Lokata w Euro Inbank - oprocentowanie, opinie, recenzja - Szybki Zysk

Lokata w Euro Inbank jest internetowym depozytem terminowym przeznaczonym dla osób posiadających oszczędności w euro. Produkt można założyć bez otwierania konta osobistego w Inbanku, bez wpłacania nowych środków i bez wykonywania dodatkowych transakcji. Do zasilenia lokaty potrzebny jest jedynie własny rachunek w EUR prowadzony przez polski bank.

Lokata w Euro Inbank	Oprocentowanie	Wymagane konto	Maks. kwota	Czas obowiązywania	Wniosek
	2,5%	Nie	10 000 EUR	60 miesięcy	>> SPRAWDŹ <<

Oprocentowanie jest stałe i wynosi od 2,10% do 2,50% w skali roku, zależnie od wybranego okresu. Najwyższa stawka obowiązuje przez 60 miesięcy, czyli pięć lat. Minimalna kwota pojedynczej lokaty wynosi 500 EUR, a maksymalna 10 000 EUR. Jeden klient może posiadać kilka depozytów o łącznej wartości nieprzekraczającej 200 000 EUR.

Lokata jest prowadzona przez estoński Inbank działający w Polsce poprzez oddział. Zgromadzone pieniądze chroni estoński fundusz gwarancyjny Tagatisfond, a nie polski Bankowy Fundusz Gwarancyjny. Standardowy limit ochrony wynosi 100 000 EUR na jednego deponenta.

LOKATA W EURO INBANK – KLIKNIJ I SPRAWDŹ SZCZEGÓŁY!

Najważniejsze informacje o Lokacie w Euro Inbank

Parametr	Warunki
Bank	Inbank
Waluta	EUR
Oprocentowanie	Od 2,10% do 2,50% w skali roku
Najwyższe oprocentowanie	2,50% na 60 miesięcy
Dostępne okresy	3, 6, 12, 24, 36, 48 i 60 miesięcy
Minimalna kwota	500 EUR
Maksymalna kwota jednej lokaty	10 000 EUR
Maksymalna łączna wartość lokat	200 000 EUR
Wymagane konto osobiste w Inbanku	Nie
Wymagany rachunek w EUR	Tak, w innym polskim banku
Wymóg nowych środków	Nie
Oferta dla nowych klientów	Nie, produkt dostępny również dla obecnych klientów
Oprocentowanie	Stałe przez cały okres lokaty
Kapitalizacja	Na zakończenie okresu
Automatyczne odnowienie	Opcjonalne
Wcześniejsze zerwanie	Utrata wszystkich odsetek z bieżącego okresu
Opłata za otwarcie	0 EUR
Sposób założenia	Online
Termin zasilenia	Do 5 dni od zawarcia umowy
Podatek od odsetek	19%, pobierany przez bank
System gwarantowania	Estoński Tagatisfond
Standardowy limit gwarancji	100 000 EUR na jednego deponenta

Na czym polega Lokata w Euro Inbank?

Lokata w Euro jest klasycznym depozytem terminowym. Klient wpłaca określoną kwotę euro i zobowiązuje się pozostawić ją w banku przez wybrany okres. W zamian Inbank nalicza odsetki według stałego oprocentowania.

Waluta kapitału nie zmienia się podczas trwania umowy. Klient wpłaca euro i po zakończeniu lokaty otrzymuje euro wraz z odsetkami netto. Inbank nie przelicza automatycznie pieniędzy na złote.

Podstawowe cechy produktu to:

stałe oprocentowanie,
brak wymogu posiadania konta osobistego,
obsługa przez bankowość internetową,
możliwość wyboru krótkiego lub wieloletniego okresu,
brak wymogu nowych środków,
możliwość otwarcia kilku lokat,
kapitalizacja odsetek na zakończenie okresu,
ochrona depozytu przez estoński system gwarantowania.

Lokata może być odpowiednia szczególnie dla osób, które już posiadają euro i nie zamierzają wymieniać waluty na złote w najbliższym czasie.

Oprocentowanie Lokaty w Euro Inbank

Oprocentowanie zależy od okresu depozytu. Bank stosuje wyższe stawki dla dłuższych lokat.

Okres lokaty	Oprocentowanie w skali roku
3 miesiące	2,10%
6 miesięcy	2,20%
12 miesięcy	2,30%
24 miesiące	2,35%
36 miesięcy	2,40%
48 miesięcy	2,45%
60 miesięcy	2,50%

Najwyższe oprocentowanie wynosi 2,50% w skali roku i obowiązuje przez 60 miesięcy.

