Lokata Online Nowe Środki Santander Consumer Bank – oprocentowanie, opinie, recenzja

Lokata Online Nowe Środki jest internetową lokatą terminową Santander Consumer Banku przeznaczoną dla osób wpłacających pieniądze spełniające bankową definicję nowych środków. Produkt można otworzyć bez zakładania konta osobistego, a dostępne okresy oszczędzania wynoszą od 1 miesiąca do 36 miesięcy.

Najwyższe oprocentowanie wynosi obecnie 3,6% w skali roku i obowiązuje przy lokacie otwieranej na 12, 24 albo 36 miesięcy. Krótsze warianty mają odpowiednio niższe oprocentowanie. Stawki promocyjne są stałe w pierwszym okresie umownym.

Najważniejsze parametry Lokaty Online Nowe Środki:

• najwyższe oprocentowanie: 3,6% w skali roku;
• okres najwyższego oprocentowania: 12, 24 albo 36 miesięcy;
• pozostałe okresy: 1, 3, 4 i 6 miesięcy;
• minimalna kwota lokaty: 1 000 zł;
• maksymalna kwota pojedynczej lokaty: 400 000 zł;
• wymagane nowe środki: tak;
• wymagane konto osobiste: nie;
• dostępność dla nowych klientów: tak;
• dostępność dla obecnych klientów: tak;
• wymagane zgody marketingowe dla podwyższonych stawek: tak;
• rodzaj oprocentowania: stałe;
• kapitalizacja: na koniec okresu lokaty;
• wcześniejsze zerwanie: oprocentowanie 0% i utrata odsetek;
• opłata za otwarcie i prowadzenie: 0 zł;
• ochrona oszczędności: Bankowy Fundusz Gwarancyjny.

Największymi zaletami produktu są brak obowiązkowego ROR-u, możliwość ulokowania do 400 000 zł oraz szeroki wybór okresów. Najważniejszym ograniczeniem jest natomiast sposób obliczania nowych środków. Cała kwota wpłacona na promocyjną lokatę musi spełniać definicję nowych środków.

Aktualne oprocentowanie Lokaty Online Nowe Środki

Wysokość oprocentowania zależy od wybranego okresu lokowania.

Okres lokaty	Oprocentowanie w skali roku
1 miesiąc	2,0%
3 miesiące	3,3%
4 miesiące	3,4%
6 miesięcy	3,5%
12 miesięcy	3,6%
24 miesiące	3,6%
36 miesięcy	3,6%

Stawki od 3,3% do 3,6% są dostępne pod warunkiem:

• wpłacenia nowych środków;
• udzielenia wszystkich wymaganych zgód marketingowych;
• prawidłowego wypełnienia wniosku;
• opłacenia lokaty zgodnie z instrukcją banku.

Wariant miesięczny z oprocentowaniem 2% został wyodrębniony w tabeli banku jako oferta na nowe środki. Przy tej pozycji aktualna tabela nie wskazuje dodatkowego warunku udzielenia wszystkich zgód marketingowych. Szczegóły zawsze powinny zostać potwierdzone w dokumentach wygenerowanych dla wybranego wariantu.

Jak długo obowiązuje oprocentowanie promocyjne?

Promocyjne oprocentowanie obowiązuje przez cały pierwszy okres umowny wybranej lokaty. Klient może wybrać okres od jednego miesiąca do trzech lat.

Bank określa długość lokaty w miesiącach, a nie jako jedną sztywną liczbę dni. W zależności od dnia rozpoczęcia oraz długości miesięcy rzeczywisty czas oszczędzania może wynosić w przybliżeniu:

• 1 miesiąc – około 28–31 dni;
• 3 miesiące – około 89–92 dni;
• 4 miesiące – około 120–123 dni;
• 6 miesięcy – około 181–184 dni;
• 12 miesięcy – około 365–366 dni;
• 24 miesiące – około 730–731 dni;
• 36 miesięcy – około 1095–1096 dni.

Odsetki są obliczane na podstawie rzeczywistej liczby dni trwania lokaty. Bank przyjmuje przy tym, że rok ma 365 dni, również wtedy, gdy okres lokaty obejmuje rok przestępny.

Oznacza to, że rzeczywisty zysk może nieznacznie różnić się od prostego obliczenia, w którym okres 6 miesięcy przyjmuje się jako połowę roku, a 3 miesiące jako jedną czwartą roku.

Który okres lokaty jest najlepiej oprocentowany?

Najwyższe oprocentowanie wynoszące 3,6% w skali roku przysługuje w trzech wariantach:

• na 12 miesięcy;
• na 24 miesiące;
• na 36 miesięcy.

Nie oznacza to jednak, że najdłuższa lokata zawsze będzie najkorzystniejsza. Wybór zależy od oczekiwań dotyczących przyszłych stóp procentowych i dostępu do pieniędzy.

Lokata na 12 miesięcy może być rozsądnym kompromisem, ponieważ:

• zapewnia najwyższą aktualnie dostępną stawkę;
• nie blokuje pieniędzy aż na trzy lata;
• pozwala ponownie ocenić sytuację po roku;
• zmniejsza ryzyko długiego utrzymywania oszczędności na niekonkurencyjnym oprocentowaniu, gdyby stopy procentowe wzrosły.

Lokata na 24 albo 36 miesięcy może być interesująca dla osoby zakładającej, że oprocentowanie depozytów będzie spadać. Stała stawka 3,6% zostanie wówczas zachowana przez cały pierwszy okres umowny.

Z drugiej strony dłuższy okres oznacza również większe ryzyko, że klient będzie potrzebował kapitału przed terminem. Zerwanie lokaty powoduje utratę wszystkich odsetek, dlatego wariantu 24- lub 36-miesięcznego nie należy wybierać dla pieniędzy stanowiących bieżącą rezerwę finansową.

Czy do Lokaty Online Nowe Środki potrzebne jest konto osobiste?

Nie. Santander Consumer Bank nie wymaga otwarcia konta osobistego.

