VeloLokata dla Aktywnych – oprocentowanie, opinie, recenzja

VeloLokata dla Aktywnych to promocyjna lokata terminowa VeloBanku skierowana do nowych klientów spełniających określone przez bank warunki. Jej najważniejszym wyróżnikiem jest stałe oprocentowanie wynoszące 6% w skali roku, naliczane przez 6-miesięczny okres umowny.

Promocyjną stawką można objąć od 1 000 zł do 50 000 zł. Jedna osoba może posiadać tylko jedną aktywną VeloLokatę dla Aktywnych w ramach danej edycji promocji.

Najważniejsze parametry oferty:

• oprocentowanie promocyjne: 6% w skali roku;
• okres lokaty: 6 miesięcy;
• rodzaj oprocentowania: stałe;
• minimalna kwota: 1 000 zł;
• maksymalna kwota: 50 000 zł;
• kapitalizacja odsetek: na koniec okresu umownego;
• dostępność: bankowość internetowa i aplikacja mobilna;
• liczba lokat: jedna aktywna lokata w danej edycji;
• wymagane konto osobiste w VeloBanku: tak;
• wymagany miesięczny wpływ na konto: minimum 2 000 zł;
• wymagane zgody marketingowe: tak;
• oprocentowanie po niespełnieniu warunków: 2% w skali roku za cały okres lokaty;
• wcześniejsze zerwanie lokaty: utrata wszystkich naliczonych odsetek;
• ochrona środków: Bankowy Fundusz Gwarancyjny.

Najważniejsza rzecz, o której należy pamiętać, jest następująca: samo otwarcie lokaty nie gwarantuje otrzymania 6%. Klient musi przez cały wymagany okres utrzymywać konto osobiste, zapewniać odpowiednie wpływy oraz pozostawić wymagane zgody marketingowe.

Czy do VeloLokaty dla Aktywnych trzeba otworzyć konto osobiste?

Tak. Posiadanie konta osobistego w VeloBanku jest obowiązkowe. Bez takiego rachunku nie można skorzystać z promocyjnej VeloLokaty dla Aktywnych.

Nie zawsze oznacza to jednak, że każdy zainteresowany musi otwierać zupełnie nowe konto. Jeżeli klient posiada już odpowiedni rachunek osobisty w VeloBanku i jednocześnie spełnia regulaminową definicję nowego klienta, może wykorzystać posiadane konto.

W praktyce większość osób zainteresowanych ofertą będzie jednak otwierała VeloKonto razem z rozpoczynaniem relacji z bankiem. Dopiero po uruchomieniu rachunku, uzyskaniu dostępu do bankowości internetowej lub mobilnej oraz zapewnieniu na koncie środków można złożyć wniosek o lokatę.

Warto zwrócić uwagę na ważne rozróżnienie: nowy klient VeloLokaty nie musi być osobą, która nigdy wcześniej nie miała żadnego produktu VeloBanku. Regulamin definiuje nowego klienta na podstawie posiadania produktów oszczędnościowych w określonym okresie referencyjnym. Samo posiadanie rachunku osobistego nie musi więc automatycznie wykluczać z promocji.

Czym jest VeloLokata dla Aktywnych?

VeloLokata dla Aktywnych jest klasyczną lokatą terminową, ale jej podwyższone oprocentowanie zostało uzależnione od aktywności klienta. Pieniądze są deponowane w banku na 6 miesięcy, a wysokość oprocentowania zostaje ustalona na początku.

Jeśli klient spełni wszystkie warunki, bank naliczy 6% w skali roku za cały 6-miesięczny okres umowny. Jeśli choć jeden z kluczowych warunków nie zostanie wykonany, bank obniży oprocentowanie do 2% w skali roku za cały okres lokaty.

Nie jest to zatem lokata bezwarunkowa. Promocyjne oprocentowanie zależy między innymi od regularnego zasilania konta osobistego i utrzymania zgód marketingowych.

Nazwa „dla Aktywnych” odnosi się właśnie do wymogu aktywności na rachunku. Bank nie oczekuje jednak określonej liczby płatności kartą ani transakcji BLIKIEM w celu utrzymania oprocentowania lokaty. Podstawowym warunkiem transakcyjnym jest wpływ minimum 2 000 zł na konto osobiste w każdym pełnym miesiącu kalendarzowym okresu umownego.

Oprocentowanie VeloLokaty dla Aktywnych

Ile wynosi oprocentowanie promocyjne?

Oprocentowanie promocyjne VeloLokaty dla Aktywnych wynosi 6% w skali roku. Jest to oprocentowanie stałe, co oznacza, że po prawidłowym otwarciu lokaty stawka nie zmienia się pod wpływem późniejszych zmian stóp procentowych lub standardowej oferty banku.

Warunkiem rozliczenia depozytu według stawki 6% jest spełnienie wszystkich wymagań promocji przez okres wskazany w regulaminie.

Bank sprawdza między innymi:

• czy klient zachował wymagane zgody marketingowe;
• czy nie złożył sprzeciwu wobec przetwarzania danych w celu marketingu bezpośredniego;
• czy utrzymał odpowiednie konto osobiste;
• czy w każdym pełnym miesiącu kalendarzowym zapewnił kwalifikujący się wpływ w wysokości co najmniej 2 000 zł.

Jak długo obowiązuje oprocentowanie 6%?

Promocyjna stawka obowiązuje przez 6 miesięcy, czyli przez cały pierwszy okres umowny lokaty.

Bank określa czas trwania w miesiącach, a nie jako jedną, identyczną dla wszystkich klientów liczbę dni. W zależności od dnia otwarcia i długości poszczególnych miesięcy półroczna lokata może obejmować różną liczbę dni – najczęściej około 181–184 dni.

