Pożyczki długoterminowe online

Pożyczki długoterminowe zalicza się do najpopularniejszych produktów finansowych. W porównaniu z chwilówkami, ich termin spłaty jest znacznie dłuższy. Jest to rewelacyjne rozwiązanie dla osób, które chciałyby spłacać swoje zobowiązanie w niskich, miesięcznych ratach oraz z różnych względów nie mogą wnioskować o kredyt gotówkowy w banku. Całkowity koszt pożyczki ratalnej wcale nie musi być wysoki. Poniżej prezentujemy najtańsze pożyczki długoterminowe wyselekcjonowane przez naszą redakcję. 

Ranking pożyczek długoterminowych

Pożyczki długoterminowe – kto ich udziela? 

Pożyczki długoterminowe oferowane są nie tylko przez firmy pożyczkowe, ale także przez banki. Cechą charakterystyczną takich produktów finansowych jest spłata długu w dogodnych ratach. W dzisiejszych czasach pożyczkę długoterminową można uzyskać bez wychodzenia z domu przez internet.

Osoby preferujące tradycyjne metody wnioskowania mogą również odwiedzić placówkę banku lub instytucji pożyczkowej. Konkurencja na rynku pożyczkowym jest obecnie tak duża, że znalezienie pożyczki ratalnej na atrakcyjnych warunkach nie powinno być żadnym problemem. 

Mimo rosnącej popularności pożyczek długoterminowych, na rynku nieustannie dominują chwilówki online. Są to produkty finansowe oferowane w stosunkowo niskich kwotach – zazwyczaj od 100 do maksymalnie 5000 złotych. Sporą wadą szybkich pożyczek jest jednak ich krótki termin spłaty.

W większości przypadków chwilówkę należy spłacić w nieprzekraczalnym terminie 30 dni. Na szczęście, osoby, które potrzebują więcej czasu na spłatę pożyczki, mogą sięgnąć po pożyczki ratalne. Czasu na ich spłatę jest zdecydowanie więcej, a dodatkowo maksymalne kwoty pożyczek ratalnych mogą wynieść nawet 10 000 złotych! 

Pożyczki długoterminowe – zalety 

Pożyczki ratalne to absolutny hit polskiego rynku pożyczkowego. Zachęcamy do tego, aby bardzo dokładnie przejrzeć przygotowany przez nas ranking pożyczek długoterminowych. Zawarliśmy w nim wyłącznie najlepsze propozycje przygotowane przez renomowane firmy pożyczkowe. Ich podstawowe zalety są następujące: 

• pieniądze trafiają na konto pożyczkodawcy nawet po 15 minutach od złożenia wniosku, 
• czas oczekiwania na wydanie decyzji pożyczkowej jest bardzo krótki, 
• procedura wnioskowania jest maksymalnie uproszczona,
• wysokie kwoty maksymalne (nawet 50 tysięcy złotych),
• otrzymaną kwotę można przeznaczyć na dowolnie wybrany cel,
• długi okres spłaty (nawet 3 lata), 
• minimum formalności,
• niska, jasno określona miesięczna rata. 

Jak widać, pożyczka długoterminowa to zdecydowanie najkorzystniejsza oferta dla osób ceniących sobie długi okres spłaty oraz niskie miesięczne raty. 

Pożyczka ratalna a chwilówka – najważniejsze różnice 

Gdy omawiamy pożyczki ratalne oraz chwilówki należy zauważyć, że te pierwsze mają jedną wadę. O czym mowa? Wiele firm pożyczkowych organizuje obecnie specjalne promocje, w których pierwsza pożyczka dla nowych klientów jest oferowana na wyjątkowo korzystnych warunkach. RRSO wynosi okrągłe 0%, co oznacza że jest to w pełni darmowa pożyczka. Pożyczkobiorca oddaje firmie pożyczkowej dokładnie tyle samo, ile pożyczył. Niestety, biorąc pożyczki długoterminowe, na taką ofertę nie możemy liczyć.

Każda pożyczka długoterminowa, nawet jeżeli zaciągamy ją po raz pierwszy, będzie wiązała się z koniecznością poniesienia określonych kosztów wyznaczonych przez firmę pożyczkową w umowie pożyczki. Warto jednak wiedzieć, że pożyczki długoterminowe mają jedną istotną przewagę nad chwilówkami. 

Pożyczka ratalna może być spłacana przez znacznie dłuższy czas niż chwilówka. Jednocześnie jej koszt nie będzie tak mocno odczuwalny dla domowego budżetu, gdyż rozciągnie się w czasie. Biorąc chwilówkę musimy mieć z kolei świadomość, że dług należy oddać po 30 dniach. Dla wielu osób jest to zdecydowanie zbyt krótki termin, dlatego wybierają właśnie pożyczki długoterminowe online. 

