Lokata UniCredit – oprocentowanie, opinie, recenzja

Lokata UniCredit jest standardowym depozytem terminowym dostępnym dla klientów indywidualnych posiadających rachunek osobisty w tym banku. Oszczędności można ulokować w jednej z trzech walut: PLN, EUR albo USD, wybierając okres 3, 6, 9, 12 lub 24 miesięcy.

Oprocentowanie lokaty w złotych wynosi obecnie od 2,9% do 3,6% w skali roku. Najwyższa stawka dotyczy depozytu zakładanego na 24 miesiące. W przypadku lokaty w euro oprocentowanie sięga 1,3% rocznie, natomiast lokata dolarowa oferuje do 2,7% w skali roku.

Nie jest to czasowa promocja dla nowych klientów. Podane oprocentowanie stanowi standardową ofertę banku i jest dostępne zarówno dla nowych, jak i obecnych klientów. Nie trzeba wpłacać nowych środków ani wykonywać transakcji kartą. Konieczne jest natomiast posiadanie bezpłatnego rachunku osobistego UniCredit, a przy lokacie walutowej również konta w odpowiedniej walucie.

Najważniejsze informacje o Lokacie UniCredit

Parametr	Warunki
Bank	UniCredit
Rodzaj produktu	Standardowa lokata terminowa
Waluty	PLN, EUR i USD
Oprocentowanie w PLN	Od 2,9% do 3,6% rocznie
Najwyższe oprocentowanie w PLN	3,6% na 24 miesiące
Oprocentowanie w EUR	Od 0,9% do 1,3% rocznie
Oprocentowanie w USD	Od 1,2% do 2,7% rocznie
Dostępne okresy	3, 6, 9, 12 lub 24 miesiące
Minimalna kwota	1 PLN, 1 EUR albo 1 USD
Maksymalna kwota w PLN	25 000 000 PLN
Maksymalna kwota w EUR	5 000 000 EUR
Maksymalna kwota w USD	5 000 000 USD
Wymóg nowych środków	Nie
Konto osobiste	Wymagane
Konto walutowe	Wymagane dla lokaty w EUR lub USD
Oprocentowanie	Stałe przez cały okres lokaty
Kapitalizacja	Na koniec okresu
Automatyczne odnowienie	Tak, z możliwością wyłączenia w aplikacji
Zerwanie przed terminem	Możliwe, ale oznacza utratę odsetek
Opłata za lokatę	0 zł
Podatek od odsetek	19%, pobierany automatycznie
System gwarantowania	Belgijski system gwarantowania depozytów
Limit ochrony	Równowartość 100 000 EUR na jednego deponenta w banku
Sposób otwarcia	Aplikacja mobilna UniCredit

Na czym polega Lokata UniCredit?

Lokata UniCredit jest rachunkiem terminowej lokaty oszczędnościowej. Klient wpłaca określoną kwotę i pozostawia ją w banku przez wybrany okres. Bank nalicza w tym czasie odsetki według stałej stopy procentowej.

Podczas otwierania lokaty ustalane są:

• waluta depozytu,
• kwota lokaty,
• okres oszczędzania,
• oprocentowanie w skali roku,
• termin zapadalności,
• rachunek powiązany z lokatą,
• sposób wypłaty odsetek,
• sposób postępowania po zakończeniu lokaty.

Oprocentowanie jest ustalane w dniu otwarcia depozytu. Późniejsze zmiany tabeli oprocentowania nie wpływają na lokatę znajdującą się już w trakcie pierwszego okresu.

Jeżeli klient otworzy lokatę na 24 miesiące z oprocentowaniem 3,6%, bank nie może w połowie okresu obniżyć jej oprocentowania tylko dlatego, że zmieniła się oferta dla nowych depozytów. Stawka pozostaje stała do terminu zapadalności.

Oprocentowanie lokaty w PLN

Oprocentowanie Lokaty UniCredit w złotych zależy od wybranego okresu. Bank stosuje zasadę, zgodnie z którą dłuższy okres oznacza wyższą stawkę.

Okres lokaty	Oprocentowanie w skali roku
3 miesiące	2,9%
6 miesięcy	3,0%
9 miesięcy	3,1%
12 miesięcy	3,2%
24 miesiące	3,6%

Najwyższe oprocentowanie wynosi 3,6% w skali roku i obowiązuje przez cały 24-miesięczny okres lokaty.

Nie jest to stawka promocyjna ograniczona do nowych klientów ani pieniędzy wpłaconych z innego banku. Jest to standardowe oprocentowanie depozytu wybieranego na dwa lata.

Jak długo obowiązuje oprocentowanie 3,6%?

Oprocentowanie 3,6% w skali roku obowiązuje przez 24 miesiące, czyli w przybliżeniu przez 730 lub 731 dni. Dokładna liczba dni wynika z daty otwarcia i terminu zapadalności wskazanego w umowie.

