Pożyczki dla zadłużonych z komornikiem

Osoby zadłużone wielokrotnie zastanawiają się nad tym, czy mogą otrzymać kolejną pożyczkę. Okazuje się, że uzyskanie atrakcyjnego finansowania nawet przez dłużników jest w pełni możliwe. Instytucje pozabankowe od kilku lat mają w swojej ofercie specjalne produkty dedykowane osobom zadłużonym, przeciwko którym toczą się postępowania komornicze. Sprawdzamy, w których instytucjach pomoc finansową mogą otrzymać zadłużeni. Oto najlepsze pożyczki dla zadłużonych z komornikiem.

Ranking pożyczek dla zadłużonych z komornikiem

Jak działają pożyczki dla zadłużonych?

Czy mając komornika można otrzymać pożyczkę bądź kredyt w banku? Niestety, w banku pożyczka z komornikiem nie będzie możliwa, ponieważ te instytucje bardzo rygorystycznie podchodzą do zdolności i historii kredytowej swoich klientów. Ratunkiem dla osób zadłużonych z komornikiem są instytucje pozabankowe, które z roku na rok przygotowują coraz atrakcyjniejsze oferty pożyczek bez BIK. 

Dług u komornika to nie jedyne zmartwienie osób zadłużonych. Jeśli nasze dane widnieją w takich rejestrach jak BIK, KRD, ERIF czy BIG, szanse na uzyskanie zwykłej chwilówki także są znikome. Z tego względu warto sprawdzić, jak działają pożyczki dla zadłużonych z komornikiem. Wniosek o taką pożyczkę nigdy nie zostanie odrzucony z powodu widnienia na liście dłużników bądź posiadania komornika. 

Długi Polaków – aktualne statystyki 

Oszczędności dają nam pewne zabezpieczenie na wypadek nagłej choroby, zalania mieszkania czy awarii samochodu. Niestety, wszystkie ogólnodostępne statystyki pokazują, że Polacy zamiast oszczędzać zdecydowanie częściej się zadłużają. 

Krajowy Rejestr Długów cyklicznie prezentuje informacje na temat aktualnych długów Polaków. W 2019 roku średnia wysokość zadłużenia w KRD na jedną osobę wynosiła aż 18 335 złotych! Co gorsze, zadłużenia Polaków z upływem lat zamiast maleć – rosną. W 2018 łączna kwota niezapłaconych rat kredytów, pożyczek, rachunków za prąd, wodę, gaz czy telewizję wynosiła 44,1 mld złotych, zaś w 2019 roku było to 44,8 mld złotych. Przeszło 15 milionów Polaków posiada sam kredyt. 

Z kolei raport InfoDług przygotowany we współpracy z Biurem Informacji Kredytowej pokazuje, że problemy ze spłatą zobowiązań finansowych mają prawie 3 miliony Polaków. Dane te udowadniają, że zadłużenia są problemem o zasięgu ogólnopolskim, który w mniejszym lub większym stopniu dotyka każdego z nas.

Firmy pożyczkowe nieustannie obserwują aktualną sytuację społeczno-ekonomiczną, dlatego coraz częściej proponują swoim klientom pożyczki dla zadłużonych z komornikiem. Można je uzyskać bez zbędnych formalności za pośrednictwem internetu, w 100% zdalnie. 

Na czym polegają pożyczki dla zadłużonych z komornikiem? 

Czym dokładnie są pożyczki dla osób zadłużonych bez BIK? Są to specjalne oferty przygotowywane przez niektóre instytucje pozabankowe. Cechą charakterystyczną pożyczki dla osób z komornikiem jest fakt, iż nie weryfikują one baz dłużników oraz akceptują wnioski od osób, przeciwko którym prowadzone jest postępowanie komornicze. 

Gdy zaciągamy pożyczki lub kredyty gotówkowe, opóźnienia w spłacie (nawet jednodniowe) mogą spowodować, że zostaniemy wpisani do rejestru dłużników. Wtedy jedynym rozwiązaniem jest skorzystanie z oferty pożyczki bez BIK. 

Chwilówka dla zadłużonych jest ofertą, z której mogą skorzystać osoby, które:

• posiadają firmę windykacyjną lub komornika sądowego i toczy się przeciwko nim egzekucja,
• posiadają negatywną historię kredytową w jednym z rejestrów dłużników (BIK, BIG, KRD, ERIF),
• w przeszłości nie spłacały swoich długów w odpowiednim terminie,
• nie mają odpowiednio wysokiej zdolności kredytowej bądź nie mają jej wcale,
• mają wyjątkowo niskie dochody (do uzyskania pożyczki dla zadłużonych w zupełności wystarczy posiadanie dochodów z zasiłków z MOPS-u, 500+ czy umowy zlecenie).