Nie oznacza to, że klient zarobi 6% wpłaconego kapitału w ciągu pół roku. Stawka 6% jest podawana w skali roku. Przy lokacie trwającej około pół roku zysk brutto wyniesie w przybliżeniu 3% wpłaconej kwoty, a po uwzględnieniu podatku od zysków kapitałowych około 2,43%.

Co się stanie po niespełnieniu warunków?

Jeżeli klient nie spełni warunków aktywności, oprocentowanie zostanie obniżone do 2% w skali roku za cały okres umowny.

Nie jest to obniżenie dotyczące wyłącznie miesiąca, w którym zabrakło wpływu. Bank przeliczy według niższej stawki cały okres lokaty.

Do obniżenia oprocentowania może dojść, gdy klient:

• nie zapewni co najmniej 2 000 zł kwalifikujących się wpływów w którymkolwiek pełnym miesiącu kalendarzowym;
• zamknie ostatnie konto osobiste prowadzone w takiej samej relacji własności jak lokata;
• wycofa wymagane zgody marketingowe;
• złoży sprzeciw wobec przetwarzania danych w celu marketingu bezpośredniego.

Konsekwencja finansowa może być istotna. Przy lokacie na maksymalną kwotę różnica pomiędzy oprocentowaniem 6% a 2% oznacza około 800 zł netto mniej za półroczny okres, zależnie od dokładnej liczby dni lokaty i sposobu podatkowego zaokrąglenia odsetek.

Kto może założyć VeloLokatę dla Aktywnych?

Z oferty może skorzystać osoba, która:

• ma pełną zdolność do czynności prawnych;
• spełnia regulaminową definicję nowego klienta;
• posiada konto osobiste w VeloBanku;
• ma dostęp do bankowości internetowej lub mobilnej;
• udzieliła albo udzieli wymaganych zgód marketingowych;
• złoży wniosek o lokatę przez bankowość internetową lub aplikację;
• opłaci lokatę za pośrednictwem właściwego konta osobistego.

Promocja obejmuje pierwszy okres umowny. Jeżeli lokata odnowi się po 6 miesiącach, promocyjne 6% nie przechodzi automatycznie na kolejny okres.

Kim jest nowy klient według regulaminu?

W przypadku VeloLokaty dla Aktywnych bank sprawdza, czy klient w określonym w regulaminie okresie nie posiadał w VeloBanku indywidualnych ani wspólnych produktów oszczędnościowych.

Do produktów oszczędnościowych zaliczane są między innymi:

• konta oszczędnościowe;
• lokaty terminowe;
• indywidualne konta emerytalne.

Oznacza to, że posiadanie w przeszłości produktu oszczędnościowego może wykluczać z udziału w aktualnej edycji, nawet jeśli produkt został już zamknięty. Decydujący jest okres referencyjny podany w aktualnym regulaminie.

Jednocześnie samo posiadanie konta osobistego nie znajduje się w tej definicji produktów oszczędnościowych. Osoba mająca już VeloKonto, ale nieposiadająca w badanym okresie konta oszczędnościowego, lokaty ani IKE, może potencjalnie spełnić definicję nowego klienta.

Przed wpłaceniem pieniędzy warto potwierdzić kwalifikację w bankowości lub bezpośrednio w banku. Jest to szczególnie ważne, jeśli klient miał kiedyś wspólną lokatę, wspólne konto oszczędnościowe albo produkt otwarty jeszcze pod wcześniejszą marką banku.

Czy lokata jest przeznaczona wyłącznie dla nowych środków?

Nie. Regulamin VeloLokaty dla Aktywnych nie uzależnia promocyjnego oprocentowania od wpłacenia nowych środków.

Jest to oferta dla nowego klienta, a nie typowa lokata „na nowe środki”. Bank nie porównuje salda z konkretnym dniem referencyjnym w celu ustalenia, jaka część wpłaconej kwoty jest nowa.

Trzeba jednak pamiętać, że lokatę opłaca się z konta osobistego w VeloBanku. Jeśli pieniądze znajdują się w innym banku, najpierw należy przesłać je na właściwy rachunek osobisty, a następnie otworzyć lokatę w bankowości elektronicznej.

Jakie konto jest wymagane?

Regulamin wymaga konta osobistego w złotych prowadzonego przez VeloBank. W przypadku większości nowych klientów będzie to standardowe VeloKonto.

Zwykłe VeloKonto jest prowadzone za 0 zł bez dodatkowych warunków. Samo utrzymywanie rachunku potrzebnego do lokaty nie powinno więc powodować comiesięcznej opłaty za prowadzenie konta.

Inaczej może wyglądać opłata za kartę:

• osoby poniżej 26. roku życia nie płacą za obsługę standardowej karty do konta;
• osoby mające co najmniej 26 lat mogą uniknąć miesięcznej opłaty za kartę, wykonując pięć transakcji bezgotówkowych kartą lub BLIKIEM;
• jeśli wymaganej liczby transakcji nie wykonają, opłata za obsługę karty wynosi obecnie 7 zł miesięcznie.

Warunek pięciu płatności dotyczy kosztu karty, a nie oprocentowania lokaty. Do utrzymania 6% na VeloLokacie bank nie wymaga pięciu transakcji kartą ani BLIKIEM.

Klient, który nie potrzebuje karty, powinien sprawdzić na etapie otwierania rachunku, czy może zrezygnować z jej zamawiania. Dzięki temu wymagane konto nie będzie generowało opłaty za obsługę nieużywanej karty.

Warunek wpływu 2 000 zł na konto

Jak często trzeba zasilać konto?

W każdym pełnym miesiącu kalendarzowym mieszczącym się w okresie umownym lokaty należy zapewnić wpływ w łącznej wysokości co najmniej 2 000 zł.

Nie chodzi o średnie miesięczne saldo ani o pozostawienie 2 000 zł na koncie. Liczy się zaksięgowanie kwalifikującego się wpływu.