Nie oznacza to, że po dwóch latach lokata automatycznie zostanie przedłużona z taką samą stawką. Jeżeli depozyt jest odnawialny, w kolejnym okresie bank zastosuje oprocentowanie dostępne w dniu odnowienia.

Czy 3,6% jest oprocentowaniem promocyjnym?

Nie. Obecna Lokata UniCredit jest standardowym produktem oszczędnościowym. Najwyższa stawka nie jest uzależniona od:

• statusu nowego klienta,
• zapewnienia miesięcznych wpływów,
• wykonania płatności kartą lub BLIK,
• udzielenia zgód marketingowych,
• wpłacenia nowych środków,
• otwarcia lokaty w określonej liczbie dni od założenia konta.

Bank może zmienić tabelę oprocentowania dla lokat otwieranych w przyszłości. Nie zmienia to jednak stałej stawki depozytu już uruchomionego.

Oprocentowanie lokaty w EUR

UniCredit oferuje również lokaty prowadzone w euro. Oprocentowanie jest niższe niż w przypadku depozytu w złotych.

Okres lokaty	Oprocentowanie w skali roku
3 miesiące	0,9%
6 miesięcy	1,0%
9 miesięcy	1,1%
12 miesięcy	1,2%
24 miesiące	1,3%

Najwyższe oprocentowanie lokaty w euro wynosi 1,3% w skali roku i obowiązuje przez 24 miesiące.

Aby założyć lokatę w EUR, klient musi mieć:

• główny rachunek osobisty w PLN,
• aktywny rachunek walutowy w EUR,
• odpowiednią kwotę euro na rachunku walutowym.

Pieniądze są pobierane z rachunku w EUR i po zakończeniu lokaty wracają na ten sam lub inny powiązany rachunek walutowy wskazany w umowie. Bank nie przelicza ich automatycznie na złote.

Oprocentowanie lokaty w USD

Trzecią dostępną walutą jest dolar amerykański. Oprocentowanie lokaty w USD wynosi od 1,2% do 2,7% w skali roku.

Okres lokaty	Oprocentowanie w skali roku
3 miesiące	1,2%
6 miesięcy	1,9%
9 miesięcy	2,2%
12 miesięcy	2,5%
24 miesiące	2,7%

Najwyższa stawka wynosi 2,7% w skali roku i dotyczy lokaty dwuletniej.

Do założenia depozytu dolarowego potrzebny jest główny rachunek osobisty w PLN oraz dodatkowe konto w USD.

Dostępne okresy lokaty

Klient indywidualny może wybrać jeden z pięciu okresów:

• 3 miesiące,
• 6 miesięcy,
• 9 miesięcy,
• 12 miesięcy,
• 24 miesiące.

Te same okresy są dostępne niezależnie od tego, czy lokata jest prowadzona w PLN, EUR czy USD.

Orientacyjna liczba dni oszczędzania wygląda następująco:

Okres	Przybliżona liczba dni
3 miesiące	około 89–92 dni
6 miesięcy	około 181–184 dni
9 miesięcy	około 273–276 dni
12 miesięcy	około 365–366 dni
24 miesiące	około 730–731 dni

Bank nie definiuje lokaty trzymiesięcznej jako depozytu na sztywne 90 dni. Termin zapadalności jest wyliczany na podstawie daty otwarcia, dlatego rzeczywista liczba dni może się nieznacznie różnić.

Czy do Lokaty UniCredit potrzebne jest konto osobiste?

Tak. Rachunek osobisty UniCredit jest wymagany. Lokaty nie można otworzyć jako samodzielnego produktu obsługiwanego wyłącznie przez rachunek w innym banku.

Dla lokaty w złotych wystarczy główny rachunek bieżący prowadzony w PLN. Jest on wykorzystywany do:

• zasilenia lokaty,
• zwrotu kapitału po jej zakończeniu,
• wypłaty odsetek,
• rozliczenia depozytu zerwanego przed terminem,
• obsługi automatycznego odnowienia.

W przypadku lokaty w euro lub dolarach potrzebny jest dodatkowo rachunek w tej samej walucie.

Waluta lokaty	Wymagane rachunki
PLN	Konto osobiste w PLN
EUR	Konto osobiste w PLN i konto w EUR
USD	Konto osobiste w PLN i konto w USD

Ile kosztuje konto osobiste UniCredit?

Konto osobiste w ramach pakietu Easy jest prowadzone za 0 zł bez konieczności spełniania dodatkowych warunków.

Bank nie uzależnia bezpłatności rachunku od:

• comiesięcznych wpływów,
• wpływu wynagrodzenia,
• liczby płatności kartą,
• liczby transakcji BLIK,
• utrzymywania określonego salda,
• posiadania lokaty lub innych produktów.

Bez opłat dostępne są również podstawowe rachunki walutowe w EUR i USD. Oznacza to, że samo posiadanie kont potrzebnych do obsługi lokaty nie powinno pomniejszać wypracowanych odsetek.