Pożyczki dla zadłużonych – dlaczego warto? 

Zalet pożyczek dla zadłużonych z komornikiem jest naprawdę sporo. Aby uzyskać taką pożyczkę, w zupełności wystarczy nam dowód osobisty. Z kolei, gdy o otrzymanie tej pożyczki ubiega się obcokrajowiec, musi on przedstawić dokument poświadczający prawo do stałego pobytu na terenie Polski.

Dlaczego warto zaciągnąć pożyczkę dla zadłużonych bez BIK? Lista atutów takich produktów jest następująca:

• Możliwość złożenia wniosku bez wychodzenia z domu. Firmy pozabankowe oferujące pożyczki dla zadłużonych nie wymagają od swoich klientów osobistego stawiennictwa. Cały proces składania wniosku odbywa się w sposób zdalny, co jest ogromnym udogodnieniem dla klientów. Do złożenia wniosku w zupełności wystarczy nam komputer ze stałym dostępem do internetu. 
• Ograniczona do minimum liczba formalności. Aby nasz wniosek został rozpatrzony w sposób pozytywny, nie trzeba spełniać dużej liczby warunków. W formularzu należy wpisać tylko podstawowe dane, takie jak imię i nazwisko, seria i numer dowodu osobistego, numer PESEL, numer telefonu, numer konta bankowego, adres e-mail. Firma pożyczkowa nigdy nie będzie wymagała od nas posiadania dobrej historii kredytowej czy dostarczania jakichkolwiek zaświadczeń w formie papierowej. 
• Pełna elastyczność i transparentność. Klient samodzielnie decyduje, ile pożycza oraz na jak długi czas. Na stronie internetowej danego pożyczkodawcy przed złożeniem wniosku dowiaduje się także, jaki będzie całkowity koszt danej pożyczki dla zadłużonych. 
• Szeroka dostępność. Firm oferujących takie pożyczki jest coraz więcej. Aby znaleźć najlepszą ofertę, warto zerknąć na przygotowany przez nas powyżej ranking pożyczek dla zadłużonych. 
• Wysokie kwoty. Kwota pożyczki dla zadłużonych wcale nie musi być niska. Jeżeli nasze potrzeby są wysokie, bez problemu uzyskamy nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych takiej pożyczki. 
• Krótki czas oczekiwania na przelew gotówki na konto. W przypadku klasycznych instytucji bankowych czas oczekiwania na przelew gotówki na konto wynosi czasem nawet kilka tygodni, czy nawet miesięcy. W wyspecjalizowanych firmach pożyczkowych jest zupełnie inaczej. Klienci mogą otrzymać gotówkę na konto jeszcze tego samego dnia. Środki są wysyłane do klientów zazwyczaj 15 minut po wydaniu pozytywnej decyzji pożyczkowej. Maksymalny czas oczekiwania na pieniądze wynosi jeden dzień roboczy. 
• Długi okres kredytowania. Czas na spłatę takiego zobowiązania jest wyjątkowo długi. Firmy pożyczkowe zdają sobie sprawę z tego, iż zadłużone osoby nie dadzą rady spłacić swojej pożyczki w 30 dni. Pożyczone w ten sposób pieniądze można rozłożyć nawet na 60 dogodnych rat. Dzięki temu miesięczna rata nie będzie dużym obciążeniem dla domowego budżetu.

Pożyczki dla zadłużonych krok po kroku, czyli jak złożyć wniosek?

Procedura składania wniosków o pożyczki dla zadłużonych odbywa się dokładnie tak samo jak w przypadku innych pożyczek online. Poniżej omawiamy krok po kroku, jak złożyć wniosek o pożyczkę bez BIK. 