Nie jest to krótkoterminowa promocja uzależniona od statusu nowego klienta. Stawki stanowią standardową ofertę Lokaty w Euro. Bank może zmienić oprocentowanie dla depozytów otwieranych w przyszłości, ale nie może zmienić stałej stawki lokaty już uruchomionej.

Jak długo obowiązuje oprocentowanie 2,50%?

Oprocentowanie 2,50% w skali roku obowiązuje przez 60 miesięcy, czyli pięć lat. W zależności od lat przestępnych oznacza to około 1826 lub 1827 dni.

Dokładna data rozpoczęcia i zakończenia konkretnej lokaty zostanie określona w umowie. Odsetki naliczane są za rzeczywistą liczbę dni kalendarzowych, przy założeniu, że rok liczy 365 dni.

Po upływie 60 miesięcy lokata może zostać:

zakończona, a pieniądze wypłacone,
automatycznie odnowiona na następny okres, jeżeli klient wybrał taką opcję.

W przypadku odnowienia nie ma gwarancji zachowania oprocentowania 2,50%. Bank zastosuje standardową stawkę dostępną dla lokaty w euro na taki sam okres w dniu jej odnowienia.

Czy oprocentowanie jest promocyjne?

Nie. Lokata w Euro Inbank jest standardowym produktem dostępnym bez konieczności spełniania dodatkowych warunków promocyjnych.

Oprocentowanie nie zależy od:

otwarcia konta osobistego,
statusu nowego klienta,
przekazania nowych środków,
miesięcznych wpływów,
transakcji kartą,
zgód marketingowych,
zakupu innego produktu bankowego,
podania kodu promocyjnego.

W formularzu może pojawić się możliwość wpisania kodu promocyjnego, ale jego posiadanie nie jest konieczne do otwarcia standardowej Lokaty w Euro na warunkach przedstawianych przez bank.

Dostępne okresy lokaty

Klient może wybrać jeden z siedmiu okresów:

3 miesiące,
6 miesięcy,
12 miesięcy,
24 miesiące,
36 miesięcy,
48 miesięcy,
60 miesięcy.

Orientacyjna liczba dni oszczędzania wynosi:

Okres	Przybliżona liczba dni
3 miesiące	około 89–92 dni
6 miesięcy	około 181–184 dni
12 miesięcy	około 365–366 dni
24 miesiące	około 730–731 dni
36 miesięcy	około 1095–1096 dni
48 miesięcy	około 1461 dni
60 miesięcy	około 1826–1827 dni

Bank nie określa lokaty trzymiesięcznej jako depozytu na sztywne 90 dni. Liczy się termin zapadalności zapisany w umowie.

Czy do Lokaty w Euro Inbank potrzebne jest konto osobiste?

Nie. Inbank nie wymaga otwierania konta osobistego ani rachunku walutowego w tym banku.

Inbank nie prowadzi dla klientów indywidualnych klasycznych rachunków osobistych używanych do codziennych płatności. Lokata jest samodzielnym produktem, który zasila się przelewem z rachunku prowadzonego w innej instytucji.

Do założenia i obsługi lokaty potrzebne są:

dostęp do bankowości internetowej Inbank,
własny rachunek w EUR w polskim banku,
odpowiednia kwota euro,
możliwość wykonania przelewu zgodnie z danymi otrzymanymi od Inbanku.

Po zakończeniu lokaty kapitał oraz odsetki wracają na rachunek, z którego depozyt został zasilony.

Czy można zasilić lokatę z Revoluta?

Nie. Inbank wyraźnie wskazuje, aby Lokaty w Euro nie zasilać z Revolut Banku ani z internetowego kantoru walutowego.

Przelew należy wykonać:

z własnego rachunku w EUR,
prowadzonego przez bank działający w Polsce,
z rachunku należącego do osoby zakładającej lokatę.

Dane właściciela rachunku powinny zgadzać się z informacjami podanymi podczas zawierania umowy. Rozbieżność imienia, nazwiska lub danych adresowych może spowodować odrzucenie przelewu albo konieczność dodatkowej weryfikacji.

Czy można zasilić lokatę z rachunku innej osoby?

Co do zasady lokata powinna zostać zasilona z rachunku należącego do jej właściciela. Bank identyfikuje klienta oraz sprawdza dane nadawcy przelewu.

Przelew wysłany z konta:

małżonka,
członka rodziny,
znajomego,
firmy,
kantoru internetowego,

może nie zostać uznany za prawidłowe zasilenie lokaty.

Najbezpieczniej wykonać przelew z indywidualnego rachunku w EUR, którego właścicielem jest osoba wskazana w umowie depozytu.

Czy Lokata w Euro wymaga nowych środków?

Nie. Inbank nie bada wcześniejszego salda i nie wymaga, aby euro stanowiło nadwyżkę ponad określony poziom oszczędności.