Po zaksięgowaniu pieniędzy można nimi dysponować. Regulamin lokaty nie nakazuje utrzymywania wpływu na VeloKoncie do końca miesiąca. Środki mogą zostać wykorzystane na płatności, przelane na konto oszczędnościowe albo przesłane do innego banku.

Co oznacza pełny miesiąc kalendarzowy?

Bank bada tylko pełne miesiące kalendarzowe przypadające w okresie umownym. Jeśli lokata zostanie otwarta w trakcie miesiąca, niepełny pierwszy miesiąc nie jest brany pod uwagę. Analogicznie bank nie powinien wymagać wpływu za końcowy miesiąc, jeśli lokata kończy się przed jego ostatnim dniem.

Najbezpieczniej po otwarciu depozytu sprawdzić dokładną datę zakończenia i wypisać wszystkie pełne miesiące kalendarzowe objęte kontrolą. Przelew warto wykonywać na początku każdego z nich, pozostawiając zapas czasu na zaksięgowanie.

Liczy się data zaksięgowania pieniędzy na VeloKoncie, a nie data wysłania przelewu z innego banku. Przelew zlecony ostatniego wieczoru miesiąca może zostać zaksięgowany dopiero w kolejnym miesiącu i nie spełnić warunku.

Jakie wpływy są uznawane?

Jako kwalifikujący się wpływ bank rozumie środki zaksięgowane na koncie osobistym:

• z rachunku prowadzonego w innym banku;
• z konta firmowego prowadzonego przez VeloBank.

Może to być jeden przelew na 2 000 zł albo kilka mniejszych wpływów, których łączna wartość w danym miesiącu osiągnie wymagane minimum.

Przykładowo warunek mogą spełnić:

• wynagrodzenie przekazane przez pracodawcę;
• emerytura lub inne regularne świadczenie przekazywane na konto;
• przelew z własnego rachunku osobistego w innym banku;
• kilka przelewów zewnętrznych, które łącznie wyniosą co najmniej 2 000 zł;
• przelew z rachunku firmowego prowadzonego w VeloBanku.

Najbezpieczniejszym rozwiązaniem jest ustawienie przelewu z własnego konta w innym banku na kwotę nieco wyższą niż wymagane minimum, na przykład 2 050 zł. Zmniejsza to ryzyko błędu lub wykonania przelewu na zbyt małą kwotę.

Jakie operacje mogą nie zostać zaliczone?

Definicja wpływu nie obejmuje każdego zasilenia rachunku. W szczególności nie należy zakładać, że warunek spełnią:

• przelew z innego własnego konta osobistego w VeloBanku;
• przesunięcie pieniędzy z konta oszczędnościowego na VeloKonto;
• zwrot wcześniejszego przelewu;
• wewnętrzny transfer pomiędzy rachunkami osobistymi;
• wpłata gotówkowa;
• zwrot za zakup kartą;
• przelew na rachunek, do którego uczestnik jest tylko pełnomocnikiem.

Jeżeli klient chce uniknąć wątpliwości, powinien korzystać z przelewu zewnętrznego albo kierować na VeloKonto wynagrodzenie.

Co oznacza ta sama relacja własności?

Konto wykorzystywane do opłacenia lokaty i późniejszego spełniania warunku wpływu musi być prowadzone w takiej samej relacji własności jak lokata.

W praktyce:

• lokatę indywidualną opłaca się z indywidualnego konta osobistego;
• lokatę wspólną opłaca się ze wspólnego konta osobistego;
• wpływy na rachunki, do których klient jest wyłącznie pełnomocnikiem, nie są uwzględniane;
• przy lokacie indywidualnej bank może sumować kwalifikujące się wpływy na wszystkie indywidualne konta osobiste klienta;
• przy lokacie wspólnej bank może sumować wpływy na wspólne konta osobiste prowadzone w tej samej relacji własności.

Jeżeli klient zamknie ostatnie konto osobiste odpowiadające relacji własności lokaty, bank obniży oprocentowanie depozytu do 2% za cały okres umowny.

Zgody marketingowe – co trzeba zaakceptować?

Warunkiem udziału w promocji jest udzielenie wymaganych zgód marketingowych. Obejmują one łącznie możliwość:

• wykorzystywania telekomunikacyjnych urządzeń końcowych i automatycznych systemów wywołujących do marketingu bezpośredniego;
• przesyłania informacji handlowych drogą elektroniczną;
• prowadzenia marketingu na podstawie odpowiedniej zgody albo prawnie uzasadnionego interesu administratora danych.

Zgody muszą być aktywne przy przystępowaniu do promocji i pozostać utrzymane przez cały okres umowny lokaty. Klient nie może również w tym czasie złożyć sprzeciwu wobec przetwarzania danych w celu marketingu bezpośredniego.

Zgody można cofnąć, ponieważ jest to prawo klienta. Trzeba jednak liczyć się z konsekwencją produktową: bank obniży wówczas oprocentowanie lokaty z 6% do 2% za cały okres umowny.

Jeśli klient nie chce otrzymywać komunikacji marketingowej, VeloLokata dla Aktywnych może nie być dla niego właściwym wyborem. Promocyjne oprocentowanie jest bowiem bezpośrednio powiązane z utrzymaniem tych zgód.

Ile lokat można otworzyć?

W ramach jednej edycji promocji można mieć jedną aktywną VeloLokatę dla Aktywnych. Do limitu wliczane są łącznie lokaty indywidualne i wspólne.

Nie można więc podzielić 50 000 zł na pięć lokat po 10 000 zł. Klient musi zdecydować się na jeden depozyt mieszczący się w przedziale od 1 000 zł do 50 000 zł.

