Konto firmowe z debetem na start to wygodne i praktyczne rozwiązanie dla przedsiębiorców, którzy potrzebują natychmiastowego wsparcia finansowego na rozruch lub bieżące wydatki działalności. Dzięki dostępowi do debetu można swobodnie wykonywać przelewy i regulować zobowiązania bez względu na chwilowy stan salda — możliwe są też wypłaty z bankomatów. Posiadacz takiego rachunku nie musi czekać na wpływy, aby realizować płatności. Poniżej znajdziesz skrupulatnie przygotowane propozycje najlepszych kont firmowych z opcją debetu na start, wybrane przez naszą redakcję.
PKO BP – konto firmowe z debetem
Obecnie jedynym bankiem, który udostępnia debet na firmowym rachunku już na start, jest PKO BP. Co istotne, przedsiębiorcy mogą liczyć na limit do 20 tys. zł bez konieczności przedstawiania dodatkowych zabezpieczeń.
Aby uzyskać takie finansowanie, wystarczy założyć PKO Konto Firmowe. Po aktywacji rachunku należy zalogować się do serwisu iPKO i przejść do sekcji:
Oferta → Pożyczki i kredyty → Debet na koncie firmowym,
następnie wypełnić wniosek i zatwierdzić operację w aplikacji IKO, kodem SMS lub kodem z karty kodów — w zależności od wybranej metody autoryzacji.
Po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku środki mogą pojawić się na koncie nawet w ciągu kwadransa.
Jeśli rachunek firmowy w PKO BP prowadzony jest krócej niż trzy miesiące, początkowy limit wynosi maksymalnie 1 tys. zł. Dopiero po upływie tego okresu kwota debetu może zostać podniesiona do 20 tys. zł.
Debet należy spłacić w ciągu 30 dni, a każda wpłata na rachunek automatycznie odnawia dostępny limit.
| Konto dla firm PKO BP | Przelewy do ZUS i US | Darmowe bankomaty | Karta | Prowadzenie konta | Wniosek |
|---|---|---|---|---|---|
 |
Bezpłatne | Tak | Bezpłatna | Bezpłatne | >> SPRAWDŹ << |
Pozostałe banki proponują przedsiębiorcom kredyt w rachunku bieżącym – rozwiązanie zbliżone do debetu, ale pozwalające zdobyć wyższe kwoty finansowania.
Pekao – kredyt w rachunku bieżącym
Pierwszym krokiem jest otwarcie Konta Biznes z Żubrem w Banku Pekao. Jeśli przedsiębiorca już posiada taki rachunek, może od razu przejść dalej.
Po zalogowaniu do Pekao24 dla firm należy wybrać:
Oferty i wnioski → Kredyt w rachunku bieżącym → Przejdź do kalkulatora,
określić potrzebną kwotę i złożyć wniosek.
Maksymalna dostępna kwota to 1 mln zł przy składaniu wniosku online oraz 1,5 mln zł w przypadku złożenia go w oddziale. Kredyt może zostać udzielony na okres do 12 miesięcy.
Bank nie pobiera prowizji za przyjęcie i ocenę wniosku.
| Konto Przekorzystne Biznes | Przelewy do ZUS i US | Darmowe bankomaty | Karta | Prowadzenie konta | Wniosek |
|---|---|---|---|---|---|
 |
Bezpłatne | Tak | Bezpłatna | Bezpłatne | >> SPRAWDŹ << |
mBank – kredyt w rachunku bieżącym
Z finansowania mogą skorzystać:
- przedsiębiorcy z limitem do 30 tys. zł, jeśli firma działa krócej niż 6 miesięcy,
- przedsiębiorcy z limitem do 60 tys. zł, jeśli działalność trwa od 7 do 12 miesięcy.
Nowi przedsiębiorcy mogą założyć firmę bezpośrednio podczas zakładania konta. Osoby prowadzące już biznes — otworzyć wyłącznie rachunek.
Po otwarciu konta wniosek kredytowy można złożyć przez serwis transakcyjny, w placówce banku lub poprzez mLinię.
Aby móc ubiegać się o kredyt, klient musi posiadać w mBanku co najmniej jeden z produktów:
- konto osobiste z regularnymi wpływami od minimum 12 miesięcy,
- kredyt hipoteczny dla osoby fizycznej od co najmniej 6 miesięcy,
- kredyt gotówkowy (bez zabezpieczenia) od minimum 12 miesięcy.
| Konto mBiznes | Przelewy do ZUS i US | Darmowe bankomaty | Karta | Prowadzenie konta | Wniosek |
|---|---|---|---|---|---|
 |
Bezpłatne | Tak | Bezpłatna | Bezpłatne | >> SPRAWDŹ << |
Santander Bank Polska – kredyt w rachunku bieżącym
O takie finansowanie mogą ubiegać się przedsiębiorcy prowadzący małe lub średnie firmy, działające minimum 24 miesiące i posiadające pełne dane finansowe za jeden zamknięty rok oraz zdolność kredytową.
