Lokata Inbank – oprocentowanie, opinie, recenzja

Inbank oferuje lokaty terminowe w złotych i euro, które można założyć całkowicie przez internet, bez otwierania konta osobistego. Nowi klienci mogą skorzystać z Lokaty na Start oprocentowanej na 4,50 proc. w skali roku przez 3 albo 6 miesięcy. Pozostali mają do wyboru Lokatę Standardową z okresami oszczędzania od 1 miesiąca do 5 lat.

Oferta Inbanku wyróżnia się prostą konstrukcją. Bank nie wymaga regularnych wpływów, wykonywania transakcji kartą, korzystania z dodatkowych produktów ani przekazywania nowych środków. Trzeba jednak pamiętać o maksymalnej kwocie pojedynczej lokaty, utracie odsetek przy wcześniejszym zerwaniu oraz o tym, że depozyty są chronione przez estoński fundusz gwarancyjny Tagatisfond, a nie przez polski Bankowy Fundusz Gwarancyjny.

Lokata Inbank – najważniejsze informacje

Najważniejsze parametry lokat w złotych przedstawiają się następująco:

• najwyższe oprocentowanie: 4,50 proc. w skali roku,
• podwyższone oprocentowanie dostępne na Lokacie na Start,
• okres Lokaty na Start: 3 albo 6 miesięcy,
• Lokata na Start przeznaczona jest dla nowych klientów,
• oprocentowanie Lokaty Standardowej wynosi od 2,60 do 4,15 proc. w skali roku,
• okres Lokaty Standardowej: od 1 do 60 miesięcy,
• minimalna kwota pojedynczej lokaty: 1000 zł,
• maksymalna kwota pojedynczej lokaty: 50 000 zł,
• maksymalne łączne saldo lokat jednego klienta: 1 000 000 zł,
• oprocentowanie jest stałe przez cały okres umowny,
• nie trzeba otwierać konta osobistego,
• nie obowiązuje warunek nowych środków,
• lokatę można założyć przez internet,
• kapitalizacja odsetek następuje na koniec okresu,
• wcześniejsze zerwanie lokaty powoduje utratę wszystkich naliczonych odsetek,
• lokata może być odnawialna albo nieodnawialna,
• środki chronione są do równowartości 100 000 euro na jednego deponenta przez estoński fundusz Tagatisfond.

Co to jest Inbank?

Inbank jest bankiem posiadającym siedzibę w Estonii i działającym w Polsce poprzez oddział. Instytucja funkcjonuje na podstawie jednolitej licencji bankowej obowiązującej na terenie Unii Europejskiej. Główny nadzór nad bankiem sprawuje estoński organ nadzoru finansowego Finantsinspektsioon.

Polski oddział Inbanku nie jest klasycznym bankiem uniwersalnym oferującym pełen zestaw rachunków, kart, kont oszczędnościowych i usług kasowych. Jego oferta dla klientów indywidualnych koncentruje się przede wszystkim na finansowaniu zakupów, kredytach oraz depozytach terminowych.

Z punktu widzenia osoby zainteresowanej lokatą ma to jedną istotną zaletę: założenie depozytu nie wymaga otwierania kolejnego konta osobistego. Pieniądze wpłaca się z własnego rachunku prowadzonego w innym banku, a po zakończeniu lokaty kapitał wraz z odsetkami wraca na wskazany rachunek.

Jakie lokaty oferuje Inbank?

Oferta depozytowa Inbanku obejmuje trzy podstawowe rozwiązania:

• Lokatę na Start dla nowych klientów,
• Lokatę Standardową dla nowych i dotychczasowych klientów,
• Lokatę w Euro dla osób posiadających oszczędności w europejskiej walucie.

Lokata na Start ma najwyższe oprocentowanie, ale można skorzystać z niej tylko przy rozpoczęciu relacji z bankiem. Lokata Standardowa daje znacznie większy wybór okresów oszczędzania, natomiast Lokata w Euro pozwala uniknąć przewalutowania środków osobom, które już posiadają oszczędności w EUR.

Lokata na Start Inbank – oprocentowanie i okres oszczędzania

Oprocentowanie Lokaty na Start wynosi obecnie 4,50 proc. w skali roku. Klient może wybrać jeden z dwóch okresów:

• 3 miesiące – 4,50 proc. w skali roku,
• 6 miesięcy – 4,50 proc. w skali roku.

Stawka jest stała, co oznacza, że nie zmieni się w czasie trwania zawartej umowy. Nawet jeżeli bank obniży później oprocentowanie nowo zakładanych lokat, nie wpłynie to na depozyt uruchomiony wcześniej.

Określenie „4,50 proc. w skali roku” nie oznacza jednak, że po 3 miesiącach klient otrzyma odsetki stanowiące 4,50 proc. wpłaconej kwoty. Jest to stawka roczna. W przypadku trzymiesięcznego depozytu zysk brutto odpowiada w przybliżeniu jednej czwartej odsetek rocznych, a przy lokacie półrocznej – mniej więcej połowie.

Dla kogo przeznaczona jest Lokata na Start?

Z Lokaty na Start może skorzystać osoba fizyczna posiadająca status nowego klienta. Inbank definiuje nowego klienta jako osobę, która:

• nie posiada obecnie żadnej lokaty w Inbanku,
• nie posiadała wcześniej lokaty w Inbanku,
• zakłada swoją pierwszą Lokatę na Start.

