SGB-Bank sesje przychodzące i wychodzące - Szybki Zysk

Przelew wysłany do SGB-Banku albo z rachunku prowadzonego przez ten bank nie zawsze trafia do odbiorcy natychmiast. Standardowe przelewy krajowe w złotych pomiędzy różnymi bankami są rozliczane za pośrednictwem systemu ELIXIR. Oznacza to, że pieniądze przechodzą przez określone sesje rozliczeniowe, a nie są przesyłane w sposób ciągły przez całą dobę.

Dla osoby oczekującej na pieniądze najważniejsze są sesje przychodzące SGB-Banku. To podczas nich bank księguje przelewy otrzymane z innych instytucji. Jeżeli natomiast wysyłasz pieniądze z konta w SGB-Banku, znaczenie mają sesje wychodzące SGB-Banku, czyli godziny, w których płatność jest przekazywana do systemu ELIXIR.

Trzeba jednocześnie odróżnić SGB-Bank S.A. od lokalnych banków spółdzielczych działających w Spółdzielczej Grupie Bankowej. Bank zrzeszający i poszczególne banki spółdzielcze są odrębnymi instytucjami, dlatego godziny graniczne obowiązujące klientów lokalnego banku mogą się różnić.

SGB-Bank – sesje przychodzące i wychodzące

Numer sesji	Sesje przychodzące SGB	Sesje wychodzące SGB
Pierwsza sesja	11:30	8:30
Druga sesja	15:00	12:30
Trzecia sesja	17:30	15:30

Sesje wychodzące określają godziny, w których SGB-Bank przekazuje standardowe przelewy do innych banków. Dyspozycja złożona przed najbliższą sesją może zostać wysłana jeszcze tego samego dnia roboczego.

Sesje przychodzące oznaczają orientacyjne godziny księgowania przelewów otrzymanych z innych banków. Pieniądze mogą więc pojawić się na rachunku około 11:30, 15:00 lub 17:30.

Podane godziny dotyczą standardowych przelewów krajowych ELIXIR. Przelewy wewnętrzne, natychmiastowe, zagraniczne i walutowe są realizowane według innych zasad.

O której godzinie przyjdzie przelew do SGB-Banku?

Standardowy przelew z innego banku może zostać zaksięgowany w SGB-Banku podczas jednej z trzech sesji przychodzących:

około 11:30;
około 15:00;
około 17:30.

Godzina wysłania pieniędzy przez nadawcę nie jest jedynym czynnikiem wpływającym na termin wpływu. Najpierw przelew musi zostać przekazany podczas sesji wychodzącej banku nadawcy. Dopiero później trafia do rozliczenia i może zostać zaksięgowany w SGB-Banku.

Jeżeli nadawca zleci przelew rano, pieniądze mogą dotrzeć przed południem albo po południu. Gdy dyspozycja zostanie złożona dopiero po ostatniej sesji wychodzącej banku nadawcy, środki najczęściej pojawią się w następnym dniu roboczym.

Kiedy SGB-Bank wysyła przelewy do innych banków?

Standardowe przelewy z SGB-Banku są przekazywane do systemu ELIXIR podczas trzech sesji wychodzących:

około 8:30;
około 12:30;
około 15:30.

Przelew zlecony przed pierwszą sesją może dotrzeć do odbiorcy jeszcze przed południem. Płatność wykonana przed drugą sesją najczęściej trafia do odbiorcy po południu. Przelew skierowany do ostatniej sesji ma szansę zostać zaksięgowany tego samego dnia tylko wtedy, gdy bank odbiorcy ma jeszcze późną sesję przychodzącą.

Dyspozycja złożona po godzinie 15:00 najczęściej zostanie wysłana dopiero w kolejnym dniu roboczym. Przy pilnej płatności lepiej nie czekać do ostatnich minut przed sesją.

Przykłady czasu realizacji przelewu z SGB-Banku

Przelew zlecony o 7:30

Dyspozycja powinna zostać skierowana do pierwszej sesji wychodzącej około 8:30. Odbiorca może zobaczyć pieniądze jeszcze przed południem, jeśli jego bank ma odpowiednio wczesną sesję przychodzącą.

Przelew zlecony o 10:00

Taki przelew powinien zostać wysłany podczas drugiej sesji około 12:30. Środki mogą dotrzeć do odbiorcy tego samego dnia po południu.

Przelew zlecony o 13:30

Płatność ma szansę trafić do ostatniej sesji wychodzącej około 15:00. To, czy odbiorca otrzyma pieniądze tego samego dnia, zależy od harmonogramu jego banku.