Procedura jest prosta: najpierw należy założyć Konto Firmowe Online (lub skorzystać z już istniejącego rachunku), a następnie zalogować się do serwisu Mini Firma. Z poziomu zakładki Oferta banku można złożyć wniosek, określając wysokość potrzebnego finansowania.
Środki z kredytu można przeznaczyć na bieżące koszty prowadzenia działalności lub nagłe wydatki.
| Konto Firmowe Godne Polecenia | Przelewy do ZUS i US | Darmowe bankomaty | Karta | Prowadzenie konta | Wniosek |
|---|---|---|---|---|---|
 |
Bezpłatne | Tak | Bezpłatna | Bezpłatne | >> SPRAWDŹ << |
Kredyt w rachunku bieżącym w Alior Bank dla firm
Alior Bank kieruje ofertę finansowania do mikro-, małych i średnich firm, w tym:
jednoosobowych działalności gospodarczych,
- spółek cywilnych,
- spółek jawnych,
- spółek partnerskich,
- spółek komandytowych i komandytowo-akcyjnych,
- spółek z o.o. i spółek akcyjnych.
Akceptowane są różne formy rozliczeń: pełna księgowość (bilans i rachunek zysków i strat), KPiR, a także ryczałt ewidencjonowany dla firm, które wcześniej prowadziły KPiR.
Kwota kredytu może wynosić nawet 1 mln zł dla mikroprzedsiębiorstw oraz do 5 mln zł dla małych firm.
Aby rozpocząć proces, należy otworzyć iKonto Biznes, a następnie w bankowości internetowej wysłać wniosek i umówić wizytę doradcy w firmie lub udać się bezpośrednio do placówki.
| Rachunek 4×4 | Przelewy do ZUS i US | Darmowe bankomaty | Karta | Prowadzenie konta | Wniosek |
|---|---|---|---|---|---|
 |
Bezpłatne | Tak | Bezpłatna | Bezpłatne | >> SPRAWDŹ << |
Konto firmowe z debetem – jak to działa?
Debet na rachunku bankowym to rozwiązanie chętnie wybierane przez osoby, które czasowo zmagają się z problemami finansowymi. Mało kto zdaje sobie jednak sprawę z tego, że podobna opcja dostępna jest również dla firm. Konto firmowe z debetem to praktyczne narzędzie, które umożliwia przedsiębiorcy szybkie uzyskanie dodatkowej gotówki w sytuacji nagłych trudności. Każda wpłata wpływająca na rachunek automatycznie zmniejsza powstałe zadłużenie, dzięki czemu spłata przebiega w pełni bezobsługowo.
Dla wielu firm poważnym wyzwaniem są opóźnienia płatnicze – kontrahenci niejednokrotnie przeciągają uregulowanie faktur, co może doprowadzić do tego, że przedsiębiorca nie będzie w stanie terminowo wypłacić wynagrodzeń. Debet firmowy dostępny od pierwszych dni działalności pozwala zabezpieczyć się przed takimi sytuacjami, ponieważ stanowi szybkie źródło gotówki przeznaczonej na bieżące potrzeby biznesu. Trzeba jednak pamiętać, że nie każde przedsiębiorstwo może liczyć na przyznanie debetu – banki wymagają spełnienia określonych kryteriów.
Oferta banków w zakresie kont firmowych z debetem jest dość ograniczona. Wynika to z faktu, że debet to forma nieoprocentowanej pożyczki bez zabezpieczenia, więc instytucje finansowe podchodzą do niej ostrożnie, szczególnie w przypadku początkujących przedsiębiorców. Minimalny limit zazwyczaj zaczyna się od 1000 zł, natomiast maksymalne kwoty mieszczą się najczęściej w przedziale od 10 000 do 20 000 zł. Wraz z długością stażu firmy rośnie również możliwa wysokość przyznanego debetu.
Jak znaleźć najlepsze konto z debetem dla firmy?