Oznacza to, że samo nieposiadanie obecnie aktywnego depozytu nie wystarczy. Jeżeli klient korzystał z lokaty Inbanku w przeszłości, nie będzie już traktowany jako nowy klient na potrzeby podwyższonego oprocentowania.

Ile Lokat na Start można założyć?

Podwyższone oprocentowanie przysługuje wyłącznie na pierwszej Lokacie na Start. Jeżeli nowy klient otworzy kilka takich lokat, tylko pierwsza otrzyma stawkę 4,50 proc. w skali roku. Oprocentowanie drugiej i kolejnych zostanie zmienione na oprocentowanie standardowe odpowiadające wybranemu okresowi.

Bank może skorygować oprocentowanie depozytu, jeżeli po weryfikacji okaże się, że klient nie spełnia warunków Lokaty na Start. Dlatego dzielenie kwoty na kilka promocyjnych lokat nie pozwala zwielokrotnić korzyści. Jeśli klient chce ulokować więcej pieniędzy, może założyć jedną Lokatę na Start, a pozostałe środki umieścić na Lokacie Standardowej.

Minimalna i maksymalna kwota Lokaty na Start

Na Lokacie na Start można zdeponować:

• minimalnie 1000 zł,
• maksymalnie 50 000 zł.

Limit dotyczy pojedynczej lokaty. Ponieważ podwyższone oprocentowanie przysługuje tylko na pierwszym depozycie tego rodzaju, maksymalna kwota objęta stawką 4,50 proc. wynosi 50 000 zł.

Osoba posiadająca większe oszczędności może nadwyżkę ulokować na Lokacie Standardowej. Łączne saldo wszystkich lokat złotowych jednego klienta nie może przekroczyć 1 mln zł.

Czy Lokata na Start wymaga konta osobistego?

Inbank nie wymaga otwierania konta osobistego. Jest to jedna z najważniejszych zalet oferty. Klient nie musi przenosić wynagrodzenia, zamawiać karty, wykonywać określonej liczby płatności ani korzystać z aplikacji do codziennego bankowania.

Lokata jest powiązana z rachunkiem klienta prowadzonym w innym banku. Rachunek ten służy między innymi do:

• potwierdzenia danych właściciela,
• zasilenia lokaty,
• zwrotu kapitału i odsetek po jej zakończeniu.

Dane właściciela rachunku zasilającego powinny być zgodne z informacjami przekazanymi Inbankowi. Niezgodność imienia, nazwiska lub innych danych może spowodować odrzucenie przelewu.

Czy Lokata na Start jest przeznaczona na nowe środki?

Nie. Inbank nie stosuje typowego mechanizmu badania nowych środków. Bank nie sprawdza salda klienta w określonym dniu ani nie porównuje aktualnej wpłaty z wcześniejszą wartością oszczędności.

W praktyce klient może wpłacić dowolne własne pieniądze znajdujące się na jego rachunku w innym banku. Nie musi udowadniać, że są to środki nowe w rozumieniu regulaminów spotykanych w wielu innych bankach.

Warunek dotyczy statusu klienta, a nie pochodzenia pieniędzy. Promocyjna stawka przysługuje nowemu klientowi na pierwszej Lokacie na Start, ale wpłacana kwota nie musi spełniać definicji nowych środków.

Lokata Standardowa Inbank – aktualne oprocentowanie

Lokata Standardowa przeznaczona jest zarówno dla nowych, jak i dotychczasowych klientów. Jej oprocentowanie zależy od okresu oszczędzania.

Aktualne oprocentowanie Lokaty Standardowej

Okres lokaty	Oprocentowanie stałe w skali roku
1 miesiąc	2,60 proc.
3 miesiące	3,80 proc.
6 miesięcy	4,05 proc.
12 miesięcy	4,15 proc.
24 miesiące	3,90 proc.
36 miesięcy	3,80 proc.
48 miesięcy	3,70 proc.
60 miesięcy	3,60 proc.

Najwyżej oprocentowanym wariantem standardowym jest obecnie lokata na 12 miesięcy ze stawką 4,15 proc. w skali roku. Nieco niższe oprocentowanie, wynoszące 4,05 proc., obowiązuje przy okresie 6 miesięcy.

Najkrótsza, miesięczna lokata oferuje wyraźnie niższą stawkę. Może jednak zainteresować osoby, które nie chcą zamrażać środków na dłużej i oczekują możliwości ponownego podjęcia decyzji po upływie krótkiego okresu.

Kto może założyć Lokatę Standardową?

Lokata Standardowa nie jest ograniczona wyłącznie do nowych klientów. Mogą ją otworzyć:

• osoby rozpoczynające korzystanie z produktów Inbanku,
• klienci posiadający już inne lokaty,
• osoby, które wcześniej korzystały z Lokaty na Start,
• klienci chcący podzielić oszczędności na kilka depozytów,
• osoby, które nie chcą zakładać konta osobistego.

Klient powinien być pełnoletnią osobą fizyczną mającą pełną zdolność do czynności prawnych. Potrzebne są między innymi numer PESEL, ważny dokument tożsamości oraz status polskiego rezydenta podatkowego.

Ile można wpłacić na Lokatę Standardową?

W przypadku Lokaty Standardowej obowiązują następujące limity:

• minimalna kwota pojedynczej lokaty: 1000 zł,
• maksymalna kwota pojedynczej lokaty: 50 000 zł,
• maksymalne saldo wszystkich lokat jednego klienta: 1 000 000 zł.