Jest to jedna z najważniejszych zalet produktu. Klient nie musi:

• przenosić wynagrodzenia;
• wykonywać płatności kartą;
• zamawiać karty debetowej;
• płacić za prowadzenie ROR-u;
• spełniać warunków aktywności na koncie;
• utrzymywać dodatkowego rachunku po zakończeniu lokaty.

Santander Consumer Bank nie powinien być przy tym mylony z Santander Bank Polska. To dwa odrębne banki. Posiadanie konta osobistego w Santander Bank Polska nie jest warunkiem otwarcia lokaty w Santander Consumer Banku i nie służy jako rachunek wewnętrzny dla tego produktu.

Lokata jest finansowana przelewem z rachunku prowadzonego w innym banku. Rachunek musi należeć do osoby składającej wniosek.

Kto może otworzyć Lokatę Online Nowe Środki?

O lokatę może wnioskować osoba fizyczna, która:

• ma pełną zdolność do czynności prawnych;
• ma status rezydenta Polski;
• posiada ważny dowód osobisty;
• dysponuje rachunkiem bankowym, z którego wykona przelew;
• jest właścicielem rachunku wskazanego we wniosku;
• poda wymagane informacje dotyczące rezydencji podatkowej;
• wskaże źródło pochodzenia pieniędzy;
• prześle dokumenty potrzebne do potwierdzenia tożsamości;
• wpłaci od 1 000 zł do 400 000 zł;
• w przypadku promocyjnych stawek ulokuje nowe środki i udzieli wymaganych zgód.

Z produktu mogą korzystać zarówno nowi, jak i dotychczasowi klienci Santander Consumer Banku. Obecny klient nie jest automatycznie wykluczony, ale bank porówna kwotę nowej lokaty z saldem jego wcześniejszych depozytów.

Czym są nowe środki?

Nowe środki to pieniądze stanowiące nadwyżkę ponad łączne saldo wszystkich lokat terminowych klienta w Santander Consumer Banku w wyznaczonym przez bank dniu badania salda.

W uproszczeniu bank wykonuje następujące obliczenie:

nowe środki = bieżąca kwota depozytów minus saldo lokat z dnia badania

Jeżeli wynik jest dodatni, nadwyżka może zostać objęta promocyjną ofertą. Jeśli wynik wynosi zero albo jest ujemny, klient nie ma nowych środków w rozumieniu oferty.

Bank podaje dzień badania salda w aktualnej tabeli oprocentowania oraz w informacjach dodatkowych dotyczących produktu. Data ta może zmieniać się wraz z kolejną tabelą oferty, dlatego przed otwarciem lokaty należy sprawdzić aktualny dokument.

Jak bank oblicza saldo nowych środków?

Do salda referencyjnego wliczane są wszystkie należące do klienta rachunki lokat terminowych w Santander Consumer Banku.

Znaczenie mają więc między innymi:

• aktywne Lokaty Online;
• wcześniejsze Lokaty Online Nowe Środki;
• lokaty mobilne;
• lokaty otwarte w oddziale;
• inne terminowe depozyty posiadane przez klienta;
• zarówno lokaty zbliżające się do końca, jak i depozyty z dłuższym terminem.

Samo wycofanie pieniędzy po dniu badania salda nie powoduje, że przy ponownym wpłaceniu automatycznie staną się one nowymi środkami. Bank zapamiętuje saldo z dnia referencyjnego i porównuje z nim późniejszą kwotę depozytów.

Kredyt, karta kredytowa albo zakup ratalny w Santander Consumer Banku nie jest lokatą terminową i nie powinien zwiększać salda referencyjnego wykorzystywanego do obliczania nowych środków.

Przykłady obliczania nowych środków

Nowy klient bez wcześniejszych lokat

Klient nie miał w Santander Consumer Banku żadnych lokat w dniu badania salda. Jego saldo referencyjne wynosi zatem 0 zł.

Jeżeli wpłaci 100 000 zł, cała kwota może zostać uznana za nowe środki.

Obecny klient z lokatą na 20 000 zł

W dniu badania salda klient miał lokatę na 20 000 zł. Następnie depozyt się zakończył, a klient chce wpłacić 50 000 zł.

Nowymi środkami jest wyłącznie nadwyżka:

50 000 zł – 20 000 zł = 30 000 zł

Aby prawidłowo skorzystać z oferty, klient powinien ulokować 30 000 zł na Lokacie Online Nowe Środki. Pozostałe 20 000 zł nie ma statusu nowych środków.

Ponowne wpłacenie tej samej kwoty

Klient miał w dniu badania salda 250 000 zł na lokatach. Po zakończeniu depozytu wypłacił pieniądze, a następnie chce ponownie wpłacić 250 000 zł.

Kwota nie jest nowymi środkami, ponieważ nie przekracza salda referencyjnego. Samo czasowe wypłacenie pieniędzy z banku nie zeruje wcześniej ustalonego salda.

Zwiększenie oszczędności o 50 000 zł

Klient miał saldo referencyjne w wysokości 250 000 zł, a obecnie chce posiadać w banku 300 000 zł.

Nowe środki wynoszą:

300 000 zł – 250 000 zł = 50 000 zł

Promocyjną lokatą może zostać objęte 50 000 zł.

Dlaczego nie należy wpłacać starych i nowych środków na jedną lokatę?

Warunki promocyjnej lokaty obowiązują wtedy, gdy cała wpłacona kwota pochodzi z nowych środków.

Jeżeli tylko część wpłaty jest nowa, bank może otworzyć depozyt jako standardową Lokatę Online i zastosować niższe oprocentowanie wynikające z aktualnej tabeli oferty standardowej.

Przykładowo klient ma 30 000 zł nowych środków, ale składa wniosek o promocyjną lokatę na 50 000 zł. Ponieważ nie cała wpłata spełnia warunek, nie powinien zakładać, że podwyższone oprocentowanie zostanie naliczone wyłącznie od 30 000 zł.