Na lokatę można przeznaczyć:

euro zgromadzone już wcześniej,
pieniądze wypłacone z innej lokaty,
środki otrzymane z wynagrodzenia,
euro kupione w banku lub kantorze,
pieniądze przeniesione z rachunku walutowego w innym banku.

Istotne jest jedynie prawidłowe wykonanie przelewu z własnego rachunku w EUR.

Minimalna kwota Lokaty w Euro

Minimalna kwota pojedynczego depozytu wynosi 500 EUR.

Oznacza to, że klient nie może założyć lokaty na przykład na 100 lub 300 EUR. Na rachunek wskazany przez Inbank musi wpłynąć co najmniej 500 EUR oraz dokładnie taka kwota, jaka została podana w umowie.

Jeżeli klient podpisze umowę na 1000 EUR, powinien przesłać dokładnie 1000 EUR. Wpłacenie innej kwoty może opóźnić otwarcie lokaty lub spowodować zwrot pieniędzy.

Maksymalna kwota pojedynczej lokaty

Na jedną Lokatę w Euro można wpłacić maksymalnie 10 000 EUR.

Limit dotyczy pojedynczego depozytu. Osoba posiadająca większą kwotę może otworzyć kilka oddzielnych lokat.

Przykładowo 30 000 EUR można podzielić na:

trzy lokaty po 10 000 EUR,
sześć lokat po 5000 EUR,
lokaty z różnymi terminami zapadalności.

Podzielenie oszczędności może zwiększyć elastyczność. W przypadku nagłego wydatku klient będzie mógł zamknąć jedną lokatę, zachowując odsetki naliczane na pozostałych depozytach.

Maksymalna łączna wartość lokat

Łączna wartość wszystkich Lokat w Euro jednego klienta nie może przekroczyć 200 000 EUR.

Teoretycznie oznacza to możliwość posiadania 20 lokat po 10 000 EUR każda. Bank może jednak stosować dodatkowe ograniczenia techniczne związane z liczbą jednocześnie aktywnych umów.

Należy odróżnić:

maksymalną kwotę jednej lokaty – 10 000 EUR,
maksymalne łączne saldo lokat – 200 000 EUR,
standardowy limit gwarancji depozytów – 100 000 EUR.

Klient może więc ulokować więcej pieniędzy niż wynosi podstawowy zakres ochrony estońskiego funduszu gwarancyjnego.

Kto może założyć Lokatę w Euro?

Produkt jest przeznaczony dla osób fizycznych spełniających warunki banku.

Lokatę może założyć osoba, która:

jest polskim rezydentem podatkowym,
ma pełną zdolność do czynności prawnych,
posiada numer PESEL,
posiada ważny dowód osobisty,
przejdzie pozytywnie weryfikację tożsamości,
ma własny rachunek w EUR prowadzony przez polski bank.

Oferta nie jest ograniczona wyłącznie do nowych klientów. Z Lokaty w Euro mogą korzystać również osoby, które wcześniej posiadały depozyt w Inbanku.

Jak założyć Lokatę w Euro Inbank?

Cały proces odbywa się przez internet. Nie trzeba odwiedzać oddziału ani wysyłać papierowego wniosku.

Wybór parametrów lokaty

Na początku klient wybiera:

kwotę od 500 do 10 000 EUR,
okres od 3 do 60 miesięcy,
opcję automatycznego odnowienia,
ewentualny kod promocyjny, jeżeli go posiada.

Przed zatwierdzeniem należy sprawdzić oprocentowanie i przewidywany termin zakończenia lokaty.

Logowanie lub rejestracja

Obecny klient loguje się do bankowości internetowej Inbank. Nowa osoba wybiera opcję rejestracji i podaje wymagane dane.

Bank może poprosić o:

imię i nazwisko,
numer PESEL,
dane dowodu osobistego,
adres zamieszkania,
numer telefonu,
adres e-mail,
informacje dotyczące rezydencji podatkowej,
oświadczenia wymagane przez przepisy AML, CRS i FATCA.

Potwierdzenie tożsamości

Nowy klient potwierdza tożsamość za pośrednictwem obsługiwanego banku. Z listy dostępnych instytucji należy wybrać bank, w którym klient ma rachunek umożliwiający przeprowadzenie identyfikacji.

Dane w banku wykorzystywanym do identyfikacji powinny być aktualne i zgodne z informacjami podanymi Inbankowi.

Podpisanie umowy

Po pozytywnym przejściu procesu klient podpisuje elektronicznie umowę terminowej lokaty oszczędnościowej.

