Firmy oddłużeniowe to przedsiębiorstwa zajmujące się pomaganiem osobom i firmom w wyjściu z zadłużenia. W obecnych czasach coraz więcej ludzi i przedsiębiorstw boryka się z problemem nadmiernego zadłużenia, co skutkuje nie tylko brakiem środków na codzienne potrzeby, ale również utratą wiarygodności w oczach wierzycieli. Firmy oddłużeniowe oferują rozwiązania mające na celu zminimalizowanie lub całkowite wyjście z zadłużenia poprzez negocjacje z wierzycielami, restrukturyzację długu lub też przeprowadzenie procesu upadłościowego. W tym artykule przyjrzymy się bliżej temu, jak działają firmy oddłużeniowe oraz jakie korzyści mogą przynieść osoby i firmy, które zdecydują się skorzystać z ich usług.
Zadłużenia Polaków stale rosną – aktualne statystyki
Raport InfoDług, przygotowany na bazie danych zgromadzonych w Rejestrze Dłużników BIG InfoMonitor i bazie informacji kredytowych BIK, wskazuje, że liczba zadłużonych Polaków nieustannie rośnie. W 2022 łączny poziom zadłużenia Polaków wzrósł o 6,4 mld zł do kwoty prawie 79 mld zł. Najwięcej długów mają mieszkańcy województwa mazowieckiego. Absolutnym rekordzistą jest 66-letni mężczyzna z Lubelszczyzny, który musi spłacić 81 mln zł długu!
Przeczytaj też: Jak napisać wniosek do komornika o zwolnienie konta bankowego?
Przeczytaj też: Co zrobić, by komornik zszedł z pensji?
Najczęściej długi są spowodowane przez niepłacenie alimentów oraz przeterminowane kredyty gotówkowe oraz kredyty hipoteczne. Warto zaznaczyć, że pandemia COVID-19 wpłynęła na sytuację finansową wielu Polaków. Wiele osób straciło pracę lub doświadczyło spadku dochodów, co przyczyniło się do wzrostu liczby osób mających problemy z obsługą swoich zobowiązań.
W takiej sytuacji najlepsza firma oddłużeniowa może stanowić pomoc dla osób i firm, które borykają się z problemem zadłużenia. Zadaniem tego typu instytucji jest zapewnienie wsparcia w negocjacjach z wierzycielami oraz znalezienie najlepszego rozwiązania mającego na celu zminimalizowanie lub całkowite wyjście z zadłużenia.
Spirala zadłużenia – bardzo niebezpieczne zjawisko
Spirala zadłużenia to zjawisko, które dotyczy wielu Polaków. Polega ono na tym, że osoby, które zaciągają pożyczki krótkoterminowe, ale nie są w stanie ich spłacić na czas, muszą często korzystać z kolejnych pożyczek lub kredytów, aby uregulować poprzednie zobowiązania. W ten sposób rośnie ich zadłużenie, a wraz z nim wysokość rat i kosztów obsługi długu.
Sprawdź: Pożyczki dla zadłużonych z komornikiem
Sprawdź: Chwilówki bez BIK
Spirala zadłużenia jest bardzo niebezpiecznym zjawiskiem, ponieważ może prowadzić do trudnej do opanowania sytuacji finansowej. W przypadku, gdy zadłużenie osiągnie zbyt wysoki poziom, osoba zadłużona może mieć problem z uregulowaniem swoich zobowiązań, co z kolei może skutkować na przykład komorniczymi egzekucjami czy utratą majątku. Ponadto, wysokie zadłużenie może wpłynąć negatywnie na zdrowie psychiczne i emocjonalne osoby zadłużonej.
W celu uniknięcia spirali zadłużenia należy przede wszystkim zawsze rozważnie podejść do decyzji o zaciągnięciu zobowiązania, uwzględniając swoje możliwości finansowe oraz ryzyka związane z obsługą długu. Warto też pilnować terminów spłat i w razie problemów ze spłatą skontaktować się z wierzycielem w celu uzgodnienia dogodnego rozwiązania. Dla osób, które już znajdują się w pułapce spirali zadłużenia, istnieją jednak sposoby na jej przełamanie, np. poprzez skorzystanie z pomocy specjalistów czy instytucji udzielających pomocy finansowej i doradczej.
W pożyczaniu najważniejszy jest rozsądek
Rozsądne podejście do wnioskowania o chwilówki czy kredyty gotówkowe jest kluczowe dla utrzymania stabilnej sytuacji finansowej. Przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu pożyczki, należy:
- dokładnie przeanalizować swoją sytuację finansową,
- określić, czy jest się w stanie pożyczkę spłacić w określonym terminie,
- ocenić koszty związane z zobowiązaniem.
Należy także zwrócić uwagę na wysokość oprocentowania, opłaty dodatkowe, a także okres kredytowania.
Dobre praktyki w zakresie pożyczek obejmują także to, by nie przekraczać swoich możliwości finansowych oraz nie zaciągać pożyczek w celu spłaty innych zobowiązań. W przypadku, gdy pojawiają się trudności w spłacie pożyczki, nie należy ich bagatelizować, lecz jak najszybciej skontaktować się z instytucją finansową, aby ustalić dogodne rozwiązanie, np. przedłużenie okresu spłaty lub rozłożenie długu na raty.
Przy wyborze oferty pożyczkowej warto także zwrócić uwagę na wiarygodność i rzetelność instytucji finansowej, z którą zamierzamy zawrzeć umowę. W tym celu można skorzystać z porównywarek ofert, czy badać reputację danego podmiotu w Internecie. Ważne jest też przeczytanie umowy pożyczkowej przed jej podpisaniem i dokładne zapoznanie się z warunkami oraz zasadami spłaty długu.