Ograniczenie jednej lokaty ma znaczenie dla elastyczności. Jeśli na depozycie zostanie umieszczone całe 50 000 zł, a klient będzie później potrzebował tylko części tej kwoty, nie może zerwać jedynie fragmentu lokaty. Konieczne będzie zakończenie całego depozytu, co spowoduje utratę odsetek.

Minimalna i maksymalna kwota lokaty

Minimalna wpłata wynosi 1 000 zł, a maksymalna 50 000 zł.

Promocyjnym oprocentowaniem nie można objąć nadwyżki ponad 50 000 zł. Osoba dysponująca większym kapitałem musi przeznaczyć pozostałą część środków na inny produkt, na przykład kolejną lokatę z oferty standardowej, lokatę na nowe środki albo konto oszczędnościowe.

Limit 50 000 zł powoduje, że VeloLokata dla Aktywnych pełni przede wszystkim funkcję oferty powitalnej. Stawka może być atrakcyjna, ale bank ogranicza kwotę, od której zostanie naliczona.

Jak założyć VeloLokatę dla Aktywnych?

Krok 1: sprawdź, czy jesteś nowym klientem

W pierwszej kolejności należy upewnić się, że w okresie weryfikowanym przez bank nie posiadało się produktów oszczędnościowych wykluczających udział w promocji.

Warto pamiętać również o produktach wspólnych. Współposiadanie konta oszczędnościowego lub lokaty może mieć takie samo znaczenie jak posiadanie produktu indywidualnego.

Krok 2: otwórz lub przygotuj konto osobiste

Jeśli klient nie ma rachunku osobistego w VeloBanku, musi go otworzyć. Standardowe VeloKonto można uruchomić zdalnie, korzystając z udostępnionej przez bank metody potwierdzenia tożsamości.

Po zawarciu umowy należy aktywować bankowość internetową lub aplikację mobilną.

Krok 3: wyraź wymagane zgody

Należy sprawdzić komplet zgód marketingowych. Brak choć jednej wymaganej zgody może uniemożliwić przystąpienie do promocji albo otrzymanie podwyższonego oprocentowania.

Krok 4: przelej pieniądze na VeloKonto

Na rachunku osobistym musi znaleźć się kwota, która zostanie przeznaczona na lokatę. Może to być od 1 000 zł do 50 000 zł.

Samo przelanie pieniędzy na VeloKonto nie otwiera jeszcze lokaty. Konieczne jest złożenie odpowiedniej dyspozycji w bankowości elektronicznej.

Krok 5: wybierz VeloLokatę dla Aktywnych

W bankowości internetowej lub aplikacji należy przejść do sekcji oszczędności albo lokat i wybrać VeloLokatę dla Aktywnych.

Przed zatwierdzeniem trzeba sprawdzić:

• nazwę lokaty;
• okres 6 miesięcy;
• oprocentowanie 6%;
• kwotę depozytu;
• rachunek, z którego zostanie pobrana wpłata;
• relację własności rachunku i lokaty;
• ustawienie dotyczące odnowienia;
• rachunek, na który mają trafić środki po zakończeniu lokaty.

Krok 6: zatwierdź i opłać lokatę

Wniosek oraz opłacenie lokaty muszą zostać wykonane w bankowości internetowej lub mobilnej. Po otwarciu warto pobrać albo zapisać potwierdzenie zawierające datę rozpoczęcia, datę zakończenia, kwotę i oprocentowanie.

Krok 7: zaplanuj comiesięczne wpływy

Po otwarciu lokaty należy ustalić, które pełne miesiące kalendarzowe obejmuje okres umowny. Następnie warto ustawić regularny przelew z rachunku w innym banku.

Najlepiej nie zostawiać wykonania warunku na ostatni dzień miesiąca. Zlecenie przelewu kilka dni wcześniej ogranicza ryzyko zaksięgowania środków po terminie.

Czy lokatę można otworzyć w placówce?

Aktualne warunki przewidują otwarcie i opłacenie VeloLokaty dla Aktywnych przez:

• bankowość internetową;
• bankowość mobilną.

Placówka może pomóc w uzyskaniu informacji lub otwarciu potrzebnego konta, ale promocyjną lokatę klient zakłada samodzielnie w jednym z kanałów zdalnych.

Jak naliczane są odsetki?

Oprocentowanie 6% jest stawką roczną. Odsetki są obliczane proporcjonalnie do liczby dni, przez które pieniądze pozostają na lokacie.

Uproszczony wzór wygląda następująco:

kwota lokaty × 6% × liczba dni lokaty ÷ 365

Przykładowo przy kwocie 50 000 zł i 182 dniach:

50 000 zł × 6% × 182 ÷ 365 = około 1 495,89 zł brutto

Od tej kwoty bank pobierze podatek od zysków kapitałowych. Po jego potrąceniu klient otrzyma około 1 211,67 zł netto. Ostateczny wynik może różnić się o kilka lub kilkanaście złotych w zależności od faktycznej liczby dni oraz zaokrągleń stosowanych przy naliczaniu podatku.

Kapitalizacja odsetek

VeloLokata dla Aktywnych ma kapitalizację na koniec okresu umownego. Oznacza to, że bank nie dopisuje odsetek co miesiąc.

Przez cały okres lokaty podstawą naliczania pozostaje wpłacony kapitał. Nie występuje miesięczny procent składany. Odsetki są obliczane i dopisywane dopiero ostatniego dnia okresu umownego.

W przypadku prawidłowego zakończenia lokaty klient otrzyma kapitał powiększony o odsetki netto, czyli po potrąceniu podatku.

Podatek od zysków kapitałowych

Od odsetek naliczonych na lokacie bank pobiera 19-procentowy podatek od zysków kapitałowych, potocznie nazywany podatkiem Belki.

Klient nie musi samodzielnie:

• obliczać podatku;
• wykonywać przelewu do urzędu skarbowego;
• wykazywać standardowych odsetek z lokaty w rocznym zeznaniu PIT.

