Utrata dowodu osobistego bądź kradzież danych osobowych może nieść za sobą bardzo negatywne konsekwencje. W internecie działa wielu oszustów, którzy wyłudzają pożyczki na dane okradzionych osób. W poniższym artykule wyjaśniamy, kto najbardziej narażony jest na tego rodzaju oszustwa oraz doradzamy, jak sprawdzić, czy ktoś wziął na mnie chwilówkę.
Wyłudzenia kredytów w Polsce – alarmujące statystyki
Jak wynika z danych zgromadzonych przez Związek Banków Polskich w raporcie InfoDOK, najnowsze statystyki dotyczące wyłudzania kredytów w Polsce prezentowały się następująco:
- W 2021 roku udaremniono 6021 prób wyłudzenia kredytów opiewających na kwotę 245,3 mln zł.
- Kwota największej udaremnionej próby wyłudzenia kredytu wyniosła 20 mln zł.
- Średnia kwota udaremnionej próby wyłudzenia kredytu wyniosła w 2021 roku 25,2 tys. zł.
- W 2021 roku zastrzeżono 148 920 dokumentów tożsamości.
Mimo iż firmy pożyczkowe oraz banki nieustannie dokładają wszelkich starań, by wzmocnić systemy zabezpieczania danych klientów, w dalszym ciągu proceder zaciągania zobowiązań na czyjeś dane ma bardzo szeroki zasięg.
Dane osobowe mogą trafić do oszustów na różne sposoby – zarówno z naszej winy (zgubienie dowodu osobistego, internetowy phishing) jak i z powodu wycieku danych z systemów informatycznych firm, z którymi mamy podpisane różne umowy.
Jak firmy pożyczkowe weryfikują swoich klientów?
Chwilówki cieszą się od lat znaczącą popularnością, ponieważ cała procedura wnioskowania jest tutaj uproszona do minimum. Podczas gdy wniosek o kredyt hipoteczny bądź kredyt gotówkowy zazwyczaj trzeba składać osobiście w siedzibie banku, wnioskowanie o internetową pożyczkę składa się w 100% online bez konieczności wychodzenia z domu.
Należy jednak wskazać, że firmy pożyczkowe kładą ogromny nacisk na właściwe zabezpieczenie danych klientów oraz weryfikację ich tożsamości. W ten sposób możliwe jest ograniczenie zjawiska wyłudzeń danych osobowych.
Instytucje pożyczkowe wymagają przede wszystkim od osób wnioskujących o chwilówki wykonania przelewu weryfikacyjnego w symbolicznej kwocie (1 zł / 1 gr) na wskazane konto bankowe. Co ważne, przelew musi zostać wykonany z rachunku, który należy do osoby składającej wniosek. W przypadku, gdy przelew weryfikacyjny zostanie wykonany z rachunku należącego do innej osoby, wniosek o pożyczkę jest automatycznie odrzucany ze względów formalnych.
W ten sposób firmy pożyczkowe zyskują stuprocentową pewność, że wniosek o pożyczkę rzeczywiście składany jest przez uprawnioną osobę. Wiele instytucji pożyczkowych oprócz przelewów weryfikacyjnych daje również dostęp do specjalnych aplikacji mobilnych takich jak Kontomatik czy Instantor. Dzięki nim proces weryfikacji danych przebiega jeszcze sprawniej.
Jak sprawdzić, czy ktoś wziął na mnie pożyczkę? Pobierz darmowy raport BIK
„Ktoś wziął na mnie pożyczkę”, „Ktoś wyłudził moje dane”, „Jak sprawdzić, czy ktoś wziął nam nie pożyczkę?” – podobne stwierdzenia i pytania zadaje sobie wiele osób. Warto wiedzieć, że istnieje niezwykle prosty, skuteczny i bezpieczny sposób, dzięki któremu możemy zweryfikować, czy ktoś wziął na nasze dane pożyczkę.
Wystarczy skorzystać z usług jednej z baz kredytowych, takiej jak BIK czy KRD oraz pobrać całkowicie darmowy raport. Mimo iż rejestry te są postrzegane przez większość ludzi bardzo negatywnie, należy zdawać sobie sprawę z tego, że BIK czy KRD to jedyne instytucje, które mają wiedzę na temat branych przez nas kredytów czy pożyczek. To właśnie dzięki nim możemy uratować się przed wyłudzeniem naszych danych.
Jak pobrać raport BIK? To naprawdę bardzo proste. Wystarczy, że wejdziemy na stronę internetową BIK oraz wypełnimy wniosek.
Gdy zyskamy dostęp do wszystkich informacji na temat wniosków o kredyt czy pożyczkę składanych przy użyciu naszych danych osobowych, z łatwością zweryfikujemy, czy ktoś ukradł nasze dane osobowe oraz zaciągnął na nie jakieś zobowiązanie.
Alert BIK – najlepszy sposób na ochronę przed wyłudzeniem kredytu
Jeśli ktoś poszukuje najskuteczniejszego rozwiązania, które ochroni go przed wyłudzeniem kredytu, alert BIK będzie z pewnością rewelacyjnym rozwiązaniem. Alert BIK to specjalna usługa, dzięki której otrzymywać będziemy powiadomienia zawsze, gdy nastąpi próba wzięcia pożyczki na nasze dane osobowe.
