Konto Oszczędnościowe Plus Volkswagen Bank – opinie, recenzja

Plus Konto Oszczędnościowe Volkswagen Bank jest rachunkiem przeznaczonym do przechowywania nadwyżek finansowych bez konieczności zamrażania pieniędzy na lokacie. Konto można otworzyć jako samodzielny produkt, bez zakładania rachunku osobistego w Volkswagen Banku. Środki pozostają dostępne, a częściowa lub całkowita wypłata nie powoduje utraty odsetek należnych za wcześniejszy okres oszczędzania.

Produkt wyróżnia się prostym sposobem naliczania odsetek. Bank stosuje jedną stawkę dla całego dodatniego salda, bez dzielenia pieniędzy na kilka progów kwotowych. Odsetki są kapitalizowane co miesiąc i powiększają kwotę znajdującą się na rachunku. Formalnie oprocentowanie ma jednak charakter zmienny, dlatego jego wysokość może zostać zaktualizowana przez bank.

Otwarcie i prowadzenie Plus Konta Volkswagen Bank nie wiąże się z opłatą i nie wymaga zapewniania regularnych wpływów. Koszty mogą natomiast pojawić się podczas wypłacania pieniędzy. Bezpłatny jest pierwszy przelew wewnętrzny w miesiącu, natomiast kolejne przelewy wewnętrzne oraz przelewy zewnętrzne mogą być płatne.

Największym atutem produktu jest możliwość korzystania z rachunku bez otwierania dodatkowego konta osobistego. Trzeba jednak pamiętać, że wypłata pieniędzy bezpośrednio do innego banku może wiązać się z prowizją. Opłacalność konta zależy więc nie tylko od oprocentowania, ale również od częstotliwości wykonywanych przelewów.

Plus Konto Volkswagen Bank – najważniejsze informacje

Najważniejsze cechy rachunku to:

• możliwość otwarcia bez konta osobistego,
• bezpłatne otwarcie rachunku,
• bezwarunkowo bezpłatne prowadzenie,
• brak wymogu zapewniania regularnych wpływów,
• oprocentowanie całego dodatniego salda według jednej stawki,
• brak progów różnicujących oprocentowanie,
• zmienna stopa procentowa,
• miesięczna kapitalizacja odsetek,
• brak określonego z góry okresu oszczędzania,
• możliwość dopłacania kolejnych kwot,
• dostęp do pieniędzy w trakcie prowadzenia rachunku,
• brak utraty dotychczasowych odsetek przy wypłacie,
• bezpłatny pierwszy przelew wewnętrzny w miesiącu,
• opłaty za kolejne przelewy wewnętrzne,
• opłaty za przelewy zewnętrzne,
• możliwość zakładania lokat w Volkswagen Banku,
• obsługa przez bankowość internetową i aplikację mobilną,
• rachunek prowadzony w złotych,
• brak rachunku wspólnego,
• możliwość ustanowienia pełnomocnika,
• ochrona niemieckiego systemu gwarantowania depozytów.

Plus Konto Oszczędnościowe nie jest typowym kontem osobistym. Nie służy przede wszystkim do codziennych płatności, a jego oferta nie obejmuje karty debetowej przypisanej bezpośrednio do rachunku oszczędnościowego.

Czym jest Plus Konto Oszczędnościowe Volkswagen Bank?

Plus Konto jest rachunkiem oszczędnościowym prowadzonym przez Volkswagen Bank GmbH działający w Polsce poprzez oddział. Produkt przeznaczony jest dla klientów indywidualnych, którzy chcą otrzymywać odsetki od posiadanych pieniędzy, ale nie chcą określać z góry terminu zakończenia oszczędzania.

Konto może służyć jako miejsce na:

• poduszkę finansową,
• środki na nieprzewidziane wydatki,
• pieniądze odkładane na remont,
• oszczędności przeznaczone na zakup samochodu,
• kapitał na wakacje,
• rezerwę na okres zmiany pracy,
• środki oczekujące na założenie lokaty,
• nadwyżki pozostające po opłaceniu miesięcznych wydatków,
• pieniądze na przyszłe zobowiązania.

Umowa rachunku nie wymaga wskazania okresu oszczędzania. Klient może pozostawić środki na koncie tak długo, jak uzna to za potrzebne, dopłacać kolejne kwoty albo wypłacić część pieniędzy.

Odsetki są naliczane za czas, w którym kapitał znajduje się na rachunku. Wypłata nie anuluje odsetek wypracowanych wcześniej, ale od momentu zmniejszenia salda kolejne odsetki są naliczane od mniejszej kwoty.

Czy Plus Konto można otworzyć bez konta osobistego?

Tak. Plus Konto Volkswagen Bank można otworzyć bez posiadania konta osobistego e-Direct. Jest to jedna z najważniejszych zalet produktu.

Klient nie musi:

• przenosić wynagrodzenia do Volkswagen Banku,
• otwierać dodatkowego rachunku osobistego,
• zamawiać karty płatniczej,
• wykonywać transakcji bezgotówkowych,
• zapewniać comiesięcznych wpływów,
• korzystać z innych produktów banku.

Dzięki temu Plus Konto może funkcjonować jako oddzielny rachunek przeznaczony wyłącznie do oszczędzania. Pieniądze można wpłacać z konta prowadzonego w innym banku.