Bezpieczniejsze rozwiązanie to:

• otworzyć Lokatę Online Nowe Środki dokładnie na 30 000 zł;
• pozostałe 20 000 zł ulokować oddzielnie na standardowej lokacie albo w innym banku.

Rozdzielenie kwot pozwala uniknąć obniżenia oprocentowania całego depozytu.

Co się stanie, jeśli pieniądze nie będą nowymi środkami?

Jeśli wpłacona kwota nie spełni warunku nowych środków, bank może otworzyć ją jako standardową Lokatę Online.

Standardowe oprocentowanie jest obecnie niższe od stawek promocyjnych. W zależności od okresu wynosi ono między innymi:

• 0,5% w skali roku dla wariantu miesięcznego;
• 2% w skali roku dla większości pozostałych podstawowych okresów.

Różnica może być istotna, zwłaszcza przy wysokiej kwocie i długim okresie. Przed wykonaniem przelewu warto więc upewnić się, jaka dokładnie suma ma status nowych środków.

Bank powinien wskazać rodzaj i oprocentowanie faktycznie otwartej lokaty w potwierdzeniu jej założenia. Po otrzymaniu dokumentu należy sprawdzić, czy widnieje w nim właściwa nazwa produktu oraz oczekiwana stawka.

Zgody marketingowe – warunek wyższego oprocentowania

Uzyskanie stawek od 3,3% do 3,6% wymaga udzielenia wszystkich zgód marketingowych wskazanych przez bank.

Obejmują one:

• zgodę na przetwarzanie danych w celach marketingowych;
• zgodę na marketing elektroniczny;
• zgodę na marketing telefoniczny.

Jeżeli klient nie udzieli pełnego zestawu wymaganych zgód, bank może zamiast Lokaty Online Nowe Środki otworzyć standardową Lokatę Online z niższym oprocentowaniem.

Warunki odnoszą się przede wszystkim do udzielenia zgód podczas zawierania umowy. W dokumentach oferty nie ma tak wyraźnego jak w niektórych innych bankach zapisu o comiesięcznej weryfikacji aktywności lub obowiązku regularnych wpływów.

Klient ma prawo wycofać zgodę marketingową. Jeśli zamierza zrobić to przed zakończeniem lokaty, powinien wcześniej sprawdzić indywidualną umowę i potwierdzić w banku, czy nie wpłynie to na warunki konkretnego depozytu.

Czy trzeba wykonywać płatności lub zapewniać wpływy?

Nie. Lokata Online Nowe Środki nie wymaga:

• wpływu wynagrodzenia;
• comiesięcznego przelewu;
• określonego salda na koncie osobistym;
• płatności kartą;
• transakcji BLIKIEM;
• aktywnego korzystania z aplikacji;
• otwarcia innych produktów banku.

Po prawidłowym otwarciu lokaty pieniądze pozostają na niej do końca wybranego okresu, a klient nie musi wykonywać dodatkowych operacji.

Minimalna i maksymalna kwota lokaty

Minimalna kwota jednej Lokaty Online Nowe Środki wynosi 1 000 zł, natomiast maksymalna 400 000 zł.

Szeroki przedział kwotowy pozwala skorzystać z produktu zarówno osobom rozpoczynającym oszczędzanie, jak i klientom dysponującym większym kapitałem.

Limit 400 000 zł dotyczy kwoty pojedynczego depozytu. Aktualna oferta nie wskazuje zasady ograniczającej klienta wyłącznie do jednej lokaty. Bank zastrzega jednak w regulaminie możliwość określenia maksymalnej liczby depozytów.

Każda kolejna lokata musi zostać prawidłowo opłacona, a jeśli ma korzystać z promocyjnej stawki, jej cała kwota musi mieścić się w dostępnej klientowi puli nowych środków.

Czy można otworzyć kilka lokat?

Co do zasady możliwe jest posiadanie kilku lokat. Może to być korzystne, ponieważ podział kapitału poprawia elastyczność.

Zamiast jednej lokaty na 300 000 zł można przykładowo otworzyć:

• trzy lokaty po 100 000 zł;
• sześć lokat po 50 000 zł;
• lokaty na różne okresy, np. 3, 6 i 12 miesięcy.

W razie nagłej potrzeby klient może wtedy zerwać tylko jeden depozyt, zachowując odsetki na pozostałych. Przy jednej dużej lokacie wypłata nawet niewielkiej części pieniędzy oznaczałaby rozwiązanie całej umowy i utratę wszystkich odsetek.

Bank może ustalić limit liczby lokat, dlatego przed podziałem bardzo dużej kwoty na wiele małych depozytów warto sprawdzić aktualne ograniczenia w systemie wnioskowym.

Jak założyć Lokatę Online Nowe Środki?

Krok 1: wybierz kwotę i okres

Na stronie banku należy przejść do formularza Lokaty Online i wybrać:

• kwotę od 1 000 zł do 400 000 zł;
• okres lokaty;
• sposób jej odnowienia;
• wariant dotyczący wypłaty odsetek.

Przed złożeniem wniosku warto obliczyć, jaka część pieniędzy rzeczywiście jest nowymi środkami.

Krok 2: podaj dane kontaktowe i osobowe

Formularz wymaga między innymi:

• imienia i nazwiska;
• numeru PESEL;
• danych dokumentu tożsamości;
• numeru telefonu;
• adresu e-mail;
• adresu zamieszkania;
• informacji o rezydencji podatkowej;
• wskazania źródła pochodzenia środków.

Klient ustanawia również hasło weryfikacyjne wykorzystywane przy późniejszym kontakcie z infolinią.

Krok 3: podaj rachunek do przelewu

We wniosku należy wskazać numer rachunku, z którego zostanie opłacona lokata.

Rachunek musi należeć do wnioskodawcy. Dane właściciela rachunku powinny być zgodne z danymi osobowymi podanymi bankowi.

Najbezpieczniej wykorzystać indywidualny rachunek osobisty. Przy przelewie z konta wspólnego dane nadawcy mogą być prezentowane przez bank zewnętrzny w odmienny sposób, co może utrudnić automatyczne potwierdzenie zgodności.