Bank automatycznie potrąca podatek przed wypłatą odsetek. Na rachunek klienta trafia zatem zysk netto.

Ile można zarobić na VeloLokacie dla Aktywnych?

Poniższe wyniki mają charakter orientacyjny. Uwzględniają oprocentowanie 6% w skali roku, okres wynoszący około pół roku i 19-procentowy podatek.

Kwota lokaty	Szacunkowe odsetki brutto	Szacunkowy zysk netto
1 000 zł	około 30 zł	około 24 zł
5 000 zł	około 150 zł	około 122 zł
10 000 zł	około 300 zł	około 243 zł
20 000 zł	około 600 zł	około 486 zł
30 000 zł	około 900 zł	około 729 zł
40 000 zł	około 1 200 zł	około 972 zł
50 000 zł	około 1 500 zł	około 1 215 zł

Dla maksymalnej kwoty rzeczywisty wynik netto powinien wynieść w przybliżeniu od około 1 203 zł do 1 225 zł, zależnie od liczby dni przypadających w konkretnym okresie umownym.

Ile wyniesie zysk przy oprocentowaniu obniżonym do 2%?

Jeśli warunki nie zostaną spełnione, maksymalna kwota 50 000 zł przyniesie przez około pół roku tylko około:

• 500 zł brutto;
• 405 zł netto.

Różnica względem prawidłowo rozliczonej stawki 6% wynosi około 810 zł netto. Pokazuje to, że comiesięcznego wpływu i zgód marketingowych nie można traktować jako mało istotnych formalności.

Czy oprocentowanie jest stałe?

Tak, VeloLokata dla Aktywnych ma stałe oprocentowanie.

Stałość należy jednak interpretować razem z warunkami promocji. Jeśli warunki są spełnione, obowiązuje stałe 6%. Jeśli nie, za cały okres zostanie zastosowane stałe 2%.

Zmiana stóp procentowych na rynku nie wpływa na stawkę już otwartej lokaty w jej pierwszym okresie umownym. Bank nie może obniżyć promocyjnej stawki tylko dlatego, że później zaoferuje nowym klientom mniej atrakcyjne lokaty.

Czy można dopłacać pieniądze do lokaty?

Nie. Po otwarciu lokaty nie można zwiększać jej kapitału poprzez dodatkowe wpłaty.

Kwotę należy wybrać przed zatwierdzeniem dyspozycji. Jeśli klient wpłaci 20 000 zł, a później będzie chciał ulokować kolejne 10 000 zł, nie dopłaci tej kwoty do istniejącej VeloLokaty. Ze względu na limit jednej aktywnej lokaty nie będzie też mógł otworzyć drugiej VeloLokaty dla Aktywnych w tej samej edycji.

Dlatego przed otwarciem warto ustalić, jaka część oszczędności rzeczywiście może zostać zamrożona na 6 miesięcy.

Czy można wypłacić część pieniędzy?

Lokata nie pozwala na częściową wypłatę kapitału. Jeśli klient będzie potrzebował pieniędzy przed terminem, musi zerwać cały depozyt.

To ważny argument za pozostawieniem rezerwy na koncie oszczędnościowym lub innym płynnym rachunku. Umieszczenie na lokacie wszystkich dostępnych oszczędności może wymusić jej przedterminowe zakończenie nawet wtedy, gdy potrzebna będzie tylko niewielka część kapitału.

Co się stanie po wcześniejszym zerwaniu lokaty?

Wcześniejsze zerwanie VeloLokaty dla Aktywnych oznacza utratę wszystkich naliczonych odsetek.

Klient odzyska wpłacony kapitał, ale bez zysku. Zasada ta obowiązuje niezależnie od tego, czy lokata została zerwana po kilku dniach, czy tuż przed zakończeniem okresu umownego.

Przykładowo klient, który zdeponował 50 000 zł i zakończy lokatę przed terminem, otrzyma zwrot 50 000 zł, ale nie otrzyma części odsetek proporcjonalnej do faktycznego czasu utrzymywania pieniędzy.

Z tego powodu na VeloLokatę najlepiej wpłacać tylko środki, które nie będą potrzebne przez najbliższe 6 miesięcy.

Czy VeloLokata dla Aktywnych jest odnawialna?

Lokata może zostać założona jako odnawialna albo nieodnawialna. Początkowe ustawienie zależy od tego, czy klient posiada konto oszczędnościowe w VeloBanku prowadzone w takiej samej relacji własności jak lokata.

Zgodnie z regulaminem:

• jeśli klient ma odpowiednie konto oszczędnościowe, lokata jest zakładana jako nieodnawialna, a po jej zakończeniu pieniądze trafiają na wskazane konto oszczędnościowe;
• jeśli klient nie ma takiego konta oszczędnościowego, lokata jest zakładana jako odnawialna.

W trakcie trwania lokaty można zmienić ustawienie:

• z lokaty odnawialnej na nieodnawialną;
• z lokaty nieodnawialnej na odnawialną.

W przypadku lokaty nieodnawialnej można również zmienić rachunek, na który zostaną wypłacone pieniądze.

Jakie będzie oprocentowanie po odnowieniu?

Promocyjne 6% dotyczy wyłącznie pierwszego, 6-miesięcznego okresu umownego. Po automatycznym odnowieniu bank zastosuje oprocentowanie wynikające z tabeli oprocentowania lokat terminowych obowiązującej w dniu odnowienia.

Może ono być znacznie niższe niż stawka promocyjna. Automatyczne odnowienie nie oznacza przedłużenia promocji.

Najlepiej ustawić przypomnienie przed zakończeniem lokaty i porównać:

• stawkę oferowaną po odnowieniu;
• aktualne lokaty dostępne w VeloBanku;
• oprocentowanie kont oszczędnościowych;
• oferty innych banków.