Dokument powinien zawierać:

kwotę lokaty,
walutę EUR,
oprocentowanie,
okres umowny,
termin zakończenia,
ustawienie odnowienia,
dane rachunku do zasilenia,
indywidualny tytuł przelewu.

Zasilenie lokaty

Po podpisaniu umowy Inbank wyświetla:

numer rachunku,
dokładną kwotę,
wymagany tytuł przelewu,
numer umowy.

Klient musi zasilić lokatę w ciągu 5 dni od zawarcia umowy. Przelew należy wykonać z własnego rachunku w EUR prowadzonego przez polski bank.

W tytule trzeba wpisać numer umowy. Kwota przelewu musi być zgodna z kwotą lokaty.

Jeżeli pieniądze nie dotrą w wymaganym czasie, lokata może nie zostać uruchomiona.

Ile kosztuje otwarcie lokaty?

Inbank nie pobiera opłaty za:

złożenie wniosku,
otwarcie standardowej lokaty,
prowadzenie depozytu,
dostęp do bankowości internetowej,
standardową wypłatę kapitału i odsetek na rachunek użyty do zasilenia.

Koszt może jednak powstać po stronie banku prowadzącego rachunek w EUR. Przed wykonaniem przelewu warto sprawdzić opłatę za przelew walutowy lub SEPA.

Przy kwocie 500 EUR nawet kilkueurowa opłata za przelew może pochłonąć znaczną część odsetek.

Dodatkowe opłaty w Inbanku

Podstawowa obsługa lokaty jest bezpłatna, ale bank może pobierać opłaty za czynności dodatkowe.

Czynność	Opłata
Przekazanie środków na inny rachunek niż wskazany w umowie, poza zmianą internetową	30 zł
Ustanowienie, zmiana lub odwołanie pełnomocnictwa	50 zł
Dyspozycja wkładem na wypadek śmierci	50 zł
Blokada rachunku na rzecz osoby trzeciej	50 zł
Opinia, zaświadczenie lub kopia dokumentu poza kopią umowy	50 zł

Opłaty te nie dotyczą typowego otwarcia i zakończenia lokaty. Pojawiają się wyłącznie przy dodatkowych dyspozycjach klienta.

Jak naliczane są odsetki?

Odsetki naliczane są za faktyczną liczbę dni kalendarzowych. Dla nowych lokat bank przyjmuje, że rok ma 365 dni.

Uproszczony wzór wygląda następująco:

kwota lokaty × oprocentowanie roczne × liczba dni / 365

Odsetki są naliczane:

od dnia wpływu pieniędzy do Inbanku,
do ostatniego dnia okresu lokaty włącznie.

Oznacza to, że samo podpisanie umowy nie rozpoczyna naliczania odsetek. Pieniądze zaczynają pracować dopiero po zaksięgowaniu prawidłowego przelewu.

Kapitalizacja odsetek

Kapitalizacja następuje na zakończenie okresu lokaty.

W trakcie trwania depozytu odsetki nie są dopisywane co miesiąc ani co rok. Nie zwiększają więc kapitału wykorzystywanego do naliczania kolejnych odsetek.

Dla lokaty pięcioletniej oprocentowanie 2,50% jest naliczane przez pięć lat od pierwotnie wpłaconego kapitału. Nie występuje coroczny procent składany.

Dopiero po zakończeniu okresu bank:

oblicza należne odsetki,
potrąca podatek,
dopisuje odsetki netto do kapitału,
wypłaca środki albo odnawia lokatę wraz z odsetkami.

Ile można zarobić na Lokacie w Euro Inbank?

Poniższe wartości są orientacyjne. Rzeczywisty wynik zależy od dokładnej liczby dni oraz zaokrągleń stosowanych przez bank.

Przykład dla maksymalnej kwoty jednej lokaty – 10 000 EUR

Okres	Oprocentowanie	Odsetki brutto	Odsetki po podatku
3 miesiące	2,10%	ok. 52,50 EUR	ok. 42,53 EUR
6 miesięcy	2,20%	ok. 110,00 EUR	ok. 89,10 EUR
12 miesięcy	2,30%	ok. 230,00 EUR	ok. 186,30 EUR
24 miesiące	2,35%	ok. 470,00 EUR	ok. 380,70 EUR
36 miesięcy	2,40%	ok. 720,00 EUR	ok. 583,20 EUR
48 miesięcy	2,45%	ok. 980,00 EUR	ok. 793,80 EUR
60 miesięcy	2,50%	ok. 1250,00 EUR	ok. 1012,50 EUR