Samodzielność produktu ma jednak pewne ograniczenie. Przelew zewnętrzny z Plus Konta jest płatny zgodnie z tabelą prowizji. Klient, który nie posiada rachunku osobistego w Volkswagen Banku, będzie więc korzystać głównie z przelewów zewnętrznych podczas wypłacania oszczędności.

Posiadanie konta osobistego e-Direct może ułatwić wypłaty, ponieważ pieniądze można przekazywać przelewem wewnętrznym. Pierwsza taka operacja w miesiącu jest bezpłatna. Otwieranie rachunku osobistego tylko w celu unikania prowizji powinno jednak zostać poprzedzone analizą kosztów i rzeczywistej częstotliwości wypłat.

Jak działa oprocentowanie Plus Konta?

Oprocentowanie Plus Konta Volkswagen Bank obejmuje całe dodatnie saldo rachunku. Bank nie dzieli pieniędzy na kilka przedziałów, w których obowiązywałyby różne stawki.

Oznacza to, że:

• taka sama stawka dotyczy całego salda,
• wpłacenie większej kwoty nie powoduje automatycznego obniżenia oprocentowania części pieniędzy,
• nie trzeba pilnować progu promocyjnego,
• nie ma konieczności rozdzielania oszczędności pomiędzy kilka kont ze względu na limit oprocentowania,
• każda kolejna wpłata powiększa saldo generujące odsetki.

Jest to rozwiązanie prostsze niż oferty, w których atrakcyjne oprocentowanie obejmuje wyłącznie nowe środki, określoną część salda albo pieniądze do wskazanego limitu.

Brak progów kwotowych nie oznacza jednak, że stawka nigdy się nie zmieni. Bank może aktualizować oprocentowanie i publikować jego wysokość w tabeli przeznaczonej dla klientów indywidualnych.

Czy oprocentowanie Plus Konta jest stałe?

W materiałach dotyczących produktu bank podkreśla stosowanie jednej stawki niezależnie od wysokości salda. Nie należy jednak utożsamiać tego z gwarancją niezmiennego oprocentowania przez cały okres prowadzenia rachunku.

Oprocentowanie Plus Konta ma charakter zmienny. Bank może zmienić jego wysokość zgodnie z warunkami umowy i regulaminu.

W praktyce oznacza to, że:

• w danym momencie całe saldo jest oprocentowane jednakowo,
• stawka nie zależy od wysokości zgromadzonych środków,
• oprocentowanie może zostać zmienione w przyszłości,
• klient powinien kontrolować kolejne tabele oprocentowania,
• obniżenie stawki nie wymaga zamknięcia rachunku przez bank,
• po zmianie odsetki są naliczane według nowych warunków.

Plus Konto nie zapewnia więc stałej stopy zwrotu na wiele miesięcy lub lat. Osoba oczekująca niezmiennego oprocentowania przez ustalony okres powinna porównać rachunek z lokatą terminową.

Brak progów kwotowych – co to oznacza?

Wiele kont oszczędnościowych oferuje atrakcyjne oprocentowanie wyłącznie do określonej kwoty. Nadwyżka może wówczas otrzymywać znacznie niższą stawkę.

W Plus Koncie Oszczędnościowym Volkswagen Bank oprocentowanie nie jest różnicowane ze względu na wysokość salda. Bank stosuje jedną stawkę do wszystkich pieniędzy znajdujących się na rachunku.

Jest to korzystne przede wszystkim dla osób posiadających większy kapitał. Nie muszą one:

• obliczać, jaka część środków przekroczyła limit,
• przenosić nadwyżki do innego banku,
• prowadzić kilku kont oszczędnościowych,
• sprawdzać kilku przedziałów oprocentowania,
• wyliczać średniej stawki dla całego salda.

Trzeba jednak odróżnić brak limitu oprocentowania od limitu ochrony depozytów. Bank może naliczać odsetki od całego salda, ale system gwarantowania środków obejmuje depozyty wyłącznie do granicy określonej w przepisach.

Jak naliczane są odsetki?

Odsetki zależą od:

• wysokości salda,
• liczby dni przechowywania pieniędzy,
• obowiązującej stopy procentowej,
• momentu zaksięgowania wpłaty,
• momentu wypłaty środków,
• podatku od dochodów kapitałowych.

Oprocentowanie prezentowane przez bank jest wartością roczną. Nie oznacza to, że pieniądze muszą pozostawać na rachunku przez pełny rok. Odsetki są naliczane za faktyczny okres przechowywania kapitału.

Jeżeli klient wpłaci pieniądze w trakcie miesiąca, zaczną one generować odsetki po zaksięgowaniu zgodnie z zasadami banku. Jeśli część środków zostanie wypłacona, do dnia poprzedzającego wypłatę pracuje dotychczasowa kwota, a później odsetki naliczane są od zmniejszonego salda.

Wypłata całego kapitału nie musi oznaczać automatycznego zamknięcia rachunku. Konto może pozostać aktywne z zerowym saldem, ale nie będzie wówczas generować odsetek.

