Karta kredytowa z Żubrem Pekao – opinie, recenzja

Karta Kredytowa z Żubrem to propozycja Banku Pekao przeznaczona dla osób, które chcą korzystać z odnawialnego limitu kredytowego, okresu bezodsetkowego oraz dodatkowych korzyści przypisanych do jednego z trzech pakietów. Klient może wybrać Pakiet Standard, Złoty albo Platynowy, a następnie zmieniać wariant w trakcie obowiązywania umowy.

Najważniejszą zaletą podstawowego pakietu jest bezwarunkowe 0 zł za miesięczną obsługę karty. Wyższe warianty zapewniają między innymi cashback za płatności internetowe, ubezpieczenia podróżne, dostęp do saloników lotniskowych w przypadku opóźnienia lotu, dodatkowe mile Miles & More oraz większy limit zakupów, które można rozłożyć na 10 rat 0%.

Karta może mieć limit wynoszący od 2 000 zł do 100 000 zł, natomiast jego ostateczna wysokość zależy od wyniku badania zdolności kredytowej. Okres bezodsetkowy dla transakcji bezgotówkowych wynosi do 59 dni, pod warunkiem terminowej spłaty całej wymaganej kwoty.

Karta Kredytowa z Żubrem Pekao – najważniejsze informacje

Najważniejsze parametry produktu przedstawiają się następująco:

• bank: Bank Pekao S.A.,
• organizacja płatnicza: Mastercard,
• limit kredytowy: od 2 000 zł do 100 000 zł,
• okres bezodsetkowy: do 59 dni,
• RRSO: 15,18%,
• oprocentowanie nominalne: zmienne, obecnie 14,50% w skali roku,
• minimalna spłata: 3% zadłużenia objętego wyliczeniem, nie mniej niż 30 zł, powiększone między innymi o naliczone odsetki, opłaty i wymagane raty,
• dostępne pakiety: Standard, Złoty i Platynowy,
• opłata w Pakiecie Standard: 0 zł miesięcznie bez dodatkowych warunków,
• opłata w Pakiecie Złotym: 19 zł miesięcznie lub 0 zł po wykonaniu transakcji na co najmniej 2 000 zł w poprzednim miesiącu,
• opłata w Pakiecie Platynowym: 39 zł miesięcznie lub 0 zł po wykonaniu transakcji na co najmniej 3 000 zł w poprzednim miesiącu,
• raty 10 × 0%: do 1 000 zł, 2 000 zł albo 3 000 zł – zależnie od pakietu,
• cashback internetowy: do 240 zł rocznie w Pakiecie Złotym i do 360 zł rocznie w Pakiecie Platynowym,
• cashback za autostrady: do 240 zł rocznie w Pakiecie Platynowym,
• mile Miles & More: od 1 mili za każde 20 zł do 1 mili za każde 6 zł,
• karty dodatkowe: możliwość wydania do 5 kart dla wskazanych osób,
• wiek użytkownika karty dodatkowej: od 13. roku życia,
• materiał karty: plastik pochodzący w 99% z recyklingu.

Czym jest Karta Kredytowa z Żubrem?

Karta Kredytowa z Żubrem zapewnia dostęp do pieniędzy banku w ramach przyznanego limitu. Nie jest to karta debetowa, dlatego wykonane płatności nie obciążają bezpośrednio salda konta osobistego. Każda transakcja zmniejsza dostępny limit kredytowy, a dokonana spłata ponownie go odnawia.

Przykładowo, jeżeli klient otrzyma limit 10 000 zł i zapłaci kartą 2 500 zł, pozostanie mu 7 500 zł dostępnego limitu. Po spłaceniu 2 500 zł dostępna kwota ponownie wzrośnie do 10 000 zł, o ile w międzyczasie nie zostaną naliczone dodatkowe transakcje, odsetki albo opłaty.

Karta może być używana między innymi do:

• płatności w sklepach stacjonarnych,
• zakupów internetowych,
• opłacania subskrypcji,
• rezerwowania hoteli,
• wynajmowania samochodów,
• kupowania biletów lotniczych,
• płatności za usługi i rachunki,
• wypłacania gotówki z bankomatów,
• wykonywania dostępnych przelewów z limitu kredytowego.

Najkorzystniejsze jest używanie karty do zwykłych płatności bezgotówkowych i spłacanie całego zadłużenia w terminie. Wypłaty gotówki, przelewy oraz transakcje szczególne wiążą się z wysoką prowizją i nie korzystają z okresu bezodsetkowego na zasadach dotyczących standardowych zakupów.

Pakiety Karty Kredytowej z Żubrem – porównanie

Cecha	Pakiet Standard	Pakiet Złoty	Pakiet Platynowy
Miesięczna opłata	0 zł bezwarunkowo	0 zł lub 19 zł	0 zł lub 39 zł
Warunek zwolnienia z opłaty	Brak	Transakcje na min. 2 000 zł	Transakcje na min. 3 000 zł
Raty 10 × 0%	Do 1 000 zł	Do 2 000 zł	Do 3 000 zł
Mile Miles & More	1 mila za 20 zł	1 mila za 10 zł	1 mila za 6 zł
Punkty Bezcenne Chwile	1 pkt za 100 zł	2 pkt za 100 zł	3 pkt za 100 zł
Ubezpieczenie zakupów	Do 1 000 zł	Do 3 000 zł	Do 6 000 zł
Ubezpieczenie transakcji internetowych	Do 1 000 zł	Do 3 000 zł	Do 6 000 zł
Cashback za zakupy internetowe	Brak	2%, maks. 20 zł miesięcznie	2%, maks. 30 zł miesięcznie
Cashback za autostrady	Brak	Brak	5%, maks. 20 zł miesięcznie
Ubezpieczenia podróżne	Brak	3 rodzaje, suma do 100 000 zł	5 rodzajów, suma do 200 000 zł
Flight Delay Pass	Brak	Tak	Tak
Prowizja za wypłatę gotówki	7%	5%	3%

Pakiet Standard – bezwarunkowo bezpłatna karta

Pakiet Standard jest podstawowym i najprostszym wariantem Karty Kredytowej z Żubrem. Jego największą zaletą jest brak miesięcznej opłaty bez konieczności wykonywania transakcji na określoną kwotę.

