat.

Największym ryzykiem jest odnoszenie reklamowanego RRSO do całej oferty. Osoba potrzebująca 1 000 zł, 50 000 zł lub 125 000 zł może otrzymać inne oprocentowanie. W standardowym wariancie stopa może sięgać 14,50%, dlatego każdorazowo trzeba sprawdzić indywidualną symulację.

Dla kogo będzie to odpowiednia oferta?

Kredyt może odpowiadać osobie, która:

• potrzebuje od 1 000 zł do 125 000 zł,
• chce załatwić wszystko online,
• preferuje stałe oprocentowanie,
• chce płacić równe raty,
• nie chce zakładać kolejnego konta,
• posiada regularny dochód,
• ma dobrą historię kredytową,
• chce bezpłatnie nadpłacać kredyt,
• przeznacza pieniądze na cel prywatny.

Specjalna propozycja może być szczególnie interesująca dla nowego klienta potrzebującego od 15 000 zł do 35 000 zł.

Dla kogo oferta może być mniej odpowiednia?

Kredyt może być mniej odpowiedni dla osoby, która:

• nie ma historii w BIK,
• posiada poważne zaległości,
• nie może udokumentować dochodu,
• potrzebuje warunków specjalnych dla kwoty wyższej niż 35 000 zł,
• chce rozłożyć specjalny wariant na więcej niż 60 rat,
• ma wysokie obciążenie innymi kredytami,
• potrzebuje pieniędzy na działalność gospodarczą,
• nie ma własnego rachunku bankowego,
• oczekuje gwarancji wypłaty tego samego dnia.

Jak porównać kredyt z ofertami innych banków?

Należy ustawić w kalkulatorach tę samą kwotę i liczbę rat, a następnie porównać:

• RRSO,
• oprocentowanie,
• prowizję,
• całkowity koszt,
• całkowitą kwotę do zapłaty,
• miesięczną ratę,
• ubezpieczenie,
• wymagane konto,
• możliwość wcześniejszej spłaty,
• formalności.

Najlepsza oferta nie zawsze ma najniższą ratę. Dłuższy okres może sztucznie obniżyć miesięczną płatność, jednocześnie zwiększając całkowity koszt.

Na co zwrócić uwagę przed podpisaniem umowy?

Przed akceptacją należy sprawdzić:

1. Czy kwota mieści się w specjalnym zakresie.
2. Czy liczba rat spełnia warunki propozycji.
3. Czy wpisano prawidłowy kod.
4. Jakie oprocentowanie rzeczywiście przyznał bank.
5. Ile wynosi RRSO.
6. Czy prowizja wynosi 0 zł.
7. Jaka jest miesięczna rata.
8. Jaki jest całkowity koszt.
9. Ile wynosi całkowita kwota do zapłaty.
10. Czy zaznaczono ubezpieczenie.
11. Ile kosztuje polisa.
12. Czy dodano płatny pakiet.
13. Jak rozliczana jest nadpłata.
14. Jakie są konsekwencje opóźnienia.
15. Czy rata pozostawia rezerwę w budżecie.

Najczęściej zadawane pytania

Jaka jest minimalna kwota kredytu?

Minimalna kwota wynosi 1 000 zł.

Jaka jest maksymalna kwota kredytu?

Maksymalnie można wnioskować o 125 000 zł.

Na ile rat można rozłożyć kredyt?

Dostępny zakres wynosi od 10 do 84 rat.

Jakie są warunki specjalnej propozycji?

Specjalny zakres obejmuje od 15 000 zł do 35 000 zł oraz maksymalnie 60 rat.

Ile wynosi oprocentowanie specjalne?

Oprocentowanie wynosi 8,00%.

Ile wynosi RRSO?

RRSO w specjalnym przykładzie wynosi 8,30%. W standardowym przykładzie wynosi 15,50%.

Czy RRSO 8,30% dotyczy każdej kwoty?

Nie. Dotyczy określonego zakresu i klientów spełniających wymagania banku.

Ile wynosi maksymalne oprocentowanie?

Maksymalna stopa oprocentowania kredytu online wynosi 14,50%.

Ile wynosi prowizja?

W prezentowanej ofercie prowizja wynosi 0%.

Czy trzeba mieć konto w Santander Consumer Banku?

Nie. Potrzebny jest jednak własny rachunek do wypłaty pieniędzy i ewentualnej weryfikacji.

Czy cały proces odbywa się online?

Tak. Wniosek, ocena, potwierdzenie tożsamości i zawarcie umowy mogą odbyć się przez internet.

Jak potwierdzana jest tożsamość?

Za pomocą kodu SMS albo przelewu weryfikacyjnego.

