Wielu przedsiębiorców kusi klientów hasłami obiecującymi „czyszczenie BIK-u”, „usuwanie historii kredytowej” czy „likwidację negatywnych wpisów”. Jednocześnie coraz więcej osób zastanawia się, czy mogą samodzielnie poprawić swoją historię w Biurze Informacji Kredytowej. W tym materiale przyglądamy się temu zagadnieniu bardzo dokładnie, aby uniknąć niepotrzebnych kosztów związanych z korzystaniem z usług firm oferujących takie rozwiązania.
Czyszczenie BIK – czy to prawda?
Krótko mówiąc: „magiczne” czyszczenie BIK-u nie istnieje. Nie ma narzędzi, które automatycznie usuwają dane z rejestru, a żadna firma prawnicza nie posiada uprawnień umożliwiających natychmiastowe skreślenie negatywnych zapisów. Samo Biuro Informacji Kredytowej podkreśla to wprost na swojej stronie: jedynie podmiot, który przekazał informacje do BIK-u, może je zaktualizować lub usunąć. Mimo to istnieją pewne sposoby, dzięki którym można próbować poprawić swoją historię kredytową. O tym, jak działają i czy dają efekty, opowiadamy w dalszej części publikacji.
Czytaj także: Jak sprawdzić, czy ktoś wziął na mnie kredyt lub chwilówkę?
Nie przepłacaj za czyszczenie BIK – zrób to sam!
Wszystkie czynności reklamowane przez firmy zajmujące się „czyszczeniem BIK-u” da się bez problemu wykonać na własną rękę. Podmioty oferujące tego typu usługi bardzo często wykorzystują niewiedzę klientów, zarabiając na obietnicach, których i tak nie są w stanie spełnić. Informacje widniejące w BIK-u wynikają z przepisów prawa, które obowiązuje w Polsce. Znajomość tych zasad pozwala samodzielnie zadbać o swoją historię kredytową i ewentualnie podjąć kroki prowadzące do jej poprawy w przyszłości.
Jak działa BIK?
Każdy bank i każda firma pożyczkowa, która udziela klientowi finansowania, przekazuje odpowiednie dane do Biura Informacji Kredytowej. Jedyny rodzaj produktów, którego nie dotyczy ta zasada, to chwilówki bez BIK. Następnie instytucje finansowe regularnie informują BIK o tym, jak spłacane są raty. Jeśli zobowiązanie nie jest regulowane w terminie, po okresie 30 dni od opóźnienia taka informacja trafia do rejestru.
Jeżeli klient przy składaniu wniosku o kredyt gotówkowy nie wyraża zgody na przetwarzanie danych przez BIK, a mimo to spłaca zobowiązanie punktualnie i zgodnie z umową, wpis dotyczący tego kredytu zostaje usunięty. W konsekwencji nie będzie mógł zostać wykorzystany przy rozpatrywaniu kolejnych wniosków o finansowanie.
Odmowa zgody na przetwarzanie danych nie chroni jednak w sytuacji, gdy pojawiają się zaległości. Jeśli opóźnienie przekracza 30 dni, informacja o niespłaconych ratach i tak zostanie przekazana do BIK i będzie widoczna dla instytucji upoważnionych do korzystania z tego rejestru.
Natomiast w przypadku, gdy konsument zgadza się na przetwarzanie swoich danych i spłaca kredyt terminowo, pozytywny wpis w BIK może ułatwić uzyskanie kolejnych zobowiązań na korzystniejszych warunkach. Zgoda ta jest więc w wielu sytuacjach opłacalna, ponieważ podnosi wiarygodność kredytową.
Jak wyczyścić BIK – instrukcja krok po kroku
Na oficjalnej stronie Biura Informacji Kredytowej wskazano trzy przypadki, w których możliwe jest czyszczenie BIK bądź korekta danych w BIK. Są one następujące:
- upłynęło pięć lat od spłaty zobowiązania i chcemy mieć pewność, że dany wpis nie będzie brany pod uwagę przy kolejnych wnioskach,
- po uregulowaniu długu w terminie wycofujemy zgodę na przetwarzanie danych osobowych – w takim przypadku wniosek składamy bezpośrednio do banku lub firmy pożyczkowej,
- po analizie raportu BIK zauważamy błędy lub nieaktualne dane dotyczące historii kredytowej; również w tym przypadku należy zwrócić się do instytucji finansowej z prośbą o poprawę informacji.
W każdym przypadku pismo dotyczące usunięcia lub korekty danych musi trafić do podmiotu, który pierwotnie zgłosił je do BIK.
Jak pobrać darmowy raport BIK?
Każdy konsument może raz na sześć miesięcy pobrać raport z Biura Informacji Kredytowej całkowicie bez opłat. Wystarczy odwiedzić oficjalną stronę BIK, zweryfikować swoją tożsamość, a następnie przejść do sekcji „Moje Raporty”. Dokument zostanie przygotowany automatycznie i będzie dostępny do pobrania już po chwili.
FAQ – najczęściej zadawane pytania
Czy można całkowicie wyczyścić historię BIK?
Nie istnieje możliwość automatycznego usunięcia danych z BIK. Aktualizacja lub usunięcie wpisu jest możliwe tylko przez instytucję, która przekazała informacje do rejestru.
Jak często mogę pobrać darmowy raport BIK?
Bezpłatny raport przysługuje raz na sześć miesięcy. Wystarczy zalogować się na stronie BIK i wygenerować dokument w sekcji „Moje Raporty”.
Czy firmy oferujące „czyszczenie BIK” są skuteczne?
Zazwyczaj są to podmioty żerujące na niewiedzy klientów i nie mają możliwości usuwania danych z rejestru. Wszystko, co oferują, można zrobić samodzielnie i zgodnie z prawem.
Czy zgoda na przetwarzanie danych w BIK jest korzystna?
Jeśli zobowiązania są spłacane w terminie, pozytywne wpisy w BIK pomagają uzyskać kolejne kredyty na lepszych warunkach. W wielu przypadkach warto ją udzielić.