Oznacza to, że karta może być używana sporadycznie, na przykład wyłącznie podczas podróży, zakupów internetowych albo w sytuacjach awaryjnych. Brak aktywności nie powoduje naliczenia miesięcznej opłaty za obsługę.

W Pakiecie Standard klient otrzymuje:

• bezwarunkowe 0 zł za miesięczną obsługę,
• możliwość rozłożenia do 1 000 zł na 10 rat 0%,
• standardowe plany ratalne bez prowizji za uruchomienie,
• oprocentowanie standardowych rat niższe o 5% oprocentowania limitu kredytowego,
• 1 milę Miles & More za każde kwalifikujące się 20 zł wydane kartą,
• 1 punkt w programie Bezcenne Chwile za każde kwalifikujące się 100 zł,
• ubezpieczenie zakupów z sumą do 1 000 zł,
• ubezpieczenie transakcji internetowych z sumą do 1 000 zł.

Pakiet Standard nie zapewnia cashbacku, ubezpieczenia podróżnego ani usługi Flight Delay Pass. Jest jednak rozsądnym wyborem dla osoby szukającej przede wszystkim bezpłatnej karty z okresem bezodsetkowym.

Pakiet Złoty – cashback i korzyści podróżne

Pakiet Złoty kosztuje standardowo 19 zł miesięcznie. Bank nie naliczy opłaty, jeżeli w poprzednim miesiącu kalendarzowym klient wykona kartą transakcje na łączną kwotę co najmniej 2 000 zł.

Do wymaganego obrotu zaliczane są transakcje bezgotówkowe oraz gotówkowe. Nie oznacza to jednak, że warto wypłacać pieniądze z bankomatu wyłącznie po to, aby spełnić warunek bezpłatności. Taka operacja jest objęta prowizją w wysokości 5% i oprocentowaniem naliczanym bez okresu bezodsetkowego.

Pakiet Złoty zapewnia:

• 0 zł miesięcznie po wykonaniu wymaganego obrotu albo 19 zł bez spełnienia warunku,
• raty 10 × 0% do 2 000 zł,
• standardowe raty bez prowizji za uruchomienie,
• oprocentowanie standardowych rat niższe o 10% oprocentowania limitu,
• 1 milę Miles & More za każde kwalifikujące się 10 zł,
• 2 punkty Bezcenne Chwile za każde kwalifikujące się 100 zł,
• ubezpieczenie zakupów do 3 000 zł,
• ubezpieczenie transakcji internetowych do 3 000 zł,
• 2% zwrotu za zakupy internetowe, maksymalnie 20 zł miesięcznie,
• pakiet ubezpieczeń podróżnych z sumą ubezpieczenia do 100 000 zł,
• usługę Flight Delay Pass dla posiadacza karty i maksymalnie czterech osób towarzyszących.

Maksymalny cashback internetowy wynosi 240 zł rocznie. Aby otrzymać pełne 20 zł zwrotu w danym miesiącu, trzeba wykonać kwalifikujące się płatności internetowe o wartości 1 000 zł.

Jeżeli posiadacz karty nie osiągnie obrotu potrzebnego do zwolnienia z opłaty, roczny koszt pakietu wyniesie 228 zł. Teoretycznie maksymalny cashback internetowy może więc pokryć tę opłatę. Trzeba jednak pamiętać o wyłączeniach, miesięcznych limitach i konieczności terminowego regulowania minimalnej spłaty.

Pakiet Platynowy – najwięcej korzyści

Pakiet Platynowy jest najbardziej rozbudowanym wariantem. Miesięczna opłata wynosi 39 zł, ale zostaje obniżona do 0 zł, jeżeli w poprzednim miesiącu klient wykona kartą transakcje na co najmniej 3 000 zł.

Pakiet Platynowy obejmuje:

• 0 zł miesięcznie po spełnieniu warunku aktywności albo 39 zł bez jego spełnienia,
• raty 10 × 0% do 3 000 zł,
• standardowe plany ratalne bez prowizji,
• oprocentowanie standardowych rat niższe o 15% oprocentowania limitu,
• 1 milę Miles & More za każde kwalifikujące się 6 zł,
• 3 punkty Bezcenne Chwile za każde kwalifikujące się 100 zł,
• ubezpieczenie zakupów do 6 000 zł,
• ubezpieczenie transakcji internetowych do 6 000 zł,
• 2% zwrotu za zakupy internetowe, maksymalnie 30 zł miesięcznie,
• 5% zwrotu za przejazdy autostradami, maksymalnie 20 zł miesięcznie,
• pięć rodzajów ubezpieczeń podróżnych z łączną sumą do 200 000 zł,
• Flight Delay Pass dla posiadacza karty i maksymalnie czterech osób towarzyszących.

Maksymalny zwrot za płatności internetowe wynosi 360 zł rocznie, a cashback za autostrady może sięgnąć 240 zł rocznie. Łącznie daje to potencjalnie 600 zł zwrotów w ciągu roku.

Do uzyskania maksymalnego miesięcznego cashbacku internetowego potrzeba 1 500 zł kwalifikujących się płatności. Pełne 20 zł za autostrady wymaga natomiast wydania na kwalifikujące się przejazdy 400 zł.

