Konto Smart Student Erste Bank – opinie, recenzja

Konto Smart dla studenta to rachunek osobisty przeznaczony dla osób, które ukończyły 18 lat, ale nie mają jeszcze 26 lat. Mimo nazwy bank nie wymaga posiadania statusu studenta. O możliwości korzystania z preferencyjnych warunków decyduje wiek, a nie legitymacja studencka, rodzaj uczelni czy forma kształcenia.

Zobacz: Ranking kont dla młodych

Najważniejszą zaletą rachunku jest bezwarunkowo bezpłatne prowadzenie. Klient nie musi otrzymywać wynagrodzenia, stypendium ani wykonywać określonej liczby transakcji, aby uniknąć opłaty za samo konto. Warunek aktywności pojawia się przy karcie debetowej – wystarczy jedna płatność kartą lub BLIKIEM w miesiącu.

Konto wyróżnia się również bezpłatnymi wypłatami kartą ze wszystkich bankomatów na świecie, darmowymi przelewami natychmiastowymi oraz możliwością uzyskania zwrotu części wydatków na domowe rachunki. Do tego dochodzą BLIK, płatności mobilne, karta wielowalutowa, kantor internetowy i aplikacja umożliwiająca załatwienie większości codziennych spraw.

Konto Smart było wcześniej oferowane pod nazwą Konto Santander. Zmiana marki banku nie oznacza, że dotychczasowi klienci muszą otwierać nowy rachunek albo zmieniać numer konta.

Konto Smart dla studenta – najważniejsze informacje

Najważniejsze parametry rachunku można podsumować następująco:

• konto przeznaczone jest dla osób od 18. do 26. roku życia,
• nie trzeba mieć statusu studenta,
• prowadzenie rachunku kosztuje 0 zł bez dodatkowych warunków,
• karta kosztuje 0 zł po wykonaniu jednej płatności kartą lub BLIKIEM,
• bez wymaganej płatności karta kosztuje 9 zł miesięcznie,
• wypłaty kartą ze wszystkich bankomatów na świecie kosztują 0 zł,
• wypłaty BLIKIEM ze wszystkich obsługiwanych bankomatów są bezpłatne,
• zwykłe i natychmiastowe przelewy internetowe kosztują 0 zł,
• przelewy BLIK na numer telefonu są bezpłatne,
• zlecenia stałe i polecenia zapłaty kosztują 0 zł,
• klient może otrzymać 1% zwrotu za wybrane domowe rachunki,
• do konta można zamówić kartę Visa albo Mastercard,
• karta obsługuje płatności mobilne i wielowalutowość,
• konto można otworzyć zdalnie albo w placówce,
• po ukończeniu 26 lat rachunek przechodzi na standardowe warunki Konta Smart.

Kto może otworzyć Konto Smart dla studenta?

Konto może otworzyć osoba, która:

• ukończyła 18 lat,
• nie ukończyła 26 lat,
• ma pełną zdolność do czynności prawnych,
• przedstawi wymagany dokument tożsamości,
• przejdzie weryfikację wymaganą przez bank.

W przypadku obywatela Polski konto można otworzyć przez internet, z wykorzystaniem aplikacji albo w placówce. Do zdalnego procesu potrzebny jest ważny dowód osobisty, polski numer telefonu, adres e-mail oraz urządzenie z dostępem do internetu.

Obywatel innego państwa może zostać poproszony o dodatkowe dokumenty potwierdzające legalność pobytu, zatrudnienie, naukę, posiadanie nieruchomości albo rezydencję podatkową. W takim przypadku otwarcie rachunku może wymagać wizyty w placówce.

Czy trzeba być studentem?

Nie. Nazwa „Konto Smart dla studenta” ma charakter marketingowy. Podstawowym kryterium jest wiek klienta.

Rachunek może więc otworzyć również osoba, która:

• pracuje,
• prowadzi działalność gospodarczą,
• ukończyła szkołę i nie kontynuuje nauki,
• ma przerwę w studiach,
• dopiero planuje rozpoczęcie studiów,
• uczy się w szkole policealnej,
• otrzymuje stypendium albo utrzymuje się z innych źródeł.

Legitymacja studencka nie jest potrzebna polskiemu klientowi spełniającemu standardowe warunki zdalnego otwarcia konta.

Opłaty za Konto Smart dla studenta

Usługa	Opłata
Otwarcie rachunku	0 zł
Prowadzenie konta	0 zł
Korzystanie z bankowości internetowej i aplikacji	0 zł
Karta Dopasowana	0 zł lub 9 zł miesięcznie
Warunek bezpłatnej karty	Jedna płatność kartą lub BLIKIEM w miesiącu
Zwykły przelew krajowy przez internet lub aplikację	0 zł
Przelew natychmiastowy przez internet lub aplikację	0 zł
Przelew BLIK na numer telefonu	0 zł
Zlecenie stałe	0 zł
Polecenie zapłaty	0 zł
Przelew SORBNET	35 zł
Krajowy przelew Elixir zlecony w placówce	5 zł
Wypłata kartą ze wszystkich bankomatów na świecie	0 zł
Wypłata BLIKIEM z bankomatu	0 zł
Wypłata gotówki w placówce	10 zł
Wpłata gotówki we wpłatomacie banku	0 zł
Wpłata gotówki w placówce	10 zł
Sprawdzenie salda lub miniwyciąg w bankomacie	2 zł
Przelew SEPA zlecony elektronicznie na obszarze EOG	0 zł
Papierowy PIN zamówiony w placówce	7 zł
Prowizja za przewalutowanie bez odpowiedniego pakietu lub wielowalutowości	2,8%
Pakiet Waluty bez granic dla osób w wieku 18–25 lat	0 zł
Powiadomienie SMS w wariancie Mini	0,30 zł
Pakiet powiadomień SMS Maxi	9 zł miesięcznie

Najważniejsza różnica między opłatą za konto a opłatą za kartę polega na tym, że rachunek jest bezpłatny bez dodatkowych warunków. Użytkownik może nie otrzymywać żadnych wpływów i nadal nie zapłaci za jego prowadzenie.