Zgodnie z tabelą opłat za 0 zł dostępne są między innymi:

• otwarcie rachunku bieżącego,
• prowadzenie rachunku,
• zamknięcie rachunku,
• otwarcie lokaty,
• prowadzenie lokaty,
• zamknięcie lokaty,
• dostęp do aplikacji,
• przelewy między własnymi rachunkami,
• standardowe przelewy krajowe.

Dodatkowe koszty mogą pojawić się przy korzystaniu z usług niewchodzących w podstawowy zakres pakietu, na przykład niektórych przelewów zagranicznych lub niestandardowej obsługi karty.

Czy wymagana jest karta do konta?

Nie. Do korzystania z lokaty potrzebny jest rachunek bieżący, ale nie ma obowiązku zamawiania i używania fizycznej karty.

Pierwsza karta wirtualna oraz pierwsza karta fizyczna są oferowane bez opłaty. Klient może korzystać z dodatkowych funkcji konta, ale nie wpływa to na oprocentowanie lokaty.

Brak transakcji kartą nie powoduje obniżenia oprocentowania depozytu.

Czy Lokata UniCredit wymaga nowych środków?

Nie. Standardowa Lokata UniCredit nie wymaga nowych środków. Bank nie sprawdza, ile pieniędzy klient posiadał w określonym dniu ani czy oszczędności zostały przelane z innej instytucji.

Na lokatę można przeznaczyć:

• pieniądze znajdujące się już na koncie osobistym,
• środki przelane z innego banku,
• wynagrodzenie wpływające na rachunek,
• oszczędności wypłacone z innej lokaty,
• pieniądze przeniesione z konta oszczędnościowego,
• środki w EUR lub USD zgromadzone na odpowiednim rachunku walutowym.

Brak wymogu nowych środków jest jedną z najprostszych cech oferty. Klient nie musi obliczać nadwyżki ponad wcześniejsze saldo ani dzielić pieniędzy pomiędzy depozyty standardowe i promocyjne.

Minimalna kwota lokaty

Minimalna kwota jest wyjątkowo niska i wynosi:

• 1 PLN dla lokaty w złotych,
• 1 EUR dla lokaty w euro,
• 1 USD dla lokaty dolarowej.

Tak niski próg sprawia, że klient może przetestować działanie produktu na niewielkiej kwocie. Z ekonomicznego punktu widzenia lokata na 1 zł nie przyniesie jednak zauważalnych odsetek.

Przy bardzo małych kwotach wyliczony podatek i zasady zaokrąglania mogą powodować, że rzeczywisty zysk wyniesie jedynie kilka groszy albo będzie trudny do zauważenia.

Maksymalna kwota lokaty

Maksymalna kwota zależy od waluty:

Waluta	Minimalna kwota	Maksymalna kwota
PLN	1 PLN	25 000 000 PLN
EUR	1 EUR	5 000 000 EUR
USD	1 USD	5 000 000 USD

Limity są znacznie wyższe niż w wielu promocyjnych lokatach dostępnych na rynku. Brak niskiego ograniczenia maksymalnej wpłaty może być istotny dla klientów posiadających większy kapitał.

Wysoki limit produktu nie jest jednak równoznaczny z tak samo wysoką ochroną depozytów. Standardowy limit systemu gwarantowania wynosi równowartość 100 000 EUR na jednego deponenta w jednym banku.

Ile lokat można posiadać?

Centrum pomocy UniCredit wskazuje, że klient indywidualny na polskim rynku może obecnie posiadać do 50 aktywnych lokat.

W ogólnych warunkach bank przewiduje podstawowy limit rachunków lokat, jednocześnie zastrzegając możliwość ustalenia innej liczby w ramach odrębnej oferty. Dlatego ostateczny limit operacyjny powinien być widoczny w aplikacji.

Możliwość otwarcia wielu lokat pozwala podzielić oszczędności na części. Zamiast wpłacać 100 000 zł na jeden depozyt, klient może przykładowo założyć:

• 20 000 zł na trzy miesiące,
• 20 000 zł na sześć miesięcy,
• 20 000 zł na dziewięć miesięcy,
• 20 000 zł na 12 miesięcy,
• 20 000 zł na 24 miesiące.

Takie rozwiązanie tworzy tak zwaną drabinę lokat. Poszczególne części kapitału stają się dostępne w różnych terminach, co ogranicza ryzyko konieczności zerwania całej lokaty.

Kto może skorzystać z Lokaty UniCredit?

Produkt jest przeznaczony dla klientów indywidualnych posiadających aktywny rachunek bieżący w UniCredit.

Osoba, która nie jest jeszcze klientem banku, powinna najpierw:

• pobrać aplikację UniCredit,
• rozpocząć proces otwierania rachunku,
• podać wymagane dane,
• zweryfikować tożsamość,
• zaakceptować umowę konta osobistego,
• zasilić rachunek odpowiednią kwotą.