Krok 4: zaakceptuj dokumenty i zgody

Po sprawdzeniu podsumowania należy zapoznać się z:

• umową lokaty;
• regulaminem;
• tabelą oprocentowania;
• arkuszem informacyjnym dla deponentów;
• oświadczeniem dotyczącym rezydencji podatkowej;
• wymaganymi zgodami marketingowymi.

Samo zaakceptowanie dokumentów nie kończy procesu. Lokata zostanie uruchomiona dopiero po prawidłowym zaksięgowaniu wpłaty i potwierdzeniu tożsamości.

Krok 5: prześlij dokument tożsamości

Bank może wymagać załączenia czytelnego skanu albo zdjęcia dowodu osobistego. Dokument służy do potwierdzenia danych podanych we wniosku.

Należy korzystać wyłącznie z bezpiecznego formularza udostępnionego przez bank i nie przesyłać kopii dokumentu na przypadkowe adresy e-mail.

Krok 6: wykonaj jeden przelew na dokładną kwotę

Po złożeniu wniosku klient otrzymuje numer rachunku lokaty oraz prawidłowy tytuł przelewu.

Wpłatę trzeba wykonać:

• z rachunku wskazanego we wniosku;
• jednym przelewem;
• na dokładną kwotę podaną we wniosku;
• z prawidłowym tytułem;
• z rachunku należącego do wnioskodawcy.

Jeśli klient podzieli wpłatę na dwa przelewy albo prześle inną kwotę, bank może zwrócić pieniądze i nie zawrzeć umowy.

Krok 7: sprawdź potwierdzenie założenia lokaty

Po przyjęciu pieniędzy i pozytywnej weryfikacji bank przesyła elektroniczne potwierdzenie założenia lokaty.

Należy sprawdzić w nim:

• nazwę produktu;
• kwotę;
• okres;
• datę rozpoczęcia i zakończenia;
• oprocentowanie;
• sposób odnowienia;
• rachunek do wypłaty środków.

Szczegóły aktywnej lokaty można następnie kontrolować w bankowości elektronicznej lub aplikacji mobilnej Santander Consumer Banku.

Ile czasu jest na opłacenie lokaty?

Warunki potrzebne do zawarcia umowy trzeba spełnić w ciągu 9 dni kalendarzowych od złożenia wniosku. Jeśli klient tego nie zrobi, rachunek techniczny lokaty zostanie zamknięty, a umowa nie zostanie zawarta.

Nie warto jednak czekać tak długo. Termin wpłaty może wpłynąć na wysokość oprocentowania:

• jeśli pieniądze wpłyną do banku w ciągu 2 dni roboczych od złożenia wniosku, zastosowana zostanie stawka z dnia złożenia wniosku;
• jeśli środki wpłyną później, bank zastosuje oprocentowanie obowiązujące w dniu ich wpływu.

Jeżeli w międzyczasie tabela oprocentowania zostanie zmieniona, klient opłacający lokatę po upływie dwóch dni roboczych może otrzymać inną stawkę niż pokazana podczas składania wniosku.

Najbezpieczniej wykonać przelew bezpośrednio po zakończeniu formularza.

Kiedy rozpoczyna się okres lokaty?

Okres lokaty rozpoczyna się w dniu, w którym prawidłowo przesłana kwota wpłynie do Santander Consumer Banku i zostaną spełnione warunki zawieszające dotyczące zawarcia umowy.

Nie jest to więc automatycznie dzień wypełnienia formularza. Jeżeli klient złoży wniosek, ale wykona przelew później, lokata rozpocznie się dopiero po wpływie i zaakceptowaniu pieniędzy przez bank.

Potwierdzenie założenia lokaty powinno zawierać właściwą datę początku oraz termin jej zakończenia.

Czy oprocentowanie jest stałe?

Tak. Lokata Online Nowe Środki ma stałe oprocentowanie w pierwszym okresie umownym.

Oznacza to, że po prawidłowym uruchomieniu depozytu bank nie obniży stawki tylko dlatego, że później zmieni ofertę dla nowych lokat.

Stałe oprocentowanie może być zaletą, gdy stawki rynkowe spadają. W takim przypadku lokata zachowuje warunki ustalone przy jej otwarciu.

Może być natomiast mniej korzystne, jeśli oprocentowanie depozytów zacznie rosnąć. Klient nadal będzie otrzymywał wcześniejszą stawkę, a zerwanie lokaty w celu przeniesienia środków spowoduje utratę dotychczas naliczonych odsetek.

Jak naliczane są odsetki?

Bank nalicza odsetki na podstawie:

• wpłaconego kapitału;
• oprocentowania nominalnego w skali roku;
• rzeczywistej liczby dni trwania lokaty;
• założenia, że rok ma 365 dni.

Uproszczony wzór wygląda następująco:

kwota lokaty × oprocentowanie × liczba dni ÷ 365

Przykładowo dla 100 000 zł, oprocentowania 3,6% i 365 dni:

100 000 zł × 3,6% × 365 ÷ 365 = 3 600 zł brutto

Po potrąceniu 19-procentowego podatku klient otrzyma około:

3 600 zł – 684 zł podatku = 2 916 zł netto

Jeżeli okres obejmuje 366 dni, odsetki mogą być nieznacznie wyższe, ponieważ bank nadal wykorzystuje w mianowniku 365 dni.

Kapitalizacja odsetek

Kapitalizacja odbywa się na koniec okresu lokaty. Bank nie dopisuje odsetek co miesiąc.

W przypadku lokaty 12-, 24- lub 36-miesięcznej kapitał przez cały pierwszy okres nie jest powiększany o naliczone, ale jeszcze niedopisane odsetki. Nie występuje więc miesięczny ani roczny procent składany wewnątrz jednego okresu lokaty.