Trzeba natomiast pamiętać o wykonaniu przynajmniej jednej płatności w miesiącu, jeżeli do konta została wydana Karta Dopasowana.

Jak uniknąć opłaty za kartę?

Standardowa miesięczna opłata za Kartę Dopasowaną wynosi 9 zł. Bank nie pobiera jej, jeżeli klient wykona w danym miesiącu przynajmniej jedną płatność:

• plastikową kartą debetową,
• kartą dodaną do telefonu albo zegarka,
• kartą podczas zakupów internetowych,
• BLIKIEM w sklepie stacjonarnym,
• BLIKIEM w sklepie internetowym,
• BLIKIEM zbliżeniowym.

Nie ma minimalnej wymaganej kwoty transakcji. Może to być niewielki zakup, pod warunkiem że operacja zostanie prawidłowo rozliczona i nie będzie później anulowana lub zwrócona.

Do spełnienia warunku nie zalicza się operacji, które nie są płatnościami za towary lub usługi. Dotyczy to w szczególności:

• przelewów BLIK na numer telefonu,
• wypłat z bankomatów,
• wpłat we wpłatomatach,
• przelewów bankowych,
• operacji anulowanych,
• transakcji zwróconych,
• operacji o charakterze gotówkowym lub quasi-gotówkowym.

Warunek jednej płatności jest łatwy do wykonania, ale trzeba o nim pamiętać również wtedy, gdy konto służy głównie do przelewów, oszczędzania albo otrzymywania stypendium. Sam wpływ pieniędzy nie zwalnia z opłaty za kartę.

Karta Dopasowana Visa lub Mastercard

Do Konta Smart dla studenta można zamówić Kartę Dopasowaną Visa albo Mastercard. Podstawowe opłaty i funkcje są takie same. Różnice dotyczą przede wszystkim dodatkowych programów rabatowych i lojalnościowych.

Karta Visa pozwala korzystać z ofert i rabatów przygotowywanych dla użytkowników tej organizacji. Mastercard może zostać zarejestrowana w programie Bezcenne Chwile, w którym klient otrzymuje punkty za zakupy, a następnie wymienia je na nagrody.

Karta umożliwia:

• płatności stacjonarne,
• płatności zbliżeniowe,
• zakupy internetowe,
• wypłaty z bankomatów,
• wpłaty w obsługiwanych wpłatomatach,
• wypłatę gotówki podczas zakupów,
• płatności telefonem i zegarkiem,
• korzystanie z wielowalutowości,
• płatności w walutach obcych,
• korzystanie z procedury chargeback,
• potwierdzanie zakupów internetowych przez 3D Secure.

Bank pozwala zamówić zarówno kartę Visa, jak i Mastercard. Przed zdecydowaniem się na dwie karty warto jednak sprawdzić, czy rzeczywiście obie będą regularnie używane oraz jak bank rozliczy opłaty za poszczególne karty.

Karta przed otrzymaniem plastiku

Po zamówieniu karty nie zawsze trzeba czekać na przesyłkę. Kartę można aktywować w bankowości elektronicznej, ustawić jej PIN oraz dodać do Apple Pay albo Google Pay. Dzięki temu płatności telefonem mogą być dostępne jeszcze przed dostarczeniem fizycznej karty.

W aplikacji i bankowości internetowej można:

• aktywować kartę,
• nadać lub zmienić PIN,
• sprawdzić dane karty,
• ustawić limity płatności i wypłat,
• włączyć lub wyłączyć pasek magnetyczny,
• czasowo zablokować kartę,
• ponownie ją odblokować,
• zastrzec kartę,
• zarządzać płatnościami internetowymi,
• podłączyć konta walutowe.

Czasowa blokada jest przydatna, gdy użytkownik nie wie, czy karta została zgubiona. Jeżeli karta się odnajdzie, można ją odblokować. Przy kradzieży albo podejrzeniu przejęcia danych należy ją zastrzec.

Bankomaty w Koncie Smart dla studenta

Jednym z najmocniejszych elementów oferty są bezpłatne wypłaty kartą ze wszystkich bankomatów na świecie. Erste Bank Polska nie pobiera własnej prowizji niezależnie od tego, czy klient korzysta:

• z bankomatu Erste,
• z bankomatu innej sieci w Polsce,
• z urządzenia na terenie Europejskiego Obszaru Gospodarczego,
• z bankomatu poza Europą,
• z wypłaty w złotych,
• z wypłaty w walucie obcej.

Bezpłatne są również wypłaty kodem BLIK w obsługiwanych urządzeniach.

Brak prowizji pobieranej przez bank nie zawsze oznacza, że zagraniczna wypłata będzie całkowicie darmowa. Właściciel bankomatu może doliczyć własną opłatę operatorską. Informacja o niej powinna pojawić się na ekranie przed zatwierdzeniem operacji.

DCC podczas wypłaty za granicą

Zagraniczny bankomat może zaproponować przeliczenie wypłaty na złote. Jest to DCC, czyli przewalutowanie wykonywane przez operatora urządzenia.

Przyjęcie takiej propozycji najczęściej oznacza zastosowanie kursu ustalonego przez właściciela bankomatu. Może on być wyraźnie mniej korzystny niż kurs wynikający z rozliczenia karty.

Najczęściej lepiej:

• wybrać wypłatę w walucie kraju, w którym znajduje się bankomat,
• odrzucić przeliczenie na złote,
• sprawdzić informację o prowizji operatorskiej,
• pozwolić bankowi rozliczyć operację zgodnie z aktywną usługą walutową.