Jak działają firmy oddłużeniowe?
Jeśli chodzi o firmy oddłużeniowe opinie na ich temat są niejednokrotnie bardzo różne. W związku z wysokim zapotrzebowaniem na oferowane przez nich usługi jest ich na rynku całkiem sporo. Jeśli chcemy mieć pewność, iż rzeczywiście otrzymamy pomoc od takiego podmiotu, powinniśmy wiedzieć, czym muszą wyróżniać się uczciwe firmy oddłużeniowe.
Zobacz również: Dziedziczenie długów – do którego pokolenia obowiązuje?
Jak działają firmy oddłużeniowe? Głównym celem firm oddłużeniowych jest uzyskanie jak najlepszych warunków spłaty dla swoich klientów, a także zminimalizowanie kosztów związanych z procesem oddłużania. Działanie firm oddłużeniowych opiera się na analizie sytuacji finansowej klienta, w tym na identyfikacji wszystkich zobowiązań i weryfikacji ich wysokości.
Następnie dobra firma oddłużeniowa negocjuje z wierzycielami najlepsze warunki spłaty zobowiązań, takie jak przedłużenie okresu spłaty, obniżenie wysokości rat czy umorzenie części długu. W wyniku negocjacji, klienci firmy oddłużeniowej mogą uzyskać obniżenie miesięcznych rat oraz zmniejszenie całkowitej kwoty do spłaty. Klienci firmy oddłużeniowej otrzymują także porady dotyczące zarządzania domowym budżetem.
Kto może otworzyć firmę oddłużeniową?
W Polsce nie ma specjalnych przepisów regulujących działalność firm zajmujących się oddłużaniem, co oznacza, że formalnie każdy może otworzyć taką firmę. Oznacza to, że nie każda firma oddłużeniowa oferuje usługi na odpowiednio wysokim poziomie. Najlepsza firma oddłużeniowa to taka, która zatrudnia wykwalifikowanych specjalistów w dziedzinie prawa i finansów oraz jest w stanie rzeczywiście pomóc osobom zadłużonym pozbyć się swoich długów w możliwie najkrótszym czasie.
Ważne jest, aby osoby prowadzące firmę oddłużeniową działały zgodnie z obowiązującym prawem i przestrzegały zasad etyki zawodowej, ponieważ nieodpowiedzialne lub nieuczciwe praktyki mogą negatywnie wpłynąć na sytuację zadłużonych klientów i doprowadzić do jeszcze większych kłopotów finansowych. Z tego względu przed skorzystaniem z usług jakiejkolwiek firmy oddłużeniowej warto w pierwszej kolejności bardzo dokładnie sprawdzić opinie na jej temat w internecie. Nie każde pogotowie oddłużeniowe jest godne zaufania.
Chcesz skorzystać z usług firmy oddłużeniowej? O tym pamiętaj!
Przed skorzystaniem z usług firmy oddłużeniowej, warto zastanowić się, czy istnieją inne sposoby rozwiązania problemu zadłużenia. Oto kilka porad, które warto przemyśleć przed podjęciem decyzji o skorzystaniu z usług firmy oddłużeniowej:
- Zrób bilans swoich finansów i stwórz plan spłaty zadłużenia. Przed skorzystaniem z usług firmy oddłużeniowej, warto dokładnie przeanalizować swoją sytuację finansową i stworzyć plan spłaty zadłużenia. Możesz skorzystać z darmowych narzędzi online lub poradzić się specjalisty w zakresie finansów.
- Skontaktuj się z wierzycielami i negocjuj warunki spłaty. Wierzyciele często są otwarci na negocjacje i gotowi do ustalenia nowych warunków spłaty. Warto skontaktować się z nimi przed skorzystaniem z usług firmy oddłużeniowej.
- Szukaj darmowych porad prawnych i finansowych. Przed podjęciem decyzji o skorzystaniu z usług firmy oddłużeniowej, warto skorzystać z darmowych porad prawnych i finansowych, które oferują niektóre organizacje pozarządowe, instytucje rządowe oraz stowarzyszenia..
- Sprawdź firmę oddłużeniową przed podpisaniem umowy. Zanim zdecydujemy się na skorzystanie z usług jakiejkolwiek firmy oddłużeniowej, warto dokładnie sprawdzić jej reputację, referencje oraz uprawnienia do wykonywania usług w zakresie oddłużania. Można to zrobić poprzez wyszukanie informacji w internecie, a także kontaktując się z Urzędem Ochrony Konsumentów lub Komisją Nadzoru Finansowego.
Ile kosztuje oddłużanie?
Jaki jest koszt oddłużania? Koszty oddłużenia w firmie oddłużeniowej zależą od wielu czynników, takich jak wysokość zadłużenia, rodzaj umowy, zakres usług świadczonych przez firmę oraz indywidualne warunki negocjowane z wierzycielami. Zwykle firmy oddłużeniowe pobierają opłaty w postaci prowizji lub stałych opłat miesięcznych. Prowizja jest zwykle pobierana od spłaty zadłużenia i zależy od wielkości zadłużenia oraz wynegocjowanej umowy.
Koszty oddłużenia mogą być wysokie, dlatego przed podjęciem decyzji o skorzystaniu z usług firmy oddłużeniowej warto dokładnie przeanalizować oferty różnych firm, porównać koszty oraz poznać warunki umów. Warto też upewnić się, że firma oddłużeniowa jest legalnie działającą firmą, ma odpowiednie uprawnienia oraz dobre referencje.