Platynowy wariant będzie najbardziej interesujący dla osób często płacących kartą, kupujących przez internet i podróżujących. Jeżeli klient nie wykorzystuje ubezpieczeń, saloników, mil ani cashbacku, miesięczna opłata może być trudniejsza do uzasadnienia.

Ile wynosi limit Karty Kredytowej z Żubrem?

Bank może przyznać limit wynoszący od 2 000 zł do 100 000 zł. Górna granica oferty nie oznacza, że każdy klient może otrzymać 100 000 zł. Bank analizuje sytuację finansową wnioskodawcy i na tej podstawie podejmuje decyzję.

Znaczenie mogą mieć między innymi:

• wysokość i regularność dochodów,
• forma zatrudnienia lub źródło dochodu,
• aktualne kredyty i pożyczki,
• limity na innych kartach kredytowych,
• limity w rachunkach,
• liczba osób pozostających na utrzymaniu,
• historia spłat zobowiązań,
• dane dostępne w bazach informacji kredytowej,
• wewnętrzna ocena ryzyka stosowana przez bank.

Nawet niewykorzystany limit na karcie jest zobowiązaniem, które może obniżać zdolność kredytową. Ma to znaczenie przede wszystkim przed złożeniem wniosku o kredyt mieszkaniowy lub większy kredyt gotówkowy.

Jak działa okres bezodsetkowy do 59 dni?

Okres bezodsetkowy obejmuje standardowe transakcje bezgotówkowe. Składa się z miesięcznego cyklu rozliczeniowego oraz okresu przeznaczonego na spłatę zadłużenia.

Po zakończeniu cyklu bank przygotowuje zestawienie transakcji. Dokument zawiera między innymi:

• listę rozliczonych operacji,
• kwotę całkowitą do spłaty,
• kwotę minimalną,
• naliczone opłaty i odsetki,
• wymagane raty,
• termin spłaty,
• numer rachunku przeznaczonego do spłaty zadłużenia.

Termin uregulowania należności przypada do 28. dnia od sporządzenia zestawienia. Maksymalne 59 dni bez odsetek można uzyskać przede wszystkim wtedy, gdy płatność zostanie wykonana na początku cyklu rozliczeniowego.

Warunkiem zachowania okresu bezodsetkowego jest terminowa spłata całej kwoty wskazanej na zestawieniu oraz brak niespłaconego zadłużenia z wcześniejszych cykli.

Jeżeli klient spłaci tylko kwotę minimalną, bank zacznie naliczać odsetki od niespłaconego zadłużenia zgodnie z umową. Dlatego „do 59 dni bez odsetek” nie oznacza, że zadłużenie można spłacać przez wiele miesięcy bez kosztów.

Minimalna kwota do spłaty

Minimalna spłata obejmuje przede wszystkim 3% zadłużenia wynikającego z transakcji, nie mniej niż 30 zł. Do tej wartości mogą zostać doliczone:

• naliczone odsetki,
• opłaty i prowizje,
• zaległe kwoty minimalne,
• kwota przekroczenia przyznanego limitu,
• raty przypadające do spłaty w danym cyklu.

Przykładowo, jeśli zadłużenie objęte podstawowym wyliczeniem wynosi 4 000 zł, jego 3% to 120 zł. Jeżeli dodatkowo naliczono 25 zł odsetek i 19 zł opłaty za pakiet, minimalna spłata będzie odpowiednio wyższa.

Spłacanie wyłącznie minimalnych kwot może prowadzić do długiego okresu regulowania zobowiązania i narastania kosztów. Minimalna spłata chroni przede wszystkim przed powstaniem zaległości, ale nie jest najtańszym sposobem korzystania z karty.

RRSO i oprocentowanie karty

RRSO Karty Kredytowej z Żubrem wynosi 15,18%, a oprocentowanie nominalne jest zmienne i obecnie wynosi 14,50% w skali roku.

Reprezentatywny przykład banku zakłada:

• limit kredytowy 7 200 zł,
• jednorazowe wykorzystanie całego limitu w formie transakcji bezgotówkowej,
• spłatę w 12 równych miesięcznych kwotach,
• oprocentowanie 14,50% w skali roku,
• całkowitą kwotę do zapłaty 7 741,43 zł,
• całkowity koszt 541,43 zł,
• miesięczne opłaty za obsługę wynoszące 0 zł,
• okres kredytowania wynoszący 12 miesięcy.

RRSO nie jest kosztem naliczanym automatycznie każdemu użytkownikowi. Jeżeli klient wykonuje wyłącznie płatności bezgotówkowe, ma bezpłatny pakiet i spłaca całość zadłużenia w terminie, może nie zapłacić ani odsetek, ani miesięcznej opłaty.

Jak spłacić Kartę Kredytową z Żubrem?

Zadłużenie można regulować:

• automatycznie z konta osobistego prowadzonego w Banku Pekao,
• przelewem z rachunku w Banku Pekao,
• przelewem z konta prowadzonego w innym banku,
• wpłatą gotówkową w placówce banku.

Automatyczna spłata może obejmować całą kwotę albo tylko kwotę minimalną. Najbezpieczniejszym rozwiązaniem dla osoby korzystającej z okresu bezodsetkowego jest ustawienie automatycznej spłaty pełnej kwoty.

Należy zapewnić odpowiednią ilość pieniędzy na koncie. Jeżeli środków zabraknie, automatyczna spłata może nie zostać wykonana, a obowiązek samodzielnego uregulowania zadłużenia nadal spoczywa na posiadaczu karty.

Za dzień spłaty uznawany jest dzień wpływu pieniędzy na właściwy rachunek karty. Przy przelewie z innego banku nie warto czekać do ostatniej chwili.