Czy bank sprawdza BIK?

Tak. Specjalna propozycja wymaga co najmniej 12 miesięcy pozytywnej historii.

Czy ubezpieczenie jest obowiązkowe?

Nie. Ubezpieczenie jest dobrowolne.

Czy można spłacić kredyt wcześniej?

Tak. Wcześniejsza spłata jest możliwa bez prowizji.

Czy pieniądze można otrzymać tego samego dnia?

Jest to możliwe po odpowiednio wczesnej pozytywnej decyzji i zakończeniu wszystkich formalności, ale nie jest gwarantowane.

Na co można wydać pieniądze?

Na dowolny cel prywatny, bez konieczności przedstawiania faktur.

Czy przedsiębiorca może otrzymać kredyt?

Tak, jeżeli wnioskuje jako osoba fizyczna, przeznacza środki na cel prywatny i odpowiednio udokumentuje dochód.

Orientacyjne kalkulacje kredytu online Santander Consumer Bank

Poniższe wyliczenia pokazują orientacyjny koszt specjalnej propozycji przy oprocentowaniu stałym 8,00%, prowizji 0% i spłacie w 60 ratach. Warunki dotyczą nowych klientów spełniających wymagania banku, wybierających kwotę od 15 000 zł do 35 000 zł. Rzeczywiste wartości mogą różnić się o kilka groszy w zależności od terminu uruchomienia kredytu i płatności pierwszej raty.

Kwota kredytu	Orientacyjna rata	Orientacyjny koszt	Łącznie do spłaty
15 000 zł	około 304,15 zł	około 3 248,72 zł	około 18 248,72 zł
20 000 zł	405,53 zł	4 331,63 zł	24 331,63 zł
25 000 zł	około 506,91 zł	około 5 414,54 zł	około 30 414,54 zł
30 000 zł	około 608,30 zł	około 6 497,45 zł	około 36 497,45 zł
35 000 zł	około 709,68 zł	około 7 580,35 zł	około 42 580,35 zł

Tabela pokazuje, że przy zachowaniu identycznej liczby rat koszt rośnie proporcjonalnie do pożyczanej kwoty. Najwyższa kwota z zakresu specjalnego oznacza miesięczne obciążenie wynoszące około 710 zł i ponad 7,5 tys. zł odsetek.

Jak liczba rat wpływa na koszt kredytu?

Dłuższy harmonogram obniża miesięczną ratę, ale zwiększa łączną kwotę odsetek. Dla kredytu w wysokości 20 000 zł orientacyjne różnice wyglądają następująco:

Liczba rat	Orientacyjna rata	Orientacyjny koszt	Łącznie do spłaty
36 rat	około 626,73 zł	około 2 562,18 zł	około 22 562,18 zł
48 rat	około 488,26 zł	około 3 436,41 zł	około 23 436,41 zł
60 rat	405,53 zł	4 331,63 zł	24 331,63 zł

Rozłożenie kredytu na 60 rat zamiast 36 obniża miesięczne obciążenie o ponad 220 zł, ale jednocześnie podnosi całkowity koszt o około 1 770 zł. Dlatego maksymalna liczba rat nie zawsze jest najlepszym rozwiązaniem. Korzystniej jest wybrać najkrótszy harmonogram, przy którym rata pozostaje bezpieczna dla domowego budżetu.

Wyliczenia mają charakter orientacyjny i nie zastępują indywidualnej symulacji przedstawionej przez bank. Nie uwzględniają również kosztu dobrowolnego ubezpieczenia ani płatnych usług dodatkowych.

Kredyt gotówkowy online Santander Consumer Bank na tle konkurencji

Specjalna propozycja Santander Consumer Banku należy do ofert z niskim oprocentowaniem i zerową prowizją. Jej ograniczeniem jest stosunkowo wąski zakres kwot oraz wymaganie pozytywnej historii w BIK. Dla porównania inne banki mogą oferować wyższe maksymalne kwoty, ale jednocześnie wymagać konta, aktywności albo zgód marketingowych.