Sporo osób zastanawia się nad tym, czy istnieje możliwość przedłużenia terminu spłaty pożyczki ratalnej. W większości przypadków tak, jednak firmy pożyczkowe z skorzystanie z usługi przedłużenia nalicza opłaty dodatkowe. Do przedłużenia terminu spłaty pożyczki niezbędne jest złożenie pisemnego wniosku. 

Kto udziela pożyczek długoterminowych? 

Pożyczki ratalne to niezwykle przystępne i wygodne produkty finansowe, które są znacznie lepsze od zobowiązań takich jak kredyt gotówkowy, kredyt samochodowy, kredyt konsolidacyjny, karta kredytowa czy limit na karcie debetowej. Spłata zobowiązania jest podzielona na kilka lub kilkanaście niskich rat, a dodatkowo liczba wymagań do spełnienia nie jest wysoka. Nie ma zatem się co dziwić, że pożyczki na raty nieustannie zyskują na popularności. Pożyczki długoterminowe są tak chętnie wybierane z kilku przyczyn – wpływa na to przede wszystkim uproszczony do minimum proces wnioskowania, krótki czas oczekiwania przelew gotówki oraz przejrzyste zasady odnośnie kosztów. 

Wszystkie firmy pożyczkowe mające w swojej ofercie pożyczki ratalne przez internet, na swoich stronach internetowych przedstawiają pełen pakiet informacji. Potencjalny wnioskodawca już na starcie wie, ile będzie wynosiła miesięczna rata a także kiedy wypadnie ostateczny termin spłaty. Niezbędne informacje na temat pożyczki są na wyciągnięcie ręki. Pożyczkodawcy na swoich stronach internetowych przedstawiają także reprezentatywny przykład pożyczki – dzięki niemu można łatwo sprawdzić, jak konkretnie wyglądają raty pożyczki czy całkowita kwota, którą należy oddać.

Dla kogo przeznaczone są pożyczki długoterminowe? 

Pożyczki długoterminowe przeznaczone są zarówno dla nowych jak i stałych klientów firm pożyczkowych. Z racji sporej konkurencji w branży pożyczkowej liczba ofert pożyczek ratalnych jest dość wysoka, jednak trzeba pamiętać o tym, że nie wszystkie wnioski są akceptowane. Z czego wynika ograniczona dostępność takich pożyczek? 

Z odmową przyjęcia wniosku pożyczkowego mogą spotkać się te osoby, które posiadają niespłacone zadłużenia odnotowane w rejestrach takich jak KRD czy BIK. We wspomnianych bazach dłużników znajdują się informacje o rozmaitych zobowiązaniach finansowych – nie tylko kredytach i pożyczkach, ale także o rachunkach za telefon czy mandatach. Przed złożeniem wniosku o pożyczkę ratalną warto sprawdzić, czy nie posiadamy negatywnych wpisów w BIK, KRD, BIG czy ERIF. Wtedy będziemy mieć zdecydowanie większe szanse na otrzymanie pożyczki ratalnej. 

Procedury związane z wnioskowaniem o pożyczkę długoterminową są wyjątkowo proste. Wszystkie formalności można załatwić przez internet bez wychodzenia z domu i uzyskać finansowanie w wysokości nawet kilkunastu tysięcy złotych. Oto podstawowe warunki, które należy spełnić, gdy chcemy uzyskać pożyczkę ratalną: 

• odpowiedni wiek (najczęściej od 21 do 75 lat),
• posiadanie polskiego obywatelstwa wraz z ważnym dowodem osobistym, 
• posiadanie stałego adresu zamieszkania i/lub zameldowania na terenie Polski, 
• posiadanie rachunku bankowego wraz z aktywnym dostępem do systemu bankowości elektronicznej, 
• posiadanie poczty e-mail,
• posiadanie polskiego numeru telefonu, 
• posiadanie stałego źródła dochodów, 
• brak zadłużeń odnotowanych w rejestrach takich jak BIK czy KRD. 

W uzasadnionych sytuacjach, np. gdy pożyczka ratalna wynosi kilkadziesiąt tysięcy złotych, niektóre instytucje pożyczkowe mogą zażądać dostarczenia dodatkowych dokumentów, np. zaświadczenia o zatrudnieniu, zaświadczenia o zarobkach czy wyciągu z rachunku bankowego. Pracownicy firmy pożyczkowej mogą również poprosić o dostarczenie kopii deklaracji PIT za rok ubiegły. 

Jak złożyć wniosek o pożyczkę długoterminową? 

Złożenie wniosku o uzyskanie pożyczki krótkoterminowej nie jest trudne. Wszystkie formalności i procedury są bardzo zbliżone do tych obowiązujących przy wnioskowaniu o chwilówkę. O pożyczkę ratalną możemy ubiegać się przez internet, a środki trafią na nasze konto bankowe nawet 15 minut po poprawnym wypełnieniu wniosku oraz wydaniu decyzji pożyczkowej przez danego pożyczkodawcę. 