Wpłaty gotówki

Gotówkę można wpłacać kartą w obsługiwanych wpłatomatach banku. Taka operacja kosztuje 0 zł. Po wpłacie pieniądze są księgowane na rachunku, choć czas ich udostępnienia może zależeć od rodzaju urządzenia i momentu wykonania operacji.

Wpłata gotówki w placówce kosztuje 10 zł. Osoba regularnie otrzymująca pieniądze w gotówce powinna więc korzystać przede wszystkim z wpłatomatów.

Przed wykonaniem wpłaty warto sprawdzić:

• czy urządzenie obsługuje wpłaty,
• czy wymagane jest użycie karty,
• jakie nominały przyjmuje,
• czy banknoty nie są zniszczone,
• czy wyświetlona kwota zgadza się z wartością włożonych banknotów.

Potwierdzenie operacji najlepiej zachować do czasu zaksięgowania środków.

Cashback, czyli wypłata gotówki podczas zakupów

Karta Dopasowana umożliwia korzystanie z usługi cashback. Polega ona na wypłacie gotówki w sklepie podczas płacenia kartą za zakupy.

Jednorazowo można wypłacić do 1000 zł, o ile:

• dany sklep obsługuje usługę,
• na rachunku znajduje się odpowiednia ilość pieniędzy,
• ustawiony limit karty pozwala na wykonanie operacji,
• terminal i organizacja płatnicza obsługują daną kwotę.

Cashback może być wygodną alternatywą dla bankomatu, szczególnie w mniejszych miejscowościach lub późnym wieczorem.

Przelewy z Konta Smart dla studenta

Zwykłe przelewy krajowe wykonywane w aplikacji albo bankowości internetowej kosztują 0 zł. Bezpłatne są również przelewy wewnętrzne, zlecenia stałe oraz polecenia zapłaty.

Dużą zaletą jest brak opłaty za przelewy natychmiastowe. W wielu bankach taka operacja kosztuje kilka złotych, natomiast posiadacz Konta Smart dla studenta może korzystać z niej bez prowizji.

Przelew natychmiastowy jest przydatny, gdy:

• odbiorca pilnie potrzebuje pieniędzy,
• trzeba szybko uregulować rachunek,
• termin zwykłej sesji Elixir już minął,
• przelew wykonywany jest w weekend,
• klient chce szybko przesłać środki do innego banku.

Dostępność przelewu natychmiastowego zależy również od uczestnictwa banku odbiorcy w odpowiednim systemie oraz ewentualnych przerw technicznych.

Przelewy w placówce

Krajowy przelew Elixir zlecony pracownikowi banku kosztuje 5 zł. Przelew wewnętrzny na rachunek innej osoby, zlecany w placówce, również może być płatny.

Warto więc wykonywać codzienne operacje samodzielnie w aplikacji albo bankowości internetowej.

Przelewy SEPA i zagraniczne

Elektroniczny przelew SEPA w euro na obszarze Europejskiego Obszaru Gospodarczego kosztuje 0 zł. W przypadku pozostałych przelewów zagranicznych koszt zależy między innymi od:

• waluty,
• kraju odbiorcy,
• trybu realizacji,
• wybranej opcji podziału kosztów,
• udziału banków pośredniczących,
• sposobu złożenia dyspozycji.

Przed wysłaniem przelewu poza standardem SEPA należy sprawdzić opłatę wyświetloną w podsumowaniu operacji.

BLIK w Koncie Smart dla studenta

BLIK jest dostępny w aplikacji Erste. Umożliwia:

• płatności w sklepach stacjonarnych,
• płatności w internecie,
• wypłaty z bankomatów,
• przelewy na numer telefonu,
• płatności bez przepisywania kodu w obsługiwanych sklepach,
• płatności zbliżeniowe na zgodnych urządzeniach.

Podstawowe operacje BLIK kosztują 0 zł. Bezpłatne są zarówno przelewy na numer telefonu, jak i wypłaty z bankomatów.

Płatność BLIKIEM za zakupy może spełnić warunek zwalniający z opłaty za Kartę Dopasowaną. Nie dotyczy to przelewu na telefon ani wypłaty gotówki, ponieważ nie są to płatności za towary lub usługi.

Przy potwierdzaniu operacji należy zawsze sprawdzić:

• kwotę,
• nazwę odbiorcy,
• rodzaj operacji,
• numer telefonu przy przelewie BLIK,
• komunikat wyświetlony w aplikacji.

Kodu BLIK nie należy przekazywać osobie podającej się za pracownika banku, policjanta, sprzedawcę ani znajomego proszącego o pilną pożyczkę.

Aplikacja Erste

Aplikacja mobilna zapewnia dostęp do konta przez całą dobę. Użytkownik może sprawdzać saldo, kontrolować historię, wykonywać przelewy, korzystać z BLIKA oraz zarządzać kartami.

Do najważniejszych funkcji aplikacji należą:

• sprawdzanie salda i historii,
• przelewy zwykłe i natychmiastowe,
• przelewy BLIK na numer telefonu,
• płatności BLIK,
• zarządzanie kartą i jej limitami,
• blokowanie i zastrzeganie karty,
• wymiana walut w Kantorze Erste,
• obsługa kont walutowych,
• tworzenie celów oszczędnościowych,
• opłacanie parkingów,
• płatności za przejazdy autostradami,
• kupowanie biletów komunikacyjnych,
• doładowania telefonów,
• mobilna autoryzacja operacji,
• powiadomienia o transakcjach,
• sprawdzanie cyklicznych subskrypcji,
• kontrolowanie wydatków i wpływów.

Tryb dyskretny pozwala ukryć saldo, gdy użytkownik korzysta z aplikacji w miejscu publicznym. Aplikację można również spersonalizować, zmieniając sposób powitania, tapetę i wybrane elementy logowania.