Przy dłuższych wariantach ma to znaczenie. Lokata 36-miesięczna z kapitalizacją na końcu nie przynosi takiego samego wyniku jak trzy kolejne lokaty roczne, w których odsetki po każdym roku byłyby dopisywane do kapitału.

Podatek od odsetek

Santander Consumer Bank automatycznie pobiera 19-procentowy podatek od zysków kapitałowych.

Klient otrzymuje zysk netto i nie musi samodzielnie:

• obliczać podatku;
• przesyłać go do urzędu skarbowego;
• wykazywać standardowych odsetek z lokaty w rocznym zeznaniu PIT.

Podatek jest naliczany wyłącznie od wypracowanych odsetek, a nie od wpłaconego kapitału.

Ile można zarobić na 100 000 zł?

Poniższe wyliczenia mają charakter orientacyjny i wykorzystują uproszczone proporcje okresu do roku.

Okres	Oprocentowanie	Szacunkowe odsetki brutto	Szacunkowy zysk netto
1 miesiąc	2,0%	około 166,67 zł	około 135 zł
3 miesiące	3,3%	około 825 zł	około 668,25 zł
4 miesiące	3,4%	około 1 133,33 zł	około 918 zł
6 miesięcy	3,5%	około 1 750 zł	około 1 417,50 zł
12 miesięcy	3,6%	około 3 600 zł	około 2 916 zł
24 miesiące	3,6%	około 7 200 zł	około 5 832 zł
36 miesięcy	3,6%	około 10 800 zł	około 8 748 zł

Rzeczywista wartość zależy od dokładnej liczby dni i podatkowych zaokrągleń.

Ile można zarobić na 400 000 zł?

Przy maksymalnej kwocie i oprocentowaniu 3,6% orientacyjny wynik wynosi:

Okres	Odsetki brutto	Szacunkowy zysk netto
12 miesięcy	około 14 400 zł	około 11 664 zł
24 miesiące	około 28 800 zł	około 23 328 zł
36 miesięcy	około 43 200 zł	około 34 992 zł

Przy takiej kwocie trzeba zwrócić szczególną uwagę na limit ochrony BFG. Maksymalna wpłata znajduje się blisko równowartości 100 000 euro, a do limitu gwarancyjnego wlicza się również należne odsetki i pozostałe depozyty klienta w Santander Consumer Banku.

Czy można dopłacać pieniądze do lokaty?

Nie. Po uruchomieniu lokaty nie można zwiększyć jej kwoty.

Jeżeli klient otrzyma kolejne nowe środki, może złożyć wniosek o następną lokatę, o ile bank nie wprowadził ograniczenia liczby depozytów. Nowa lokata będzie miała stawkę wynikającą z tabeli obowiązującej przy jej otwieraniu.

Czy można wypłacić część pieniędzy?

Lokata nie pozwala na częściową wypłatę. Wypłata kapitału przed terminem oznacza zerwanie całego depozytu.

Właśnie dlatego podział dużej kwoty na kilka lokat może być praktyczniejszy. W razie nagłego wydatku klient zrywa tylko jeden depozyt, a pozostałe nadal pracują na ustalonych warunkach.

Co się stanie po wcześniejszym zerwaniu?

Wcześniejsze zerwanie Lokaty Online Nowe Środki powoduje obniżenie oprocentowania do 0% w skali roku.

Klient:

• odzyskuje wpłacony kapitał;
• nie otrzymuje żadnych naliczonych odsetek;
• traci zysk niezależnie od czasu, jaki pozostał do zakończenia.

Dotyczy to również lokat wieloletnich. Zerwanie trzyletniego depozytu po dwóch latach może oznaczać utratę całych odsetek naliczanych od początku.

Na dłuższy okres należy więc przeznaczać wyłącznie pieniądze, które z dużym prawdopodobieństwem nie będą wcześniej potrzebne.

Jak złożyć dyspozycję wypłaty?

Dyspozycję wypłaty można złożyć między innymi:

• w bankowości elektronicznej;
• pisemnie;
• w określonych przypadkach za pośrednictwem infolinii.

Jeżeli wypłata ma nastąpić po prawidłowym zakończeniu okresu, dyspozycję należy złożyć:

• najpóźniej dwa dni robocze przed końcem lokaty – w przypadku formy pisemnej;
• najpóźniej w dniu roboczym poprzedzającym zakończenie – w bankowości elektronicznej.

Bank przelewa środki na wskazany rachunek najpóźniej następnego dnia roboczego albo przeznacza je na nową lokatę w dniu zakończenia poprzedniej.

Czy lokata jest odnawialna?

Lokata może być odnawialna. Podczas składania wniosku klient wybiera sposób postępowania po zakończeniu pierwszego okresu.

Możliwe jest między innymi:

• odnowienie kapitału wraz z odsetkami;
• odnowienie samego kapitału i wypłata odsetek;
• zmiana lokaty na nieodnawialną i wypłata kapitału wraz z odsetkami.

Jeśli klient nie wyda odpowiedniej dyspozycji, lokata odnawialna może automatycznie przedłużyć się na kolejny taki sam okres.

Jakie będzie oprocentowanie po odnowieniu?

Promocyjna stawka wskazana przy otwieraniu Lokaty Online Nowe Środki dotyczy pierwszego okresu umownego.

Po odnowieniu bank zastosuje oprocentowanie wynikające z tabeli obowiązującej w dniu zakończenia lokaty. Nie ma gwarancji, że będzie to ponownie 3,6%.

Stawka po odnowieniu może być:

• niższa;
• wyższa;
• taka sama;
• przypisana do innego rodzaju lokaty zgodnie z umową.

Przed terminem zapadalności warto porównać ofertę i w razie potrzeby zmienić ustawienie na lokatę nieodnawialną. Automatyczne pozostawienie pieniędzy bez sprawdzenia tabeli może doprowadzić do odnowienia depozytu na znacznie mniej korzystnych warunkach.

Jeżeli w dniu zakończenia bank nie będzie już oferował właściwego rodzaju lokaty, a klient nie złoży dyspozycji wypłaty, środki mogą zostać przeniesione na nieoprocentowany rachunek techniczny.