Przykład dla 5000 EUR

Okres	Oprocentowanie	Odsetki brutto	Odsetki po podatku
3 miesiące	2,10%	ok. 26,25 EUR	ok. 21,26 EUR
6 miesięcy	2,20%	ok. 55,00 EUR	ok. 44,55 EUR
12 miesięcy	2,30%	ok. 115,00 EUR	ok. 93,15 EUR
24 miesiące	2,35%	ok. 235,00 EUR	ok. 190,35 EUR
36 miesięcy	2,40%	ok. 360,00 EUR	ok. 291,60 EUR
48 miesięcy	2,45%	ok. 490,00 EUR	ok. 396,90 EUR
60 miesięcy	2,50%	ok. 625,00 EUR	ok. 506,25 EUR

Przykład dla minimalnej kwoty – 500 EUR

Przy 500 EUR na 12 miesięcy oprocentowanych na 2,30% odsetki brutto wyniosą około 11,50 EUR. Po potrąceniu podatku klient otrzyma około 9,32 EUR.

Przy 500 EUR na 60 miesięcy oprocentowanych na 2,50% odsetki brutto wyniosą około 62,50 EUR, a odsetki po podatku około 50,63 EUR.

Przy minimalnej kwocie szczególnie ważny jest koszt przelewu EUR. Jeżeli bank prowadzący konto walutowe pobierze kilka euro za przelew wychodzący lub przychodzący, rzeczywista opłacalność może być znacznie niższa.

Podatek od odsetek

Inbank działa w Polsce poprzez zarejestrowany oddział i samodzielnie rozlicza należny podatek od odsetek.

Bank potrąca 19-procentowy podatek od dochodów kapitałowych, nazywany podatkiem Belki.

Klient będący polskim rezydentem podatkowym nie musi:

składać zagranicznego certyfikatu rezydencji,
rozliczać estońskiego podatku,
samodzielnie obliczać podatku od odsetek,
wykazywać standardowych odsetek z lokaty w rocznym PIT.

Bank wypłaca odsetki netto już po potrąceniu należnego podatku.

Jest to istotna różnica w porównaniu z niektórymi lokatami oferowanymi bezpośrednio przez zagraniczne banki, w których klient musi samodzielnie zajmować się rozliczeniem podatkowym.

Czy można dopłacać pieniądze?

Nie. Po otwarciu lokaty nie można zwiększyć jej kwoty.

Jeżeli klient chce zdeponować kolejne euro, powinien otworzyć następną lokatę. Nowy depozyt będzie oprocentowany według stawek obowiązujących w chwili zawierania jego umowy.

Brak możliwości dopłat jest standardową cechą lokat terminowych. Osoby chcące regularnie powiększać saldo powinny rozważyć konto oszczędnościowe w EUR albo serię mniejszych lokat.

Czy można wypłacić część środków?

Nie. Lokata nie pozwala na częściowe wycofanie kapitału.

Klient może:

utrzymać cały depozyt do końca,
zamknąć całą lokatę przed terminem.

Z tego powodu większą kwotę warto podzielić na kilka umów. Zerwanie jednej lokaty na 5000 EUR nie wpłynie wtedy na odsetki naliczane na pozostałych depozytach.

Zerwanie lokaty przed terminem

Lokatę można zakończyć przed terminem, ale klient traci wszystkie odsetki naliczone w bieżącym okresie umownym.

Bank zwraca pełny kapitał na rachunek, z którego lokata została zasilona. Zwrot powinien nastąpić w terminie do czterech dni roboczych.

Przykładowo osoba, która wpłaciła 10 000 EUR na 60 miesięcy i zamknie lokatę po 59 miesiącach, odzyska 10 000 EUR, ale nie otrzyma odsetek za niemal pięć lat.

Długoterminową lokatę warto więc wybierać tylko dla pieniędzy, które z dużym prawdopodobieństwem nie będą wcześniej potrzebne.

Czy lokata odnawia się automatycznie?

Automatyczne odnowienie jest opcjonalne. Klient może zdecydować o nim:

podczas zawierania umowy,
w trakcie trwania lokaty.

Jeżeli odnowienie zostanie włączone, po zakończeniu pierwszego okresu:

lokata zostanie przedłużona na taki sam okres,
kapitał zostanie powiększony o wypracowane odsetki,
bank zastosuje standardowe oprocentowanie obowiązujące w dniu odnowienia.

Lokatę pięcioletnią bank odnowi więc na kolejne 60 miesięcy, o ile taki wariant będzie nadal dostępny.

Nie ma gwarancji, że oprocentowanie w następnym okresie również wyniesie 2,50%.

Jak wyłączyć automatyczne odnowienie?

Ustawienie można zmienić w bankowości internetowej najpóźniej dwa dni przed terminem zapadalności lokaty.

Po wyłączeniu odnowienia:

depozyt działa do końca ustalonego okresu,
klient zachowuje należne odsetki,
kapitał i odsetki netto są przekazywane na rachunek użyty do zasilenia.