Moje Cele

Usługa Moje Cele pozwala tworzyć oddzielne cele oszczędnościowe, na przykład:

• wakacje,
• komputer,
• prawo jazdy,
• kaucję za mieszkanie,
• samochód,
• poduszkę finansową.

Pieniądze mogą być odkładane ręcznie, regularnie albo poprzez zaokrąglanie płatności kartą i BLIKIEM. Dzięki temu niewielkie kwoty trafiają na wybrany cel po wykonaniu codziennych zakupów.

Bankowość internetowa Erste

Bankowość internetowa umożliwia obsługę rachunku na komputerze. Można w niej:

• wykonywać przelewy krajowe i zagraniczne,
• ustawiać zlecenia stałe,
• zarządzać poleceniami zapłaty,
• pobierać wyciągi,
• sprawdzać historię,
• zarządzać kartą,
• ustawiać listę odbiorców,
• wymieniać waluty,
• otwierać rachunki oszczędnościowe i walutowe,
• składać wnioski bankowe,
• zarządzać pełnomocnictwami,
• załatwiać wybrane sprawy urzędowe.

Dostępne są również Profil Zaufany, mojeID, przelewy podatkowe, płatności do ZUS i możliwość składania wybranych wniosków urzędowych.

Płatności telefonem i zegarkiem

Kartę Dopasowaną można dodać do obsługiwanych portfeli cyfrowych. Bank udostępnia między innymi:

• Apple Pay,
• Google Pay,
• Garmin Pay,
• Fitbit Pay,
• Xiaomi Pay,
• SwatchPAY!.

Dzięki temu można płacić:

• telefonem,
• zegarkiem,
• opaską,
• innym zgodnym urządzeniem.

Płatność wykonana kartą podłączoną do portfela mobilnego jest traktowana jak zwykła płatność kartą. Może więc spełnić warunek zwalniający z miesięcznej opłaty za kartę.

Dostępność konkretnej usługi zależy od posiadanego urządzenia, systemu operacyjnego i rodzaju karty.

Zwrot 1% za domowe rachunki

Posiadacz Konta Smart może otrzymywać 1% zwrotu za wybrane domowe rachunki. Maksymalna nagroda wynosi 25 zł miesięcznie i 300 zł w ciągu roku.

Zwrot może obejmować opłaty za:

• energię elektryczną,
• gaz,
• internet,
• telefon komórkowy,
• telefon stacjonarny,
• telewizję.

Aby otrzymywać zwrot, trzeba wcześniej zarejestrować fakturę. Dokument musi być wystawiony na posiadacza rachunku albo – przy koncie wspólnym – na jednego ze współposiadaczy.

Fakturę można zgłosić elektronicznie albo przedstawić w placówce. Nie trzeba rejestrować jej ponownie przy każdej płatności, jeżeli dane usługi pozostają takie same.

Rachunek można opłacać:

• zwykłym przelewem,
• zleceniem stałym,
• poleceniem zapłaty.

Zwrot jest nagrodą wypłacaną przez bank, a nie automatycznym rabatem naliczanym przez dostawcę usługi.

Konto Smart dla studenta za granicą

Rachunek może być wygodnym rozwiązaniem dla osoby wyjeżdżającej na wakacje, wymianę studencką albo do pracy za granicą. Bank nie pobiera opłat za wypłaty kartą ze wszystkich bankomatów na świecie, ale trzeba osobno uwzględnić przewalutowanie.

Do wyboru są dwa podstawowe rozwiązania:

• Pakiet Waluty bez granic,
• wielowalutowość połączona z kontami walutowymi.

Pakiet Waluty bez granic

Pakiet pozwala płacić i wypłacać pieniądze w walutach obcych bezpośrednio z Konta Smart prowadzonego w złotych. Nie trzeba wcześniej otwierać rachunku walutowego ani kupować waluty.

Pakiet zapewnia:

• brak prowizji za przewalutowanie transakcji Kartą Dopasowaną,
• brak bankowej opłaty za zagraniczne wypłaty kartą,
• rozliczanie popularnych walut po kursach premium,
• możliwość wykonywania dowolnej liczby objętych pakietem operacji,
• obsługę wszystkich Kart Dopasowanych wydanych do danego Konta Smart.

Dla klientów w wieku od 18 do 25 lat pakiet kosztuje 0 zł za cykl obejmujący 30 dni. Można włączyć go jednorazowo albo wybrać wariant odnawialny.

Brak prowizji za przewalutowanie nie oznacza braku samego przeliczenia waluty. Transakcja zostanie przewalutowana, ale bank nie doliczy standardowej prowizji w wysokości 2,8%. Zastosowany zostanie odpowiedni kurs rozliczeniowy.

Wielowalutowość

Drugim rozwiązaniem jest otwarcie rachunku walutowego i połączenie go z Kartą Dopasowaną. Jedna karta może obsługiwać rachunek w złotych oraz konta prowadzone w wielu walutach.

Podczas transakcji system sprawdza jej walutę i próbuje pobrać pieniądze z odpowiedniego rachunku walutowego. Jeżeli klient płaci w euro i ma odpowiednią ilość euro, nie dochodzi do przewalutowania.

Jeżeli na koncie walutowym zabraknie pieniędzy, cała transakcja może zostać pobrana z Konta Smart w złotych. Wtedy zastosowane zostaną zasady Pakietu Waluty bez granic, jeżeli jest aktywny.

Wielowalutowość ma pierwszeństwo przed pakietem. Oznacza to, że bank najpierw próbuje obciążyć odpowiedni rachunek walutowy, a dopiero później konto złotowe.

Kantor Erste

Waluty można kupować i sprzedawać w Kantorze Erste dostępnym w bankowości elektronicznej. Po wymianie pieniądze trafiają na właściwy rachunek walutowy i mogą zostać wykorzystane do płatności kartą, wypłat albo przelewów.