Kapitalizacja odsetek na Plus Koncie

Na Plus Koncie Volkswagen Bank obowiązuje miesięczna kapitalizacja odsetek. Bank regularnie dopisuje wypracowaną kwotę do salda rachunku.

Po kapitalizacji odsetki stają się częścią oszczędności. Jeżeli klient ich nie wypłaci, mogą uczestniczyć w naliczaniu kolejnych odsetek. W ten sposób działa mechanizm procentu składanego.

Miesięczna kapitalizacja jest korzystniejsza organizacyjnie niż dopisywanie odsetek dopiero przy zamknięciu rachunku. Klient może regularnie obserwować efekty oszczędzania oraz porównywać rzeczywistą kwotę odsetek z warunkami innych banków.

Do salda trafia kwota netto. Bank wcześniej potrąca podatek od dochodów kapitałowych.

Podatek od odsetek

Odsetki uzyskane na rachunku oszczędnościowym podlegają podatkowi od dochodów kapitałowych. Volkswagen Bank oblicza należną kwotę i potrąca ją przed dopisaniem odsetek do konta.

Klient nie musi samodzielnie:

• obliczać wysokości podatku,
• wykonywać przelewu do urzędu skarbowego,
• uwzględniać standardowych odsetek bankowych w rocznym zeznaniu,
• składać dodatkowej deklaracji dotyczącej kapitalizacji.

Podczas porównywania rachunków należy pamiętać, że banki prezentują oprocentowanie brutto. Rzeczywisty przyrost oszczędności jest niższy z powodu podatku.

Plus Konto Volkswagen Bank – opłaty

Otwarcie i prowadzenie Plus Konta jest bezpłatne. Bank nie wymaga przy tym spełniania dodatkowych warunków dotyczących wpływów, aktywności, płatności kartą lub minimalnego salda.

Brak opłaty za prowadzenie nie oznacza jednak, że wszystkie operacje na rachunku są darmowe.

Koszty mogą dotyczyć przede wszystkim:

• kolejnych przelewów wewnętrznych w tym samym miesiącu,
• przelewów zewnętrznych,
• przelewów zlecanych za pośrednictwem konsultanta,
• zleceń stałych,
• niektórych dyspozycji podatkowych,
• obsługi gotówkowej,
• papierowych dokumentów,
• przygotowania dodatkowych zaświadczeń,
• odzyskiwania błędnie wysłanego przelewu,
• niestandardowej obsługi wykonywanej przez pracownika banku.

Najważniejsza zasada brzmi: samo posiadanie Plus Konta nie kosztuje, ale wypłacanie i aktywne wykorzystywanie rachunku może generować prowizje.

Pierwszy przelew wewnętrzny w miesiącu

Volkswagen Bank umożliwia wykonanie pierwszego przelewu wewnętrznego w danym miesiącu bez opłaty. Kolejne przelewy wewnętrzne są płatne według tabeli prowizji.

Przelew wewnętrzny to operacja pomiędzy rachunkami prowadzonymi przez Volkswagen Bank. Może to być na przykład transfer z Plus Konta na konto osobiste e-Direct należące do klienta.

Zasada ta jest istotna dla osób posiadających oba rachunki:

• pierwszą wypłatę na konto osobiste można wykonać bez prowizji,
• kolejne wypłaty w tym samym miesiącu mogą kosztować,
• pieniądze po przelaniu na e-Direct można przesłać dalej lub wykorzystać do płatności,
• liczbę operacji warto ograniczyć przez wypłacanie jednej większej kwoty.

Jeżeli klient nie posiada konta osobistego w Volkswagen Banku, transfer do innej instytucji będzie przelewem zewnętrznym.

Przelewy zewnętrzne z Plus Konta

Przelewy zewnętrzne z Plus Konta są płatne. Dotyczy to wypłaty środków na rachunek prowadzony przez inny bank.

To najważniejszy koszt dla osoby korzystającej z Plus Konta jako samodzielnego produktu. Rachunek można otworzyć bez ROR-u w Volkswagen Banku, ale każda wypłata do banku zewnętrznego może pomniejszyć zysk.

Przed wykonaniem przelewu warto sprawdzić:

• obowiązującą prowizję,
• koszt dyspozycji w bankowości internetowej,
• koszt operacji zlecanej telefonicznie,
• termin realizacji przelewu,
• dzienny limit transakcji,
• sposób autoryzacji.

Dobrym rozwiązaniem jest ograniczenie liczby wypłat. Zamiast wykonywać kilka niewielkich przelewów, można wypłacić jednorazowo większą kwotę.

Czy wypłata powoduje utratę odsetek?

Nie. Wypłata części lub całości pieniędzy nie powoduje anulowania odsetek wypracowanych za wcześniejszy okres.

Jest to jedna z głównych różnic pomiędzy Plus Kontem Volkswagen Bank a lokatą terminową. W przypadku lokaty wcześniejsze zakończenie umowy może prowadzić do utraty części odsetek. Na koncie oszczędnościowym klient zachowuje odsetki należne za czas przechowywania środków.

Wypłata ma jednak trzy inne konsekwencje:

• może wiązać się z opłatą za przelew,
• zmniejsza kapitał pracujący w kolejnych dniach,
• ogranicza przyszłe odsetki.