Limit 50 000 zł nie oznacza więc, że klient nie może ulokować w banku większej sumy. Osoba mająca 100 000 zł może przykładowo założyć dwie lokaty po 50 000 zł. Przy łącznym limicie wynoszącym 1 mln zł możliwe jest posiadanie większej liczby oddzielnych depozytów.

Podzielenie pieniędzy na kilka lokat może być praktyczne. Jeżeli klient będzie potrzebował części oszczędności, może zerwać tylko jedną lokatę, zachowując odsetki na pozostałych. Umieszczenie całej dostępnej kwoty na jednym depozycie oznaczałoby konieczność zamknięcia całej lokaty.

Jaki okres Lokaty Standardowej warto wybrać?

Wybór okresu nie powinien zależeć wyłącznie od najwyższej stawki. Trzeba uwzględnić również prawdopodobieństwo wcześniejszej potrzeby wypłaty pieniędzy oraz możliwość zmian oprocentowania na rynku.

Lokata na 1 miesiąc zapewnia dużą elastyczność, ale jej oprocentowanie jest zdecydowanie niższe niż w pozostałych wariantach.

Lokata na 3 miesiące może być kompromisem dla osoby, która nie chce wiązać pieniędzy na pół roku. Stawka jest jednak niższa od oprocentowania Lokaty na Start oraz wariantów 6- i 12-miesięcznych.

Lokata na 6 miesięcy oferuje oprocentowanie zbliżone do najwyższej stawki standardowej. Jest dobrym rozwiązaniem dla osób, które chcą zabezpieczyć stałe oprocentowanie na pół roku, ale nie są gotowe zamrażać pieniędzy na 12 miesięcy.

Lokata na 12 miesięcy ma najwyższe oprocentowanie w ofercie standardowej. Może być korzystna, jeżeli klient dysponuje rezerwą finansową poza lokatą i nie będzie potrzebował zdeponowanych środków przed końcem umowy.

Lokaty od 24 do 60 miesięcy pozwalają zagwarantować stałą stawkę na kilka lat. Ich oprocentowanie jest jednak niższe niż w wariancie rocznym. Wybór tak długiego okresu oznacza również ograniczenie dostępu do pieniędzy i ryzyko, że w przyszłości na rynku pojawią się korzystniejsze oferty.

Lokata Inbank w euro

Inbank umożliwia również założenie lokaty terminowej w euro. Produkt ten jest przeznaczony przede wszystkim dla osób, które już mają oszczędności w tej walucie i nie chcą przechowywać ich na nieoprocentowanym rachunku.

Aktualne oprocentowanie Lokaty w Euro wynosi:

Okres lokaty	Oprocentowanie stałe w skali roku
3 miesiące	2,10 proc.
6 miesięcy	2,20 proc.
12 miesięcy	2,35 proc.
24 miesiące	1,90 proc.
36 miesięcy	2,00 proc.
48 miesięcy	2,10 proc.
60 miesięcy	2,15 proc.

Najwyższą stawkę oferuje wariant na 12 miesięcy. Oprocentowanie jest stałe, dlatego zostaje zachowane przez cały okres lokaty.

Na pojedynczej Lokacie w Euro można ulokować od 500 do 10 000 euro, a maksymalne łączne saldo depozytów walutowych jednego klienta wynosi 200 000 euro.

Czy warto wymieniać złote na euro tylko po to, aby założyć lokatę?

Lokata walutowa powinna być traktowana przede wszystkim jako sposób zagospodarowania środków, które klient już posiada w euro. Wymiana złotych na euro wyłącznie w celu uzyskania odsetek wiąże się z ryzykiem kursowym i kosztami przewalutowania.

Jeżeli kurs euro spadnie względem złotego, strata wynikająca z różnicy kursowej może przewyższyć wszystkie naliczone odsetki. Trzeba też uwzględnić spread, czyli różnicę między kursem kupna i sprzedaży waluty.

Lokata w euro może mieć sens dla osoby, która:

• otrzymuje wynagrodzenie w euro,
• gromadzi pieniądze na wydatki w tej walucie,
• planuje zakup nieruchomości albo inny większy wydatek rozliczany w euro,
• chce utrzymywać część oszczędności w walucie europejskiej,
• nie będzie musiała ponownie wymieniać pieniędzy na złote bezpośrednio po zakończeniu lokaty.

Jak założyć lokatę w Inbanku?

Proces zakładania lokaty odbywa się przez internet. Nie trzeba odwiedzać placówki ani podpisywać papierowej umowy w obecności pracownika.

Procedura obejmuje kilka etapów:

1. Wybór rodzaju lokaty, okresu i kwoty.
2. Podanie wymaganych danych osobowych i kontaktowych.
3. Weryfikację tożsamości.
4. Zapoznanie się z umową oraz jej elektroniczne zaakceptowanie.
5. Zasilenie lokaty przelewem z własnego rachunku bankowego.
6. Sprawdzenie uruchomionego depozytu w bankowości elektronicznej Inbanku.

Nowy klient może zostać zweryfikowany za pośrednictwem usługi AIS/PSD2 poprzez zalogowanie się do bankowości internetowej wybranego banku. Zasilenie lokaty może zostać wykonane przelewem pay-by-link obsługiwanym przez operatora płatności.