Raty 10 × 0%

Karta pozwala rozłożyć wybrane wydatki na 10 rat bez oprocentowania i prowizji. Maksymalna suma aktywnych planów 0% zależy od pakietu:

• Pakiet Standard – do 1 000 zł,
• Pakiet Złoty – do 2 000 zł,
• Pakiet Platynowy – do 3 000 zł.

Minimalna wartość zadłużenia rozkładanego na raty wynosi 300 zł. Dyspozycję można złożyć między innymi w aplikacji PeoPay, bankowości Pekao24, oddziale albo za pośrednictwem infolinii.

Na raty można rozłożyć zaksięgowaną transakcję bezgotówkową lub część albo całość zadłużenia z bieżącego cyklu. Rata zostanie następnie uwzględniona w kwocie wymaganej na zestawieniu.

Z planów 10 × 0% można korzystać wielokrotnie. Łączna kwota aktywnych planów nie może jednak przekraczać limitu właściwego dla najwyższego aktywnego pakietu w ramach umowy. Limity nie sumują się po wydaniu karty dodatkowej ani po zmianie pakietu.

Standardowe plany ratalne

Jeżeli kwota przekracza limit rat 10 × 0%, klient może skorzystać ze standardowej spłaty ratalnej. Dostępny okres wynosi od 3 do 36 rat, a bank nie pobiera prowizji za uruchomienie planu.

Oprocentowanie zależy od wybranego pakietu i jest niższe od oprocentowania podstawowego:

• w Pakiecie Standard o 5% oprocentowania limitu,
• w Pakiecie Złotym o 10% oprocentowania limitu,
• w Pakiecie Platynowym o 15% oprocentowania limitu.

Przy aktualnym oprocentowaniu limitu wynoszącym 14,50% daje to w przybliżeniu:

• 13,77% w Pakiecie Standard,
• 13,05% w Pakiecie Złotym,
• 12,32% w Pakiecie Platynowym.

Nie jest to obniżka o 5, 10 albo 15 punktów procentowych. Bank oblicza rabat procentowo od aktualnej stawki limitu, zaokrągla wynik, a następnie odejmuje go od oprocentowania podstawowego.

Cashback za zakupy internetowe

Zwrot za płatności internetowe dostępny jest w Pakiecie Złotym i Platynowym:

• Pakiet Złoty – 2% wartości płatności, maksymalnie 20 zł miesięcznie,
• Pakiet Platynowy – 2% wartości płatności, maksymalnie 30 zł miesięcznie.

Zwrot jest naliczany dla zaksięgowanych transakcji w pełnym cyklu rozliczeniowym. Następnie zasila kartę i zwiększa dostępny limit.

Cashback nie obejmuje wszystkich operacji internetowych. Wyłączone mogą być między innymi:

• zwrócone i anulowane transakcje,
• przekazy pieniężne,
• doładowania określonych portfeli elektronicznych,
• operacje związane z rachunkami finansowymi,
• zakup walut,
• usługi inwestycyjne i maklerskie,
• kasyna, zakłady bukmacherskie i gry losowe,
• zakup lub zasilanie kart przedpłaconych,
• inne transakcje sklasyfikowane przez sprzedawcę jako usługi finansowe lub szczególne.

Brak terminowej spłaty wymaganej kwoty minimalnej może spowodować utratę cashbacku za transakcje z danego cyklu.

Zwrot za przejazdy autostradami

Pakiet Platynowy zapewnia 5% zwrotu za płatności za przejazdy autostradami, maksymalnie 20 zł miesięcznie. W skali roku daje to do 240 zł.

Zwrot może obejmować kwalifikujące się opłaty za płatne drogi i przeprawy mostowe w Polsce oraz za granicą. O zakwalifikowaniu płatności decyduje między innymi kod kategorii działalności przypisany punktowi przyjmującemu płatność.

Jeżeli operator zaklasyfikuje transakcję w innej kategorii, cashback może nie zostać naliczony. Zwrot nie obejmuje również płatności anulowanych lub później zwróconych.

Miles & More

Posiadacz karty może przystąpić do programu „Zbieram mile z Kartą Kredytową z Żubrem”. Liczba naliczanych mil zależy od pakietu:

• Pakiet Standard – 1 mila za każde 20 zł,
• Pakiet Złoty – 1 mila za każde 10 zł,
• Pakiet Platynowy – 1 mila za każde 6 zł.

Po rozliczeniu pierwszej kwalifikującej się transakcji uczestnik programu może otrzymać 2 000 mil powitalnych.

Najwięcej mil zbiera posiadacz Pakietu Platynowego. Przy kwalifikujących się wydatkach wynoszących 3 000 zł miesięcznie może uzyskać około 500 mil miesięcznie, czyli około 6 000 mil w ciągu roku, nie uwzględniając mil powitalnych ani ewentualnych akcji specjalnych.

Samo posiadanie karty nie oznacza automatycznego naliczania mil. Trzeba przystąpić do programu i spełnić jego warunki. Nie wszystkie rodzaje operacji są premiowane, a zasady ważności i wykorzystania mil określa program Miles & More.

Mastercard Bezcenne Chwile

Kartę można również zarejestrować w programie Mastercard Bezcenne Chwile. Za kwalifikujące się płatności naliczane są:

• 1 punkt za każde 100 zł w Pakiecie Standard,
• 2 punkty za każde 100 zł w Pakiecie Złotym,
• 3 punkty za każde 100 zł w Pakiecie Platynowym.

Punkty mogą być wymieniane na nagrody dostępne w katalogu programu. Ich liczba, wartość i dostępność poszczególnych nagród mogą się zmieniać.