Bank i produkt	Oprocentowanie	RRSO	Prowizja	Najważniejsze ograniczenia
Santander Consumer Bank – kredyt online	8,00% stałe	8,30%	0%	Specjalne warunki dla 15 000–35 000 zł, maksymalnie 60 rat, pierwszy kredyt w banku i minimum 12 miesięcy pozytywnej historii BIK
VeloBank – pożyczka gotówkowa	7,80% zmienne	8,10%	0%	Korzystna cena wymaga konta, regularnych wpływów, aktywności kartą lub BLIK-iem oraz odpowiednich zgód
Alior Bank – pożyczka internetowa	8,79% stałe	9,15%	0%	Oferta dla klientów, którzy przez wskazany czas nie posiadali pożyczki gotówkowej lub kredytu konsolidacyjnego w tym banku
PKO BP – pierwsza pożyczka gotówkowa	9,50% stałe	około 9,94%	0%	Specjalne warunki dotyczą pierwszej pożyczki, kwot od 15 000 zł do 50 000 zł i maksymalnie 60 rat

Na podstawie samych wskaźników specjalna propozycja Santander Consumer Banku wypada korzystniej od porównywanych ofert Alior Banku i PKO BP. VeloBank pokazuje nieznacznie niższe RRSO, ale stosuje oprocentowanie zmienne oraz dodatkowe warunki związane z kontem i aktywnością.

Santander Consumer Bank ma przewagę w postaci:

• stałego oprocentowania,
• braku obowiązku zakładania konta,
• braku wymogu zapewniania regularnych wpływów na rachunek,
• braku wymogu wykonywania transakcji kartą lub BLIK-iem,
• prowizji 0%,
• możliwości przeprowadzenia procesu online.

Ograniczeniem jest jednak stosunkowo niska maksymalna kwota objęta specjalnymi warunkami. Klient potrzebujący więcej niż 35 000 zł może otrzymać standardowe, wyższe oprocentowanie. W Alior Banku, PKO BP lub VeloBanku specjalne albo standardowe limity mogą być wyższe.

Nie można również wybierać oferty wyłącznie na podstawie reklamowanego RRSO. Przykłady reprezentatywne banków dotyczą różnych kwot i liczby rat. Najbardziej wiarygodne porównanie wymaga przygotowania indywidualnych kalkulacji dla identycznej sumy i tego samego harmonogramu.

Opinie klientów o kredycie online Santander Consumer Bank

Opinie dotyczące Santander Consumer Banku są zróżnicowane. Trzeba przy tym oddzielić komentarze odnoszące się bezpośrednio do kredytu online od ocen całej instytucji, kart kredytowych, zakupów ratalnych i kredytów samochodowych. Nie każda internetowa opinia zawierająca nazwę Santander dotyczy Santander Consumer Banku.

Niezależne analizy eksperckie oceniają kredyt online wysoko przede wszystkim pod względem kosztów. Jedna z porównywarek przyznała produktowi ocenę 4,7 na 5, w tym maksymalną notę za wysokość kosztów. Słabiej oceniono warunki dostępności oferty, ponieważ najniższe RRSO jest przeznaczone tylko dla określonej grupy nowych klientów.

Co klienci i eksperci oceniają pozytywnie?

Najczęściej wskazywane zalety to:

• możliwość przeprowadzenia całego procesu online,
• brak konieczności wizyty w placówce,
• prowizja 0%,
• stałe oprocentowanie,
• możliwość otrzymania pieniędzy nawet tego samego dnia,
• brak obowiązku zakładania konta,
• możliwość przeznaczenia pieniędzy na dowolny cel prywatny,
• zdalne potwierdzenie tożsamości,
• możliwość wcześniejszej spłaty bez prowizji,
• przejrzysty przykład reprezentatywny,
• dostęp do informacji o kredycie w aplikacji.

Dla wielu klientów istotny jest brak obowiązkowych produktów dodatkowych. Nie trzeba przenosić wynagrodzenia, wykonywać określonej liczby płatności ani utrzymywać osobnego rachunku w Santander Consumer Banku.

Pozytywnie można ocenić również stałą ratę. Klient otrzymujący specjalne warunki nie musi obawiać się, że oprocentowanie wzrośnie na skutek podwyżki rynkowych stóp procentowych.

Co bywa krytykowane?

Najczęściej powtarzające się zastrzeżenia dotyczą:

• ograniczenia najkorzystniejszych warunków do kwot od 15 000 zł do 35 000 zł,
• braku RRSO 8,30% dla całego przedziału od 1 000 zł do 125 000 zł,
• wymogu co najmniej 12 miesięcy pozytywnej historii w BIK,
• dostępności specjalnej propozycji tylko dla nowych klientów,
• możliwości otrzymania wyższego oprocentowania niż pokazywane w reklamie,
• konieczności przedstawienia dodatkowych dokumentów dochodowych,
• odmowy albo zaproponowania niższej kwoty po badaniu zdolności,
• kosztu dobrowolnego ubezpieczenia,
• ograniczonej funkcjonalności aplikacji w porównaniu z dużymi bankami uniwersalnymi.