Jak znaleźć najlepszą pożyczkę krótkoterminową i złożyć wniosek? To naprawdę banalnie proste. Na samym początku warto zapoznać się z zaprezentowanym na naszej stronie rankingiem pożyczek ratalnych. Zawarliśmy w nim wyłącznie najlepsze pożyczki ratalne, które zdobyły już uznanie wśród naszych Czytelników. W trakcie wybierania najlepszej pożyczki koniecznie trzeba zwrócić uwagę na maksymalne kwoty oraz terminy spłaty. Oba te czynniki należy dostosować do swojej aktualnej sytuacji materialnej, aby w przyszłości nie było żadnych problemów z terminową spłatą zaciągniętego zobowiązania. 

Po wybraniu konkretnej oferty trzeba przejść na stronę danej firmy pożyczkowej i wypełnić znajdujący się tam wniosek o pożyczkę. Jedynym potrzebnym dokumentem będzie dowód osobisty, dlatego warto go sobie przygotować wcześniej. We wniosku pożyczkowym wpisujemy wszystkie niezbędne dane osobowe – imię i nazwisko, adres zamieszkania, numer PESEL, serię i numer dowodu osobistego, numer rachunku bankowego czy adres e-mail. Cały proces składania wniosku nie powinien zająć więcej niż 10 minut.

Gdy wypełnimy już wniosek, firma pożyczkowa poprosi nas o zweryfikowanie tożsamości. Jest to niezbędne do tego, aby pożyczkodawca miał pewność, że udziela pożyczki właściwej osobie, a nie oszustowi, który ukradł czyjś dowód osobisty. Aby potwierdzić swoją tożsamość, trzeba przelać ze swojego rachunku bankowego przelew weryfikacyjny na numer kona wskazany przez firmę pożyczkową. Wiele firm pożyczkowych oferuje także inne sposoby weryfikacji danych, które są jeszcze szybsze i wygodniejsze. Mowa tutaj o aplikacjach typu Kontomatik oraz Instantor.

Po zweryfikowaniu tożsamości, firma pożyczkowa przeprowadzi analizę naszej zdolności kredytowej. Czas oczekiwania na rozpatrzenie wniosku wynosi zazwyczaj maksymalnie kilkanaście minut. Są również tacy pożyczkodawcy, którzy wnioski sprawdzają w sposób automatyczny, dzięki czemu odpowiedź o przyznaniu pożyczki otrzymujemy natychmiast po złożeniu wniosku. 

Gdy decyzja pożyczkowa będzie pozytywna, środki zostaną przelane na nasz rachunek bankowy najpewniej jeszcze tego samego dnia. Warto wiedzieć, że pieniądze uzyskane w ramach pożyczki długoterminowej można przeznaczyć na dowolnie wybrany cel. Nie wolno jednak zapomnieć o tym, aby zaciągnięte zobowiązanie spłacić we właściwym terminie.  

Ile wynosi maksymalny okres spłaty pożyczki ratalnej?

Niektórzy rezygnują z zaciągania chwilówek, ponieważ zależy im na jak najdłuższym okresie spłaty. Stąd pojawiają się pytania: ile wynosi maksymalny okres spłaty pożyczki ratalnej? W chwili obecnej są nawet firmy pożyczkowe oferujące pożyczki długoterminowe z terminem spłaty do 3 lat! 

Rozkładając pożyczkę na kilkadziesiąt rat, domowy budżet z pewnością na tym nie ucierpi. Nawet jeśli pożyczona kwota była dość wysoka, to nie będzie to dla nas żadnym problemem, ponieważ miesięczna rata okaże się wyjątkowo niska. Informacje o wysokości rat i czasie spłaty podawane są zawsze na stronie internetowej danej firmy pożyczkowej. 

Jaki jest koszt pożyczki na raty? 

Ostateczny koszt pożyczki na raty zależy od dwóch czynników: wybranej kwoty oraz okresu spłaty. Niestety, chwilówki ratalne dostępne w ofercie polskich firm pożyczkowych są z reguły znacznie droższe niż kredyty gotówkowe udzielane przez banki. Jest to spowodowane przede wszystkim wysokim ryzykiem inwestycyjnym. Firmy pożyczkowe muszą zabezpieczyć się na wypadek, gdyby jej klienci przestali spłacać swoje pożyczki w terminie. Jedynym wyjątkiem od tej reguły są darmowe chwilówki online, jednak czasu na ich spłatę jest naprawdę niewiele. 