Brak utraty dotychczasowego zysku nie oznacza więc, że wypłata pozostaje całkowicie neutralna finansowo.

Czy do Plus Konta wydawana jest karta?

Plus Konto jest rachunkiem oszczędnościowym bez karty płatniczej. Karty debetowe znajdują się w ofercie rachunku osobistego e-Direct, a nie samego Plus Konta.

Brak karty można ocenić jako zaletę z punktu widzenia oszczędzania. Pieniędzy nie da się wydać bezpośrednio podczas zakupów. Aby z nich skorzystać, klient musi wykonać przelew.

Tworzy to dodatkową barierę chroniącą oszczędności przed impulsywnym wydaniem. Jednocześnie oznacza, że:

• nie można płacić Plus Kontem w sklepach,
• nie można wypłacać pieniędzy z bankomatu kartą do tego rachunku,
• konto nie zastąpi ROR-u,
• codzienne wydatki powinny być realizowane z innego rachunku.

Osoba potrzebująca karty może otworzyć oddzielne konto osobiste, ale nie jest to konieczne do prowadzenia Plus Konta.

Czy można wykonywać zlecenia stałe?

Regulamin banku przewiduje możliwość wykonywania różnych operacji płatniczych, w tym zleceń stałych. Nie oznacza to jednak, że Plus Konto powinno służyć do regulowania comiesięcznych rachunków.

Realizacja zlecenia stałego może wiązać się z opłatą. Dodatkowo częste pomniejszanie salda ogranicza wartość przyszłych odsetek.

Zlecenia stałe najlepiej wykonywać z rachunku osobistego. Plus Konto Oszczędnościowe Volkswagen Bank powinno pozostać miejscem do gromadzenia pieniędzy, a nie centrum codziennych rozliczeń.

W jakiej walucie prowadzone jest Plus Konto?

Plus Konto prowadzone jest w złotych. Nie jest rachunkiem walutowym i nie pozwala przechowywać oddzielnego salda w euro, dolarach lub innych walutach.

Przelew przychodzący w walucie obcej może zostać obsłużony przez bank pośredniczący i przeliczony na złote. Taka operacja może wiązać się z:

• zastosowaniem kursu wymiany banku pośredniczącego,
• potrąceniem dodatkowych prowizji,
• otrzymaniem kwoty niższej od pierwotnie wysłanej,
• dłuższym czasem realizacji.

Plus Konto najlepiej zasilać zwykłymi przelewami w PLN. Osoby chcące oszczędzać bez przewalutowania w euro lub innej walucie powinny wybrać odpowiedni rachunek walutowy.

Jak otworzyć Plus Konto Volkswagen Bank?

Plus Konto Volkswagen Bank można otworzyć przez internet. Proces obejmuje wypełnienie wniosku, potwierdzenie tożsamości, wykonanie niewielkiego przelewu identyfikacyjnego oraz podpisanie dokumentów.

Podstawowe etapy wyglądają następująco:

1. przygotowanie dokumentu tożsamości,
2. przygotowanie dostępu do rachunku w innym banku,
3. cofnięcie zastrzeżenia numeru PESEL, jeśli jest aktywne,
4. wypełnienie wniosku internetowego,
5. podanie danych osobowych i kontaktowych,
6. wykonanie przelewu identyfikacyjnego,
7. zrobienie zdjęcia dokumentu,
8. nagranie materiału potrzebnego do weryfikacji,
9. zaakceptowanie dokumentów,
10. oczekiwanie na rozpatrzenie wniosku i aktywację rachunku.

Przelew identyfikacyjny służy do potwierdzenia danych klienta i jest zwracany na rachunek, z którego został wykonany.

Co jest potrzebne do otwarcia konta online?

Do przejścia standardowego procesu potrzebne są:

• ważny polski dowód osobisty,
• numer PESEL,
• polski numer telefonu,
• adres poczty elektronicznej,
• urządzenie z dostępem do internetu,
• kamera umożliwiająca weryfikację,
• rachunek w innym banku,
• możliwość wykonania przelewu identyfikacyjnego.

Dane właściciela rachunku, z którego wykonywany jest przelew, powinny odpowiadać informacjom podanym we wniosku. Konto należące do innej osoby może nie zostać zaakceptowane jako źródło przelewu weryfikacyjnego.

Co w przypadku braku polskiego dowodu albo numeru PESEL?

Volkswagen Bank przewiduje alternatywną procedurę dla osób, które nie posiadają polskiego dowodu osobistego lub numeru PESEL, nie chcą skorzystać ze zdalnej identyfikacji albo ze względu na swój status muszą przejść dodatkową weryfikację.

Proces może wówczas obejmować:

• wypełnienie odpowiedniego formularza,
• kontakt ze strony banku,
• otrzymanie dokumentów,
• podpisanie wymaganych formularzy,
• odesłanie skanów albo papierowych dokumentów,
• potwierdzenie tożsamości podczas spotkania z kurierem.

Alternatywna procedura może trwać dłużej niż standardowe otwarcie online.

Zastrzeżony PESEL a otwarcie Plus Konta

Bank sprawdza status numeru PESEL podczas zawierania umowy. Osoba posiadająca aktywne zastrzeżenie powinna czasowo je cofnąć przed rozpoczęciem składania wniosku.