Jeśli bank klienta nie jest dostępny na liście obsługiwanych instytucji, można wybrać opcję ręcznego wykonania przelewu i skopiować indywidualne dane potrzebne do zasilenia depozytu.

Ile czasu jest na zasilenie lokaty?

Po zawarciu umowy pieniądze należy przekazać na wskazany rachunek w ciągu 5 dni. Niedotrzymanie tego terminu może spowodować, że depozyt nie zostanie skutecznie uruchomiony.

W przelewie trzeba podać prawidłowy numer rachunku, kwotę oraz tytuł zgodny z instrukcją banku. W przypadku ręcznego przelewu najlepiej dokładnie skopiować wszystkie dane przed zamknięciem okna z podsumowaniem.

Jeżeli przelew zostanie wykonany w trybie natychmiastowym, środki mogą rozpocząć pracę jeszcze tego samego dnia. Przy zwykłym przelewie międzybankowym pieniądze zazwyczaj trafią do Inbanku w kolejnym dniu roboczym.

Z jakiego rachunku należy wysłać pieniądze?

Pieniądze powinny zostać wysłane z rachunku należącego do właściciela lokaty. Dane nadawcy przelewu muszą odpowiadać danym podanym we wniosku.

Nie należy zasilać lokaty z:

• rachunku należącego wyłącznie do innej osoby,
• konta firmowego, jeżeli lokata została założona jako osoba prywatna,
• rachunku, na którym widnieją inne dane osobowe,
• anonimowego instrumentu płatniczego.

W przypadku rachunku wspólnego znaczenie mogą mieć dane przekazywane przez bank nadawcy. Jeżeli system nie będzie w stanie potwierdzić zgodności właściciela, przelew może zostać odrzucony.

Jak naliczane są odsetki?

Oprocentowanie lokat Inbanku podawane jest w skali roku. Odsetki są naliczane za faktyczną liczbę dni kalendarzowych, przy założeniu, że rok ma 365 dni.

Uproszczony wzór wygląda następująco:

kwota lokaty × oprocentowanie roczne × liczba dni lokaty ÷ 365

Odsetki nalicza się od momentu wpływu pieniędzy do banku do ostatniego dnia trwania lokaty włącznie. Kapitalizacja następuje na zakończenie okresu umownego. Dopiero wtedy odsetki są dopisywane do kapitału albo przekazywane wraz z nim na rachunek klienta.

Dokładny wynik może się nieznacznie różnić w zależności od faktycznej liczby dni przypadających na konkretny okres lokaty.

Podatek Belki na lokacie Inbank

Od odsetek pobierany jest 19-procentowy podatek od dochodów kapitałowych, nazywany podatkiem Belki. Klient nie musi samodzielnie wykazywać odsetek w rocznym zeznaniu podatkowym.

Inbank działający przez polski oddział:

• oblicza należny podatek,
• potrąca go z wypracowanych odsetek,
• przekazuje podatek do urzędu skarbowego,
• wypłaca klientowi odsetki netto.

Przykładowo, jeśli odsetki brutto wyniosą 100 zł, podatek wyniesie 19 zł, a klient otrzyma 81 zł odsetek netto.

Ile można zarobić na Lokacie na Start?

Poniższe wartości są orientacyjne. Dla uproszczenia przyjęto, że 3 miesiące odpowiadają jednej czwartej roku, a 6 miesięcy połowie roku. Rzeczywista kwota może minimalnie różnić się ze względu na dokładną liczbę dni lokaty i zasady zaokrąglania podatku.

Kwota lokaty	Zysk netto przez 3 miesiące przy 4,50 proc.	Zysk netto przez 6 miesięcy przy 4,50 proc.
1 000 zł	około 9,11 zł	około 18,22 zł
5 000 zł	około 45,56 zł	około 91,12 zł
10 000 zł	około 91,12 zł	około 182,25 zł
20 000 zł	około 182,25 zł	około 364,50 zł
30 000 zł	około 273,37 zł	około 546,75 zł
40 000 zł	około 364,50 zł	około 729 zł
50 000 zł	około 455,62 zł	około 911,25 zł

Przy maksymalnej kwocie 50 000 zł półroczna Lokata na Start może więc przynieść około 1125 zł odsetek brutto i 911,25 zł netto.

Ile można zarobić na Lokacie Standardowej?

Poniższa tabela pokazuje orientacyjny zysk netto z 10 000 zł. Obliczenia uwzględniają 19-procentowy podatek od odsetek.

Okres	Oprocentowanie	Orientacyjny zysk netto z 10 000 zł
1 miesiąc	2,60 proc.	około 17,55 zł
3 miesiące	3,80 proc.	około 76,95 zł
6 miesięcy	4,05 proc.	około 164,02 zł
12 miesięcy	4,15 proc.	około 336,15 zł
24 miesiące	3,90 proc.	około 631,80 zł
36 miesięcy	3,80 proc.	około 923,40 zł
48 miesięcy	3,70 proc.	około 1198,80 zł
60 miesięcy	3,60 proc.	około 1458 zł

Dłuższa lokata daje większą łączną kwotę odsetek, ale nie zawsze oznacza lepszą ofertę. Wariant pięcioletni przynosi więcej pieniędzy niż roczny przede wszystkim dlatego, że kapitał pozostaje zamrożony pięć razy dłużej. Jego roczne oprocentowanie jest niższe.

Czy oprocentowanie lokaty jest stałe?