1. Korzystając z naszego rankingu pożyczek dla zadłużonych znajdź najlepszą ofertę finansowania. Pamiętaj, aby dostosować kwotę pożyczki do Twoich potrzeb oraz możliwości finansowych. 
2. Kliknij przycisk “Złóż wniosek”, a następnie zostaniesz przeniesiony na stronę wybranego pożyczkodawcy. Twoim oczom ukaże się intuicyjny kalkulator z suwakiem. W kilka sekund możesz wybrać potrzebną kwotę oraz okres spłaty. Od razu dowiesz się, jaka będzie całkowita kwota do spłaty oraz wysokość miesięcznej raty. 
3. Wypełnij wniosek pożyczkowy. Po wybraniu kwoty i terminu spłaty należy wypełnić wniosek o pożyczkę. Zamieszczamy w nim podstawowe dane osobowe, takie jak imię i nazwisko, seria i numer dowodu osobistego, numer PESEL, numer konta bankowego, adres zamieszkania, adres e-mail oraz źródło uzyskiwanych przychodów.
4. Zweryfikuj swoją tożsamość. Po wypełnieniu wniosku firma pozabankowa zawsze prosi o potwierdzenie tożsamości. Jest to niezbędne, ponieważ pożyczkodawcy muszą mieć pewność, że nikt nie podszywa się pod osobę składającą wniosek. W celu zweryfikowania tożsamości należy wysłać przelew weryfikacyjny 1 grosz / 1 złoty na numer konta wskazany przez firmę pożyczkową. Sporo firm proponuje także alternatywną formę weryfikacji z wykorzystaniem specjalnych aplikacji typu Instantor czy Kontomatik. 
5. Poczekaj na decyzję pożyczkową. Czas oczekiwania na wydanie decyzji pożyczkowej zazwyczaj wynosi maksymalnie 15 minut. Wiele firm pożyczkowych posiada zautomatyzowane systemy do rozpatrywania wniosków, dzięki czemu środki z pożyczki można otrzymać jeszcze szybciej. 
6. Poczekaj na przelew środków. Firmy pożyczkowe realizują przelewy codziennie. Czas oczekiwania na przelanie gotówki z pożyczki wynosi zazwyczaj maksymalnie kilkanaście minut.  

Na co można przeznaczyć pożyczkę dla zadłużonych? 

W przypadku wnioskowania o klasyczny kredyt, bank dokładnie sprawdza, na co chcemy przeznaczyć uzyskane pieniądze. Czy tak samo jest w firmach pozabankowych? Absolutnie nie. Środki uzyskane w ramach pożyczki dla zadłużonych możemy wydać na jakikolwiek cel. Instytucja pozabankowa nigdy nie będzie sprawdzała, na co przeznaczyliśmy uzyskane pieniądze. 

Pożyczka dla zadłużonych – ile kosztuje? 

Mimo tego, iż pożyczka zadłużonych wydaje się być wyjątkowo atrakcyjną formą finansowania, każdą decyzję o zaciągnięciu takiego zobowiązania należy podejmować w sposób rozsądny i odpowiedzialny. Szczególną uwagę należy zwracać nie tylko na całkowitą kwotę do spłaty, ale również RRSO, oprocentowanie, odsetki czy wysokość miesięcznej raty. 

Trzeba zdawać sobie sprawę z tego, że w przypadku takiej pożyczki dla zadłużonych oprocentowanie będzie nieco wyższe niż przy klasycznym kredycie gotówkowym w banku, co w sposób bezpośredni przekłada się też na wysokość całkowitej kwoty do spłaty. Jest to oczywiście związane ze sporym ryzykiem związanym z udzielaniem zobowiązań finansowych osobom zadłużonym. 

Warto porównać, ile wynoszą nasze miesięczne dochody a ile wydatki – w ten sposób szybko uda nam się zdecydować, czy zaciąganie takiej pożyczki będzie dobrym pomysłem czy wręcz przeciwnie. Jest to niezwykle istotne, ponieważ kolejne niespłacone zobowiązania przyczyni się do tego, iż nasze długi będą jeszcze większe. 

Przygotowany przez nas ranking pożyczek dla zadłużonych z komornikiem zawiera wyselekcjonowane oferty od najpopularniejszych, rzetelnych firm pozabankowych. Zebraliśmy w nim wyłącznie takie oferty, które w przeszłości były już wybierane przez tysiące innych osób z problemami finansowymi. Porównanie kilku różnych ofert w naszym rankingu pozwoli na wybranie takiej oferty, która będzie dopasowana do naszych konkretnych potrzeb i oczekiwań. 

Jakie warunki trzeba spełnić, by otrzymać pożyczkę dla zadłużonych? 

Lista wymagań wobec osób ubiegających się o chwilówki dla zadłużonych z komornikiem nie jest długa. Potencjalni pożyczkobiorcy powinni spełniać zaledwie kilka wymogów, takich jak:

• posiadanie polskiego obywatelstwa wraz z ważnym dowodem osobistym, 
• posiadanie stałego adresu zamieszkania i/lub zameldowania na terenie Polski, 
• odpowiedni wiek (minimum 18 lat),
• posiadanie pełnej zdolności do czynności prawnych, 
• posiadanie rachunku bankowego, 
• posiadanie telefonu komórkowego, 
• posiadanie poczty e-mail,
• posiadanie jakiegokolwiek źródła dochodu.