Po zakończeniu procedury numer można ponownie zastrzec. Jest to rozsądne zabezpieczenie ograniczające ryzyko wykorzystania danych do zawierania umów finansowych przez osobę nieuprawnioną.

Cofnięcie zastrzeżenia powinno zostać wykonane wyłącznie na czas potrzebny do przejścia procesu bankowego. Nie należy robić tego na prośbę przypadkowego rozmówcy podszywającego się pod bank.

Czy Plus Konto może być wspólne?

Volkswagen Bank nie oferuje rachunków wspólnych. Plus Konto prowadzone jest dla jednego właściciela.

Nie można więc otworzyć rachunku, którego równorzędnymi posiadaczami będą małżonkowie albo partnerzy. Bank pozwala natomiast ustanowić pełnomocnika.

Pełnomocnik może wykonywać dyspozycje w zakresie określonym przez bank i właściciela rachunku, ale:

• nie staje się właścicielem pieniędzy,
• nie może samodzielnie wypowiedzieć umowy,
• nie może zmieniać danych posiadacza,
• nie może udzielać kolejnego pełnomocnictwa,
• nie uzyskuje wszystkich praw przysługujących właścicielowi.

Procedura ustanowienia pełnomocnika może wymagać podpisania i przesłania papierowych dokumentów.

Bankowość internetowa i aplikacja mobilna

Plus Konto można obsługiwać przez serwis e-direct oraz aplikację mobilną Volkswagen Banku. Klient może między innymi:

• sprawdzać saldo,
• kontrolować naliczone odsetki,
• przeglądać historię rachunku,
• wykonywać przelewy,
• zarządzać zleceniami,
• pobierać potwierdzenia,
• kontrolować pozostałe produkty,
• zakładać lokaty,
• kontaktować się z bankiem.

Samodzielne wykonywanie operacji online jest zazwyczaj tańsze niż składanie dyspozycji przez konsultanta. Przed zleceniem operacji telefonicznej warto sprawdzić, czy ta sama czynność nie może zostać wykonana bezpłatnie albo taniej w bankowości elektronicznej.

Możliwość zakładania lokat

Posiadanie Plus Konta umożliwia korzystanie z lokat oferowanych przez Volkswagen Bank. Lokatę można założyć przez bankowość internetową albo aplikację.

Pozwala to podzielić oszczędności na dwie części:

• płynną rezerwę pozostawioną na Plus Koncie,
• środki ulokowane na określony czas.

Plus Konto może pełnić funkcję rachunku technicznego, na który trafiają pieniądze po zakończeniu lokaty albo odsetki wypłacane zgodnie z dyspozycją klienta.

Przed otwarciem depozytu trzeba sprawdzić:

• okres lokaty,
• rodzaj oprocentowania,
• zasady automatycznego odnowienia,
• sposób rozliczenia odsetek,
• konsekwencje wcześniejszego zakończenia,
• minimalną i maksymalną kwotę.

Wcześniejsze zerwanie lokaty może prowadzić do utraty części odsetek, mimo że wypłata z samego Plus Konta nie powoduje takiego skutku.

Plus Konto a lokata Volkswagen Bank

Oba produkty służą do oszczędzania, ale działają na innych zasadach.

Cecha	Plus Konto	Lokata
Okres oszczędzania	Bez określonego terminu	Ustalony przy otwarciu
Dopłacanie pieniędzy	Możliwe	Zazwyczaj niemożliwe
Częściowa wypłata	Możliwa	Zwykle wymaga zerwania
Utrata odsetek przy wypłacie	Nie	Może wystąpić
Oprocentowanie	Zmienne	Zależnie od lokaty
Kapitalizacja	Miesięczna	Według warunków depozytu
Dostęp do pieniędzy	Stały	Ograniczony
Opłata za przelew	Może wystąpić	Rozliczenie według zasad lokaty
Konto osobiste wymagane	Nie	Potrzebny produkt umożliwiający obsługę lokaty

Plus Konto będzie lepsze, gdy klient nie wie, kiedy pieniądze będą potrzebne. Lokata może być korzystniejsza dla kapitału, który można pozostawić w banku przez ustalony okres.

Bezpieczeństwo pieniędzy w Volkswagen Banku

Volkswagen Bank GmbH jest instytucją kredytową utworzoną zgodnie z prawem niemieckim i prowadzącą działalność w Polsce poprzez oddział. Bank podlega nadzorowi właściwych organów niemieckich i europejskich.

Środki na Plus Koncie Oszczędnościowym Volkswagen Bank nie są objęte polskim Bankowym Funduszem Gwarancyjnym. Ochronę zapewnia niemiecki Fundusz Gwarancji Depozytów Federalnego Zrzeszenia Banków Niemieckich.

System obejmuje depozyty do ustawowego limitu przypadającego na deponenta w jednym banku. Przy obliczaniu zakresu ochrony sumowane są:

• środki na Plus Koncie,
• pieniądze na rachunku osobistym,
• lokaty,
• należne odsetki,
• pozostałe depozyty klienta w tym samym banku.

Oznacza to, że limit nie jest liczony osobno dla każdego rachunku lub lokaty.