Bank może wymagać ukończenia 18 lat, pełnej zdolności do czynności prawnych, dokumentu tożsamości, polskiego adresu zamieszkania oraz podania danych dotyczących rezydencji podatkowej.

Ostateczna możliwość nawiązania relacji zależy od pozytywnego przejścia weryfikacji prowadzonej przez bank.

Jak otworzyć Lokatę UniCredit?

Lokatę zakłada się w aplikacji mobilnej UniCredit.

Założenie konta osobistego

Nowy klient musi najpierw otworzyć konto osobiste. Proces obejmuje pobranie aplikacji, wypełnienie wniosku, potwierdzenie tożsamości i zaakceptowanie dokumentów.

Obecny klient może przejść bezpośrednio do części dotyczącej produktów oszczędnościowych.

Zasilenie rachunku

Na koncie musi znajdować się odpowiednia kwota. Środki można przelać z innego banku albo przenieść z innego rachunku prowadzonego w UniCredit.

Dla lokaty walutowej pieniądze muszą znajdować się na aktywnym koncie w EUR lub USD.

Wybór produktu w aplikacji

W aplikacji należy przejść do kategorii „Produkty”, a następnie do sekcji „Oszczędności” i wybrać lokatę.

Klient określa:

• walutę,
• kwotę,
• okres,
• rachunek powiązany,
• sposób zakończenia depozytu,
• sposób wypłaty odsetek.

Sprawdzenie oprocentowania

Przed zatwierdzeniem dyspozycji należy sprawdzić:

• aktualną stawkę,
• przewidywaną kwotę odsetek,
• termin zapadalności,
• ustawienie automatycznego odnowienia,
• rachunek, na który zostaną wypłacone pieniądze.

Najważniejsze są parametry widoczne bezpośrednio przed zawarciem umowy. Bank może zmieniać oprocentowanie nowych lokat, dlatego nie należy opierać się wyłącznie na wcześniej zapisanej tabeli.

Zatwierdzenie umowy

Po zatwierdzeniu wniosku bank otwiera rachunek lokaty i automatycznie przelewa na niego pieniądze z powiązanego rachunku bieżącego.

Potwierdzenie warunków lokaty klient otrzymuje w formie dokumentu elektronicznego. Powinny znaleźć się w nim między innymi kwota, okres, oprocentowanie, termin zakończenia i rachunek powiązany.

Jak naliczane są odsetki?

Odsetki są naliczane za rzeczywistą liczbę dni utrzymywania pieniędzy na lokacie.

Bank przyjmuje:

• rzeczywistą liczbę dni w miesiącu,
• 365 dni jako podstawę dla zwykłego roku,
• 366 dni jako podstawę w roku przestępnym.

Uproszczony wzór na odsetki wygląda następująco:

kwota lokaty × oprocentowanie roczne × liczba dni / 365

W roku przestępnym zamiast 365 stosowana może być baza 366 dni.

Oprocentowanie podawane przez bank jest stawką w skali roku. Lokata na trzy miesiące z oprocentowaniem 2,9% nie przyniesie 2,9% wpłaconej kwoty, ale około jednej czwartej rocznych odsetek.

Ile można zarobić na Lokacie UniCredit?

Poniższe wyliczenia są orientacyjne i wykorzystują uproszczone okresy odpowiadające części roku. Rzeczywista kwota zależy od dokładnej liczby dni i sposobu zaokrąglania stosowanego przez bank.

Zysk z lokaty na 10 000 zł

Okres	Oprocentowanie	Odsetki brutto	Odsetki po podatku
3 miesiące	2,9%	ok. 72,50 zł	ok. 58,73 zł
6 miesięcy	3,0%	ok. 150,00 zł	ok. 121,50 zł
9 miesięcy	3,1%	ok. 232,50 zł	ok. 188,33 zł
12 miesięcy	3,2%	ok. 320,00 zł	ok. 259,20 zł
24 miesiące	3,6%	ok. 720,00 zł	ok. 583,20 zł

Zysk z lokaty na 50 000 zł

Okres	Oprocentowanie	Odsetki brutto	Odsetki po podatku
3 miesiące	2,9%	ok. 362,50 zł	ok. 293,63 zł
6 miesięcy	3,0%	ok. 750,00 zł	ok. 607,50 zł
9 miesięcy	3,1%	ok. 1 162,50 zł	ok. 941,63 zł
12 miesięcy	3,2%	ok. 1 600,00 zł	ok. 1 296,00 zł
24 miesiące	3,6%	ok. 3 600,00 zł	ok. 2 916,00 zł

Zysk z lokaty na 100 000 zł

Okres	Oprocentowanie	Odsetki brutto	Odsetki po podatku
3 miesiące	2,9%	ok. 725,00 zł	ok. 587,25 zł
6 miesięcy	3,0%	ok. 1 500,00 zł	ok. 1 215,00 zł
9 miesięcy	3,1%	ok. 2 325,00 zł	ok. 1 883,25 zł
12 miesięcy	3,2%	ok. 3 200,00 zł	ok. 2 592,00 zł
24 miesiące	3,6%	ok. 7 200,00 zł	ok. 5 832,00 zł

Wyliczenie dla lokaty 24-miesięcznej nie zakłada dopisywania odsetek po pierwszym roku. Kapitalizacja odbywa się na koniec całego okresu, dlatego odsetki nie zwiększają kapitału w drugim roku.