Opłaty za Lokatę Online Nowe Środki

Otwarcie i prowadzenie rachunku lokaty jest bezpłatne.

Bank nie pobiera opłat za:

• złożenie standardowego wniosku online;
• otwarcie depozytu;
• prowadzenie rachunku lokaty;
• naliczanie odsetek;
• standardowy dostęp do informacji o lokacie.

Ponieważ nie trzeba otwierać konta osobistego, klient nie ponosi kosztów związanych z prowadzeniem ROR-u albo kartą debetową.

Ewentualnym kosztem może być opłata za przelew pobierana przez bank, z którego wysyłane są pieniądze. Większość rachunków osobistych pozwala jednak wykonać krajowy przelew internetowy bez opłat.

Czy można odstąpić od umowy?

Klient może odstąpić od umowy lokaty zawartej na odległość w ciągu 14 dni od jej zawarcia, bez podawania przyczyny i bez dodatkowych kosztów.

Oświadczenie można przekazać między innymi:

• pisemnie;
• osobiście w oddziale;
• pocztą;
• za pośrednictwem e-Doręczeń;
• elektronicznie przez formularz kontaktowy banku.

Po skutecznym odstąpieniu umowę traktuje się jak niezawartą, a kapitał jest zwracany na rachunek, z którego zasilono lokatę.

Odstąpienie od umowy nie jest tym samym co standardowe zerwanie lokaty. W przypadku rezygnacji po upływie ustawowego terminu zastosowanie mają zasady wcześniejszego zakończenia, czyli oprocentowanie 0%.

Bezpieczeństwo środków i BFG

Santander Consumer Bank jest bankiem działającym w Polsce, a zgromadzone w nim depozyty są objęte ochroną Bankowego Funduszu Gwarancyjnego.

Standardowy limit ochrony wynosi równowartość 100 000 euro w złotych na jednego deponenta w jednym banku. Limit dotyczy łącznej wartości wszystkich objętych gwarancją należności klienta w Santander Consumer Banku.

Do limitu wlicza się:

• kapitał wszystkich lokat;
• należne odsetki;
• pieniądze na innych objętych ochroną rachunkach depozytowych.

Limit nie jest przypisany osobno do każdej lokaty. Otwarcie dwóch depozytów po 300 000 zł nie oznacza, że każdy z nich otrzyma odrębną ochronę do równowartości 100 000 euro.

Przy lokacie na maksymalne 400 000 zł warto sprawdzić bieżący kurs euro i uwzględnić przyszłe odsetki. Suma może zbliżyć się do granicy ochrony albo ją przekroczyć.

Zalety Lokaty Online Nowe Środki

Brak obowiązkowego konta osobistego

To jedna z największych przewag oferty. Klient nie musi otwierać kolejnego ROR-u, zamawiać karty ani wykonywać miesięcznych transakcji.

Szeroki wybór okresów

Dostępne są warianty od 1 miesiąca do 36 miesięcy. Pozwala to dopasować długość lokaty do planów finansowych.

Wysoka maksymalna kwota

Na jednej lokacie można umieścić do 400 000 zł, czyli znacznie więcej niż w wielu ofertach powitalnych ograniczonych do kilkudziesięciu tysięcy złotych.

Dostępność dla obecnych klientów

Oferta nie jest ograniczona wyłącznie do osób rozpoczynających relację z bankiem. Dotychczasowy klient może skorzystać, jeśli dysponuje odpowiednią kwotą nowych środków.

Stałe oprocentowanie

Stawka jest znana od początku i nie zmieni się podczas pierwszego okresu umownego.

Brak późniejszych warunków aktywności

Po uruchomieniu lokaty nie trzeba zapewniać wpływów, płacić kartą ani wykonywać określonej liczby operacji.

Bezpłatne prowadzenie

Bank nie pobiera opłat za otwarcie ani prowadzenie rachunku lokaty.

Możliwość założenia kilku depozytów

Podział kapitału na kilka lokat może ograniczyć straty w razie konieczności wcześniejszej wypłaty części pieniędzy.

Wady Lokaty Online Nowe Środki

Wymagane nowe środki

Obecny klient musi dokładnie obliczyć nadwyżkę ponad saldo referencyjne. Pieniądze wycofane po dniu badania i później ponownie wpłacone nie stają się automatycznie nowymi środkami.

Cała wpłata musi spełniać warunek

Jeżeli tylko część kwoty jest nowa, klient powinien rozdzielić depozyty. W przeciwnym razie cała lokata może zostać otwarta na warunkach standardowych.

Zgody marketingowe

Uzyskanie podwyższonych stawek wymaga udzielenia kompletu zgód na różne formy marketingu.

Utrata wszystkich odsetek po zerwaniu

Oprocentowanie przedterminowo zakończonej lokaty wynosi 0%. Szczególnie dotkliwe może być zerwanie wariantu dwu- lub trzyletniego.

Brak częściowych wypłat

Nie można wycofać tylko fragmentu kapitału. Wypłata oznacza rozwiązanie całego depozytu.

Kapitalizacja dopiero na końcu

Przy długich wariantach odsetki nie są corocznie dopisywane do kapitału, przez co w pierwszym okresie nie występuje procent składany.

Ryzyko niekorzystnego automatycznego odnowienia

Promocyjne oprocentowanie nie przechodzi automatycznie na kolejny okres. Klient musi sprawdzić warunki przed prolongatą.

Maksymalna kwota blisko limitu BFG

Wpłata 400 000 zł wraz z przyszłymi odsetkami może zbliżyć klienta do równowartości limitu gwarancyjnego.

Lokata Online Nowe Środki czy lokata standardowa?

Promocyjna Lokata Online Nowe Środki będzie korzystniejsza, jeśli klient:

• ma pieniądze spoza Santander Consumer Banku;
• dysponuje nadwyżką ponad saldo referencyjne;
• akceptuje zgody marketingowe;
• może pozostawić kapitał do końca wybranego okresu;
• prawidłowo wykona przelew zgodny z wnioskiem.