Przelew zlecony o 16:00

Dyspozycja została złożona po ostatniej sesji. Standardowy przelew powinien zostać wysłany dopiero w kolejnym dniu roboczym.

Przelew zlecony w piątek wieczorem

Zwykły przelew ELIXIR nie zostanie rozliczony w sobotę ani niedzielę. Płatność powinna zostać przekazana w poniedziałek, o ile nie jest to dzień wolny od pracy.

SGB-Bank a bank spółdzielczy – czy to ten sam bank?

Nie. SGB-Bank jest bankiem zrzeszającym, natomiast poszczególne banki spółdzielcze należące do Spółdzielczej Grupy Bankowej są odrębnymi instytucjami.

Oznacza to, że klient może korzystać z podobnej bankowości internetowej, aplikacji i oznaczeń SGB, ale jego rachunek jest formalnie prowadzony przez konkretny bank spółdzielczy.

Ma to znaczenie przy sprawdzaniu sesji przelewów. Lokalny bank spółdzielczy może:

stosować własne godziny graniczne;
wcześniej zamykać przyjmowanie dyspozycji;
mieć inny harmonogram przelewów wychodzących;
korzystać z własnej tabeli opłat i prowizji;
inaczej obsługiwać przelewy natychmiastowe;
ustalać indywidualne limity w bankowości elektronicznej.

Przed wykonaniem pilnego przelewu należy sprawdzić pełną nazwę banku widoczną w umowie, aplikacji lub bankowości internetowej.

Jak rozpoznać, czy konto jest prowadzone przez SGB-Bank?

Informację o banku prowadzącym rachunek można znaleźć:

w umowie rachunku;
na ekranie logowania do bankowości;
w aplikacji mobilnej;
na wyciągu bankowym;
w danych przelewu;
w dokumentach dotyczących konta;
w sekcji kontaktowej bankowości elektronicznej.

Sam fakt korzystania z oznaczenia SGB nie zawsze oznacza, że rachunek jest prowadzony bezpośrednio przez SGB-Bank S.A.

Jak działa system ELIXIR?

ELIXIR obsługuje standardowe przelewy krajowe w złotych pomiędzy bankami działającymi w Polsce. Rozliczenia odbywają się w dni robocze w określonych cyklach.

Typowy przelew międzybankowy przechodzi przez trzy etapy:

Bank nadawcy przyjmuje i przetwarza dyspozycję.
Przelew zostaje wysłany podczas sesji wychodzącej.
Bank odbiorcy księguje środki podczas sesji przychodzącej.

Z tego powodu status „wykonany” po stronie nadawcy nie musi oznaczać, że pieniądze są już dostępne na rachunku odbiorcy. Płatność może nadal oczekiwać na księgowanie przez drugi bank.

Ile idzie przelew z SGB-Banku?

Standardowy przelew z SGB-Banku do innego banku najczęściej dochodzi:

tego samego dnia roboczego, gdy zostanie wysłany odpowiednio wcześnie;
następnego dnia roboczego, gdy zostanie zlecony po ostatniej sesji;
w poniedziałek, gdy został wykonany w piątek wieczorem lub w weekend;
po dniu wolnym, jeśli termin realizacji wypada w święto.

Nie można określić czasu przelewu wyłącznie na podstawie sesji SGB-Banku. Znaczenie mają również sesje przychodzące banku odbiorcy.

Czy przelew do SGB-Banku dojdzie w sobotę?

Standardowe przelewy ELIXIR nie są rozliczane w soboty. Przelew wysłany w piątek po ostatniej sesji zostanie najczęściej zaksięgowany dopiero w poniedziałek.

W sobotę mogą natomiast działać:

przelewy natychmiastowe;
przelewy wewnętrzne;
przelewy na telefon BLIK;
płatności kartą;
płatności kodem BLIK.

Dostępność konkretnej usługi może zależeć od banku prowadzącego rachunek.

Czy przelew do SGB-Banku dojdzie w niedzielę?

Zwykły przelew ELIXIR nie zostanie zaksięgowany w niedzielę. System standardowych przelewów międzybankowych działa w dni robocze.

Pieniądze mogą dotrzeć w niedzielę tylko wtedy, gdy nadawca skorzysta z przelewu natychmiastowego, przelewu wewnętrznego albo przelewu na telefon BLIK, a obie instytucje obsługują daną usługę.

Przelew wewnętrzny w SGB-Banku

Przelew pomiędzy rachunkami prowadzonymi przez ten sam bank nie musi przechodzić przez system ELIXIR. Z tego powodu jest zwykle księgowany znacznie szybciej.