Podatek od odsetek

Od odsetek pobierany jest 19-procentowy podatek od dochodów kapitałowych, nazywany podatkiem Belki.

Bank automatycznie:

1. oblicza odsetki brutto,
2. ustala należny podatek,
3. potrąca podatek,
4. przekazuje klientowi odsetki netto,
5. rozlicza pobraną kwotę z administracją skarbową.

Klient będący polskim rezydentem podatkowym nie musi samodzielnie wykazywać odsetek z tej lokaty w corocznym zeznaniu PIT.

Dotyczy to również lokat prowadzonych w EUR i USD. Mimo że środki są objęte belgijskim systemem gwarancji, odsetki są rozliczane zgodnie z zasadami wskazanymi przez polski oddział banku. Nie występuje tutaj procedura dostarczania zagranicznego certyfikatu rezydencji podobna do tej spotykanej w niektórych zagranicznych bankach.

Kapitalizacja odsetek

Kapitalizacja odbywa się na koniec okresu lokaty. Bank nie dopisuje odsetek co miesiąc ani co rok.

W przypadku lokaty nieodnawialnej po zakończeniu okresu:

• bank oblicza odsetki,
• potrąca 19-procentowy podatek,
• przelewa kapitał i odsetki netto na powiązany rachunek,
• zamyka rachunek lokaty.

W przypadku lokaty odnawialnej klient może wybrać, czy odsetki:

• pozostaną na lokacie,
• zostaną przekazane na rachunek bieżący.

Sposób rozliczenia należy sprawdzić w aplikacji przed zatwierdzeniem dyspozycji.

Czy można dopłacać pieniądze?

Nie. Po otwarciu depozytu nie można zwiększyć jego kwoty.

Rachunek lokaty nie działa jak konto oszczędnościowe. Nie można wykonywać na niego dowolnych przelewów ani wypłacać części zgromadzonych pieniędzy.

Jeśli klient chce ulokować dodatkową kwotę, musi otworzyć następną lokatę na warunkach dostępnych w chwili składania nowego wniosku.

Czy można wypłacić część środków?

Nie. Lokata nie pozwala na częściową wypłatę. Klient może:

• utrzymać cały depozyt do terminu zapadalności,
• zakończyć całą lokatę przed terminem.

Z tego względu korzystne może być podzielenie większej kwoty na kilka mniejszych lokat. W razie nagłej potrzeby klient zerwie tylko jeden depozyt, zachowując odsetki z pozostałych.

Zerwanie lokaty przed terminem

Lokata może zostać zakończona przed terminem, ale standardową konsekwencją jest utrata wszystkich naliczonych odsetek.

Pieniądze wpłacone jako kapitał zostaną zwrócone na powiązany rachunek bieżący. Klient nie powinien stracić części kapitału, ale nie otrzyma wynagrodzenia za okres, przez który bank dysponował środkami.

Przykładowo osoba, która wpłaciła 100 000 zł na 24 miesiące i zamknie lokatę po 23 miesiącach, odzyska 100 000 zł, ale może stracić całość odsetek wypracowanych przez niemal dwa lata.

Jest to szczególnie istotne przy wyborze depozytu 24-miesięcznego. Wyższe oprocentowanie rekompensuje dłuższe zamrożenie pieniędzy, ale wcześniejsze zakończenie może całkowicie pozbawić klienta zysku.

Odstąpienie od umowy lokaty

Przy umowie zawartej na odległość klient ma możliwość odstąpienia od niej w ciągu 14 dni od otwarcia lokaty.

Formularz odstąpienia jest dostępny w aplikacji w sekcji związanej z lokatą. Odstąpienie od umowy jest odrębną procedurą od zwykłego zakończenia depozytu przed terminem.

Przed skorzystaniem z formularza należy sprawdzić zasady rozliczenia kapitału i ewentualnych odsetek wskazane w dokumentach dostarczonych przez bank.

Czy lokata odnawia się automatycznie?

Tak. Standardowe Lokaty UniCredit są co do zasady otwierane jako odnawialne.

Po upływie pierwszego okresu lokata zostaje odnowiona:

• na taki sam okres,
• według warunków obowiązujących w dniu odnowienia,
• z oprocentowaniem wynikającym z aktualnej tabeli banku.