Volkswagen Bank, Audi Bank, SEAT Bank i Škoda Bank a gwarancja depozytów

Volkswagen Bank może oferować produkty również pod innymi znakami handlowymi związanymi z markami należącymi do tej samej grupy.

Dla ochrony depozytów szczególnie ważne jest to, że pieniądze ulokowane pod nazwami:

• Volkswagen Bank,
• Audi Bank,
• SEAT Bank,
• Škoda Bank

mogą być traktowane jako depozyty w tym samym podmiocie. Ich wartości są sumowane przy ustalaniu kwoty objętej gwarancją.

Klient posiadający kilka lokat oferowanych pod różnymi markami nie powinien automatycznie zakładać, że każda z nich ma oddzielny limit ochrony.

Bezpieczeństwo bankowości elektronicznej

Podczas korzystania z Plus Konta należy przestrzegać podstawowych zasad bezpieczeństwa:

• logować się wyłącznie przez oficjalną stronę lub aplikację,
• sprawdzać adres serwisu bankowego,
• nie podawać haseł podczas rozmowy telefonicznej,
• nie przekazywać kodów autoryzacyjnych,
• dokładnie kontrolować numer rachunku odbiorcy,
• nie instalować programów do zdalnego sterowania urządzeniem,
• aktualizować system telefonu i komputera,
• zabezpieczyć urządzenie kodem lub biometrią,
• regularnie sprawdzać historię rachunku,
• natychmiast zgłaszać nieautoryzowane transakcje.

Pracownik banku nie powinien nakłaniać klienta do przekazywania pieniędzy na rzekomo bezpieczne konto ani żądać zainstalowania programu umożliwiającego zdalny dostęp do komputera.

Zalety Plus Konta Volkswagen Bank

Brak wymaganego konta osobistego

Rachunek można otworzyć jako oddzielny produkt. Nie trzeba przenosić codziennej bankowości do Volkswagen Banku.

Bezpłatne otwarcie i prowadzenie

Bank nie pobiera opłaty za samo posiadanie Plus Konta i nie uzależnia zwolnienia od aktywności klienta.

Jedno oprocentowanie całego salda

Bank nie dzieli pieniędzy na progi i nie stosuje niższej stawki dla nadwyżki ponad określoną kwotę.

Brak czasowego zamrożenia pieniędzy

Klient może wypłacić środki bez czekania na zakończenie umownego okresu.

Zachowanie wypracowanych odsetek

Wypłata nie powoduje utraty odsetek należnych za wcześniejszy okres.

Miesięczna kapitalizacja

Odsetki są regularnie dopisywane do salda i mogą dalej pracować.

Możliwość otwarcia online

Standardowy proces można przejść bez wizyty w placówce.

Dostęp do bankowości mobilnej

Saldo, przelewy i pozostałe produkty można obsługiwać przez internet oraz aplikację.

Możliwość zakładania lokat

Plus Konto daje dostęp do depozytów terminowych Volkswagen Banku.

Brak karty do oszczędności

Niemożność bezpośredniego płacenia z rachunku pomaga ograniczyć impulsywne wydawanie pieniędzy.

Wady Plus Konta Volkswagen Bank

Płatne przelewy zewnętrzne

Wypłata pieniędzy do innego banku może wiązać się z prowizją.

Ograniczona liczba bezpłatnych przelewów wewnętrznych

Bezpłatna jest tylko pierwsza taka operacja w miesiącu. Kolejne mogą być płatne.

Brak karty

Dla osób oczekujących natychmiastowego dostępu do gotówki brak karty może być ograniczeniem.

Oprocentowanie nie jest zagwarantowane na stałe

Stopa jest zmienna i może zostać obniżona.

Rachunek wyłącznie w PLN

Nie można przechowywać na nim oszczędności w walucie obcej.

Brak rachunku wspólnego

Konto prowadzone jest dla jednego właściciela.

Zagraniczny system gwarantowania depozytów

Środki są chronione, ale właściwy jest system niemiecki, a nie polski BFG.

Łączenie depozytów różnych marek

Lokaty i konta oferowane pod kilkoma markami banku są sumowane na potrzeby gwarancji.

Koszt obsługi wykonywanej przez konsultanta

Niektóre dyspozycje telefoniczne lub papierowe są droższe od czynności wykonywanych samodzielnie.

Dla kogo Plus Konto będzie dobrym wyborem?

Plus Konto Oszczędnościowe Volkswagen Bank może odpowiadać osobom, które:

• nie chcą otwierać dodatkowego konta osobistego,
• posiadają większe oszczędności w złotych,
• chcą uniknąć progów oprocentowania,
• nie potrzebują karty do rachunku oszczędnościowego,
• wykonują niewiele wypłat,
• korzystają z bankowości internetowej,
• chcą zachować dostęp do kapitału,
• planują później zakładać lokaty,
• nie chcą spełniać warunków dotyczących wpływów i płatności,
• akceptują niemiecki system gwarantowania depozytów.

Rachunek może dobrze sprawdzić się jako miejsce na rezerwę finansową albo większy kapitał, który powinien pozostawać dostępny, ale nie będzie często wypłacany.

Dla kogo konto może nie być odpowiednie?