Tak. Oprocentowanie zostaje ustalone przy zawieraniu umowy i obowiązuje przez cały pierwotny okres lokaty. Dzięki temu klient od początku może oszacować przyszły zysk.

Stała stawka jest korzystna, gdy oprocentowanie depozytów na rynku spada. Klient zachowuje warunki zapisane w umowie. Może być jednak mniej atrakcyjna, jeśli w czasie trwania długiej lokaty stawki rynkowe wyraźnie wzrosną, ponieważ przeniesienie pieniędzy do innej oferty wymagałoby przedterminowego zerwania depozytu i utraty odsetek.

Obsługa pieniędzy znajdujących się na lokacie

Czy do lokaty można dopłacać pieniądze?

Nie jest to rachunek oszczędnościowy pozwalający na swobodne dopłaty. Kwota lokaty zostaje określona podczas zawierania umowy i po jej uruchomieniu nie można jej dowolnie zwiększać.

Jeśli klient chce ulokować kolejne pieniądze, powinien założyć następną lokatę. Trzeba przy tym pamiętać o maksymalnej kwocie pojedynczego depozytu oraz łącznym limicie wszystkich lokat.

Czy można wypłacić tylko część pieniędzy?

Lokata terminowa nie zapewnia swobodnych częściowych wypłat. Podjęcie pieniędzy przed terminem oznacza w praktyce zerwanie depozytu. Klient odzyskuje kapitał, ale traci naliczone odsetki.

Osoba, która może potrzebować części oszczędności, powinna rozważyć podzielenie pieniędzy na kilka mniejszych lokat. Zamiast jednego depozytu na 50 000 zł można przykładowo otworzyć pięć lokat po 10 000 zł. W sytuacji awaryjnej wystarczy wtedy zerwać jedną z nich.

Co się stanie po wcześniejszym zerwaniu lokaty?

Zerwanie lokaty przed końcem okresu powoduje, że bank nie naliczy odsetek od zdeponowanej kwoty. Klient otrzyma z powrotem wpłacony kapitał, ale wypracowany do tego momentu zysk zostanie utracony.

Dotyczy to zarówno Lokaty na Start, jak i Lokaty Standardowej oraz Lokaty w Euro.

Lokatę można zakończyć samodzielnie w bankowości elektronicznej. Dyspozycję można również przekazać bankowi w inny udostępniony sposób, na przykład drogą elektroniczną z adresu przypisanego do klienta.

Czy lokata w Inbanku jest odnawialna?

Klient może wybrać, czy lokata ma być odnawialna, czy nieodnawialna. Decyzję można podjąć podczas zawierania umowy, a później zmienić w bankowości elektronicznej.

Jeżeli zostanie wybrane automatyczne odnowienie:

• lokata zostanie przedłużona na taki sam okres,
• odnowienie nastąpi na warunkach standardowych obowiązujących w chwili odnowienia,
• nową lokatą zostanie objęty kapitał wraz z naliczonymi wcześniej odsetkami,
• promocyjne oprocentowanie Lokaty na Start nie przechodzi automatycznie na następny okres.

Opcję zakończenia albo odnowienia depozytu należy zmienić odpowiednio wcześniej, nie później niż 2 dni przed terminem zapadalności.

Po automatycznym odnowieniu można zerwać nową lokatę bez utraty odsetek wypracowanych w poprzednim, zakończonym okresie. Utracone zostaną jedynie odsetki naliczane w ramach niedokończonego okresu odnowienia.

Na jakie konto wracają pieniądze?

Jeżeli lokata nie zostanie odnowiona, kapitał i odsetki netto zostaną przekazane na rachunek, z którego depozyt został zasilony. Pieniądze powinny zostać wysłane najpóźniej w kolejnym dniu roboczym po zakończeniu albo zerwaniu lokaty.

Jeśli rachunek źródłowy został zamknięty lub zmienił się numer konta klienta, należy wcześniej przekazać Inbankowi nową dyspozycję. Zmianę można wykonać w bankowości elektronicznej albo w innej formie wskazanej przez bank.

Opłaty związane z lokatą Inbank

Samo otwarcie i prowadzenie standardowej lokaty nie wiąże się z opłatą. Koszty mogą jednak pojawić się przy dodatkowych czynnościach wykonywanych na wniosek klienta.

Czynność	Opłata
Otwarcie lokaty	0 zł
Prowadzenie lokaty	0 zł
Dostęp do bankowości elektronicznej	0 zł
Zerwanie lokaty	bez prowizji, ale z utratą odsetek
Zmiana rachunku do zwrotu środków wykonana w bankowości elektronicznej	0 zł
Przekazanie środków na inny rachunek niż wskazany w umowie, jeśli zmiana nie jest wykonywana w bankowości elektronicznej	30 zł
Ustanowienie, zmiana albo odwołanie pełnomocnictwa	50 zł
Ustanowienie, zmiana albo odwołanie dyspozycji wkładem na wypadek śmierci	50 zł
Blokada rachunku na rzecz osoby trzeciej	50 zł
Sporządzenie opinii, zaświadczenia lub kopii dokumentu innej niż kopia umowy	50 zł

Najważniejszym ekonomicznym kosztem nie jest więc prowizja, lecz możliwość utraty wszystkich odsetek przy wcześniejszym zakończeniu lokaty.

Czy lokata Inbank jest bezpieczna?