Obecnie tylko niewiele banków oferuje debet dla nowo powstałych przedsiębiorstw. Młode firmy, które chcą uzyskać konto firmowe z debetem na start, zwykle muszą udowodnić stabilność przychodów – znacznie łatwiej o przyznanie linii debetowej w przypadku podmiotów działających co najmniej rok. Mimo to konto firmowe z debetem przeznaczone dla młodego biznesu stanowi praktyczne wsparcie: pozwala finansować bieżące wydatki firmy oraz sfinansować niezbędne inwestycje bez konieczności sięgania po kosztowne kredyty.
Sprawdź także: Konto osobiste z debetem na start
W początkowym etapie prowadzenia działalności przedsiębiorcy borykają się z wieloma wyzwaniami – pozyskanie klientów i zachowanie płynności to kluczowe problemy. Wysokie oprocentowanie tradycyjnych kredytów dla start-upów sprawia, że wielu właścicieli firm szuka alternatyw. Konto z debetem może być taką alternatywą: dając dostęp do krótkoterminowego limitu, zmniejsza ryzyko utraty płynności i umożliwia opłacenie najważniejszych zobowiązań, gdy firma oczekuje na wpływy z faktur. W praktyce zadłużenie na koncie jest automatycznie regulowane przez wszystkie przychodzące wpłaty na rachunek, co upraszcza obsługę finansów firmy.
Konto firmowe z debetem a koszty
Niestety, oferta debetów dla początkujących przedsiębiorstw nie jest zbyt szeroka. Banki z ostrożności udzielają takich produktów rzadziej ze względu na wyższe ryzyko niewypłacalności nowego biznesu. W efekcie uzyskanie konta z debetem na start może być trudniejsze, a warunki proponowane przez banki – mniej atrakcyjne.
Zobacz też: Ranking kont oszczędnościowych
Warto pamiętać, że debet jest formą krótkoterminowej pożyczki bez klasycznych zabezpieczeń. Z tego powodu banki rzadko przyznają bardzo wysokie limity dla pierwszych kont firmowych: najniższe debety zaczynają się zwykle od około 1 000 zł, a górny pułap dla młodych firm często oscyluje między 10 000 a 20 000 zł. Czasami bank nie oferuje stałego limitu, lecz każdorazowo dopasowuje wysokość debetu do aktualnej oceny zdolności kredytowej firmy.
Zobacz też: Konta dla młodych
Dla wielu przedsiębiorców istotnym czynnikiem zniechęcającym mogą być koszty korzystania z debetu – oprocentowanie zadłużenia na rachunku jest zwykle wyższe niż w przypadku standardowych kredytów i często kształtuje się w przedziale około 17–25%. Dla firm o niskich przychodach wysokie odsetki mogą znacząco zwiększyć koszty prowadzenia działalności, dlatego przed aktywowaniem debetu warto dokładnie porównać oferty i policzyć całkowity koszt korzystania z tej formy finansowania.
Konto firmowe z debetem – dla startującej firmy
Założenie firmy przez osobę rozpoczynającą działalność gospodarczą to nierzadko moment pełen wyzwań. Nowi przedsiębiorcy muszą zmierzyć się z wieloma trudnościami, takimi jak zdobywanie klientów, utrzymanie płynności finansowej czy konkurowanie na rynku. Z tego względu sporo właścicieli młodych firm rozważa zaciągnięcie kredytu gotówkowego. Niestety, kredyt dla biznesu bez historii działalności często wiąże się z bardzo wysokimi kosztami, dlatego rozsądnie jest poszukać alternatywnych sposobów finansowania. Jednym z najbardziej opłacalnych wyborów okazuje się konto firmowe z debetem.
Eksperci z branży finansowej podkreślają, że debet na rachunku dla nowej firmy może znacząco zmniejszyć ryzyko utraty płynności. Dzięki ustalonemu przez bank limitowi przedsiębiorca zyskuje dodatkowe środki, które może przeznaczyć na rozwój, inwestycje lub pokrycie bieżących zobowiązań.
Konto z debetem dla firmy powyżej 3 miesięcy działalności
Banki w Polsce z dużą rezerwą udzielają debetu firmom działającym krótko – minimalny okres prowadzenia działalności, który pozwala ubiegać się o taką formę wsparcia, to zazwyczaj co najmniej trzy miesiące. Im dłużej przedsiębiorstwo jest obecne na rynku, tym korzystniejsze warunki może otrzymać od banku. Analizując dostępne oferty, łatwo zauważyć, że limit zadłużenia rośnie wraz ze stażem firmy. Podmiot działający dekadę może liczyć na zdecydowanie wyższy debet w porównaniu z firmą prowadzącą działalność zaledwie od pół roku.