Wyłączenie odnowienia nie jest przedterminowym zerwaniem i nie powoduje utraty odsetek.

Zerwanie lokaty po automatycznym odnowieniu

Jeżeli lokata została automatycznie odnowiona, można ją zakończyć w nowym okresie bez utraty odsetek naliczonych przed odnowieniem.

Klient straci jedynie odsetki wypracowane od początku nowego okresu. Odsetki należne za zakończony pierwszy okres pozostają zachowane.

Przykładowo:

lokata zakończyła pierwszy 12-miesięczny okres,
bank naliczył odsetki i odnowił depozyt,
klient zerwał lokatę po miesiącu nowego okresu.

W takiej sytuacji klient zachowa odsetki z pierwszych 12 miesięcy, ale nie otrzyma wynagrodzenia za miesiąc przypadający już po odnowieniu.

Kiedy Inbank wypłaca pieniądze?

Jeżeli klient nie wybrał automatycznego odnowienia, Inbank przelewa kapitał i odsetki na rachunek, z którego lokata została zasilona, najpóźniej w następnym dniu roboczym po zakończeniu depozytu.

W przypadku wcześniejszego zerwania bank ma do czterech dni roboczych na zwrot kapitału.

Pieniądze są wypłacane w euro. Inbank nie przelicza ich na złote.

Co zrobić po zmianie rachunku walutowego?

Jeżeli rachunek użyty do zasilenia lokaty został zamknięty albo zmienił się jego numer, klient powinien poinformować o tym Inbank.

Informację można przekazać:

elektronicznie z adresu e-mail podanego bankowi,
listownie.

Zmianę najlepiej zgłosić odpowiednio wcześniej. Wypłata na inny rachunek niż wskazany w umowie może wymagać dodatkowej weryfikacji, a w niektórych przypadkach wiązać się z opłatą.

Ryzyko kursowe Lokaty w Euro

Lokata gwarantuje zwrot nominalnej kwoty w euro wraz z należnymi odsetkami, o ile zostanie utrzymana do końca. Nie gwarantuje jednak określonej wartości tych pieniędzy w złotych.

Jeżeli klient posiada już euro i planuje wykorzystać je na wydatki w tej walucie, kurs EUR/PLN ma mniejsze znaczenie. Po zakończeniu nadal będzie dysponował euro.

Ryzyko pojawia się, gdy klient:

kupuje euro za złote,
wpłaca walutę na lokatę,
po zakończeniu sprzedaje euro i wraca do PLN.

Jeżeli kurs euro spadnie, strata kursowa może być większa niż uzyskane odsetki. Lokata przyniesie wtedy zysk liczony w euro, ale po przeliczeniu na złote wynik może okazać się ujemny.

Wzrost kursu euro może zwiększyć wartość oszczędności w PLN, ale nie jest to zysk gwarantowany przez bank.

Koszt wymiany waluty

Osoba kupująca euro specjalnie na potrzeby lokaty powinna uwzględnić:

kurs zakupu EUR,
kurs późniejszej sprzedaży,
różnicę pomiędzy kursem kupna i sprzedaży,
opłatę za przelew walutowy,
ewentualny koszt prowadzenia konta w EUR.

Przykładowo przy różnicy kursowej wynoszącej 2% zakup i późniejsza sprzedaż waluty mogą pochłonąć znaczną część odsetek z krótkiej lokaty oprocentowanej na 2,10% lub 2,20% rocznie.

Z ekonomicznego punktu widzenia Lokata w Euro jest najbardziej przejrzysta dla osób, które już posiadają walutę i po zakończeniu nadal chcą oszczędzać lub wydawać w EUR.

Czy Lokata w Euro Inbank jest bezpieczna?

Lokata jest depozytem bankowym, a nie funduszem inwestycyjnym czy obligacją. Oprocentowanie jest stałe, a nominalna kwota euro nie zależy od notowań giełdowych.

Inbank jest estońskim bankiem działającym w Polsce przez oddział. Nadzór nad instytucją sprawuje przede wszystkim estoński organ Finantsinspektsioon. Polski nadzór posiada określone uprawnienia dotyczące działalności oddziału, ale bank nie jest objęty pełnym nadzorem KNF na takich samych zasadach jak polski bank krajowy.

Depozyty są chronione przez estoński system gwarantowania.

Estoński fundusz gwarancyjny Tagatisfond

Pieniądze na Lokacie w Euro nie są chronione przez polski BFG. Ochronę zapewnia estoński fundusz Tagatisfond, będący odpowiednikiem krajowych systemów gwarantowania depozytów działających w innych państwach Unii Europejskiej.