Pozostawienie automatycznie odnowionej lokaty bez sprawdzenia oprocentowania może prowadzić do utrzymywania pieniędzy na mało konkurencyjnych warunkach.

Opłaty związane z VeloLokatą dla Aktywnych

Bank nie pobiera odrębnej opłaty za samo otwarcie i prowadzenie lokaty. Potencjalne koszty dotyczą głównie powiązanego konta i usług dodatkowych.

Najważniejsze informacje:

• prowadzenie standardowego VeloKonta: 0 zł bez warunków;
• otwarcie lokaty: 0 zł;
• prowadzenie lokaty: 0 zł;
• dostęp do bankowości internetowej i mobilnej: zasadniczo 0 zł;
• obsługa karty dla klienta mającego co najmniej 26 lat: 7 zł miesięcznie, jeśli nie zostanie wykonanych pięć wymaganych transakcji;
• obsługa standardowej karty dla osoby poniżej 26 lat: 0 zł;
• wypłaty z niektórych bankomatów mogą być płatne, jeśli klient nie spełni warunku aktywności dotyczącego karty.

Koszty karty i bankomatów nie obniżają oprocentowania lokaty, ale mogą pomniejszyć całkowitą korzyść z relacji z bankiem. Osoba otwierająca konto wyłącznie dla depozytu powinna szczególnie uważnie sprawdzić, czy zamawia kartę oraz jakie będzie miała zasady jej obsługi.

Bezpieczeństwo pieniędzy i gwarancje BFG

Środki zgromadzone na VeloLokacie dla Aktywnych są objęte ochroną Bankowego Funduszu Gwarancyjnego.

Standardowy limit wynosi równowartość 100 000 euro w złotych dla jednego deponenta w jednym banku. Limit obejmuje łącznie pieniądze klienta zgromadzone na wszystkich objętych ochroną rachunkach w VeloBanku, a nie osobno każdą lokatę.

Do limitu wliczają się między innymi:

• środki na kontach osobistych;
• pieniądze na kontach oszczędnościowych;
• lokaty;
• należne odsetki.

Maksymalna kwota VeloLokaty dla Aktywnych wynosząca 50 000 zł znajduje się znacznie poniżej podstawowego limitu BFG. Jeśli klient posiada jednak również duże środki na innych rachunkach VeloBanku, powinien sumować wszystkie objęte ochroną depozyty.

W przypadku rachunku wspólnego limit gwarancji co do zasady przysługuje odrębnie każdemu współposiadaczowi, zgodnie z zasadami BFG.

Zalety VeloLokaty dla Aktywnych

Atrakcyjne oprocentowanie

6% w skali roku przez 6 miesięcy jest mocnym parametrem jak na bezpieczny depozyt bankowy. Stawka jest stała, więc klient zna warunki oprocentowania przez cały pierwszy okres umowny.

Półroczny okres oszczędzania

Sześć miesięcy stanowi kompromis pomiędzy krótką lokatą a blokowaniem pieniędzy na cały rok. Klient zabezpiecza oprocentowanie na dłużej niż w przypadku typowych promocji trwających dwa lub trzy miesiące.

Brak wymogu nowych środków

Bank nie porównuje bieżącego salda z saldem referencyjnym. Liczy się status nowego klienta, a nie źródło kapitału przeznaczonego na lokatę.

Niska kwota minimalna

Lokatę można otworzyć już od 1 000 zł, dzięki czemu oferta nie jest ograniczona wyłącznie do osób dysponujących dużymi oszczędnościami.

Bezpłatne prowadzenie VeloKonta

Wymagane konto osobiste jest prowadzone za 0 zł bez konieczności spełniania dodatkowych warunków. Klient musi uważać przede wszystkim na ewentualny koszt karty.

Brak obowiązkowych płatności dla oprocentowania lokaty

Aby zachować 6%, nie trzeba wykonywać określonej liczby płatności kartą ani BLIKIEM. Wymagany jest regularny wpływ 2 000 zł, który można zapewnić jednym przelewem z innego banku.

Ochrona BFG

Kapitał i należne odsetki korzystają z ustawowego systemu gwarantowania depozytów do obowiązującego limitu.

Wady VeloLokaty dla Aktywnych

Konto osobiste jest obowiązkowe

Nie można otworzyć promocyjnej lokaty bez rachunku osobistego w VeloBanku. Osoba, która nie chce przenosić części bieżącej bankowości lub otwierać kolejnego ROR-u, może uznać ten warunek za uciążliwy.

Oferta tylko dla nowych klientów

Dotychczasowi klienci mający w okresie referencyjnym produkty oszczędnościowe nie skorzystają z promocji.

Konieczność pilnowania comiesięcznych wpływów

Brak kwalifikującego się wpływu choćby w jednym pełnym miesiącu prowadzi do obniżenia oprocentowania za cały okres z 6% do 2%.

Wymagane zgody marketingowe

Klient musi zaakceptować i utrzymać odpowiedni zakres zgód. Wycofanie zgody albo wniesienie sprzeciwu przed końcem lokaty oznacza utratę podwyższonego oprocentowania.

Maksymalnie 50 000 zł

Limit kapitału jest stosunkowo niski dla osób mających większe oszczędności. Nadwyżkę trzeba ulokować w innym produkcie.

Tylko jedna aktywna lokata

Brak możliwości podzielenia pieniędzy na kilka depozytów ogranicza elastyczność zarządzania kapitałem.

Utrata wszystkich odsetek po zerwaniu

Lokata nie wypłaca części zysku za faktyczny czas oszczędzania. Wcześniejsze zakończenie oznacza zwrot samego kapitału.