Karta umożliwia równoczesne zbieranie punktów Bezcenne Chwile i mil Miles & More, jeżeli transakcja spełnia warunki obu programów. Wymaga to oddzielnego przystąpienia do każdego z nich.

Ubezpieczenie zakupów

Każdy pakiet zawiera grupowe ubezpieczenie zakupów zapewniane przez PZU. Składkę opłaca bank, więc klient nie ponosi oddzielnej opłaty za ochronę.

Sumy ubezpieczenia zależą od wariantu:

• 1 000 zł w Pakiecie Standard,
• 3 000 zł w Pakiecie Złotym,
• 6 000 zł w Pakiecie Platynowym.

Ochroną mogą zostać objęte towary kupione przy użyciu Karty Kredytowej z Żubrem, jeżeli dojdzie do zdarzenia wskazanego w ogólnych warunkach ubezpieczenia, na przykład uszkodzenia, zniszczenia, rabunku albo kradzieży z włamaniem.

Nie każde uszkodzenie towaru oznacza automatyczną wypłatę świadczenia. Znaczenie mają definicje zdarzeń, wyłączenia odpowiedzialności, wymagane dokumenty, terminy zgłoszenia i limity świadczeń.

Ubezpieczenie transakcji internetowych

W każdym pakiecie działa również ubezpieczenie transakcji internetowych:

• do 1 000 zł w Pakiecie Standard,
• do 3 000 zł w Pakiecie Złotym,
• do 6 000 zł w Pakiecie Platynowym.

Ochrona może pomóc, jeśli zakupiony przez internet i opłacony kartą towar:

• nie zostanie dostarczony,
• okaże się wadliwy,
• będzie niezgodny z zamówieniem,
• a klient nie odzyska pieniędzy bezpośrednio od sprzedawcy.

Przed zgłoszeniem szkody może być konieczne podjęcie próby rozwiązania sprawy ze sklepem. Ubezpieczenie nie zastępuje procedury reklamacyjnej ani chargebacku.

Ubezpieczenia podróżne

Pakiet Złoty obejmuje trzy podstawowe elementy ochrony podróżnej:

• następstwa nieszczęśliwych wypadków,
• koszty leczenia,
• assistance.

Łączna suma ubezpieczenia może wynosić do 100 000 zł, przy czym poszczególne świadczenia mogą mieć własne limity.

Pakiet Platynowy rozszerza ochronę o:

• assistance sportowe,
• odpowiedzialność cywilną w życiu prywatnym.

W tym wariancie łączna suma ubezpieczenia wynosi do 200 000 zł.

Ochrona podróżna może działać w Polsce i za granicą, ale jej dokładny zakres zależy od rodzaju zdarzenia i zapisów ubezpieczenia. Przed podróżą warto sprawdzić między innymi wyłączenia dotyczące chorób przewlekłych, sportów, alkoholu, zakresu terytorialnego i maksymalnej długości wyjazdu.

Flight Delay Pass i saloniki lotniskowe

Posiadacze Pakietu Złotego i Platynowego mogą korzystać z Mastercard Flight Delay Pass. Usługa zapewnia bezpłatny dostęp do dostępnego saloniku lotniskowego, jeżeli wcześniej zarejestrowany lot rejsowy opóźni się o co najmniej 60 minut.

Z saloniku może skorzystać:

• posiadacz karty głównej albo dodatkowej,
• maksymalnie cztery zgłoszone osoby towarzyszące.

Lot trzeba zarejestrować przed podróżą. Każdy odcinek należy zgłosić oddzielnie, chyba że wszystkie odcinki mają ten sam numer lotu. Loty czarterowe nie są objęte usługą.

Bank nie wskazuje limitu liczby bezpłatnych wejść, ale możliwość skorzystania zależy od dostępności saloniku na konkretnym lotnisku i prawidłowej rejestracji lotu.

Płatności za granicą

Zgodnie z aktualnym sposobem rozliczania płatności zagranicznych transakcje Kartą Kredytową z Żubrem są przeliczane po kursie organizacji Mastercard, bez dodatkowej prowizji banku za przewalutowanie.

Jest to korzystniejsze od rozliczenia opartego na kursie bankowej tabeli walut powiększonym o dodatkową marżę. Trzeba jednak pamiętać, że warunki rozliczania płatności zagranicznych mogą zostać zmienione, dlatego przed wyjazdem warto sprawdzić aktualną taryfę i zasady promocji.

Podczas płatności terminal może zaproponować usługę DCC, czyli przeliczenie ceny na złote przez operatora terminala. Najczęściej korzystniej jest wybrać płatność w lokalnej walucie i pozwolić na przeliczenie przez Mastercard.

Wypłata gotówki i przelewy z karty

Karta Kredytowa z Żubrem nie jest dobrym narzędziem do wypłacania gotówki. Aktualna prowizja wynosi:

• 7% w Pakiecie Standard,
• 5% w Pakiecie Złotym,
• 3% w Pakiecie Platynowym.

Takie same procentowe stawki obowiązują przy dostępnych przelewach z limitu oraz transakcjach szczególnych.

Przy wypłacie 1 000 zł prowizja banku wyniesie odpowiednio:

• 70 zł w Pakiecie Standard,
• 50 zł w Pakiecie Złotym,
• 30 zł w Pakiecie Platynowym.

Do kosztu mogą dojść odsetki naliczane od dnia obciążenia limitu oraz opłata pobierana przez właściciela bankomatu. Transakcje gotówkowe nie korzystają ze standardowego okresu bezodsetkowego.

Jako transakcje szczególne mogą zostać potraktowane między innymi płatności związane z kasynami, grami losowymi, zakładami bukmacherskimi, transferami pieniężnymi i zasileniami określonych portfeli elektronicznych.