Przed wymianą należy sprawdzić:

• kurs kupna lub sprzedaży,
• kwotę, którą klient otrzyma,
• walutę rachunku docelowego,
• czy karta jest połączona z odpowiednim kontem.

Promocja do 600 zł za aktywne korzystanie z konta

Bank oferuje premię do 600 zł za otwarcie Konta Smart z kartą i usługami Erste online. Konto trzeba otworzyć w procesie internetowym albo przez aplikację przed zalogowaniem. Rachunki zakładane w placówce nie uczestniczą w tej promocji.

Premia składa się z:

• czterech nagród po 100 zł,
• dodatkowej nagrody w wysokości 200 zł.

Za każdy z czterech miesięcy aktywności można otrzymać 100 zł. W każdym z nich trzeba:

• zapewnić wpływy wynoszące przynajmniej 2000 zł,
• wykonać łącznie 10 płatności kartą lub BLIKIEM,
• dodać co najmniej jeden cel w usłudze Moje Cele,
• wykonać przynajmniej jeden przelew online na rachunek innej osoby lub instytucji.

Do wymaganych wpływów nie są zaliczane między innymi wpłaty gotówkowe oraz przelewy z innego własnego rachunku prowadzonego w Erste Banku. Do płatności nie zaliczają się wypłaty z bankomatów, przelewy na telefon BLIK ani wpłaty we wpłatomatach.

Nagrody miesięczne są od siebie niezależne. Niespełnienie warunków w jednym miesiącu nie odbiera możliwości otrzymania 100 zł za kolejne miesiące. Utrata jednego z miesięcznych bonusów oznacza jednak brak dodatkowej nagrody 200 zł, ponieważ jest ona przyznawana tylko za wykonanie wszystkich warunków w całym wymaganym okresie.

Uczestnik musi utrzymać konto, kartę, bankowość elektroniczną, wymagane zgody i utworzone cele oszczędnościowe do momentu wypłaty odpowiednich nagród.

Alternatywna promocja do 800 zł

Drugim wariantem jest promocja obejmująca Konto Smart i ubezpieczenie samochodu. Łączna premia może wynieść do 800 zł, w tym:

• do 400 zł za aktywne korzystanie z rachunku,
• do 400 zł za zakup ubezpieczenia samochodowego.

Promocja do 800 zł jest przeznaczona przede wszystkim dla osoby, która rzeczywiście potrzebuje polisy komunikacyjnej. Przed wyborem należy porównać jej cenę i zakres z ofertami innych ubezpieczycieli. Wysoka premia nie powinna być jedynym powodem kupowania ubezpieczenia.

Promocja do 800 zł nie łączy się z wariantem do 600 zł ani z programem poleceń. Klient musi więc wybrać jedną główną ścieżkę premiowania.

Premia za wymianę walut

Posiadacz konta może również skorzystać z promocji związanej z Kantorem Erste. Warunki obejmują otwarcie rachunku walutowego i wykonanie wymaganych transakcji wymiany.

Łączna nagroda może wynieść do 300 zł. Premia jest przeznaczona przede wszystkim dla osób, które:

• wyjeżdżają za granicę,
• otrzymują pieniądze w obcej walucie,
• kupują w zagranicznych sklepach,
• planują wymianę studencką,
• chcą korzystać z wielowalutowości.

Przed przystąpieniem trzeba sprawdzić zasady łączenia tej promocji z innymi premiami oraz wymagane wartości wymienianych walut.

Oszczędzanie z Kontem Smart

Pieniądze znajdujące się bezpośrednio na koncie osobistym nie są przeznaczone do długoterminowego oszczędzania. Do odkładania nadwyżek służą osobne rachunki oszczędnościowe, lokaty oraz Moje Cele.

Bank oferuje między innymi Konto Pro Oszczędnościowe z promocyjnym oprocentowaniem 4,5% w skali roku dla środków do 100 000 zł. Uzyskanie podwyższonej stawki wymaga przystąpienia do programu i spełniania jego warunków.

Dostępna jest również Lokata na powitanie:

• oprocentowanie 4,5% w skali roku,
• okres oszczędzania wynoszący trzy miesiące,
• maksymalna kwota 50 000 zł,
• wymóg otwarcia lokaty w ciągu 15 dni od założenia konta osobistego z kartą i bankowością elektroniczną.

Przed wpłaceniem pieniędzy należy sprawdzić zasady wcześniejszego zerwania lokaty, warunki promocyjnego oprocentowania oraz sposób rozliczenia podatku od zysków kapitałowych.

Jak otworzyć Konto Smart dla studenta?

Konto można otworzyć:

• przez internet,
• w aplikacji Erste,
• po zalogowaniu do bankowości internetowej, jeżeli klient ma już dostęp,
• w placówce banku.

Nowy klient otwierający rachunek przez internet powinien przygotować:

• ważny dowód osobisty,
• telefon z aktywnym numerem,
• adres e-mail,
• urządzenie z dostępem do internetu,
• dane dotyczące rezydencji podatkowej.

Tożsamość można potwierdzić między innymi z wykorzystaniem mObywatela albo procesu selfie. Przy weryfikacji selfie potrzebny jest telefon z kamerą. Umowa jest przekazywana elektronicznie.

Zastrzeżony PESEL uniemożliwia otwarcie rachunku. Przed rozpoczęciem procesu trzeba czasowo cofnąć zastrzeżenie. Po otwarciu konta numer można ponownie zabezpieczyć.

Konto otwierane w placówce wymaga okazania dowodu osobistego albo paszportu. W przypadku cudzoziemca bank może zażądać dodatkowych dokumentów.

Przeniesienie rachunku z innego banku

Erste Bank może pomóc w przeniesieniu konta z innego banku. Klient określa, które elementy mają zostać przeniesione.