Lokata Inbanku jest depozytem bankowym objętym ustawowym systemem gwarantowania środków. Trzeba jednak podkreślić, że gwarantem nie jest polski Bankowy Fundusz Gwarancyjny.

Depozyty klientów Inbanku są chronione przez estoński fundusz Tagatisfond. Ochrona obejmuje kapitał i należne odsetki do równowartości 100 000 euro na jednego deponenta w jednym banku.

Limit dotyczy łącznej wartości wszystkich objętych ochroną depozytów klienta w Inbanku, a nie każdej lokaty oddzielnie. Podzielenie 200 000 euro na kilka lokat w tym samym banku nie podwaja limitu gwarancji.

Czy estoński fundusz gwarancyjny jest odpowiednikiem BFG?

Tak, pełni analogiczną funkcję w estońskim systemie bankowym. Limit 100 000 euro wynika ze wspólnych europejskich zasad gwarantowania depozytów.

Różnica dla polskiego klienta polega głównie na tym, że w przypadku niewypłacalności banku procedurę uruchamiałaby instytucja estońska, a nie polski BFG. Nie oznacza to jednak, że pieniądze są pozbawione ochrony.

Zgodnie z obowiązującymi zasadami wypłata gwarantowanych środków powinna zostać przeprowadzona w ciągu 7 dni roboczych od stwierdzenia niedostępności depozytów, z uwzględnieniem sytuacji wyjątkowych przewidzianych w przepisach.

Czy limit 1 mln zł w Inbanku mieści się w gwarancji?

To zależy od aktualnego kursu euro oraz łącznej wartości wszystkich środków klienta. Limit gwarancyjny wynosi 100 000 euro, natomiast Inbank pozwala posiadać lokaty w złotych o łącznej wartości do 1 mln zł.

Oznacza to, że maksymalna kwota dopuszczona przez bank jest znacznie wyższa niż standardowy limit gwarancji. Osoba planująca zdeponować kilkaset tysięcy złotych powinna obliczyć równowartość 100 000 euro i rozważyć podział pieniędzy pomiędzy różne banki.

Dla bezpieczeństwa należy uwzględnić nie tylko kapitał, lecz również przewidywane odsetki, ponieważ one także wliczają się do limitu.

Czy Inbank podlega Komisji Nadzoru Finansowego?

Inbank jest estońskim bankiem działającym w Polsce poprzez oddział na podstawie unijnej licencji. Główny nadzór ostrożnościowy sprawuje estoński Finantsinspektsioon.

Polska Komisja Nadzoru Finansowego posiada określone prawem kompetencje wobec działalności oddziału na terenie Polski, ale nie jest jego podstawowym organem nadzorczym w takim samym zakresie jak w przypadku banku posiadającego polską licencję.

Nie należy więc pisać, że Inbank działa całkowicie bez nadzoru. Jest licencjonowanym bankiem nadzorowanym w Estonii i funkcjonującym w ramach europejskiego rynku bankowego.

Czy lokatą można zarządzać przez internet?

Tak. Klient otrzymuje dostęp do bankowości elektronicznej Inbanku, w której może:

• sprawdzić aktywne lokaty,
• zobaczyć kwoty oraz okresy depozytów,
• kontrolować termin zapadalności,
• zdecydować o automatycznym odnowieniu,
• zmienić sposób zakończenia lokaty,
• założyć kolejną lokatę,
• zerwać depozyt przed terminem,
• aktualizować wybrane dane i dyspozycje.

Inbank koncentruje obsługę lokat na kanale internetowym. Jest to rozwiązanie wygodne dla klientów korzystających z bankowości elektronicznej, ale mniej odpowiednie dla osób oczekujących tradycyjnej obsługi kasowej w oddziale.

Lokata Inbank a konto oszczędnościowe

Lokata terminowa i konto oszczędnościowe służą do gromadzenia oszczędności, ale działają inaczej.

Cecha	Lokata Inbank	Konto oszczędnościowe
Oprocentowanie	stałe przez okres umowy	najczęściej zmienne
Dostęp do pieniędzy	ograniczony do końca lokaty	środki można wypłacać
Wcześniejsza wypłata	utrata odsetek	zazwyczaj bez utraty naliczonych odsetek
Dopłacanie pieniędzy	brak swobodnych dopłat	możliwe w dowolnym momencie
Konto osobiste	niewymagane	często wymagane
Przewidywalność zysku	wysoka	zależy od zmian stawki
Kapitalizacja	na koniec okresu	zwykle miesięczna

Lokata będzie lepsza dla osoby, która zna termin wykorzystania pieniędzy i chce z góry zagwarantować oprocentowanie. Konto oszczędnościowe zapewnia większą elastyczność i może lepiej sprawdzić się jako miejsce przechowywania poduszki finansowej.

Najważniejsze zalety lokaty Inbank

Brak obowiązku otwierania konta osobistego

Klient nie musi przenosić codziennej bankowości do Inbanku ani otwierać rachunku, którego później musiałby pilnować.

Proste warunki oprocentowania

Bank nie wymaga wpływu wynagrodzenia, płatności kartą, transakcji BLIK, zgód marketingowych ani aktywności w aplikacji.

Brak warunku nowych środków

Klient nie musi sprawdzać dnia badania salda ani obliczać nadwyżki ponad wcześniej posiadane oszczędności.