W pojedynczych opiniach pojawiają się również uwagi dotyczące czasu oczekiwania na połączenie z konsultantem, rozbudowanej weryfikacji tożsamości oraz trudności przy zmianie terminu raty. Nie oznacza to, że takie problemy dotyczą wszystkich klientów, ale warto sprawdzić dostępne sposoby obsługi umowy przed podpisaniem dokumentów.

Jak interpretować internetowe opinie?

Recenzje publikowane w internecie nie są reprezentatywnym badaniem wszystkich kredytobiorców. Częściej wypowiadają się osoby bardzo zadowolone albo klienci, którzy napotkali konkretny problem.

Przed podjęciem decyzji większe znaczenie niż ogólna ocena banku mają:

• indywidualne RRSO,
• oprocentowanie,
• wysokość raty,
• całkowita kwota do zapłaty,
• ubezpieczenie,
• możliwość bezpłatnej nadpłaty,
• warunki obsługi zobowiązania.

Najlepszą oceną konkretnej propozycji jest analiza formularza informacyjnego i umowy otrzymanej po sprawdzeniu zdolności kredytowej.

Czy Santander Consumer Bank jest bezpieczny?

Santander Consumer Bank S.A. jest legalnie działającym bankiem krajowym wpisanym na listę banków prowadzoną przez Komisję Nadzoru Finansowego. Działalność instytucji podlega nadzorowi KNF oraz przepisom Prawa bankowego, ustawy o kredycie konsumenckim i regulacjom dotyczącym ochrony danych.

Bank znajduje się również na liście instytucji objętych systemem Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Gwarancje BFG dotyczą depozytów przechowywanych w banku, a nie samego kredytu. W kontekście kredytobiorcy ważniejsze jest to, że umowa zawierana jest z nadzorowanym bankiem, a nie z nieznanym podmiotem pożyczkowym.

Kredytobiorca korzysta również z praw wynikających z przepisów, w tym:

• prawa do otrzymania formularza informacyjnego,
• prawa do poznania RRSO i całkowitego kosztu,
• prawa do odstąpienia od umowy,
• prawa do wcześniejszej spłaty,
• prawa do proporcjonalnego obniżenia kosztów,
• prawa do złożenia reklamacji.

Bezpieczeństwo składania wniosku online

Internetowy proces wykorzystuje zdalne potwierdzenie tożsamości, kod SMS albo przelew weryfikacyjny. Klient powinien jednak sam przestrzegać podstawowych zasad bezpieczeństwa:

• korzystać wyłącznie z oficjalnej strony i aplikacji banku,
• sprawdzać poprawność adresu strony oraz połączenie HTTPS,
• nie otwierać wniosku z podejrzanych reklam i wiadomości,
• nie przekazywać nikomu kodów SMS,
• nie podawać hasła do bankowości konsultantowi,
• nie instalować programów do zdalnej obsługi urządzenia,
• wykonywać przelew weryfikacyjny wyłącznie na rachunek wskazany w oficjalnym formularzu,
• dokładnie czytać treść autoryzowanej operacji,
• chronić zdjęcia i dane dokumentu tożsamości,
• stosować unikalne hasło i blokadę ekranu telefonu.

Bank nie powinien prosić klienta o przekazanie pełnego hasła, kodu PIN ani kodu autoryzacyjnego poza oficjalnym procesem. Wiadomość wywołująca presję, grożąca natychmiastową utratą pieniędzy albo nakazująca instalację dodatkowego programu powinna zostać potraktowana jako potencjalna próba oszustwa.

Podsumowanie

Kredyt gotówkowy online Santander Consumer Bank jest dostępny od 1 000 zł do 125 000 zł, a spłatę można rozłożyć na od 10 do 84 rat. Produkt ma stałe oprocentowanie, może zostać zawarty całkowicie przez internet i nie wymaga otwierania konta w Santander Consumer Banku.

Specjalna propozycja obejmuje kwoty od 15 000 zł do 35 000 zł oraz maksymalnie 60 rat. Oprocentowanie wynosi w niej 8,00%, RRSO 8,30%, a prowizja 0%. Warunki są przeznaczone dla nowych klientów z przynajmniej 12-miesięczną pozytywną historią w BIK, dla których będzie to pierwszy kredyt w tym banku.

W przykładzie dla 20 000 zł i 60 rat całkowity koszt wynosi 4 331,63 zł, a klient zwraca łącznie 24 331,63 zł. Poza zakresem specjalnym oprocentowanie może być wyższe i sięgać 14,50%.

Najważniejszą zasadą jest więc sprawdzenie indywidualnych parametrów przedstawionych w formularzu. Reklamowanego RRSO 8,30% nie można automatycznie odnosić do całego przedziału od 1 000 zł do 125 000 zł.