Środki mogą pojawić się na koncie odbiorcy:

natychmiast;
po kilku minutach;
poza standardowymi sesjami ELIXIR;
wieczorem;
w weekend;
w dzień ustawowo wolny.

Trzeba jednak pamiętać, że rachunki prowadzone przez dwa różne banki spółdzielcze nie zawsze są traktowane jak rachunki w tym samym banku. Mimo wspólnego oznaczenia SGB przelew może być przelewem międzybankowym.

Czy przelew między dwoma bankami SGB jest wewnętrzny?

Nie zawsze. Jeżeli rachunki są prowadzone przez dwa odrębne banki spółdzielcze, płatność może zostać potraktowana jako standardowy przelew międzybankowy.

Wspólna marka, aplikacja albo system informatyczny nie przesądzają o tym, że pieniądze zostaną przesłane jako przelew wewnętrzny.

Przelew natychmiastowy w SGB-Banku

Przelew natychmiastowy pozwala ominąć standardowe sesje ELIXIR. Pieniądze mogą trafić do odbiorcy w ciągu kilku minut, również poza zwykłymi godzinami pracy banków.

Taka płatność sprawdzi się, gdy:

przelew jest wykonywany po ostatniej sesji;
pieniądze muszą dotrzeć wieczorem;
odbiorca potrzebuje środków w weekend;
trzeba pilnie opłacić rachunek;
płatność dotyczy zakupu;
wymagane jest szybkie potwierdzenie zapłaty;
nie można czekać do następnego dnia roboczego.

Przed zatwierdzeniem przelewu należy sprawdzić koszt, limit oraz dostępność usługi dla banku odbiorcy.

Dlaczego przelew natychmiastowy może nie działać?

Przelew ekspresowy może być chwilowo niedostępny z powodu:

przerwy technicznej;
prac serwisowych;
braku obsługi usługi przez bank odbiorcy;
przekroczenia limitu kwotowego;
przekroczenia limitu dziennego;
dodatkowej kontroli bezpieczeństwa;
ograniczeń dotyczących danego rachunku;
awarii bankowości internetowej;
czasowej niedostępności systemu.

Jeżeli przelew natychmiastowy nie jest dostępny, można wysłać zwykły przelew ELIXIR albo poczekać na przywrócenie usługi.

SGB-Bank a przelew na telefon BLIK

Przelew na telefon BLIK pozwala wysłać pieniądze na numer telefonu odbiorcy bez wpisywania numeru rachunku.

Usługa jest przydatna przy:

rozliczaniu zakupów;
oddawaniu pieniędzy znajomym;
przekazywaniu niewielkich kwot rodzinie;
płatnościach wykonywanych wieczorem;
przelewach realizowanych w weekend;
sytuacjach, gdy odbiorca nie podał numeru konta.

Odbiorca musi mieć numer telefonu zarejestrowany w usłudze przelewów na telefon BLIK.

SGB-Bank a przelew SORBNET

SORBNET jest przeznaczony przede wszystkim do pilnych przelewów na wysokie kwoty. Transakcje są rozliczane pojedynczo, a nie w standardowych sesjach ELIXIR.

Przelew SORBNET może być wykorzystywany przy:

zakupie mieszkania;
zakupie domu lub działki;
płatności u notariusza;
przekazaniu wysokiej kwoty;
rozliczeniu dużej faktury;
pilnej transakcji firmowej;
zakupie drogiego samochodu;
transakcji wymagającej szybkiego zaksięgowania.

SORBNET działa w dni robocze. Dyspozycja złożona po obowiązującej godzinie granicznej może zostać wykonana dopiero następnego dnia roboczego.

Czy przelew SORBNET działa w weekend?

Nie. Standardowo SORBNET nie realizuje przelewów w soboty, niedziele ani święta.

Jeżeli pieniądze muszą zostać przekazane w weekend, rozwiązaniem może być przelew natychmiastowy, o ile kwota mieści się w limicie usługi.

Przelew zagraniczny z SGB-Banku

Przelewy zagraniczne nie podlegają krajowym sesjom ELIXIR. W zależności od waluty i kraju odbiorcy mogą być realizowane jako:

przelew SEPA;
przelew SWIFT;
przelew walutowy;
przelew z udziałem banków pośredniczących.

Na czas realizacji wpływają:

waluta;
kraj odbiorcy;
godzina złożenia dyspozycji;
dni robocze w Polsce i za granicą;
numer IBAN;
kod BIC lub SWIFT;
banki pośredniczące;
sposób podziału kosztów;
konieczność przewalutowania;
dodatkowa weryfikacja transakcji.

Przelew zagraniczny może potrwać od jednego do kilku dni roboczych.