Proces może obejmować:

• przeniesienie środków,
• odtworzenie zleceń stałych,
• przeniesienie poleceń zapłaty,
• powiadomienie pracodawcy,
• poinformowanie urzędu skarbowego lub ZUS,
• zamknięcie dotychczasowego rachunku.

Przeniesienie może być niemożliwe albo opóźnione, jeżeli stare konto ma ujemne saldo, zaległe opłaty, nierozliczone transakcje albo przypisany produkt kredytowy.

Co dzieje się po ukończeniu 26 lat?

Po ukończeniu 26 lat nie trzeba zamykać rachunku. Konto nadal działa, zachowuje swój numer, historię, zlecenia stałe i podłączone usługi, ale zaczyna podlegać standardowym zasadom Konta Smart dla dorosłych.

Po przekroczeniu granicy wieku:

• prowadzenie konta kosztuje 0 zł albo 6 zł miesięcznie,
• obsługa karty kosztuje 0 zł albo 9 zł miesięcznie,
• do zwolnienia z obu opłat wymagane są płatności kartą lub BLIKIEM na łączną kwotę co najmniej 300 zł miesięcznie.

Niespełnienie warunku może oznaczać łączny koszt 15 zł miesięcznie.

Zmieniają się również zasady wypłat kartą z niektórych obcych bankomatów. Nadal bezpłatne pozostają wypłaty BLIKIEM oraz korzystanie z urządzeń banku, natomiast za wybrane wypłaty kartą mogą pojawić się prowizje. Dostępny jest również osobny pakiet bankomatowy.

Osoba zbliżająca się do 26. urodzin powinna sprawdzić:

• nowe warunki bezpłatności,
• liczbę posiadanych kart,
• aktywne pakiety,
• sposób korzystania z bankomatów,
• opłacalność dalszego utrzymywania rachunku.

Czy Konto Smart może być rachunkiem wspólnym?

Konto Smart może zostać otwarte jako rachunek wspólny. Współposiadaczami mogą być pełnoletnie osoby mające pełną zdolność do czynności prawnych i mieszkające w Polsce.

Rachunek wspólny otwiera się w placówce. Umowę muszą podpisać wszyscy współposiadacze.

Każdy z nich:

• ma dostęp do wszystkich pieniędzy,
• może samodzielnie wykonywać przelewy,
• może wypłacać środki,
• może otrzymać własną kartę,
• może przeglądać historię rachunku,
• może ustanowić pełnomocnika,
• odpowiada za zobowiązania związane z rachunkiem,
• może samodzielnie wypowiedzieć umowę konta.

Przy ustalaniu opłat znaczenie ma wiek współposiadaczy. Preferencyjne warunki studenckie obowiązują, gdy wszyscy spełniają kryterium wieku. Dodanie osoby, która ukończyła 26 lat, może oznaczać przejście całego rachunku na standardowe zasady Konta Smart.

Pełnomocnik do Konta Smart

Posiadacz konta może ustanowić pełnomocnika. Może nim zostać pełnoletnia osoba fizyczna mająca pełną zdolność do czynności prawnych. Nie musi być członkiem rodziny ani posiadać polskiego obywatelstwa.

Pełnomocnictwo może obejmować:

• wszystkie obecne i przyszłe rachunki,
• wybrane rachunki,
• dostęp do Erste online,
• otrzymanie własnej karty do rachunku,
• wykonywanie konkretnych czynności,
• wypłaty do określonego limitu,
• obsługę zleceń stałych.

Pełnomocnik nie jest właścicielem pieniędzy. Działa w imieniu posiadacza i wyłącznie w granicach udzielonego upoważnienia.

Pełnomocnictwo można ustanowić w aplikacji, bankowości internetowej, u doradcy online albo w placówce. W procesie elektronicznym pełnomocnik musi być klientem banku. Osobę, która nie korzysta jeszcze z usług Erste, można dodać w placówce.

Pełnomocnictwo wygasa po śmierci właściciela rachunku. Nie zastępuje ono dyspozycji wkładem na wypadek śmierci ani postępowania spadkowego.

Bezpieczeństwo Konta Smart

Dostęp do rachunku jest zabezpieczony hasłem, kodem PIN do aplikacji, biometrią oraz dodatkową autoryzacją operacji.

Użytkownik może:

• ustawiać limity przelewów,
• zmieniać limity karty,
• blokować płatności internetowe,
• wyłączać pasek magnetyczny,
• czasowo blokować kartę,
• zastrzec kartę,
• otrzymywać powiadomienia o transakcjach,
• korzystać z mobilnej autoryzacji,
• kontrolować urządzenia mające dostęp do rachunku.

Zakupy internetowe kartą są dodatkowo chronione przez 3D Secure. W przypadku problemu z niewykonaną usługą albo nieotrzymanym towarem klient może skorzystać z procedury chargeback, jeśli spełnione są jej warunki.

Podstawowe zasady bezpieczeństwa obejmują:

• nieprzekazywanie nikomu hasła, PIN-u ani kodu BLIK,
• sprawdzanie kwoty i odbiorcy przed zatwierdzeniem operacji,
• instalowanie aplikacji wyłącznie z oficjalnego sklepu,
• unikanie logowania przez odnośniki otrzymane w wiadomościach,
• nieinstalowanie programów do zdalnej obsługi telefonu na polecenie rozmówcy,
• zablokowanie dostępu po utracie telefonu,
• natychmiastowe zastrzeżenie skradzionej karty,
• regularne aktualizowanie aplikacji i systemu operacyjnego.

Depozyty zgromadzone w Erste Bank Polska są objęte ochroną Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Podstawowy limit gwarancji wynosi równowartość 100 000 euro dla łącznych depozytów jednej osoby w banku.