Stałe oprocentowanie

Stawka nie zmieni się w trakcie pierwotnego okresu lokaty, co pozwala oszacować przyszły zysk.

Szeroki wybór okresów

Lokata Standardowa może trwać od 1 miesiąca do 5 lat. Ułatwia to dopasowanie terminu do planów oszczędzającego.

Możliwość podzielenia pieniędzy

Łączny limit depozytów wynosi 1 mln zł, dlatego większą sumę można rozłożyć na kilka lokat po maksymalnie 50 000 zł.

Obsługa internetowa

Cały proces można przeprowadzić bez wizyty w placówce.

Oferta w złotych i euro

Osoby posiadające oszczędności walutowe mogą skorzystać z Lokaty w Euro bez konieczności przewalutowania pieniędzy.

Gwarancja depozytów

Kapitał i odsetki objęte są ochroną estońskiego funduszu Tagatisfond do równowartości 100 000 euro na jednego deponenta.

Najważniejsze wady lokaty Inbank

Utrata wszystkich odsetek przy wcześniejszym zerwaniu

Bank nie wypłaca części naliczonych odsetek. Nawet zamknięcie lokaty krótko przed końcem okresu oznacza brak zysku.

Maksymalnie 50 000 zł na jednej lokacie

Osoba mająca większą kwotę musi podzielić pieniądze na kilka depozytów.

Promocyjna stawka tylko dla nowych klientów

Lokata na Start z oprocentowaniem 4,50 proc. przysługuje osobie, która nigdy wcześniej nie posiadała lokaty w Inbanku.

Tylko jedna Lokata na Start z podwyższonym oprocentowaniem

Założenie kilku promocyjnych depozytów nie pozwala objąć stawką 4,50 proc. większej kwoty niż 50 000 zł.

Brak swobodnego dostępu do pieniędzy

Lokata nie zastępuje rachunku oszczędnościowego. Nie można dowolnie wypłacać części środków ani dopłacać kolejnych kwot.

Estoński, a nie polski system gwarancyjny

Poziom ochrony odpowiada unijnemu standardowi, ale ewentualna procedura wypłaty byłaby prowadzona przez fundusz estoński.

Niższe oprocentowanie bardzo długich lokat

Warianty kilkuletnie mają niższą stawkę niż lokata roczna, mimo znacznie dłuższego zamrożenia kapitału.

Ryzyko automatycznego odnowienia na słabszych warunkach

Odnowiona lokata otrzyma oprocentowanie standardowe dostępne w momencie odnowienia. Może być ono niższe od stawki obowiązującej przy zawieraniu pierwotnej umowy.

Dla kogo Lokata na Start będzie dobrym wyborem?

Lokata na Start może być odpowiednia dla osoby, która:

• nigdy wcześniej nie posiadała lokaty w Inbanku,
• chce ulokować od 1000 do 50 000 zł,
• nie chce otwierać konta osobistego,
• szuka prostych warunków bez dodatkowej aktywności,
• może pozostawić pieniądze na 3 albo 6 miesięcy,
• akceptuje utratę odsetek w razie wcześniejszego zerwania,
• chce zagwarantować stałe oprocentowanie.

Trzymiesięczny wariant zapewnia szybszy dostęp do pieniędzy. Wariant sześciomiesięczny pozwala utrzymać oprocentowanie 4,50 proc. przez dłuższy czas i uzyskać większy łączny zysk, ale wymaga dłuższego zamrożenia kapitału.

Dla kogo lepsza będzie Lokata Standardowa?

Lokata Standardowa może być odpowiednia dla:

• dotychczasowych klientów Inbanku,
• osób, które wykorzystały już Lokatę na Start,
• klientów chcących ulokować więcej niż 50 000 zł na kilku depozytach,
• osób poszukujących lokaty na okres od 1 miesiąca do 5 lat,
• klientów, którzy nie chcą spełniać warunku nowych środków,
• oszczędzających oczekujących stałego oprocentowania.

Najwyższe oprocentowanie standardowe oferuje wariant 12-miesięczny. Osoby ceniące większą elastyczność mogą rozważyć okres 6 miesięcy, ponieważ różnica w oprocentowaniu jest niewielka, a pieniądze pozostają zamrożone o połowę krócej.

Kiedy lokata Inbank może nie być najlepszym rozwiązaniem?

Z oferty warto zrezygnować lub ograniczyć wpłacaną kwotę, jeżeli:

• pieniądze stanowią jedyną rezerwę finansową,
• istnieje ryzyko, że będą potrzebne przed końcem lokaty,
• klient oczekuje swobodnych dopłat i wypłat,
• konkurencyjny bank oferuje wyższą stawkę bez trudnych warunków,
• klient zamierza ulokować środki powyżej limitu gwarancyjnego,
• otwarcie dodatkowego konta w innym banku nie stanowi problemu i pozwala otrzymać wyższe oprocentowanie,
• klient nie korzysta z bankowości internetowej i preferuje obsługę w placówce.

Na lokacie nie należy umieszczać całej poduszki finansowej. Część środków powinna pozostać na łatwo dostępnym rachunku oszczędnościowym.

Lokata Inbank – opinia

Oferta Inbanku jest przejrzysta i pozbawiona wielu warunków spotykanych w promocjach konkurencyjnych banków. Największym atutem jest możliwość uzyskania oprocentowania do 4,50 proc. w skali roku bez zakładania konta osobistego, wykonywania płatności czy zapewniania wpływów.