Pozostałe opłaty

Podstawowe transakcje bezgotówkowe nie są objęte prowizją. W aktualnej taryfie znajdują się jednak dodatkowe opłaty, między innymi:

• pierwszy duplikat karty w okresie jej ważności – 0 zł,
• kolejny duplikat – 10 zł,
• papierowy duplikat PIN – 10 zł,
• dodatkowe papierowe zestawienie transakcji – 6 zł,
• dokument potwierdzający transakcję przygotowany na wniosek klienta – 12 zł,
• zaświadczenie dotyczące karty lub zadłużenia – 24 zł,
• dostarczenie karty zwykłą przesyłką pocztową – 0 zł,
• dostarczenie kurierem – zgodnie z opłatą za przesyłkę kurierską.

Karty dodatkowe

Posiadacz karty głównej może zamówić do pięciu kart dodatkowych dla wskazanych osób od 13. roku życia.

Karty dodatkowe korzystają z limitu przyznanego w ramach tej samej umowy. Nie tworzą oddzielnych limitów kredytowych. Posiadacz karty głównej odpowiada za spłatę wszystkich transakcji wykonanych zarówno kartą główną, jak i kartami dodatkowymi.

Dla każdej karty można wybrać osobny pakiet. Przykładowo karta główna może mieć Pakiet Platynowy, a dodatkowa Pakiet Standard. Trzeba przy tym pamiętać, że miesięczna opłata jest określana dla karty głównej lub dodatkowej zgodnie z przypisanym wariantem.

Wydanie karty dodatkowej może być przydatne dla partnera, starszego dziecka albo innego członka rodziny. Posiadacz główny powinien jednak ustawić odpowiednie limity i regularnie kontrolować transakcje.

Promocja dla młodych

W ramach aktualnej promocji osoby w wieku od 18 do 26 lat mogą korzystać z karty głównej w Pakiecie Złotym albo Platynowym bez miesięcznej opłaty. Promocja obejmuje również karty dodatkowe dla użytkowników w wieku od 13 do 26 lat.

Dzięki temu młody klient może otrzymać cashback, ubezpieczenia i korzyści podróżne bez konieczności wykonywania standardowego obrotu w wysokości 2 000 albo 3 000 zł miesięcznie.

Promocja jest ograniczona regulaminem i nie stanowi stałej cechy produktu. Przed złożeniem wniosku należy sprawdzić, czy nadal obowiązuje i jak bank definiuje wymagany wiek uczestnika.

Zmiana pakietu

Pakiet można bezpłatnie zmienić w aplikacji PeoPay lub bankowości Pekao24.

Przejście na wyższy wariant jest możliwe w dowolnym momencie, a nowe korzyści zaczynają działać od razu. Obniżenie pakietu jest możliwe po trzech pełnych miesiącach od jego włączenia albo poprzedniej zmiany. Niższy wariant zaczyna obowiązywać od pierwszego dnia kolejnego miesiąca.

Zmiany można dokonywać wielokrotnie, ale nie częściej niż raz dziennie. Podwyższenie pakietu może być przydatne przed wyjazdem lub planowanymi większymi zakupami. Trzeba jednak uwzględnić ograniczenie dotyczące szybkiego powrotu do tańszego wariantu.

PeoPay, Pekao24 i płatności mobilne

Kartą można zarządzać w aplikacji PeoPay oraz bankowości internetowej Pekao24. Dostępne funkcje obejmują między innymi:

• sprawdzanie dostępnego limitu,
• podgląd transakcji,
• kontrolowanie zadłużenia,
• sprawdzanie zestawień,
• zmianę pakietu,
• uruchamianie spłaty ratalnej,
• zmianę PIN-u,
• zarządzanie limitami transakcji,
• czasowe blokowanie lub zastrzeganie karty,
• ustawienie automatycznej spłaty,
• przystąpienie do wybranych programów lojalnościowych.

Kartę można również dodać do obsługiwanych portfeli mobilnych, takich jak Apple Pay i Google Pay. Dostępne jest także powiązanie jej z obrączką płatniczą. Obrączka nie wymaga ładowania i może służyć do płatności zbliżeniowych po odpowiednim skonfigurowaniu.

Bezpieczeństwo płatności

Płatności internetowe mogą być zabezpieczane usługą 3-D Secure i dodatkowym potwierdzeniem tożsamości. Użytkownik może też ustawić własne limity dla określonych typów operacji.

W przypadku zgubienia karty należy ją niezwłocznie czasowo zablokować albo zastrzec. Czasowa blokada jest przydatna, gdy istnieje szansa odnalezienia karty. Zastrzeżenie jest nieodwracalne i powinno zostać zastosowane w razie kradzieży albo uzasadnionego podejrzenia przejęcia danych.

Jeżeli płatność została wykonana prawidłowo przez bank, ale sprzedawca nie dostarczył towaru lub usługi, klient może skorzystać z procedury chargeback. Nie gwarantuje ona automatycznego zwrotu, lecz umożliwia dochodzenie środków zgodnie z zasadami organizacji płatniczej.

Jak złożyć wniosek?

Obecny klient Banku Pekao może sprawdzić indywidualną ofertę:

1. w aplikacji PeoPay,
2. w serwisie Pekao24,
3. w sekcji z ofertami banku.

Jeżeli oferta jest dostępna, proces może zostać przeprowadzony zdalnie. Nowy klient może złożyć wniosek internetowy z weryfikacją tożsamości, wypełnić formularz kontaktowy, skorzystać z infolinii albo odwiedzić oddział.