Jeśli klient ma lokatę na 12 miesięcy, kolejny okres również powinien wynosić 12 miesięcy. Oprocentowanie może być jednak inne niż w pierwszym okresie.

Klient otrzymuje informację o odnowieniu i zastosowanych warunkach. Nie należy zakładać, że stawka 3,6% będzie obowiązywać również po zakończeniu pierwszych 24 miesięcy.

Jak wyłączyć automatyczne odnowienie?

Opcję odnowienia można zmienić w aplikacji. Klient może przełączyć lokatę na nieodnawialną od momentu jej otwarcia do dnia poprzedzającego wypłatę środków.

Po wyłączeniu odnowienia:

• lokata działa do ustalonego terminu,
• klient zachowuje pełne należne odsetki,
• kapitał i odsetki netto trafiają na rachunek bieżący,
• rachunek lokaty zostaje zamknięty.

Wyłączenie automatycznego odnowienia nie jest zerwaniem lokaty. Nie powoduje utraty odsetek, o ile pieniądze pozostaną na depozycie do terminu zapadalności.

Co dzieje się po zakończeniu lokaty?

W przypadku lokaty nieodnawialnej bank przelewa kapitał i odsetki netto na powiązany rachunek.

Pieniądze wracają w tej samej walucie:

• lokata w PLN jest rozliczana w złotych,
• lokata w EUR jest rozliczana w euro,
• lokata w USD jest rozliczana w dolarach.

Nie dochodzi do automatycznej wymiany waluty. Klient może później pozostawić środki na rachunku, przelać je, ponownie ulokować albo samodzielnie wymienić.

Bezpieczeństwo Lokaty UniCredit

Lokata jest depozytem bankowym, a nie produktem inwestycyjnym. Oprocentowanie jest stałe, a nominalna kwota kapitału w walucie lokaty nie zależy od notowań akcji, obligacji czy funduszy inwestycyjnych.

Dla lokaty walutowej pozostaje jednak ryzyko zmiany wartości EUR lub USD po przeliczeniu na złote. Bank gwarantuje określoną liczbę jednostek waluty, ale nie jej przyszły kurs.

Depozyty są objęte ustawowym systemem gwarantowania do obowiązującego limitu.

Belgijski system gwarantowania depozytów

Środki w UniCredit nie są objęte ochroną polskiego Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Bank działa w Polsce jako oddział zagranicznej instytucji, dlatego depozyty chroni belgijski fundusz gwarancyjny Fonds de Garantie pour les services publics / Het Garantiefonds.

Standardowy limit wynosi 100 000 EUR na jednego deponenta w jednym banku.

Limit obejmuje łącznie:

• konto osobiste,
• konta walutowe,
• konto oszczędnościowe,
• wszystkie lokaty,
• należne odsetki,
• pozostałe depozyty objęte ochroną.

Nie jest to limit dla każdej lokaty osobno.

Jeżeli klient ma:

• 300 000 zł na lokacie,
• 100 000 zł na koncie oszczędnościowym,
• 50 000 zł na rachunku bieżącym,

system zsumuje wszystkie depozyty. Ochrona będzie obowiązywać do równowartości 100 000 EUR, a ewentualna nadwyżka może pozostać poza standardowym limitem.

W przypadku niedostępności depozytów wypłata środków gwarantowanych powinna nastąpić w terminie siedmiu dni roboczych. Walutą wypłaty wskazaną w informacji dla deponentów jest EUR.

Maksymalna kwota a limit gwarancji

UniCredit pozwala ulokować nawet 25 mln zł, 5 mln EUR albo 5 mln USD. Są to jednak limity techniczne produktu, a nie limity pełnej ochrony.

Klient posiadający kilka milionów złotych na lokacie nie powinien zakładać, że cała kwota będzie chroniona przez fundusz gwarancyjny. Standardowa ochrona kończy się na równowartości 100 000 EUR, z uwzględnieniem pozostałych depozytów w banku.

W szczególnych przypadkach związanych na przykład ze sprzedażą nieruchomości mieszkalnej albo określonymi zdarzeniami życiowymi może obowiązywać czasowo podwyższona ochrona. Wymaga to jednak spełnienia dodatkowych warunków i nie dotyczy automatycznie każdego wysokiego salda.

Ryzyko lokaty w EUR lub USD

Lokata walutowa nie powoduje utraty nominalnego kapitału w walucie depozytu, jeżeli jest utrzymywana do końca. Klient wpłacający 10 000 EUR otrzyma 10 000 EUR wraz z odsetkami netto.

Inaczej może wyglądać wartość środków po przeliczeniu na PLN.

Jeżeli klient:

1. kupi walutę za złote,
2. otworzy lokatę,
3. po jej zakończeniu sprzeda walutę,

ostateczny wynik zależy od oprocentowania, kursu wymiany oraz różnicy pomiędzy kursem kupna i sprzedaży.