Standardowa lokata może pozostać jedyną możliwością, jeśli:

• pieniądze nie spełniają definicji nowych środków;
• klient nie chce udzielać wymaganych zgód;
• cała planowana wpłata mieści się w saldzie referencyjnym.

Różnica w oprocentowaniu przemawia na korzyść wariantu na nowe środki. Nie należy jednak oznaczać we wniosku kwoty jako nowej bez upewnienia się, że rzeczywiście spełnia definicję banku.

Lokata Online czy Lokata Mobilna Nowe Środki?

Santander Consumer Bank oferuje również Lokatę Mobilną Nowe Środki. Podstawowa różnica dotyczy kanału otwarcia.

Lokata Online:

• jest otwierana przez formularz internetowy;
• nie wymaga wcześniejszego posiadania aplikacji;
• po uruchomieniu może być widoczna w aplikacji;
• jest dobrym rozwiązaniem dla osoby otwierającej pierwszy produkt w banku.

Lokata Mobilna:

• jest dostępna wyłącznie w aplikacji Santander Consumer Banku;
• może oferować dodatkowy wariant okresu niedostępny online;
• jest wygodna dla osoby mającej już aktywny dostęp mobilny.

Przed wyborem warto porównać aktualne stawki w obu kanałach. Zdarza się, że konkretny okres jest lepiej oprocentowany w aplikacji niż we wniosku internetowym.

Dla kogo Lokata Online Nowe Środki będzie dobrym wyborem?

Produkt może być odpowiedni dla osoby, która:

• chce otworzyć lokatę bez konta osobistego;
• przenosi oszczędności z innego banku;
• nie miała wcześniej depozytów w Santander Consumer Banku;
• ma nowe środki ponad ustalone saldo;
• chce ulokować od 1 000 zł do 400 000 zł;
• szuka stałego oprocentowania;
• akceptuje wymagane zgody marketingowe;
• nie będzie potrzebowała pieniędzy przed terminem;
• chce wybrać okres od 1 miesiąca do 3 lat;
• nie chce pilnować płatności, wpływów ani aktywności na ROR-ze.

Kiedy lepiej wybrać inny produkt?

Inne rozwiązanie może być lepsze, jeśli klient:

• może potrzebować pieniędzy w dowolnym momencie;
• nie chce ryzykować utraty wszystkich odsetek;
• nie ma nowych środków;
• nie chce udzielać zgód marketingowych;
• oczekuje regularnej kapitalizacji;
• chce dopłacać kolejne kwoty do jednego rachunku;
• potrzebuje częściowych wypłat;
• nie chce blokować kapitału na długi okres;
• posiada ponad limit BFG i nie chce koncentrować środków w jednym banku.

W takich przypadkach warto rozważyć konto oszczędnościowe, kilka krótszych lokat albo podział oszczędności pomiędzy różne banki.

Jak bezpiecznie skorzystać z oferty?

Przed złożeniem wniosku warto wykonać następujące czynności:

1. Sprawdzić aktualne oprocentowanie dla wybranego okresu.
2. Ustalić dzień badania salda podany w tabeli banku.
3. Sprawdzić wartość wszystkich lokat posiadanych w tym dniu.
4. Obliczyć faktyczną kwotę nowych środków.
5. Nie łączyć starych i nowych środków na jednej promocyjnej lokacie.
6. Wybrać okres, przez który pieniądze nie będą potrzebne.
7. Rozważyć podział dużej kwoty na kilka depozytów.
8. Podać rachunek należący do wnioskodawcy.
9. Wykonać jeden przelew na dokładną kwotę z wniosku.
10. Wpłacić pieniądze możliwie szybko, najlepiej w ciągu dwóch dni roboczych.
11. Sprawdzić oprocentowanie w potwierdzeniu założenia lokaty.
12. Ustawić przypomnienie przed terminem odnowienia.
13. Przy wysokiej kwocie obliczyć łączną wartość środków objętych limitem BFG.

Santander Consumer Bank Lokata Online Nowe Środki – opinia

Lokata Online Nowe Środki jest przejrzystą propozycją dla osób, które chcą ulokować pieniądze bez otwierania konta osobistego. Brak ROR-u oznacza brak dodatkowych warunków związanych z kartą, wpływami wynagrodzenia czy miesięcznymi płatnościami.

Pozytywnie należy ocenić szeroki zakres kwot i okresów. Maksymalna wpłata 400 000 zł pozwala wykorzystać produkt również przy większych oszczędnościach, a wybór pomiędzy 1 a 36 miesiącami ułatwia dopasowanie lokaty do planów klienta.

Największą ostrożność trzeba zachować przy nowych środkach. Bank wymaga, aby cała kwota promocyjnej lokaty stanowiła nadwyżkę ponad saldo referencyjne. Klient, który błędnie połączy stare i nowe pieniądze, może otrzymać znacznie niższe oprocentowanie standardowe.

Za poważną wadę należy uznać całkowitą utratę odsetek przy wcześniejszym zerwaniu, zwłaszcza w wariantach 24- i 36-miesięcznych. Wprawdzie stawka zostaje zabezpieczona na długi okres, ale ceną jest bardzo ograniczona elastyczność.

Czy warto otworzyć Lokatę Online Nowe Środki?

Tak, ofertę warto rozważyć przede wszystkim wtedy, gdy klient dysponuje pieniędzmi spoza Santander Consumer Banku i zależy mu na lokacie bez konta osobistego.

Najwyższa stawka wynosi 3,6% w skali roku i może być utrzymana przez 12, 24 albo 36 miesięcy. Klient nie musi później wykonywać dodatkowych transakcji ani zapewniać comiesięcznych wpływów.

Oferta będzie najbardziej opłacalna, jeśli:

• cała wpłata jest nowymi środkami;
• wymagane zgody nie stanowią problemu;
• pieniądze mogą pozostać na lokacie do końca;
• klient prawidłowo wykona jeden przelew;
• przed automatycznym odnowieniem sprawdzi nową stawkę.