Standardowa gwarancja wynosi 100 000 EUR na jednego deponenta w jednym banku.

Do limitu wliczane są łącznie:

wszystkie Lokaty w Euro,
lokaty prowadzone w PLN po przeliczeniu,
należne odsetki,
pozostałe gwarantowane depozyty klienta w Inbanku.

Nie jest to limit osobny dla każdej lokaty.

Łączny limit lokat a ochrona depozytów

Inbank pozwala posiadać Lokaty w Euro o łącznej wartości do 200 000 EUR. Podstawowa gwarancja obejmuje jednak tylko 100 000 EUR wraz z odsetkami.

Jeżeli klient posiada:

100 000 EUR na Lokatach w Euro,
dodatkową lokatę w PLN o wartości odpowiadającej 20 000 EUR,

jego łączne depozyty wynoszą równowartość 120 000 EUR. Standardową ochroną będzie objęte 100 000 EUR, a pozostała część może znajdować się poza podstawowym limitem.

Osoba dysponująca kwotą przekraczającą 100 000 EUR powinna rozważyć podział środków pomiędzy kilka banków objętych odrębnymi systemami gwarancyjnymi.

Jak szybko wypłacane są środki gwarantowane?

Standardowy termin wypłaty środków gwarantowanych wynosi siedem dni roboczych od momentu uznania depozytów za niedostępne.

W szczególnych okolicznościach termin może zostać wydłużony zgodnie z zasadami estońskiego funduszu. Wypłata dla depozytów prowadzonych w euro następuje w EUR.

Lokata w Euro Inbank a Lokata online w EUR Raiffeisen Digital Bank

Cecha	Inbank	Raiffeisen Digital Bank
Konto osobiste	Nie jest wymagane	Wymagane konto w PLN i EUR
Minimalna kwota	500 EUR	100 EUR
Maksymalna kwota jednej lokaty	10 000 EUR	Wyższy limit
Dostępne okresy	Od 3 do 60 miesięcy	Od 3 do 36 miesięcy
Oprocentowanie	Do 2,50%	Promocyjne 2,50% dla kwalifikujących się nowych klientów
Nowe środki	Niewymagane	Niewymagane
Podatek	19% pobierane przez bank	Rozliczenie zależne od dokumentów podatkowych
System gwarantowania	Estoński	Austriacki
Zerwanie	Utrata odsetek	Utrata odsetek

Największą zaletą Inbanku jest brak konieczności otwierania dodatkowego konta oraz automatyczne rozliczenie polskiego podatku. Raiffeisen Digital Bank oferuje natomiast niższą minimalną wpłatę i wyższy limit pojedynczego depozytu.

Lokata na 3 miesiące czy 60 miesięcy?

Wybór zależy przede wszystkim od tego, jak długo klient może pozostawić pieniądze bez dostępu do nich.

Lokata na 3 miesiące

Najkrótszy okres zapewnia większą elastyczność. Po około kwartale klient może zdecydować, czy odnowić lokatę, przenieść pieniądze do innego banku czy wykorzystać je na wydatki.

Minusem jest najniższe oprocentowanie wynoszące 2,10%.

Lokata na 6 lub 12 miesięcy

Okres półroczny albo roczny może być kompromisem pomiędzy oprocentowaniem i dostępem do pieniędzy. Stawki wynoszą odpowiednio 2,20% i 2,30%.

Lokata na 24 lub 36 miesięcy

Dwuletni i trzyletni depozyt zapewnia stawkę 2,35% albo 2,40%. Pieniądze pozostają jednak zamrożone przez długi okres, a wcześniejsze zerwanie oznacza utratę wszystkich odsetek.

Lokata na 48 lub 60 miesięcy

Najdłuższe warianty oferują 2,45% i 2,50% rocznie. Różnica względem lokaty rocznej jest jednak stosunkowo niewielka.

Przed zamrożeniem pieniędzy na cztery lub pięć lat należy ocenić:

możliwość wcześniejszego wykorzystania oszczędności,
ryzyko wzrostu oprocentowania lokat w przyszłości,
brak okresowej kapitalizacji,
koszt utraty odsetek przy przedterminowym zamknięciu.

Zalety Lokaty w Euro Inbank

Najważniejsze zalety produktu to:

oprocentowanie do 2,50% rocznie,
brak obowiązku otwierania konta osobistego,
brak wymogu nowych środków,
brak dodatkowych warunków aktywności,
możliwość skorzystania przez nowych i obecnych klientów,
stałe oprocentowanie,
siedem okresów od 3 do 60 miesięcy,
otwarcie i obsługa online,
możliwość posiadania kilku lokat,
automatyczne rozliczenie 19-procentowego podatku,
opcjonalne automatyczne odnowienie,
zachowanie odsetek z zakończonego okresu po zerwaniu odnowionej lokaty,
ochrona przez estoński system gwarantowania do 100 000 EUR.