Spadek kursu EUR lub USD może przewyższyć wartość odsetek. Lokata przyniesie wtedy dodatni wynik w walucie, ale stratę po przeliczeniu na PLN.

Lokata walutowa jest bardziej naturalnym wyborem dla osoby, która już posiada EUR lub USD albo planuje przyszłe wydatki w danej walucie.

Lokata w PLN czy konto oszczędnościowe UniCredit?

Lokata i konto oszczędnościowe spełniają inne zadania.

Cecha	Lokata UniCredit	Konto oszczędnościowe
Oprocentowanie	Stałe przez wybrany okres	Może zostać zmienione
Dostęp do pieniędzy	Ograniczony	Swobodniejsze wypłaty
Wcześniejsza wypłata	Utrata odsetek	Zwykle bez utraty wszystkich odsetek
Dopłaty	Niedostępne	Dostępne
Kapitalizacja	Na zakończenie lokaty	Zwykle comiesięczna
Okres	Od 3 do 24 miesięcy	Bez ustalonego terminu
Przeznaczenie	Pieniądze, które mogą zostać zamrożone	Rezerwa i bieżące oszczędności

Lokata zapewnia przewidywalność oprocentowania. Konto oszczędnościowe daje natomiast większą elastyczność. Dobrym rozwiązaniem może być pozostawienie funduszu awaryjnego na rachunku oszczędnościowym i ulokowanie nadwyżki na lokacie.

Zalety Lokaty UniCredit

Najważniejsze zalety produktu to:

• oprocentowanie do 3,6% w skali roku w PLN,
• stała stawka przez cały wybrany okres,
• brak wymogu nowych środków,
• brak dodatkowych aktywności na koncie,
• dostępność dla nowych i obecnych klientów,
• bardzo niska minimalna kwota,
• wyjątkowo wysokie limity maksymalne,
• możliwość wyboru pięciu okresów,
• lokaty w PLN, EUR i USD,
• możliwość podzielenia oszczędności na wiele lokat,
• bezpłatne otwarcie i prowadzenie depozytu,
• bezpłatne konto osobiste,
• automatyczne rozliczenie 19-procentowego podatku,
• możliwość wyłączenia odnowienia w aplikacji,
• ustawowa ochrona depozytów do równowartości 100 000 EUR.

Wady Lokaty UniCredit

Do najważniejszych ograniczeń należą:

• obowiązek posiadania konta osobistego,
• konieczność posiadania rachunku walutowego dla lokaty EUR lub USD,
• najwyższa stawka w PLN wymaga zamrożenia pieniędzy na dwa lata,
• utrata wszystkich odsetek przy wcześniejszym zamknięciu,
• brak częściowej wypłaty,
• brak możliwości dopłat,
• kapitalizacja dopiero na zakończenie okresu,
• automatyczne odnowienie ustawione jako rozwiązanie standardowe,
• brak gwarancji zachowania dotychczasowej stawki po odnowieniu,
• ochrona przez fundusz belgijski zamiast polskiego BFG,
• maksymalne kwoty znacznie przekraczają standardowy limit gwarancji,
• ryzyko kursowe przy lokacie w EUR lub USD.

Dla kogo Lokata UniCredit może być dobrym wyborem?

Oferta może odpowiadać osobie, która:

• posiada konto w UniCredit albo akceptuje konieczność jego otwarcia,
• chce otrzymać stałe oprocentowanie,
• nie chce spełniać warunków dotyczących nowych środków,
• nie planuje korzystać z pieniędzy przez co najmniej trzy miesiące,
• chce podzielić oszczędności na kilka okresów,
• posiada większą kwotę przekraczającą limity innych lokat,
• ma oszczędności w EUR lub USD,
• chce obsługiwać depozyt przez aplikację.

Dwuletni wariant może zainteresować osoby oczekujące dalszego spadku oprocentowania na rynku. Zablokowanie stawki 3,6% pozwala zachować ją przez 24 miesiące, nawet jeżeli później bank zaoferuje mniej.

Dla kogo oferta może nie być odpowiednia?

Lokata może nie odpowiadać osobie, która:

• chce otrzymać najwyższe oprocentowanie promocyjne na rynku,
• nie chce otwierać konta osobistego,
• może potrzebować pieniędzy przed terminem,
• oczekuje częściowych wypłat,
• chce regularnie dopłacać oszczędności,
• nie akceptuje automatycznego odnowienia,
• chce ochrony depozytu wyłącznie przez polski BFG,
• zamierza kupić walutę tylko ze względu na oprocentowanie,
• nie chce zamrażać pieniędzy na 24 miesiące.

Opinia o Lokacie UniCredit

Lokata UniCredit wyróżnia się prostymi warunkami oraz bardzo wysokim limitem maksymalnej kwoty. Nie trzeba wykazywać nowych środków, wykonywać płatności ani zapewniać regularnych wpływów. Oprocentowanie jest takie samo dla klientów spełniających podstawowe warunki produktu.