Inną ofertę powinny rozważyć osoby, które:

• regularnie wypłacają pieniądze,
• chcą wykonywać bezpłatne przelewy do innych banków,
• potrzebują karty,
• chcą posiadać rachunek wspólny,
• oszczędzają w euro lub innej walucie,
• oczekują stałej stopy oprocentowania,
• potrzebują kilku oddzielnych skarbonek,
• preferują obsługę w rozbudowanej sieci placówek,
• nie chcą korzystać z zagranicznego systemu gwarantowania,
• posiadają już znaczne depozyty w innych markach Volkswagen Banku.

Przy niewielkim saldzie nawet sporadyczna opłata za przelew może pochłonąć znaczną część wypracowanych odsetek.

Jak najlepiej korzystać z Plus Konta?

Ogranicz liczbę wypłat

Kilka mniejszych przelewów można zastąpić jedną większą wypłatą. Pozwala to ograniczyć prowizje.

Korzystaj z bankowości elektronicznej

Dyspozycje składane samodzielnie są zazwyczaj tańsze niż operacje wykonywane przez konsultanta.

Kontroluj oprocentowanie

Brak terminu końcowego nie oznacza, że stawka pozostanie niezmienna. Warto porównywać ją z innymi ofertami.

Uwzględniaj wynik netto

Odsetki należy pomniejszyć o podatek i opłaty za przelewy.

Nie traktuj konta jak ROR-u

Plus Konto powinno służyć do przechowywania nadwyżek, a nie regulowania codziennych zobowiązań.

Podziel środki między konto i lokatę

Rezerwa może pozostać na Plus Koncie, a część pieniędzy niepotrzebna przez dłuższy czas może trafić na lokatę.

Kontroluj łączną wartość depozytów

Przy większym kapitale należy uwzględnić wszystkie środki w Volkswagen Banku oraz produktach oferowanych pod jego pozostałymi markami.

Plus Konto Volkswagen Bank – opinie

Opinie o Plus Koncie Volkswagen Bank mogą być pozytywne przede wszystkim ze względu na prostotę oprocentowania i brak obowiązkowego rachunku osobistego.

Klienci mogą doceniać:

• bezpłatne prowadzenie,
• brak warunków aktywności,
• oprocentowanie całego salda,
• brak limitu kwoty objętej stawką banku,
• miesięczną kapitalizację,
• możliwość otwarcia online,
• zachowanie odsetek przy wypłacie,
• dostęp do lokat.

Negatywne Plus Konto Volkswagen Bank opinie mogą dotyczyć:

• płatnych przelewów zewnętrznych,
• tylko jednego darmowego przelewu wewnętrznego w miesiącu,
• braku karty,
• zmiennego oprocentowania,
• braku rachunku wspólnego,
• zagranicznego systemu gwarantowania depozytów,
• łącznego limitu ochrony dla kilku marek banku.

Ocena produktu będzie zależeć od częstotliwości wypłat. Osoba pozostawiająca kapitał na rachunku może praktycznie nie ponosić kosztów. Klient regularnie przelewający środki do innego banku powinien dokładnie obliczyć wpływ prowizji na końcowy zysk.

Plus Konto Volkswagen Bank – czy warto?

Plus Konto Volkswagen Bank warto rozważyć, jeżeli klient szuka bezpłatnego rachunku oszczędnościowego bez wymogu posiadania konta osobistego. Istotną zaletą jest objęcie całego salda jedną stawką, bez progów i limitów oprocentowania.

Produkt może być szczególnie interesujący dla osób posiadających większą kwotę, której nie chcą dzielić pomiędzy kilka banków. Należy jednak pamiętać o ustawowym limicie gwarantowania depozytów oraz sumowaniu środków posiadanych pod różnymi markami Volkswagen Banku.

Największym minusem są płatne przelewy zewnętrzne. Rachunek nie będzie optymalny dla osoby, która regularnie wypłaca pieniądze do innego banku. W takim przypadku warto porównać potencjalne odsetki z kosztami operacji.

Ostatecznie Plus Konto Oszczędnościowe Volkswagen Bank jest produktem prostym pod względem oprocentowania, ale wymagającym rozsądnego planowania wypłat.

Najczęściej zadawane pytania

Czym jest Plus Konto Volkswagen Bank?

To oprocentowany rachunek oszczędnościowy w złotych, umożliwiający wpłacanie i wypłacanie pieniędzy bez określania terminu oszczędzania.

Czy Plus Konto wymaga konta osobistego?

Nie. Można je otworzyć bez rachunku e-Direct.

Czy otwarcie Plus Konta jest bezpłatne?

Tak. Bank nie pobiera opłaty za otwarcie rachunku.

Czy prowadzenie Plus Konta jest darmowe?

Tak. Prowadzenie jest bezpłatne bez wymogu zapewniania wpływów albo wykonywania transakcji.

Czy wszystkie przelewy są darmowe?

Nie. Pierwszy przelew wewnętrzny w miesiącu jest bezpłatny. Kolejne przelewy wewnętrzne i przelewy zewnętrzne mogą być płatne.

Co oznacza przelew wewnętrzny?

Jest to przelew pomiędzy rachunkami prowadzonymi przez Volkswagen Bank.

Czy przelew do innego banku jest płatny?

Tak. Przelewy zewnętrzne są objęte prowizją zgodnie z tabelą opłat.