Wady Lokaty w Euro Inbank

Do najważniejszych ograniczeń należą:

minimalna kwota 500 EUR,
maksymalnie 10 000 EUR na jednej lokacie,
konieczność posiadania rachunku w EUR w polskim banku,
brak możliwości zasilenia z Revoluta lub kantoru internetowego,
utrata wszystkich odsetek przy zerwaniu bieżącego okresu,
brak częściowych wypłat,
brak możliwości dopłat,
kapitalizacja dopiero na końcu okresu,
długie zamrożenie pieniędzy przy najwyższej stawce,
różnica pomiędzy lokatą roczną i pięcioletnią jest niewielka,
estoński system gwarantowania zamiast polskiego BFG,
łączny limit produktu 200 000 EUR przekracza standardowy limit gwarancji,
ryzyko kursowe dla osób kupujących euro za złote,
możliwe koszty przelewu walutowego w banku prowadzącym konto EUR.

Dla kogo Lokata w Euro Inbank może być dobrym wyborem?

Produkt może odpowiadać osobie, która:

już posiada oszczędności w euro,
nie chce otwierać kolejnego konta osobistego,
ma rachunek w EUR w polskim banku,
szuka stałego oprocentowania,
nie chce spełniać warunków dotyczących aktywności,
może pozostawić pieniądze do terminu zapadalności,
akceptuje estoński system gwarantowania,
chce automatycznego rozliczenia podatku w Polsce,
planuje przyszłe wydatki w euro.

Dla kogo oferta może nie być odpowiednia?

Lokata może nie odpowiadać osobie, która:

posiada wyłącznie złote,
kupuje euro tylko dla uzyskania odsetek,
nie ma rachunku w EUR w polskim banku,
korzysta wyłącznie z Revoluta albo kantoru internetowego,
chce wpłacić mniej niż 500 EUR,
chce umieścić więcej niż 10 000 EUR na jednej umowie,
może potrzebować pieniędzy przed terminem,
oczekuje częściowej wypłaty,
chce dopłacać do istniejącego depozytu,
wymaga ochrony przez polski BFG,
nie chce zamrażać pieniędzy na kilka lat.

Opinia o Lokacie w Euro Inbank

Lokata w Euro Inbank jest jedną z prostszych ofert walutowych dostępnych dla polskich klientów. Najważniejszą zaletą jest możliwość założenia depozytu bez konta osobistego i bez dodatkowych warunków. Klient nie musi zmieniać głównego banku ani pamiętać o wpływach i płatnościach.

Stawki od 2,10% do 2,50% są atrakcyjne na tle wielu tradycyjnych lokat walutowych. Jednocześnie najwyższe oprocentowanie wymaga pozostawienia pieniędzy aż na pięć lat. Różnica pomiędzy 2,30% na 12 miesięcy a 2,50% na 60 miesięcy wynosi tylko 0,20 punktu procentowego.

Dla wielu osób lokata roczna może być rozsądniejszym kompromisem. Zapewnia stawkę zbliżoną do najwyższej, a jednocześnie nie blokuje euro na kilka lat.

Pozytywnie należy ocenić automatyczne pobieranie polskiego podatku. Klient nie musi składać zagranicznych formularzy ani samodzielnie rozliczać odsetek.

Największym praktycznym ograniczeniem jest sposób zasilenia. Pieniądze muszą zostać przesłane z rachunku w EUR prowadzonego przez polski bank. Inbank nie akceptuje zasilenia z Revoluta i kantorów internetowych.

Czy warto założyć Lokatę w Euro Inbank?

Lokatę warto rozważyć przede wszystkim wtedy, gdy klient już posiada euro i nie planuje wymiany waluty na złote. W takim przypadku unika kosztu zakupu EUR i może oceniać zysk bezpośrednio w walucie depozytu.

Najbardziej uniwersalne mogą być okresy 6- i 12-miesięczne. Oferują odpowiednio 2,20% oraz 2,30% i nie wymagają wieloletniego zamrażania kapitału.

Wariant 60-miesięczny z oprocentowaniem 2,50% może mieć sens dla pieniędzy przeznaczonych na długoterminowy cel w euro. Trzeba jednak pamiętać, że zerwanie po kilku latach, ale przed terminem, oznacza utratę całego wypracowanego zysku.

Przy większych oszczędnościach warto podzielić środki na kilka lokat z różnymi terminami zapadalności. Należy również pilnować, aby łączna wartość depozytów i odsetek nie przekroczyła poziomu, który klient chce utrzymywać w jednym systemie gwarantowania.