Bank może poprosić o:

• dokument tożsamości,
• informacje o zatrudnieniu,
• wysokość i źródło dochodów,
• miesięczne koszty utrzymania,
• dane dotyczące innych zobowiązań,
• dokument potwierdzający dochód.

Po przeprowadzeniu analizy bank podejmuje decyzję, czy wyda kartę i jaki limit przyzna. Maksymalny limit dostępny w ofercie nie jest gwarantowany.

Czy do karty trzeba mieć konto w Pekao?

Konto osobiste w Banku Pekao ułatwia obsługę i pozwala korzystać z automatycznej spłaty. Nie należy jednak utożsamiać karty kredytowej z kartą debetową wydawaną do konta.

Karta kredytowa ma własny rachunek do spłaty, wskazany na zestawieniu transakcji. Zadłużenie można regulować również przelewem z innego banku. Dostępność zdalnego procesu i poszczególnych funkcji może zależeć od tego, czy klient ma aktywną bankowość elektroniczną Pekao.

Zalety Karty Kredytowej z Żubrem

Najważniejsze zalety produktu to:

• bezwarunkowe 0 zł za Pakiet Standard,
• do 59 dni okresu bezodsetkowego,
• limit od 2 000 zł do 100 000 zł,
• trzy pakiety o różnym zakresie korzyści,
• możliwość bezpłatnej zmiany pakietu,
• raty 10 × 0%,
• standardowe raty bez prowizji,
• cashback internetowy w wyższych wariantach,
• zwrot za autostrady w Pakiecie Platynowym,
• mile Miles & More,
• punkty Bezcenne Chwile,
• możliwość jednoczesnego zbierania punktów i mil,
• ubezpieczenie zakupów w każdym pakiecie,
• ubezpieczenie transakcji internetowych,
• ubezpieczenia podróżne w Pakiecie Złotym i Platynowym,
• Flight Delay Pass dla posiadacza i czterech osób towarzyszących,
• korzystne rozliczanie płatności zagranicznych według aktualnych zasad,
• możliwość wydania do pięciu kart dodatkowych,
• obsługa w PeoPay i Pekao24,
• możliwość korzystania z płatności mobilnych i obrączki płatniczej.

Wady Karty Kredytowej z Żubrem

Do słabszych stron można zaliczyć:

• miesięczną opłatę za Pakiet Złoty i Platynowy bez odpowiedniego obrotu,
• wysoki wymagany obrót w wariancie Platynowym,
• prowizję od wypłat gotówki wynoszącą od 3% do 7%,
• brak okresu bezodsetkowego dla transakcji gotówkowych,
• prowizję za przelewy i transakcje szczególne,
• ograniczone kwotowo raty 10 × 0%,
• miesięczne limity cashbacku,
• liczne wyłączenia dotyczące zwrotów,
• konieczność osobnego zapisania się do programów lojalnościowych,
• ubezpieczenie podróżne niedostępne w Pakiecie Standard,
• możliwość obniżenia zdolności kredytowej przez sam fakt posiadania limitu,
• brak gwarancji uzyskania wnioskowanej wysokości limitu,
• konieczność spłaty całości zadłużenia, aby korzystać z okresu bezodsetkowego,
• ograniczenie możliwości szybkiego przejścia na niższy pakiet.

Dla kogo Karta Kredytowa z Żubrem będzie dobrym wyborem?

Pakiet Standard może odpowiadać osobie, która:

• chce mieć bezpłatną kartę awaryjną,
• nie chce pilnować miesięcznego obrotu,
• regularnie spłaca całe zadłużenie,
• okazjonalnie korzysta z rat 0%,
• chce zbierać mile lub punkty, ale nie potrzebuje usług premium.

Pakiet Złoty może być korzystny dla klienta, który:

• wydaje kartą około 2 000 zł miesięcznie,
• często kupuje przez internet,
• podróżuje kilka razy w roku,
• chce korzystać z ubezpieczenia podróżnego,
• może wykorzystać Flight Delay Pass,
• chce szybciej zbierać mile.

Pakiet Platynowy jest skierowany przede wszystkim do osoby, która:

• płaci kartą co najmniej 3 000 zł miesięcznie,
• regularnie kupuje przez internet,
• często podróżuje,
• korzysta z płatnych autostrad,
• chce mieć szersze ubezpieczenie podróżne,
• aktywnie zbiera mile Miles & More,
• potrafi wykorzystać łącznie kilka benefitów.

Dla kogo karta może nie być odpowiednia?

Produkt może nie być dobrym wyborem dla osoby, która:

• ma problemy z kontrolowaniem wydatków,
• zamierza regularnie wypłacać gotówkę,
• planuje spłacać tylko kwoty minimalne,
• często zapomina o terminach,
• nie chce dodatkowego limitu wpływającego na zdolność kredytową,
• nie korzysta z cashbacku, ubezpieczeń ani programów lojalnościowych,
• nie jest w stanie spełnić warunku bezpłatności wyższego pakietu,
• traktuje kartę jako sposób na trwałe finansowanie bieżących wydatków.

Karta Kredytowa z Żubrem – opinia

Karta Kredytowa z Żubrem jest jedną z ciekawszych konstrukcji pakietowych wśród kart dostępnych na polskim rynku. Pakiet Standard może być całkowicie bezpłatny bez warunku aktywności, dlatego nadaje się także dla osób korzystających z karty sporadycznie.

Pakiet Złoty oferuje rozsądne połączenie cashbacku, ubezpieczenia i korzyści lotniskowych. Próg 2 000 zł miesięcznie jest osiągalny dla klienta, który przeniesie na kartę większość codziennych płatności.

Pakiet Platynowy zapewnia najwięcej dodatków, lecz wymaga świadomego korzystania. Sam prestiżowy wariant nie wystarczy, aby produkt był opłacalny. Klient powinien faktycznie wykorzystywać cashback, ubezpieczenie, mile, autostrady lub Flight Delay Pass.