Przelew SEPA z SGB-Banku

Przelew SEPA służy do przekazywania euro pomiędzy rachunkami w krajach należących do obszaru SEPA.

Do jego wykonania potrzebne są przede wszystkim:

numer IBAN odbiorcy;
dane odbiorcy;
kwota w euro;
tytuł płatności;
informacje wymagane w formularzu przelewu.

Standardowy przelew SEPA najczęściej dociera w kolejnym dniu roboczym, ale termin zależy od godziny złożenia dyspozycji.

Przelew SWIFT z SGB-Banku

Przelew SWIFT jest wykorzystywany między innymi przy płatnościach w innych walutach albo do krajów spoza obszaru SEPA.

Koszt takiego przelewu może obejmować:

prowizję banku nadawcy;
opłatę banku odbiorcy;
koszty banków pośredniczących;
koszt przewalutowania;
różnicę kursową.

Przelew SWIFT zwykle trwa dłużej niż standardowy przelew krajowy.

Przelew z datą przyszłą w SGB-Banku

Przelew z datą przyszłą zostanie wykonany w dniu wskazanym przez klienta, o ile na rachunku znajdują się wystarczające środki.

Można go wykorzystać do opłacania:

czynszu;
rat;
abonamentów;
faktur;
alimentów;
składek;
czesnego;
regularnych zobowiązań.

Jeżeli data realizacji przypada w weekend lub święto, przelew międzybankowy może zostać przesunięty na kolejny dzień roboczy.

Zlecenie stałe a sesje przelewów

Zlecenie stałe automatyzuje regularne płatności, ale nie powoduje ominięcia systemu ELIXIR.

Jeżeli odbiorca korzysta z innego banku, przelew nadal przechodzi przez:

sesję wychodzącą banku nadawcy;
rozliczenie ELIXIR;
sesję przychodzącą banku odbiorcy.

Dlatego zlecenie dotyczące ważnej płatności najlepiej ustawić z odpowiednim wyprzedzeniem.

Czy można anulować przelew z SGB-Banku?

Możliwość anulowania zależy od statusu transakcji. Przelew zaplanowany na przyszłość można zazwyczaj usunąć przed rozpoczęciem jego realizacji.

Jeżeli płatność została już przekazana do ELIXIR, samodzielne cofnięcie przelewu może nie być możliwe.

W razie pomyłki należy:

Sprawdzić status przelewu.
Zweryfikować numer rachunku.
Pobrać potwierdzenie transakcji.
Skontaktować się z bankiem prowadzącym konto.
Zgłosić błędny przelew.
Poprosić o rozpoczęcie procedury odzyskania środków.

Przelew na zły numer rachunku – co zrobić?

Standardowy przelew jest realizowany przede wszystkim na podstawie numeru rachunku. Błędna nazwa odbiorcy nie zawsze powoduje zatrzymanie transakcji.

Po zauważeniu pomyłki trzeba jak najszybciej:

sprawdzić status płatności;
pobrać potwierdzenie;
zanotować datę i kwotę;
skontaktować się z bankiem;
przekazać prawidłowe informacje;
zachować potwierdzenie zgłoszenia.

Szybka reakcja zwiększa szansę na odzyskanie pieniędzy, ale nie gwarantuje automatycznego zwrotu.

Dlaczego przelew jeszcze nie dotarł?

Najczęstsze przyczyny opóźnienia to:

zlecenie przelewu po ostatniej sesji;
wykonanie płatności w weekend;
dzień ustawowo wolny od pracy;
brak środków na rachunku;
błędny numer konta;
przekroczenie limitu;
oczekiwanie na autoryzację;
kontrola bezpieczeństwa;
przerwa techniczna;
opóźnienie banku nadawcy;
oczekiwanie na sesję banku odbiorcy;
ustawienie daty przyszłej;
różnice pomiędzy SGB-Bankiem a lokalnym bankiem spółdzielczym.

W pierwszej kolejności warto sprawdzić status płatności i dane widoczne na potwierdzeniu przelewu.

Co oznaczają statusy przelewu?

W bankowości mogą pojawić się następujące statusy:

oczekujący – przelew nie został jeszcze skierowany do realizacji;
zaplanowany – płatność oczekuje na wybraną datę;
do autoryzacji – konieczne jest zatwierdzenie;
w realizacji – bank przetwarza dyspozycję;
wykonany – bank zrealizował przelew;
odrzucony – płatność nie została wykonana;
anulowany – dyspozycja została wycofana.

Status „wykonany” nie zawsze oznacza, że odbiorca widzi już środki. Bank odbiorcy może zaksięgować pieniądze dopiero podczas kolejnej sesji przychodzącej.