Odnowienie bez promocyjnej stawki

Po automatycznym odnowieniu lokata przechodzi na warunki obowiązujące w dniu odnowienia. Nie należy zakładać, że kolejne 6 miesięcy również będzie oprocentowane na 6%.

VeloLokata czy konto oszczędnościowe?

VeloLokata dla Aktywnych może być lepszym rozwiązaniem, jeśli klient:

• może odłożyć pieniądze na 6 miesięcy;
• nie przewiduje konieczności wypłaty części kapitału;
• chce zagwarantować sobie stałą stawkę;
• jest w stanie regularnie zasilać VeloKonto;
• akceptuje zgody marketingowe.

Konto oszczędnościowe może być praktyczniejsze, jeśli:

• pieniądze stanowią poduszkę finansową;
• klient może potrzebować części środków w dowolnym momencie;
• planuje regularnie dopłacać oszczędności;
• nie chce ryzykować utraty wszystkich odsetek;
• zależy mu bardziej na elastyczności niż na stałości stawki.

Dobrym rozwiązaniem może być podział środków: część przeznaczona na przewidywane wydatki pozostaje na koncie oszczędnościowym, a nadwyżka, która nie będzie potrzebna przez pół roku, trafia na lokatę.

Dla kogo VeloLokata dla Aktywnych będzie dobrym wyborem?

Oferta może być odpowiednia dla osoby, która:

• spełnia definicję nowego klienta;
• dysponuje kwotą od 1 000 zł do 50 000 zł;
• może zamrozić pieniądze na pół roku;
• ma regularne wynagrodzenie lub inne wpływy;
• może co miesiąc przesyłać 2 000 zł z własnego rachunku w innym banku;
• akceptuje komunikację marketingową;
• chce zabezpieczyć stałe oprocentowanie;
• pamięta o sprawdzaniu warunków promocji;
• nie zamierza przedwcześnie zrywać lokaty.

Najłatwiej spełnić warunki osobie, która skieruje na VeloKonto wynagrodzenie albo ustawi automatyczny przelew zewnętrzny. Wtedy wymóg wpływu nie wymaga comiesięcznego ręcznego pilnowania.

Kiedy lepiej wybrać inną lokatę?

Inny produkt może być lepszy, jeśli klient:

• nie spełnia definicji nowego klienta;
• nie chce otwierać konta osobistego;
• nie chce udzielać zgód marketingowych;
• nie ma pewności, czy zapewni wpływ 2 000 zł w każdym wymaganym miesiącu;
• może potrzebować pieniędzy przed upływem 6 miesięcy;
• chce ulokować znacznie więcej niż 50 000 zł;
• oczekuje możliwości częściowej wypłaty;
• nie chce pilnować dodatkowych warunków;
• preferuje lokatę bezwarunkową, nawet kosztem nieco niższego oprocentowania.

Warto porównać nie tylko stawkę reklamową, ale również prawdopodobieństwo faktycznego spełnienia warunków. Bezwarunkowa lokata z nieco niższym oprocentowaniem może przynieść większy zysk niż VeloLokata rozliczona według obniżonej stawki 2%.

Jak nie stracić oprocentowania 6%?

Najbezpieczniejszy plan działania obejmuje kilka prostych kroków:

1. Przed otwarciem potwierdź, że spełniasz definicję nowego klienta.
2. Sprawdź, czy wszystkie wymagane zgody marketingowe są aktywne.
3. Nie wycofuj zgód do dnia zakończenia okresu umownego.
4. Nie zamykaj ostatniego konta osobistego odpowiadającego własności lokaty.
5. Wypisz wszystkie pełne miesiące kalendarzowe okresu umownego.
6. Ustaw przelew z innego banku na co najmniej 2 000 zł.
7. Zlecaj przelew na początku miesiąca, a nie w ostatnim dniu.
8. Zachowuj potwierdzenia przelewów.
9. Sprawdzaj, czy pieniądze zostały zaksięgowane na właściwym rachunku.
10. Nie zrywaj lokaty przed terminem.
11. Przed odnowieniem sprawdź nową stawkę oprocentowania.

Największym zagrożeniem nie jest zmiana oprocentowania rynkowego, lecz przeoczenie jednego wpływu albo nieświadome wycofanie zgody w aplikacji.

VeloLokata dla Aktywnych – opinia

VeloLokata dla Aktywnych jest atrakcyjną ofertą powitalną, ale wymaga dobrej organizacji. Stawka 6% w skali roku przez 6 miesięcy wyróżnia się pozytywnie, szczególnie że oprocentowanie jest stałe, a bank nie wymaga wykazywania nowych środków.

Na korzyść oferty działa również bezwarunkowo bezpłatne prowadzenie VeloKonta. Sam miesięczny wpływ 2 000 zł nie jest trudnym wymogiem dla osoby, która otrzymuje regularne wynagrodzenie albo posiada konto w innym banku i może ustawić zlecenie stałe.

Największą wadą jest sposób rozliczenia po niespełnieniu warunków. Jeden brakujący wpływ nie obniża oprocentowania wyłącznie za dany miesiąc – powoduje zastosowanie stawki 2% za cały okres. To surowa konsekwencja, dlatego lokata nie jest całkowicie bezobsługowa.

Dodatkowym ograniczeniem są obowiązkowe zgody marketingowe, limit 50 000 zł oraz utrata wszystkich odsetek przy przedterminowym zerwaniu. Nie jest więc to najlepsze miejsce na poduszkę finansową.

Czy warto otworzyć VeloLokatę dla Aktywnych?

Tak, lokatę warto rozważyć, jeśli klient spełnia definicję nowego klienta, może zamrozić pieniądze na 6 miesięcy i bez problemu zapewni comiesięczne wpływy.

Przy maksymalnej kwocie można zarobić około 1 215 zł netto, choć ostateczny wynik zależy od liczby dni lokaty. Konto osobiste jest prowadzone bez opłaty, a warunek wpływu można zautomatyzować.

