Sprawy związane z długami potrafią być wyjątkowo złożone, a jedną z kluczowych wątpliwości osób zadłużonych jest moment, w którym zobowiązanie przestaje być dochodzone. Termin ten zależy głównie od charakteru zadłużenia. Wiele osób zastanawia się również, czy przedawnienie oznacza automatyczne usunięcie wpisu z BIK. W praktyce okazuje się, że zależność ta nie jest tak oczywista i wymaga szerszego wyjaśnienia.
Kiedy można trafić na listę dłużników BIK?
Niezależnie od tego, jak długi jest okres przedawnienia danego zobowiązania, informacja o nim może zostać przekazana do BIK praktycznie w każdej chwili. Taki wpis sprawia, że dług staje się lepiej widoczny dla banków, instytucji pożyczkowych i wszystkich podmiotów analizujących wiarygodność finansową klientów. Obecność w rejestrze BIK może znacząco utrudnić korzystanie z usług bankowych czy telekomunikacyjnych aż do momentu całkowitej spłaty zadłużenia. Co ważne, aby znaleźć się w bazie BIK, wystarczy zaległość wynosząca już 200 złotych.
Sprawdź: Czy rejestracja w BIK jest bezpieczna?
Wykreślenie długów z BIK – jak to działa?
Usunięcie informacji o zadłużeniu z BIK wcale nie jest tak łatwe, jak mogłoby się wydawać. Kluczowe jest zrozumienie zasad obliczania terminów przedawnienia obowiązujących w Polsce. Bieg przedawnienia może być wielokrotnie przerywany, co sprawia, że w praktyce może nigdy nie dojść do jego upływu. To, czy roszczenie rzeczywiście się przedawni, zależy głównie od działań podejmowanych przez wierzyciela. Każde z nich — takie jak złożenie wniosku do sądu, także o nadanie klauzuli wykonalności następcy prawnemu, czy wszczęcie egzekucji — powoduje automatyczne przerwanie biegu przedawnienia i rozpoczęcie liczenia terminu od początku.
Co więcej, nawet zobowiązania, które formalnie uległy przedawnieniu, mogą być nadal zgłaszane do rejestrów dłużników, w tym BIK czy giełd długów. Kwestie związane z przetwarzaniem danych dłużników przez banki i instytucje finansowe reguluje ustawa Prawo bankowe z 29 sierpnia 1997 r. Artykuł 104 stanowi, że po wygaśnięciu zobowiązania — czyli jego całkowitej spłacie — informacje o kliencie mogą być przetwarzane bez jego zgody maksymalnie przez 5 lat. Warunkiem jest jednak wcześniejsze powstanie opóźnienia przekraczającego 60 dni oraz upływ minimum 30 dni od momentu, w którym instytucja finansowa poinformowała klienta o zamiarze dalszego przetwarzania tych danych.
Zobacz: Pożyczki dla zadłużonych z komornikiem
Ile trzeba czekać na wykreślenie z BIK?
W praktyce oznacza to, że dopóki zadłużenie nie zostanie uregulowane, wierzyciel może przechowywać dane dłużnika w BIK właściwie bez ograniczeń czasowych. Po spłacie zadłużenia informacje mogą pozostać w bazie jeszcze przez okres maksymalnie 5 lat. Należy jednak pamiętać, że bank zobowiązany jest powiadomić klienta o planowanym dalszym przetwarzaniu danych w ciągu 30 dni od chwili spłaty zobowiązania.
Czy można żądać od banku usunięcia danych z BIK?
Jeżeli wszystkie opisane wyżej terminy zostały dochowane, instytucja finansowa nie ma obowiązku usuwać danych na wniosek klienta. Istnieje jednak pewna możliwość działania: gdy roszczenie uległo przedawnieniu, dłużnik może zwrócić się do banku o aktualizację informacji, tak aby w bazie pojawiła się adnotacja o przedawnieniu danego zobowiązania.
Czytaj też: Jak sprawdzić, czy ktoś wziął na mnie kredyt lub chwilówkę?
FAQ – najczęściej zadawane pytania
Czy przedawnienie długu oznacza automatyczne usunięcie wpisu z BIK?
Nie, przedawnienie nie powoduje automatycznego wykreślenia danych z rejestru. Informacje mogą być przetwarzane dalej, jeśli spełnione są warunki określone w Prawie bankowym.
Jak długo BIK może przechowywać dane po spłacie zadłużenia?
Po całkowitym uregulowaniu zobowiązania dane mogą pozostawać w bazie nawet przez 5 lat. Warunkiem jest wcześniejsze opóźnienie w spłacie i odpowiednie powiadomienie klienta.
Czy można zostać dopisanym do BIK za niewielkie zadłużenie?
Tak, wpis może pojawić się już przy zaległości wynoszącej 200 zł. Instytucje finansowe dbają o pełny obraz historii płatniczej swoich klientów.
Czy mogę usunąć swoje dane z BIK na własny wniosek?
Tylko jeśli doszło do błędu lub naruszenia przepisów dotyczących przetwarzania danych. W innych przypadkach instytucja finansowa nie ma obowiązku ich usuwać.
Co zrobić, jeśli mój dług się przedawnił?
Można złożyć wniosek o aktualizację danych i dodanie informacji o przedawnieniu roszczenia. Nie usuwa to wpisu, ale pozwala na poprawne odzwierciedlenie sytuacji w bazie BIK.