Największym ryzykiem są transakcje gotówkowe i długotrwałe spłacanie minimalnych kwot. Wysoka prowizja za wypłatę, natychmiast naliczane odsetki oraz odnawialny charakter zadłużenia mogą szybko zwiększyć koszt korzystania z karty.

Najlepszy model użytkowania to płacenie bezgotówkowe, pilnowanie warunku zwolnienia z opłaty i automatyczna spłata pełnego zadłużenia. Przy takim podejściu karta może zapewnić dostęp do dodatkowego finansowania oraz realne korzyści bez kosztów odsetkowych.

Najczęściej zadawane pytania

Ile wynosi RRSO Karty Kredytowej z Żubrem?

RRSO wynosi 15,18%. Aktualne oprocentowanie nominalne limitu jest zmienne i wynosi 14,50% w skali roku.

Jaki limit można otrzymać?1

Limit dostępny w ofercie wynosi od 2 000 zł do 100 000 zł. Ostateczną kwotę ustala bank po zbadaniu zdolności kredytowej.

Czy karta może być bezpłatna?

Tak. Pakiet Standard kosztuje bezwarunkowo 0 zł miesięcznie. Pakiet Złoty jest bezpłatny po wykonaniu transakcji na minimum 2 000 zł, a Platynowy po osiągnięciu 3 000 zł w poprzednim miesiącu.

Ile wynosi okres bezodsetkowy?

Okres bezodsetkowy wynosi do 59 dni i dotyczy transakcji bezgotówkowych. Warunkiem jest terminowe uregulowanie całej kwoty.

Czy wystarczy spłacać kwotę minimalną?

Spłata minimalna chroni przed powstaniem zaległości, ale nie pozwala zachować bezpłatnego finansowania. Od niespłaconego zadłużenia mogą zostać naliczone odsetki.

Ile wynosi minimalna spłata?

Podstawą jest 3% odpowiedniego zadłużenia, nie mniej niż 30 zł. Do kwoty doliczane są między innymi odsetki, opłaty, zaległości, przekroczenie limitu i wymagane raty.

Czy można rozłożyć zakup na raty 0%?

Tak. Limit rat 10 × 0% wynosi od 1 000 zł do 3 000 zł, zależnie od pakietu.

Czy raty 0% można uruchamiać wielokrotnie?

Tak, ale łączna wartość aktywnych planów nie może przekraczać limitu przypisanego do najwyższego aktywnego pakietu w ramach umowy.

Czy karta nalicza mile Miles & More?

Tak, po przystąpieniu do odpowiedniego programu. Przelicznik wynosi od 1 mili za 20 zł do 1 mili za 6 zł.

Ile wynosi cashback za zakupy internetowe?

W Pakiecie Złotym można otrzymać do 20 zł miesięcznie, a w Platynowym do 30 zł miesięcznie. Zwrot wynosi 2% wartości kwalifikujących się płatności.

Czy można otrzymać zwrot za autostrady?

Tak, ale tylko w Pakiecie Platynowym. Zwrot wynosi 5%, maksymalnie 20 zł miesięcznie.

Czy karta ma ubezpieczenie podróżne?

Pakiet Standard nie zawiera ochrony podróżnej. Pakiet Złoty zapewnia trzy podstawowe elementy ubezpieczenia, a Platynowy pięć.

Czy można korzystać z saloników lotniskowych?

Pakiety Złoty i Platynowy zapewniają Flight Delay Pass. Z saloniku można skorzystać po opóźnieniu zarejestrowanego lotu rejsowego o co najmniej 60 minut.

Ile kosztuje wypłata gotówki?

Prowizja wynosi 7% w Pakiecie Standard, 5% w Złotym i 3% w Platynowym. Dodatkowo naliczane są odsetki, a operator bankomatu może pobrać własną opłatę.

Czy można zamówić kartę dodatkową?

Tak. Posiadacz karty głównej może zamówić do pięciu kart dodatkowych dla osób od 13. roku życia.

Czy pakiet można zmienić?

Tak. Podwyższenie pakietu działa od razu. Przejście na niższy wariant jest możliwe po trzech pełnych miesiącach i zaczyna obowiązywać od pierwszego dnia kolejnego miesiąca.

Czy karta nadaje się do płatności za granicą?

Tak. Zgodnie z aktualnymi zasadami płatności są przeliczane po kursie Mastercard bez dodatkowej prowizji banku za przewalutowanie. Należy unikać DCC i wybierać walutę lokalną.

Czy Karta Kredytowa z Żubrem jest opłacalna?

Może być opłacalna, jeśli klient spłaca całe zadłużenie, unika wypłat gotówkowych i wybierze pakiet odpowiadający jego wydatkom. Najprostszy Pakiet Standard jest bezwarunkowo bezpłatny.

Podsumowanie

Karta Kredytowa z Żubrem łączy limit od 2 000 zł do 100 000 zł, okres bezodsetkowy do 59 dni, raty 10 × 0% oraz trzy warianty korzyści.

Pakiet Standard wyróżnia się brakiem miesięcznej opłaty. Złoty dodaje cashback internetowy, ubezpieczenie podróżne i Flight Delay Pass. Platynowy zapewnia najwyższe zwroty, najlepszy przelicznik mil, szersze ubezpieczenie i cashback za autostrady.

Karta najlepiej sprawdzi się u osoby, która płaci bezgotówkowo i co miesiąc spłaca całość zadłużenia. Wypłaty z bankomatów, przelewy z limitu i spłacanie wyłącznie kwot minimalnych mogą znacząco zwiększyć koszty.