Ogólna ocena produktu:

• oprocentowanie: umiarkowanie atrakcyjne;
• wybór okresów: bardzo dobry;
• maksymalna kwota: wysoka;
• konieczność posiadania konta: brak – duża zaleta;
• dodatkowa aktywność: niewymagana;
• elastyczność wypłat: niska;
• warunek nowych środków: wymaga dokładnego sprawdzenia;
• bezpieczeństwo: wysokie w granicach ochrony BFG;
• ogólna opinia: solidna lokata bez konta dla nowych pieniędzy, ale z surową utratą odsetek po zerwaniu.

Najczęściej zadawane pytania

Ile wynosi oprocentowanie Lokaty Online Nowe Środki?

Oprocentowanie wynosi od 2% do 3,6% w skali roku, zależnie od okresu. Najwyższa stawka dotyczy wariantów 12-, 24- i 36-miesięcznych.

Jak długo obowiązuje 3,6%?

Stawka 3,6% obowiązuje przez cały pierwszy okres lokaty wynoszący 12, 24 albo 36 miesięcy.

Czy trzeba otworzyć konto osobiste?

Nie. Lokatę można założyć bez ROR-u w Santander Consumer Banku.

Czy potrzebne jest konto w Santander Bank Polska?

Nie. Santander Consumer Bank i Santander Bank Polska to odrębne banki. Rachunek w Santander Bank Polska nie jest wymagany.

Kto może otworzyć lokatę?

Osoba fizyczna z pełną zdolnością do czynności prawnych, statusem rezydenta Polski, dowodem osobistym oraz rachunkiem bankowym, z którego wykona wpłatę.

Czy oferta jest tylko dla nowych klientów?

Nie. Mogą z niej korzystać również obecni klienci, jeśli wpłacą pieniądze spełniające definicję nowych środków.

Co oznaczają nowe środki?

Jest to nadwyżka ponad łączną wartość lokat klienta w Santander Consumer Banku w wyznaczonym dniu badania salda.

Czy pieniądze wypłacone z wcześniejszej lokaty są nowe?

Nie, jeśli były uwzględnione w saldzie referencyjnym. Samo wypłacenie i ponowne wpłacenie tej samej kwoty nie tworzy nowych środków.

Co się stanie, jeśli tylko część wpłaty jest nowa?

Cała lokata może zostać otwarta jako standardowa z niższym oprocentowaniem. Najbezpieczniej ulokować na promocyjnym depozycie wyłącznie kwotę faktycznej nadwyżki.

Czy potrzebne są zgody marketingowe?

Tak, uzyskanie podwyższonych stawek wymaga udzielenia kompletu zgód wskazanych przez bank.

Czy trzeba wykonywać płatności kartą?

Nie. Bank nie wymaga płatności kartą ani BLIKIEM.

Czy trzeba zapewniać wpływ wynagrodzenia?

Nie. Po uruchomieniu lokaty nie obowiązuje warunek comiesięcznych wpływów.

Jaka jest minimalna kwota?

Minimalna wpłata wynosi 1 000 zł.

Jaka jest maksymalna kwota?

Maksymalna kwota pojedynczej lokaty wynosi 400 000 zł.

Czy można mieć kilka lokat?

Co do zasady tak, choć bank zastrzega możliwość określenia maksymalnej liczby depozytów.

Czy można dopłacić pieniądze?

Nie. Po otwarciu lokaty nie można zwiększać jej kapitału.

Czy można wypłacić część pieniędzy?

Nie. Częściowa wypłata nie jest dostępna. Trzeba zerwać cały depozyt.

Co się stanie po wcześniejszym zerwaniu?

Oprocentowanie wyniesie 0%, a klient straci wszystkie odsetki.

Jak opłacić lokatę?

Jednym przelewem, na dokładną kwotę wskazaną we wniosku, z rachunku należącego do wnioskodawcy.

Czy można wykonać dwa przelewy?

Nie należy dzielić wpłaty. Bank wymaga jednego przelewu na dokładną kwotę. W przeciwnym razie pieniądze mogą zostać zwrócone, a umowa nie zostanie zawarta.

Ile czasu jest na przelew?

Warunki umowy należy spełnić w ciągu 9 dni kalendarzowych, ale najlepiej wpłacić środki w ciągu dwóch dni roboczych, aby zachować stawkę z dnia złożenia wniosku.

Kiedy rozpoczyna się lokata?

W dniu prawidłowego wpływu pieniędzy i spełnienia warunków potrzebnych do zawarcia umowy.

Kiedy wypłacane są odsetki?

Odsetki są kapitalizowane na koniec okresu lokaty.

Czy bank pobiera podatek Belki?

Tak. Bank automatycznie potrąca 19% podatku od naliczonych odsetek.

Czy lokata odnawia się automatycznie?

Może być odnawialna, zależnie od ustawienia wybranego przez klienta. Przed zakończeniem warto sprawdzić sposób prolongaty.

Czy po odnowieniu pozostanie 3,6%?

Nie ma takiej gwarancji. Bank zastosuje oprocentowanie wynikające z tabeli obowiązującej w dniu odnowienia.

Czy można odstąpić od umowy?

Tak. Od umowy zawartej na odległość można odstąpić w ciągu 14 dni bez podawania przyczyny.

Czy lokata jest bezpłatna?

Tak. Bank nie pobiera opłaty za otwarcie ani prowadzenie rachunku lokaty.

Czy środki są chronione przez BFG?

Tak. Ochrona obejmuje łącznie kapitał i należne odsetki do równowartości 100 000 euro na jednego deponenta w Santander Consumer Banku.

Czy warto wybrać wariant na 36 miesięcy?

Może mieć sens, jeśli klient przewiduje spadek oprocentowania i nie będzie potrzebował pieniędzy przez trzy lata. Trzeba jednak pamiętać, że wcześniejsze zerwanie oznacza utratę wszystkich odsetek.