Czy osoba mająca zajęcie komornicze na koncie bankowym dostanie pożyczkę dla zadłużonych? 

Tak naprawdę wszystko jest w tej kwestii uzależnione od polityki prowadzonej przez daną firmę pożyczkową oraz działań podjętych przez klienta. To, że posiadamy zajęcie komornicze na rachunku bankowym wcale nie musi być jednoznaczne z otrzymaniem negatywnej decyzji kredytowej. 

Jedyny problem może dotyczyć sposobu weryfikacji tożsamości oraz odbioru pożyczki. Jeśli konto jest zajęte przez komornika, przelew z pożyczki od razu zostanie zajęty. Z tego względu sporo zadłużonych osób decyduje się na przykład na założenie nowego konta w innym banku, by ustrzec się przed egzekucją komorniczą. Są też inne rozwiązania, na przykład pożyczki na czek GIRO lub pożyczki z dostawą do domu. 

Czy komornik może zająć pieniądze z pożyczki dla zadłużonych? 

Zajęcie kwoty uzyskanej w ramach pożyczki dla zadłużonych przez komornika jest wysoce prawdopodobne. Tak jak wspomnieliśmy powyżej, komornik prowadzący egzekucję ma prawo do zajęcia rachunku bankowego należącego do dłużnika. 

Jeśli rachunek jest zablokowany przez komornika i wpłynie na niego jakakolwiek kwota, to jest ona od razu zajmowana na poczet egzekucji zadłużeń. Zajmowanie rachunków odbywa się obecnie wyjątkowo szybko, ponieważ komornicy mają dostęp do ogólnopolskiej bazy rachunków bankowych. 

Pożyczka z komornikiem na czek GIRO 

Jeśli nasze konto jest zajęte przez komornika i nie chcemy ryzykować, warto zdecydować się na wybór innej formy wypłaty pożyczki. Jednym z dostępnych rozwiązań jest pożyczka z odbiorem na poczcie, czyli pożyczka na czek GIRO. Środki uzyskane w ramach takiej pożyczki możemy otrzymać w dowolnie wybranej placówce pocztowej. 

Jest to metoda nie tylko bezpieczna i wygodna, ale też tania. Opłata za czek GIRO wynosi zaledwie 13 złotych. Pożyczka z komornikiem na czek GIRO pozwala nam na uzyskanie dodatkowego zastrzyku gotówki bez obaw, że nasze środki zostaną zajęte przez komornika. Wystarczy, że złożymy internetowy wniosek, a następnie udamy się do placówki pocztowej z dowodem osobistym.

Pożyczka z komornikiem z dostawą do domu 

Kolejny rodzaj pożyczek przeznaczonych w szczególności osobom zadłużonym to pożyczki z dostawą do domu. Ich cechą charakterystyczną jest przybycie pod wskazany przez nas adres zamieszkania konsultanta danej firmy pozabankowej, z którym podpisujemy umowę. W przypadku pozytywnej decyzji wypłaca on nam środki do ręki, dlatego nie ma ryzyka, że o takiej pożyczce dowie się komornik. 

Kredyt dla zadłużonych z komornikiem 

Polskie banki od lat stosują wyjątkowo rygorystyczne wymogi wobec klientów w zakresie zdolności kredytowej oraz historii kredytowej. Jeśli nasze dane widnieją w jednym z rejestrów dłużników oraz dodatkowo prowadzona jest przeciwko nam egzekucja komornicza, nie mamy żadnych szans na to, aby otrzymać kredyt dla zadłużonych z komornikiem lub kredyt pod hipotekę dla zadłużonych w banku. Nie ma od tej reguły jakichkolwiek wyjątków. Dodatkowo, gdy mamy komornika, zajęty jest też nasz rachunek bankowy. Oznacza to, że każdy przelew, który trafi na nasze konto, zostanie automatycznie zajęty przez komornika. 

Kredyt na spłatę zadłużeń komorniczych oferują wyłącznie wybrane instytucje pozabankowe. Niekiedy w internecie pojawiają się też oferty pożyczek prywatnych, jednak zazwyczaj są one oferowane na wyjątkowo niekorzystnych warunkach, dlatego stanowczo odradzamy ich zaciąganie. W wielu przypadkach pożyczkodawcy wymagają dodatkowego zabezpieczenia w postaci hipoteki na nieruchomości.