Lokata na Start jest atrakcyjniejsza od oferty standardowej, ale jej dostępność jest ograniczona do nowych klientów i jednej lokaty o wartości nieprzekraczającej 50 000 zł. Pozytywnie należy ocenić możliwość wyboru okresu 3 albo 6 miesięcy przy tej samej stawce.

Lokata Standardowa wyróżnia się szerokim zakresem terminów. Najlepiej oprocentowany jest wariant roczny, natomiast lokaty kilkuletnie należy oceniać ostrożnie. Zamrożenie kapitału na 3–5 lat przy niższej stawce może nie być korzystne, jeżeli oprocentowanie rynkowe wzrośnie.

Istotną wadą jest całkowita utrata odsetek po wcześniejszym zerwaniu. Z tego powodu rozsądne może być rozłożenie większej kwoty na kilka mniejszych depozytów.

Czy warto założyć lokatę w Inbanku?

Lokata Inbank może być dobrym wyborem dla osoby szukającej prostego depozytu bez konta osobistego i bez dodatkowych warunków. Nowi klienci powinni w pierwszej kolejności rozważyć Lokatę na Start oprocentowaną na 4,50 proc. przez 3 albo 6 miesięcy.

W przypadku dotychczasowych klientów najbardziej interesująco wygląda Lokata Standardowa na 12 miesięcy ze stawką 4,15 proc. Osoby, które nie chcą blokować pieniędzy na cały rok, mogą wybrać okres 6 miesięcy z oprocentowaniem 4,05 proc.

Ostateczna decyzja powinna uwzględniać nie tylko wysokość oprocentowania, ale również:

• przewidywany termin wykorzystania pieniędzy,
• wysokość rezerwy pozostawionej poza lokatą,
• możliwy zysk netto po podatku,
• aktualne oprocentowanie konkurencyjnych depozytów,
• limit gwarancji Tagatisfond,
• ryzyko utraty odsetek przy wcześniejszej wypłacie.

Najczęściej zadawane pytania o lokatę Inbank

Ile wynosi oprocentowanie Lokaty na Start?

Oprocentowanie Lokaty na Start wynosi 4,50 proc. w skali roku i jest stałe przez cały okres umowny.

Na jak długo można założyć Lokatę na Start?

Nowy klient może wybrać okres 3 albo 6 miesięcy.

Kto jest nowym klientem Inbanku?

Jest to osoba, która nie posiada i nie posiadała wcześniej żadnej lokaty w Inbanku.

Czy można założyć kilka Lokat na Start?

Można złożyć więcej niż jeden wniosek, ale podwyższone oprocentowanie otrzyma tylko pierwsza Lokata na Start. Kolejne będą oprocentowane według warunków standardowych.

Jaka jest minimalna kwota lokaty?

Minimalna kwota lokaty w złotych wynosi 1000 zł.

Jaka jest maksymalna kwota lokaty?

Na jednej lokacie można umieścić maksymalnie 50 000 zł. Łączny limit wszystkich lokat jednego klienta wynosi 1 mln zł.

Czy trzeba otworzyć konto osobiste?

Nie. Lokatę można założyć bez konta osobistego w Inbanku.

Czy potrzebne są nowe środki?

Nie. Bank nie stosuje warunku nowych środków ani dnia badania salda.

Czy oprocentowanie może spaść w trakcie lokaty?

Nie. Oprocentowanie jest stałe przez cały pierwotny okres umowy.

Czy Inbank pobiera podatek Belki?

Tak. Bank automatycznie potrąca 19-procentowy podatek od odsetek i wypłaca klientowi zysk netto.

Co się stanie po wcześniejszym zerwaniu lokaty?

Klient odzyska wpłacony kapitał, ale straci wszystkie naliczone odsetki.

Czy lokata odnawia się automatycznie?

Może być odnawialna albo nieodnawialna. Decyzję wybiera klient. Odnowienie następuje na warunkach standardowych dostępnych w banku w chwili odnowienia.

Czy promocyjne oprocentowanie Lokaty na Start przechodzi na kolejny okres?

Nie. Po automatycznym odnowieniu depozyt staje się lokatą standardową i otrzymuje stawkę obowiązującą dla takiego produktu.

Jak szybko pieniądze wracają po zakończeniu lokaty?

Bank przekazuje je na rachunek źródłowy najpóźniej w kolejnym dniu roboczym po zakończeniu depozytu.

Czy lokaty Inbanku chroni BFG?

Nie. Ochronę zapewnia estoński fundusz gwarancyjny Tagatisfond.

Jaki jest limit ochrony środków?

Gwarancja obejmuje kapitał i odsetki do równowartości 100 000 euro na jednego deponenta w Inbanku.

Czy można założyć lokatę w euro?

Tak. Inbank oferuje Lokatę w Euro na okres od 3 miesięcy do 5 lat.

Czy warto wybrać Lokatę w Euro?

Może być korzystna dla osoby, która już posiada oszczędności w euro. Wymiana złotych wyłącznie po to, aby otworzyć depozyt walutowy, wiąże się z kosztami przewalutowania i ryzykiem kursowym.

Czy Lokata Inbank się opłaca?

Oferta może być atrakcyjna dla osób ceniących proste warunki i brak obowiązku otwierania konta. Przed podjęciem decyzji warto porównać zysk netto, okres zamrożenia pieniędzy oraz oprocentowanie dostępne w innych bankach.