Jak zamknąć Konto Smart dla studenta?

Konto można zamknąć:

• telefonicznie,
• podczas rozmowy wideo z doradcą online,
• w placówce,
• korespondencyjnie.

Przy wypowiedzeniu korespondencyjnym bank wymaga pisma zawierającego dane właściciela, numer zamykanego rachunku, sposób przekazania pozostałych pieniędzy oraz podpis potwierdzony przez notariusza.

Standardowy okres wypowiedzenia wynosi 28 dni. Do czasu zamknięcia rachunku należy zapewnić pieniądze potrzebne do rozliczenia ewentualnych opłat, zadłużenia i transakcji kartowych.

Przed zamknięciem warto:

• pobrać historię operacji,
• zapisać potrzebne potwierdzenia,
• anulować zlecenia stałe,
• wycofać polecenia zapłaty,
• spłacić zadłużenie,
• poczekać na rozliczenie płatności kartą,
• podać rachunek do przekazania pozostałych środków,
• poinformować pracodawcę, uczelnię i inne instytucje o zmianie numeru konta.

Po zamknięciu ostatniego rachunku klient może stracić dostęp do bankowości elektronicznej i historii online. Późniejsze uzyskanie dokumentów w placówce może być płatne.

Zalety Konta Smart dla studenta

Do najważniejszych zalet rachunku należą:

• bezwarunkowo bezpłatne prowadzenie,
• brak wymaganego wpływu wynagrodzenia lub stypendium,
• prosty warunek bezpłatnej karty,
• brak minimalnej kwoty pojedynczej płatności zwalniającej z opłaty,
• bezpłatne bankomaty na całym świecie,
• bezpłatne wypłaty BLIKIEM,
• darmowe przelewy natychmiastowe,
• bezpłatne zlecenia stałe i polecenia zapłaty,
• 1% zwrotu za wybrane rachunki,
• obsługa płatności mobilnych,
• wybór karty Visa lub Mastercard,
• możliwość korzystania z wielowalutowości,
• bezpłatny Pakiet Waluty bez granic dla młodych klientów,
• dostęp do Kantoru Erste,
• rozbudowana aplikacja,
• możliwość tworzenia celów oszczędnościowych,
• zdalne otwarcie konta,
• możliwość uzyskania premii za otwarcie rachunku.

Wady Konta Smart dla studenta

Najważniejsze ograniczenia rachunku to:

• 9 zł za kartę w miesiącu bez wymaganej płatności,
• przelew na telefon BLIK nie zwalnia z opłaty za kartę,
• sama wypłata z bankomatu nie spełnia warunku bezpłatności karty,
• płatna wpłata i wypłata gotówki w placówce,
• opłata za sprawdzanie salda w bankomacie,
• prowizja za przewalutowanie bez właściwego pakietu lub rachunku walutowego,
• możliwość naliczenia opłaty przez właściciela zagranicznego bankomatu,
• mniej korzystne warunki po ukończeniu 26 lat,
• konieczność pilnowania rozbudowanych warunków promocji,
• część promocji nie łączy się ze sobą,
• konto wspólne wymaga wizyty wszystkich współposiadaczy w placówce,
• środki na rachunku osobistym nie służą do efektywnego oszczędzania.

Konto Smart dla studenta – opinia

Konto Smart dla studenta należy do rachunków, w których podstawowe warunki bezpłatności są stosunkowo proste. Prowadzenie konta kosztuje 0 zł bez względu na wpływy, a do zwolnienia z opłaty za kartę wystarczy jedna płatność miesięcznie.

Szczególnie dobrze wypadają bezpłatne wypłaty kartą ze wszystkich bankomatów na świecie. To realna korzyść dla osoby, która mieszka poza rodzinnym miastem, wyjeżdża na wymianę studencką albo nie chce sprawdzać operatora bankomatu.

Mocnym punktem są również darmowe przelewy natychmiastowe. Student może szybko przesłać pieniądze właścicielowi mieszkania, znajomemu albo osobie, z którą dzieli rachunki, bez sprawdzania godzin sesji Elixir.

Rozwiązania walutowe są rozbudowane. Klient może korzystać z Pakietu Waluty bez granic albo połączyć kartę z rachunkami walutowymi. Trzeba jednak rozumieć różnicę pomiędzy brakiem prowizji a brakiem przewalutowania. Pakiet usuwa dodatkową prowizję, ale transakcja nadal jest przeliczana według określonego kursu.

Największym praktycznym ryzykiem jest opłata za nieużywaną kartę. Konto pozostaje bezpłatne, ale klient, który zamówi kartę i przez cały miesiąc nie wykona żadnej płatności, może zapłacić 9 zł. Wystarczy ustawić sobie prostą zasadę, aby raz w miesiącu zapłacić kartą albo BLIKIEM za zwykłe zakupy.

Czy warto otworzyć Konto Smart dla studenta?

Konto warto rozważyć, jeżeli użytkownik:

• ma od 18 do 25 lat,
• chce rachunku bez wymaganego wpływu,
• regularnie wykonuje przynajmniej jedną płatność,
• korzysta z bankomatów różnych sieci,
• potrzebuje przelewów natychmiastowych,
• płaci BLIKIEM,
• podróżuje lub studiuje za granicą,
• chce korzystać z karty wielowalutowej,
• planuje skorzystać z premii za otwarcie konta,
• opłaca rachunki wystawione na własne nazwisko.

Rachunek może być mniej odpowiedni dla osoby, która:

• nie chce pilnować żadnych warunków dotyczących karty,
• korzysta wyłącznie z gotówki,
• często wykonuje operacje w placówce,
• nie potrzebuje karty i płatności mobilnych,
• szuka identycznych zasad bezpłatności również po ukończeniu 26 lat.