Jeśli posiadamy zadłużenia i potrzebujemy szybkiego zastrzyku gotówki, jedynym rozwiązaniem jest skorzystanie z oferty pożyczek dla zadłużonych z komornikiem. Składając wniosek o taką formę finansowania, mamy stuprocentową pewność, że nasz wniosek nie zostanie odrzucony z powodu komornika. Dodatkowo, gotówka trafi na nasze konto wyjątkowo szybko, nawet w 15 minut po złożeniu wniosku.

Kredyt konsolidacyjny – sposób na uporanie się z długami

Jeśli liczba naszych wszystkich dotychczasowych zadłużeń jest bardzo duża, można połączyć je wszystkie w jedno zobowiązanie decydując się na kredyt konsolidacyjny. Dzięki takiemu rozwiązaniu wszystkie nasze dotychczasowe raty z różnych pożyczek, kredytów czy niespłaconych rachunków zostaną połączone w jedną, niższą. Mniejsza wysokość miesięcznej raty sprawi, że nasz budżet domowy nie będzie tak obciążony, zatem odzyskamy niezależność finansową.

W ramach kredytu konsolidacyjnego można konsolidować długi z pożyczek pozabankowych, kredytów gotówkowych, kredytów hipotecznych, kart kredytowych, niespłaconych rachunków czy nawet innych kredytów konsolidacyjnych. Każdy bank prowadzi nieco inną politykę, dlatego liczba akceptowanych zobowiązań możliwych do skonsolidowania może się różnić. Niektóre instytucje bankowe udzielając kredytu konsolidacyjnego wymagają też dodatkowych zabezpieczeń, np. w postaci hipoteki. 

Pożyczki dla zadłużonych z komornikiem – ranking

Pożyczka dla zadłużonych z komornikiem jest produktem finansowym dedykowanym wszystkim tym, którzy potrzebują szybkiego zastrzyku gotówki oraz nie mają żadnych szans na otrzymanie klasycznego kredytu czy chwilówki online. Taką pożyczkę można otrzymać w wyjątkowo krótkim czasie – pieniądze trafią na nasze konto najpewniej tego samego dnia. 

Gdzie można znaleźć oferty pożyczek dla zadłużonych bez BIK? Są one dostępne wyłącznie w instytucjach pozabankowych. Znalezienie pożyczki bez BIK nie jest trudne. Zachęcamy, aby zerknąć na przygotowany przez nas ranking pożyczek dla zadłużonych, w którym zgromadziliśmy wyłącznie wyselekcjonowane oferty finansowania od renomowanych instytucji pozabankowych.

Wiele firm pożyczkowych cyklicznie organizuje promocje – zarówno dla nowych jak i stałych klientów. Wielokrotnie dotyczą one także pożyczek dla zadłużonych bez BIK. W wybranych instytucjach pozabankowych zadłużeni klienci mogą liczyć nawet na całkowicie darmowe pożyczki. 

Zobacz też: Darmowe pożyczki 

Spirala zadłużenia – jak w nią nie wpaść? 

Pożyczka dla zadłużonych bez baz może spowodować, że wpadniemy w spiralę zadłużenia. Zachęcamy, aby każdorazowo przed zaciągnięciem jakiegokolwiek kredytu bądź pożyczki dokładnie zastanowić się nad tym, czy poradzimy sobie z jej spłatą. Mimo tego, iż prezentowana oferta na pierwszy rzut oka wydaje się atrakcyjna, w praktyce może okazać się zupełnie inaczej. Trzeba zdawać sobie sprawę z tego, że nawet jeden dzień opóźnienia w spłacie spowoduje, że pożyczkodawca naliczy dodatkowe odsetki karne, a później uruchomi procedury windykacyjne. 

Zanim podejmiemy ostateczną decyzję, warto przeczytać punkt po punkcie przedstawioną umowę pożyczki. Znajdziemy tam szereg ważnych informacji, przede wszystkim o całkowitej kwocie do spłaty, wysokości miesięcznej raty oraz o terminie spłaty. 

Podpisanie umowy jest jednoznaczne z przyznaniem, że zapoznaliśmy się ze wszystkimi jej zapisami oraz zgadzamy się na zaproponowane warunki. Jeżeli mamy jakiekolwiek wątpliwości co do danej pożyczki dla zadłużonych, warto od razu zapytać o wszystko przedstawiciela firmy pożyczkowej. 

Spłacanie swoich poprzednich długów kolejnymi pożyczkami i kredytami w dłuższej perspektywie prędzej czy później spowoduje, że wpadniemy w spiralę zadłużenia. Zaciąganie zobowiązań zawsze powinno być poprzedzone dogłębną analizą swoich możliwości finansowych.