Dłużnicy bardzo często opisują na forach internetowych swoje frustracje związane z tym, że mimo całkowitego uregulowania zobowiązań finansowych nadal figurują w rejestrach takich jak KRD czy BIK. Wpisy w stylu: „uregulowałem wszystkie należności, a nadal widnieję w KRD i BIK” pojawiają się niezwykle często. Taka sytuacja potrafi budzić zdziwienie i niepokój. Jakie kroki należy podjąć, aby skutecznie doprowadzić do usunięcia swoich danych z rejestru dłużników?
Spłacone długi, a wpis z KRD i BIK nie zniknął
Instytucje finansowe oraz firmy zajmujące się windykacją chętnie korzystają z dostępnych prawnie narzędzi, które mają skłonić osoby zadłużone do szybkiego uregulowania należności. Jednym z takich rozwiązań jest przekazywanie informacji o dłużniku do baz takich jak BIK, KRD, ERIF czy BIG. Działania te są w pełni zgodne z obowiązującymi przepisami i nie budzą żadnych wątpliwości prawnych. Rejestry te zostały stworzone po to, aby gromadzić oraz przetwarzać dane dotyczące zobowiązań finansowych konsumentów — zarówno tych regulowanych terminowo, jak i zaległych.
Zobacz koniecznie: Pożyczki dla zadłużonych z komornikiem
Wykreślenie z KRD i BIK
Problemy zaczynają się w momencie, gdy zobowiązanie zostało już dawno spłacone lub wygasło z mocy prawa, a mimo to nadal widnieje w rejestrze. Przykładowo, składamy wniosek o kredyt w banku, po czym dowiadujemy się o jego odrzuceniu z powodu negatywnego wpisu w Krajowym Rejestrze Dłużników. Są to skutki wcześniejszych zaległości finansowych. Należy jednak jasno podkreślić, że utrzymywanie wpisu, który nie odzwierciedla rzeczywistego stanu zadłużenia, jest działaniem sprzecznym z prawem.
Czytaj też: Przedawnienie długów – co to jest i kiedy następuje?
Zgodnie z polskimi regulacjami prawnymi, w sytuacji gdy zobowiązanie zostało spłacone w całości, wierzyciel ma obowiązek usunięcia danych dłużnika z rejestru. Ma na to maksymalnie 14 dni od momentu zaksięgowania płatności. Jeżeli natomiast doszło jedynie do częściowej spłaty długu, wierzyciel również musi zaktualizować wpis, wskazując aktualną wysokość zadłużenia, także w terminie do 14 dni.
Warto mieć na uwadze, że brak aktualizacji danych lub nieusunięcie wpisu mimo spłaty zobowiązania może skutkować nałożeniem na wierzyciela wysokiej kary finansowej, sięgającej nawet 30 000 zł. Taka sama sankcja grozi również za przekazanie do rejestru nieprawdziwych informacji dotyczących zadłużenia danej osoby.
Jak usunąć wpis z bazy dłużników?
Osoba, która mimo spłaty zobowiązania nadal figuruje w bazach takich jak BIK, KRD, ERIF, BIG lub innych rejestrach dłużników, ma prawo dochodzić swoich roszczeń na drodze sądowej. Może ona wystąpić z pozwem o odszkodowanie lub zadośćuczynienie, składając powództwo w ramach ochrony dóbr osobistych.
Zobacz także: Pożyczka dla zadłużonych – czy to możliwe?
Jeżeli wierzyciel nadal nie podjął działań w celu usunięcia nieaktualnego wpisu, sam zainteresowany również ma możliwość złożenia wniosku bezpośrednio do administratora danej bazy danych. W takim przypadku konieczne jest dołączenie dokumentów potwierdzających, że zobowiązanie zostało spłacone, uległo przedawnieniu lub nigdy nie istniało. Na podstawie tych dowodów rejestr może dokonać weryfikacji i usunąć nieprawidłowe dane.
FAQ – najczęściej zadawane pytania
Czy po spłacie długu wpis w KRD lub BIK znika automatycznie?
Po całkowitym uregulowaniu zobowiązania wierzyciel ma obowiązek usunąć lub zaktualizować wpis w rejestrze dłużników. Powinno to nastąpić maksymalnie w ciągu 14 dni od dnia spłaty.
Ile czasu wierzyciel ma na aktualizację danych w rejestrze dłużników?
Zgodnie z przepisami wierzyciel ma 14 dni na wykreślenie wpisu po spłacie całości długu lub na aktualizację jego wysokości przy spłacie częściowej. Przekroczenie tego terminu może skutkować sankcjami finansowymi.
Co zrobić, gdy wierzyciel nie usuwa nieaktualnego wpisu?
W pierwszej kolejności warto skontaktować się bezpośrednio z wierzycielem i wezwać go do wywiązania się z obowiązku. Jeżeli to nie przyniesie efektu, można samodzielnie złożyć wniosek do rejestru dłużników lub skierować sprawę do sądu.
Czy można domagać się odszkodowania za błędny wpis w KRD lub BIK?
Tak, osoba poszkodowana ma prawo wystąpić z roszczeniem o odszkodowanie lub zadośćuczynienie. Odbywa się to na drodze powództwa o ochronę dóbr osobistych.
Jakie dokumenty są potrzebne do usunięcia wpisu z bazy dłużników?
Należy przedstawić dowody potwierdzające spłatę zadłużenia, jego wygaśnięcie lub brak istnienia długu. Mogą to być potwierdzenia przelewów, zaświadczenia od wierzyciela lub inne wiarygodne dokumenty.