Oferta przestaje być tak atrakcyjna, jeśli istnieje realne ryzyko niewykonania któregokolwiek z warunków. Oprocentowanie 2% po obniżce jest wyraźnie mniej konkurencyjne, a różnica w zysku może wynieść kilkaset złotych.

Ostateczna ocena:

• oprocentowanie: bardzo dobre;
• długość lokaty: korzystna dla osób szukających stawki na pół roku;
• warunki aktywności: wykonalne, ale wymagające pilnowania;
• dostępność dla obecnych klientów: ograniczona;
• elastyczność: niska;
• koszty wymaganego konta: korzystne;
• bezpieczeństwo: wysokie dzięki ochronie BFG;
• ogólna ocena: atrakcyjna lokata powitalna dla zdyscyplinowanego klienta.

Najczęściej zadawane pytania

Ile wynosi oprocentowanie VeloLokaty dla Aktywnych?

Oprocentowanie promocyjne wynosi 6% w skali roku. Jest stałe i obowiązuje przez pierwszy 6-miesięczny okres umowny, pod warunkiem wykonania wszystkich wymagań.

Przez ile czasu obowiązuje 6%?

Stawka obowiązuje przez 6 miesięcy, czyli najczęściej około 181–184 dni, zależnie od dnia otwarcia i długości miesięcy.

Czy 6% oznacza zysk 6% w pół roku?

Nie. Jest to stawka roczna. Przez pół roku zysk brutto wyniesie około 3% kapitału, a po podatku około 2,43%.

Czy trzeba otworzyć konto osobiste?

Tak. Do skorzystania z lokaty potrzebne jest konto osobiste w VeloBanku. Jeśli klient ma już odpowiedni rachunek i spełnia definicję nowego klienta, nie musi otwierać drugiego.

Czy VeloKonto jest płatne?

Prowadzenie standardowego VeloKonta kosztuje 0 zł bez dodatkowych warunków. Osobno może być naliczana opłata za kartę, jeżeli klient ma co najmniej 26 lat i nie wykonuje pięciu wymaganych płatności.

Czy karta do konta jest potrzebna?

Warunki oprocentowania lokaty nie wymagają posiadania ani używania karty. Przed zamówieniem karty warto sprawdzić, czy będzie rzeczywiście potrzebna.

Czy trzeba wykonywać płatności kartą lub BLIKIEM?

Nie, nie jest to warunek utrzymania oprocentowania lokaty. Pięć płatności może być potrzebne do uniknięcia opłaty za kartę, ale nie do uzyskania 6% na depozycie.

Ile trzeba przelewać na konto?

Co najmniej 2 000 zł w każdym pełnym miesiącu kalendarzowym okresu umownego.

Czy przelew może pochodzić z własnego konta w innym banku?

Tak. Przelew z własnego rachunku prowadzonego w innym banku może spełnić warunek wpływu.

Czy można wykonać kilka mniejszych przelewów?

Tak. Bank sumuje kwalifikujące się wpływy w danym miesiącu. Ich łączna wartość musi wynieść co najmniej 2 000 zł.

Czy przelew z konta oszczędnościowego w VeloBanku wystarczy?

Nie należy zakładać, że taki transfer zostanie zaliczony. Regulamin wskazuje wpływ z rachunku w innym banku albo konta firmowego prowadzonego w VeloBanku.

Co się stanie, jeśli zabraknie jednego wpływu?

Bank obniży oprocentowanie do 2% w skali roku za cały 6-miesięczny okres, a nie tylko za miesiąc bez wpływu.

Czy można wycofać zgody marketingowe?

Można, ale wycofanie ich przed zakończeniem lokaty spowoduje obniżenie oprocentowania do 2% za cały okres umowny.

Ile lokat można otworzyć?

W ramach jednej edycji można posiadać tylko jedną aktywną VeloLokatę dla Aktywnych.

Jaka jest minimalna kwota?

Minimalna kwota wynosi 1 000 zł.

Jaka jest maksymalna kwota?

Maksymalna kwota objęta ofertą wynosi 50 000 zł.

Czy lokata wymaga nowych środków?

Nie. Nie jest to lokata na nowe środki. Trzeba jednak spełniać definicję nowego klienta.

Czy można dopłacać pieniądze?

Nie. Kwota lokaty jest ustalana podczas jej otwierania i nie można jej później zwiększyć.

Czy można wypłacić część środków?

Nie. Lokata nie pozwala na częściową wypłatę. Dostęp do kapitału przed terminem wymaga zerwania całego depozytu.

Co się stanie po wcześniejszym zerwaniu?

Klient odzyska kapitał, ale straci wszystkie naliczone odsetki.

Kiedy bank wypłaca odsetki?

Odsetki są naliczane i dopisywane w ostatnim dniu okresu umownego.

Czy bank pobiera podatek od odsetek?

Tak. VeloBank automatycznie potrąca 19-procentowy podatek od zysków kapitałowych.

Czy lokata odnowi się na kolejne 6%?

Nie. Jeśli depozyt jest odnawialny, po zakończeniu promocji odnowi się według stawki wynikającej z tabeli oprocentowania obowiązującej w dniu odnowienia.

Czy pieniądze są chronione przez BFG?

Tak. Środki wraz z należnymi odsetkami są objęte ochroną Bankowego Funduszu Gwarancyjnego do równowartości 100 000 euro na jednego deponenta w jednym banku.

Czy VeloLokata dla Aktywnych się opłaca?

Może być opłacalna dla nowego klienta, który zaakceptuje wymagane zgody, będzie regularnie przelewał 2 000 zł i nie będzie potrzebował pieniędzy przez pół roku. Przy ryzyku niespełnienia warunków lepiej rozważyć lokatę bezwarunkową.