Podczas poszukiwania pożyczki ratalnej w internecie należy weryfikować przede wszystkim wysokość RRSO. Jest to wskaźnik, który informuje nas o wszelkich kosztach ponoszonych w związku z zaciągnięciem konkretnego zobowiązania. Oprócz RRSO szczególną uwagę należy także zwrócić na wysokość poszczególnych opłat – np. prowizję, odsetki, ubezpieczenie czy koszty administracyjne. 

Przed zaciągnięciem pożyczki długoterminowej szczególną uwagę trzeba także zwrócić na opłaty naliczane przez firmę pożyczkową z tytułu opóźnień w spłacie. Niektórzy pożyczkodawcy już po jednym dniu opóźnienia naliczają niezwykle wysokie kary, dlatego tę kwestię opłaca się bardzo dokładnie sprawdzić.

Poniżej dokładnie omawiamy poszczególne wydatki związane z pożyczką na raty: 

• Prowizja – firma pożyczkowa może pobrać nawet kilka prowizji od jednej pożyczki, np. za rozpatrzenie wniosku bądź przelanie gotówki na konto. 
• Oprocentowanie – niektórzy sądzą, że oprocentowanie w największym stopniu wpływa na całkowity koszt pożyczki. Nie zawsze jest to prawdą. Maksymalna wysokość oprocentowania jest jasno określona przez polskie prawo i wynosi 9% w skali roku. Jak widać, nie jest to spore obciążenie dla pożyczkobiorcy. Inne opłaty mogą wpływać znacznie bardziej na ostateczny koszt pożyczki. 
• Opłata z tytułu rozpatrzenia wniosku – jest to wynagrodzenie dla firmy pożyczkowej za to, że zdecydowała się udzielić finansowania danemu klientowi i przygotowała wszystkie niezbędne dokumenty.
• Koszt wykupienia ubezpieczenia – gdy wnioskujemy o większą kwotę bądź zależy nam na jak najdłuższym okresie spłaty, firma pożyczkowa może zażądać od nas wykupienia ubezpieczenia lub przedstawienia poręczenia od znanej nam osoby. Ubezpieczenie pożyczki może mieć spory wpływ na jej ostateczny koszt. 

Maksymalny koszt pożyczki jest bardzo dokładnie określony przez polskie prawo. Kilka lat temu ustawodawca uchwalił tzw. ustawę antylichwiarską. Mówi ona, że pożyczki udzielane na okres dłuższy niż 30 dni mogą być objęte opłatami dodatkowymi w wysokości 15% kwoty pożyczki oraz 6% w skali roku. Z kolei w przypadku pożyczek udzielanych na okres krótszy niż 30 dni, czyli tzw. chwilówek, koszty pozaodsetkowe mogą wynieść maksymalnie 5% udzielonego zobowiązania. Omawiana ustawa dość skutecznie zabezpieczyła interesy polskich konsumentów, a znalezienie taniej pożyczki jest dziś jeszcze prostsze. 

Pożyczka długoterminowa dla osób zadłużonych 

Posiadanie długów odnotowanych w BIK lub KRD powoduje, że otrzymanie chwilówki jest praktycznie niemożliwe. Czy osoby zadłużone mają zatem szansę na uzyskanie pożyczki długoterminowej? Jak najbardziej. Pożyczki długoterminowe dla zadłużonych, czyli pożyczki bez BIK są dostępne w ofercie coraz większej liczby firm pożyczkowych. Jeśli ktoś posiada sporo zadłużeń, z pewnością powinien sprawdzić tego typu oferty przygotowane przez polskie firmy pożyczkowe. 

Brak terminowej spłaty pożyczki długoterminowej – konsekwencje 

Jeżeli nie spłacimy zaciągniętego zobowiązania zgodnie z terminem określonym w umowie, całkowity koszt pożyczki może okazać się znacznie wyższy. Już po jednym dniu opóźnienia w spłacie firmy pożyczkowe wszczynają procedury windykacyjne, co wiąże się z bardzo wysokimi opłatami. Ponadto, każdy dzień zwłoki oznacza także naliczanie maksymalnych odsetek za opóźnienie. W chwili obecnej odsetki maksymalne wynoszą dwukrotność stopy referencyjnej NBP, która powiększona jest o 5,5 punktu procentowego. 

Firma pożyczkowa doliczy także koszty związane z wysyłaniem do dłużnika wezwań do zapłaty w formie SMS-ów, maili i listów. Po 30 bądź 60 dniach od upłynięcia pierwotnego terminu spłaty firma pożyczkowa wpisuje nierzetelnego pożyczkobiorcę na listę dłużników, np. BIK lub KRD. Uwaga: jeżeli kiedykolwiek przydarzy nam się opóźnienie w spłacie pożyczki, warto jak najszybciej skontaktować się z przedstawicielami parabanku. W ten sposób można uniknąć wielu nieprzyjemności związanych z naliczaniem odsetek karnych, działaniami windykacyjnymi, a w konsekwencji egzekucją komorniczą.