Najlepiej traktować Konto Smart jako rachunek do aktywnego, codziennego bankowania. W takim zastosowaniu większość podstawowych usług kosztuje 0 zł, a warunek bezpłatnej karty nie powinien stanowić problemu.

Najczęściej zadawane pytania

Ile kosztuje prowadzenie Konta Smart dla studenta?

Prowadzenie rachunku kosztuje 0 zł. Nie trzeba zapewniać wpływu wynagrodzenia, stypendium ani innego świadczenia.

Czy trzeba mieć status studenta?

Nie. Konto jest dostępne dla osób, które ukończyły 18 lat i nie ukończyły 26 lat. Bank nie wymaga legitymacji studenckiej od polskiego klienta otwierającego rachunek na standardowych zasadach.

Ile kosztuje karta?

Karta Dopasowana kosztuje 0 zł po wykonaniu przynajmniej jednej płatności kartą lub BLIKIEM w miesiącu. Bez wymaganej transakcji opłata wynosi 9 zł.

Czy płatność może być na dowolną kwotę?

Tak. Bank nie określa minimalnej wartości pojedynczej płatności zwalniającej z opłaty za kartę.

Czy przelew BLIK na telefon zwalnia z opłaty za kartę?

Nie. Przelew BLIK na numer telefonu nie jest płatnością za towary lub usługi.

Czy płatność telefonem spełnia warunek bezpłatności?

Tak. Płatność telefonem lub zegarkiem jest rozliczana jako płatność kartą i może spełnić wymagany warunek.

Czy wypłaty ze wszystkich bankomatów są bezpłatne?

Erste Bank nie pobiera prowizji za wypłaty Kartą Dopasowaną ze wszystkich bankomatów na świecie. Zagraniczny operator może jednak naliczyć własną opłatę.

Czy wypłaty BLIKIEM są darmowe?

Tak. Wypłaty kodem BLIK z obsługiwanych bankomatów kosztują 0 zł.

Czy przelewy natychmiastowe są bezpłatne?

Tak. Przelewy natychmiastowe wykonywane w bankowości elektronicznej kosztują 0 zł.

Czy wpłata gotówki jest bezpłatna?

Wpłata kartą w obsługiwanym wpłatomacie banku kosztuje 0 zł. Wpłata gotówki w placówce kosztuje 10 zł.

Czy można otrzymać zwrot za rachunki?

Tak. Bank zwraca 1% wartości wybranych rachunków, maksymalnie 25 zł miesięcznie i 300 zł w ciągu roku. Faktury trzeba wcześniej zarejestrować.

Jakie rachunki obejmuje zwrot?

Zwrot może obejmować rachunki za prąd, gaz, internet, telefon komórkowy, telefon stacjonarny i telewizję.

Czy karta jest wielowalutowa?

Karta Dopasowana może zostać połączona z obsługiwanymi rachunkami walutowymi. Bank pobiera wtedy pieniądze bezpośrednio z odpowiedniego konta, jeżeli znajduje się na nim wystarczająca ilość środków.

Ile kosztuje Pakiet Waluty bez granic?

Dla klientów w wieku 18–25 lat pakiet kosztuje 0 zł za 30-dniowy cykl.

Czy pakiet oznacza brak przewalutowania?

Nie. Pakiet usuwa prowizję za przewalutowanie, ale transakcja nadal jest przeliczana z waluty obcej na złote według odpowiedniego kursu.

Czy można mieć Kartę Dopasowaną Visa i Mastercard?

Tak. Bank pozwala zamówić obie karty. Przed zamówieniem warto sprawdzić zasady naliczania opłat dla każdej z nich.

Czy konto można otworzyć bez wizyty w placówce?

Tak. Polski klient może otworzyć konto przez internet albo w procesie mobilnym, korzystając między innymi z mObywatela lub weryfikacji selfie.

Czy zastrzeżony PESEL blokuje otwarcie konta?

Tak. Przed otwarciem rachunku trzeba czasowo cofnąć zastrzeżenie numeru PESEL.

Co stanie się po ukończeniu 26 lat?

Konto nadal będzie działało, ale przejdzie na standardowe zasady Konta Smart. Do uniknięcia opłat za konto i kartę potrzebne będą płatności na łączną kwotę co najmniej 300 zł miesięcznie.

Czy Konto Smart może być wspólne?

Tak. Rachunek wspólny można otworzyć w placówce. Wszyscy współposiadacze muszą być pełnoletni, mieszkać w Polsce i podpisać umowę.

Czy do konta można ustanowić pełnomocnika?

Tak. Pełnomocnictwo może obejmować wybrane rachunki, wszystkie konta, bankowość elektroniczną, kartę albo konkretne czynności.

Jak zamknąć Konto Smart?

Konto można zamknąć telefonicznie, u doradcy online, w placówce albo korespondencyjnie. Standardowy okres wypowiedzenia wynosi 28 dni.

Podsumowanie

Konto Smart dla studenta w Erste Banku to rachunek dla osób od 18 do 25 lat, niezależnie od tego, czy rzeczywiście studiują. Prowadzenie konta kosztuje 0 zł bez dodatkowych warunków. Do uniknięcia opłaty za Kartę Dopasowaną wystarczy jedna płatność kartą lub BLIKIEM w miesiącu.

Do najważniejszych korzyści należą bezpłatne wypłaty kartą ze wszystkich bankomatów na świecie, darmowe przelewy natychmiastowe, bezpłatny BLIK, obsługa płatności mobilnych i możliwość korzystania z wielowalutowości.

Konto może być szczególnie korzystne dla osoby, która aktywnie płaci bezgotówkowo, podróżuje, korzysta z różnych bankomatów albo chce otrzymać premię za otwarcie rachunku. Trzeba jedynie pamiętać o wymaganej płatności zwalniającej z opłaty za kartę oraz o zmianie warunków po ukończeniu 26 lat.