Czy wypłata powoduje utratę odsetek?

Nie. Klient zachowuje odsetki należne za czas przechowywania środków.

Czy oprocentowanie ma limit kwoty?

Bank stosuje jedną stawkę dla całego dodatniego salda i nie dzieli pieniędzy na progi. Nie zmienia to limitu ochrony depozytów.

Czy oprocentowanie jest stałe?

Nie w znaczeniu niezmienności przez cały okres umowy. Formalnie oprocentowanie jest zmienne i bank może je aktualizować.

Jak często kapitalizowane są odsetki?

Odsetki są dopisywane co miesiąc.

Czy bank pobiera podatek od odsetek?

Tak. Podatek od dochodów kapitałowych jest potrącany automatycznie.

Czy do Plus Konta wydawana jest karta?

Nie. Karty dostępne są w ramach oferty konta osobistego, a nie samego rachunku oszczędnościowego.

Czy można wypłacić pieniądze z bankomatu?

Nie bezpośrednio z Plus Konta za pomocą dedykowanej karty. Środki można wcześniej przelać na rachunek obsługujący kartę.

Czy można płacić Plus Kontem w sklepie?

Nie. Rachunek nie jest przeznaczony do płatności kartą.

Czy Plus Konto można otworzyć online?

Tak. Standardowy proces można przejść zdalnie.

Czy potrzebny jest przelew weryfikacyjny?

Tak. W procesie online bank może wymagać niewielkiego przelewu służącego potwierdzeniu tożsamości.

Czy trzeba zrobić zdjęcie dowodu?

Zdalna weryfikacja obejmuje zdjęcie dokumentu oraz nagranie zgodnie z instrukcjami banku.

Czy można otworzyć konto z zastrzeżonym numerem PESEL?

Przed złożeniem wniosku może być konieczne czasowe cofnięcie zastrzeżenia.

Czy osoba bez polskiego dowodu może otworzyć konto?

Bank przewiduje alternatywną procedurę dokumentową i weryfikację z udziałem kuriera.

Czy Plus Konto może być wspólne?

Nie. Volkswagen Bank nie oferuje rachunków wspólnych.

Czy można ustanowić pełnomocnika?

Tak. Wymaga to przejścia procedury określonej przez bank.

Czy Plus Konto jest dostępne w euro?

Nie. Rachunek prowadzony jest w PLN.

Czy można otrzymać przelew w walucie obcej?

Taki przelew może zostać przeliczony na złote przez bank pośredniczący, co może wiązać się z kosztami i różnicą kursową.

Czy Plus Konto umożliwia zakładanie lokat?

Tak. Posiadacz rachunku może korzystać z lokat dostępnych w ofercie Volkswagen Banku.

Czy środki są chronione przez BFG?

Nie przez polski BFG. Ochronę zapewnia właściwy niemiecki system gwarancji depozytów.

Czy zagraniczny system oznacza brak ochrony?

Nie. Depozyty są chronione zgodnie z zasadami obowiązującymi właściwy system niemiecki.

Czy każdy produkt ma osobny limit ochrony?

Nie. Depozyty jednego klienta w tym samym banku są sumowane.

Czy depozyty w Audi Banku i Volkswagen Banku są sumowane?

Tak. Produkty oferowane pod znakami Volkswagen Bank, Audi Bank, SEAT Bank i Škoda Bank dotyczą tego samego podmiotu i są sumowane na potrzeby gwarancji.

Czy Plus Konto jest lepsze od lokaty?

Konto zapewnia swobodniejszy dostęp do pieniędzy. Lokata może oferować bardziej przewidywalną stopę, ale ogranicza możliwość wcześniejszej wypłaty.

Jak zamknąć Plus Konto?

Umowę można wypowiedzieć w formie wymaganej przez bank. Przed zamknięciem należy rozliczyć opłaty, aktywne lokaty i wskazać rachunek do wypłaty środków.

Podsumowanie recenzji Plus Konta Volkswagen Bank

Plus Konto Oszczędnościowe Volkswagen Bank jest rachunkiem o prostej konstrukcji: całe dodatnie saldo jest oprocentowane według jednej stawki, odsetki są kapitalizowane co miesiąc, a wypłata nie powoduje utraty wcześniej wypracowanego zysku.

Najważniejszymi zaletami są brak wymaganego konta osobistego, bezpłatne otwarcie i prowadzenie, brak progów oprocentowania, dostęp do pieniędzy oraz możliwość zakładania lokat. Rachunek może być szczególnie interesujący dla osób przechowujących większy kapitał w złotych.

Do wad należy zaliczyć płatne przelewy zewnętrzne, ograniczoną liczbę darmowych przelewów wewnętrznych, brak karty, zmienne oprocentowanie, brak rachunku wspólnego oraz niemiecki system gwarantowania depozytów.

Plus Konto najlepiej sprawdzi się jako spokojna skarbonka, z której pieniądze wypłacane są rzadko. Przy częstych przelewach koszty operacji mogą wyraźnie zmniejszyć korzyści z oprocentowania. Przed otwarciem rachunku należy więc ocenić nie tylko wysokość odsetek, ale również przewidywany sposób korzystania ze zgromadzonego kapitału.