Najwyższe 3,6% w skali roku wymaga jednak wyboru 24 miesięcy. W porównaniu z krótszymi lokatami różnica w stawce nie jest bardzo duża, dlatego przed zamrożeniem pieniędzy na dwa lata warto ocenić prawdopodobieństwo wcześniejszej wypłaty.

Dobrze prezentuje się minimalna kwota wynosząca zaledwie 1 zł. Znacznie ważniejszą zaletą jest jednak brak niskiego górnego limitu, który często występuje w promocjach bankowych.

Największymi ograniczeniami są obowiązkowe konto oraz utrata wszystkich odsetek przy wcześniejszym zamknięciu. Przy lokacie na 24 miesiące ryzyko konieczności sięgnięcia po pieniądze jest większe niż przy depozycie kwartalnym lub półrocznym.

Czy warto założyć Lokatę UniCredit?

Lokatę warto rozważyć, jeżeli klient ceni proste zasady, ma konto UniCredit albo akceptuje jego otwarcie oraz może pozostawić pieniądze w banku do terminu zapadalności.

Wybór okresu powinien zależeć nie tylko od oprocentowania:

• 3 miesiące zapewniają największą elastyczność,
• 6 lub 9 miesięcy mogą stanowić kompromis pomiędzy dostępem do pieniędzy a stawką,
• 12 miesięcy pozwala ustalić oprocentowanie na pełny rok,
• 24 miesiące oferują najwyższe 3,6%, ale wymagają długiego zamrożenia kapitału.

Przy większej kwocie rozsądne może być utworzenie kilku lokat z różnymi terminami zakończenia. Zmniejsza to ryzyko utraty odsetek od całych oszczędności w razie niespodziewanego wydatku.

Najczęściej zadawane pytania

Jakie jest oprocentowanie Lokaty UniCredit?

Lokata w PLN oferuje od 2,9% do 3,6% rocznie. Oprocentowanie zależy od okresu depozytu.

Jak otrzymać 3,6% w UniCredit?

Należy posiadać konto osobiste i otworzyć lokatę w PLN na 24 miesiące. Nie są wymagane nowe środki ani dodatkowe transakcje.

Przez ile dni obowiązuje 3,6%?

Stawka obowiązuje przez 24 miesiące, czyli około 730 lub 731 dni. Dokładny termin zostanie wskazany w umowie.

Czy 3,6% jest promocją?

Nie. Jest to standardowe oprocentowanie lokaty 24-miesięcznej.

Czy trzeba otworzyć konto osobiste?

Tak. Lokata jest dostępna wyłącznie dla posiadaczy rachunku bieżącego UniCredit.

Ile kosztuje konto?

Prowadzenie podstawowego konta osobistego w pakiecie Easy kosztuje 0 zł bez dodatkowych warunków.

Czy wymagana jest karta?

Nie. Posiadanie i używanie fizycznej karty nie jest warunkiem oprocentowania lokaty.

Czy potrzebne są nowe środki?

Nie. Można wykorzystać pieniądze znajdujące się już w UniCredit.

Jaka jest minimalna kwota?

Minimalna kwota wynosi 1 PLN, 1 EUR albo 1 USD, zależnie od waluty.

Jaka jest maksymalna kwota lokaty w PLN?

Maksymalna kwota wynosi 25 000 000 zł.

Na jaki okres można otworzyć lokatę?

Dostępne są okresy 3, 6, 9, 12 i 24 miesięcy.

Czy lokata ma stałe oprocentowanie?

Tak. Oprocentowanie jest stałe przez cały pierwszy okres depozytu.

Czy można dopłacać pieniądze?

Nie. Zwiększenie kwoty istniejącej lokaty nie jest możliwe.

Czy można wypłacić część pieniędzy?

Nie. Klient musi utrzymać cały depozyt albo zakończyć całą lokatę.

Co się stanie po wcześniejszym zerwaniu?

Bank zwróci kapitał na powiązany rachunek, ale klient straci naliczone odsetki.

Czy lokata odnawia się automatycznie?

Tak, standardowo jest odnawialna. Automatyczne odnowienie można wyłączyć w aplikacji.

Z jakim oprocentowaniem zostanie odnowiona?

Bank zastosuje oprocentowanie obowiązujące w dniu odnowienia. Nie ma gwarancji zachowania wcześniejszej stawki.

Kiedy wypłacane są odsetki?

Odsetki są kapitalizowane i rozliczane na koniec okresu lokaty.

Czy bank pobiera podatek Belki?

Tak. Bank automatycznie potrąca 19% podatku od wypracowanych odsetek.

Czy lokata jest chroniona przez BFG?

Nie. Depozyty UniCredit są objęte belgijskim systemem gwarantowania.

Jaki jest limit gwarancji?

Standardowa ochrona wynosi równowartość 100 000 EUR na jednego deponenta w jednym banku i obejmuje łącznie wszystkie jego depozyty.