Aby aktywować alert BIK, wystarczy założyć konto oraz je aktywować. W przypadku, gdy ktokolwiek będzie chciał wziąć na nasze dane kredyt bądź pożyczkę, od razu otrzymamy stosowne ostrzeżenie – zarówno SMS-owe jak i w wiadomości e-mail. Alerty działają 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu.
BIK poinformuje nas szczegółowo na temat tego, w jakim banku został złożony wniosek oraz na jaką kwotę. Dzięki temu będziemy mogli od razu zareagować oraz osobiście skontaktować się z daną instytucją, do której zgłosił się oszust wykorzystujący nasze dane osobowe.
Konto w BIK jest w pełni darmowe przez pierwszy rok użytkowania. Później można je zamknąć bądź skorzystać z płatnej subskrypcji.
Jak chronić się przed oszustami pożyczkowymi?
Prawdopodobieństwo wyłudzenia przez oszustów naszych danych osobowych możemy znacząco ograniczyć. Wystarczy zastosować się do kilku istotnych wskazówek. Aby efektywnie uchronić się przed oszustami pożyczkowymi, należy stosować się do następujących zasad:
- W przypadku kradzieży lub zgubienia dokumentów trzeba natychmiast je zastrzeżyć. Gdy zastrzeżymy swój dowód osobisty, osoby, które znajdą się w jego posiadaniu, nie będą mogły zaciągnąć na nasze dane kredytu czy pożyczki. Dokumenty należy jak najszybciej zastrzec korzystając z ogólnopolskiej infolinii pod numerem 828 828 828. W przypadku, gdy dokumenty straciliśmy w wyniku przestępstwa (np. kradzieży), wówczas należy także udać się na policję.
- Danych logowania do banku nie powinno się przechowywać w portfelu razem z dowodem osobistym. W przeciwnym razie oszust będzie mógł nie tylko złożyć wniosek na nasze dane, ale również zalogować się do naszego konta bankowego, co znacznie zwiększa ryzyko wyłudzenia.
- Ochrona dokumentów w trakcie podróży. Podczas przebywania w zatłoczonych miejscach publicznych takich jak dworce kolejowe czy autobusy, warto w sposób szczególny chronić swoje dokumenty, by nie trafiły w niepowołane ręce.
- Ostrożność podczas surfowania po internecie. Wielu oszustów działa na szeroką skalę w internecie. Wielu z nich rozsyła e-maile, w których podszywają się pod instytucje bankowe, aby okraść z oszczędności życia nieświadomych internautów. Z tego względu przed kliknięciem w jakikolwiek link warto zachowywać szczególną ostrożność. Gdy nie jesteśmy pewni, czy w rzeczywistości skontaktował się z nami bank, dobrym pomysłem jest skontaktowanie się z infolinią i wyjaśnienie wszystkich wątpliwości.
Ktoś wziął na mnie pożyczkę – co zrobić?
W przypadku, gdy okaże się, że ktoś wziął pożyczkę na nasze dane osobowe, powinniśmy podjąć jak najszybciej stosowne działania. Niestety, w zdecydowanej większości przypadków oszukane osoby o wyłudzeniu dowiadują się dopiero w momencie otrzymania od banku wezwania do zapłaty zaległej pożyczki.
Gdy znajdziemy się w takiej sytuacji, trzeba reagować jak najszybciej. Poniżej wyjaśniamy, jakie działania trzeba podjąć:
- Kontakt z firmą pożyczkową / bankiem. Im szybciej powiadomimy firmę pożyczkową, która udzieliła danego zobowiązania na nasze dane osobowe, tym lepiej. Dobrym pomysłem jest napisanie specjalnego odwołania, w którym wskażemy, że to nie my wnioskowaliśmy o daną pożyczkę. W takim piśmie trzeba określić, kiedy doszło do zgubienia bądź kradzieży dowodu osobistego. Dobrym rozwiązaniem jest także udowodnienie, że przelew weryfikacyjny zrealizowany do wyłudzenia pożyczki nie został zrealizowany z naszego konta bankowego oraz to nie my otrzymaliśmy środki z zaciągniętej pożyczki.
- Zgłoszenie sprawy na policji bądź w prokuraturze. W przypadku, gdy wcześniej zgłosiliśmy zgubienie dowodu osobistego i podejrzewamy, że został on użyty do wyłudzenia pożyczki, koniecznie weźmy ze sobą na policję wszystkie dokumenty w tej sprawie. Dzięki temu nasze szanse na odzyskanie środków i pociągnięcie do odpowiedzialności oszusta, który wyłudził pożyczkę, będą znacznie wyższe.
- Kontakt z komornikiem. Jeśli postępowanie jest już na tak dalekim etapie, że komornik rozpoczął egzekucję należności, należy również jemu wyjaśnić tę kwestię i spróbować dojść do porozumienia.