Kredyt konsolidacyjny – ranking

Spłacanie kilku kredytów jednocześnie powoduje wiele problemów. Kredyt konsolidacyjny polega na tym, że wszystkie zaciągnięte kredyty zamienia się w jedno zobowiązanie z niską ratą. Gdzie najbardziej opłaca się wnioskować o kredyt konsolidacyjny? Oto najnowszy ranking kredytów konsolidacyjnych przygotowany przez naszą redakcję. Połącz szybko i bezproblemowo wszystkie swoje długi w jedną, niską ratę składając wniosek o kredyt konsolidacyjny. 

Ranking kredytów konsolidacyjnych

Kredyt konsolidacyjny – podstawowe informacje 

Niektórym osobom dokładna definicja kredytu konsolidacyjnego może wydawać się nieco skomplikowana. Czym zatem jest kredyt konsolidacyjny? Jest to specjalny produkt finansowy polegający na połączeniu kilku kredytów lub pożyczek w jedno zobowiązanie. Po kredyty konsolidacyjne sięgają zdecydowanie najczęściej osoby zadłużone, które mają spore problemy ze spłatą kilku lub kilkunastu pożyczek i kredytów.

W chwili obecnej banki pozwalają na skonsolidowanie różnych zobowiązań – kredytu gotówkowego, pożyczki, kredytu hipotecznego, kredytu samochodowego lub nawet karty kredytowej. Osoby zadłużone z całą pewnością powinny sięgnąć po kredyt konsolidacyjny. Jest to rozwiązanie nie tylko wygodne, ale także korzystne z punktu widzenia ekonomicznego. 

Jak nie wpaść w spiralę zadłużenia? 

Zaciągnięcie pożyczki przez internet jest dzisiaj prostsze niż kiedykolwiek wcześniej. Firmy pożyczkowe wychodząc na przeciw oczekiwaniom klientów wypłacają środki z pożyczek nawet 15 minut po złożeniu wniosku. Dodatkowo, do uzyskania pożyczki nie trzeba spełniać żadnych restrykcyjnych wymogów.

W zupełności wystarczy podać swoje podstawowe dane osobowe w internetowym wniosku, by pieniądze chwilę później były na naszym koncie. Niestety, sporą wadą chwilówek online jest krótki czas na ich spłatę. Pożyczkobiorcy muszą je zazwyczaj oddać w ciągu 30 dni, co może być sporym problemem dla domowego budżetu. W przypadku, gdy zapomnimy o terminowej spłacie zobowiązania, skutki mogą być bardzo daleko idące. 

Firma pożyczkowa już pierwszego dnia po upływie terminu spłaty nalicza karne odsetki z tytułu opóźnienia, a po kilkunastu dniach wszczyna procedurę windykacyjną. Niektórzy chcąc uwolnić się od swoich długów biorą kolejne chwilówki, przez co po pewnym czasie wpadają w spiralę zadłużenia. Jest jednak znacznie lepszy sposób na to, aby raz na zawsze odzyskać niezależność finansową. Chodzi tutaj oczywiście o kredyt konsolidacyjny. 

Kredyt konsolidacyjny, czyli połączenie kilku rat w jedną, niską 

Czy warto zdecydować się na kredyt konsolidacyjny? Aby móc udzielić dokładnej odpowiedzi na to pytanie, należy dokładnie omówić wady i zalety tego rozwiązania. Cechą charakterystyczną kredytu konsolidacyjnego jest połączenie wszystkich obecnych rat z różnych kredytów i pożyczek w jedno zobowiązanie z jednakowym oprocentowaniem. Najczęściej banki warunki umowy określają w taki sposób, aby pożyczka konsolidacyjna dla zadłużonych miała niższe raty, niż suma wcześniej spłacanych rat. Dzięki temu osoba zadłużona ma w każdym miesiącu do swojej dyspozycji większą kwotę, a dodatkowo ma spokojne sumienie, ponieważ wszystkie należności wobec banku są opłacane we właściwym terminie. 

Ogromnym atutem kredytu konsolidacyjnego jest fakt, iż pozwala pozwala on na dostosowanie wysokości rat do aktualnej sytuacji materialnej danego klienta. Banki udzielające kredytów oddłużeniowych za główny cel stawiają sobie pomoc osobom zadłużonym. Właśnie dlatego raty takich kredytów są wyjątkowo niskie, dzięki czemu osoba zadłużona bez problemu może poradzić sobie ze spłatą kredytu konsolidacyjnego. 

Kredyt konsolidacyjny to rodzaj kredytu celowego, który można przeznaczyć na spłatę różnych zadłużeń w rozmaitych instytucjach bankowych. Z tego względu często określa się go jako kredyt oddłużeniowy. W ramach  kredytu konsolidacyjnego można połączyć w jednym kredycie szereg różnorodnych zobowiązań z różnych banków – pożyczki pozabankowe, kredyty gotówkowe, kredyty samochodowe, kredyty hipoteczne, pożyczki hipoteczne, karty kredytowe a nawet limity debetowe na koncie bankowym.

Kredyt konsolidacyjnym jest zobowiązaniem całkowicie dobrowolnym, po które może sięgnąć każdy konsument. Dodatkowo, to kredytobiorca samodzielnie decyduje, które dokładnie zobowiązania połączy w ramach kredytu konsolidacyjnego. Nie ma obowiązku łączenia wszystkich długów w kredycie konsolidacyjnym. Niektóre pożyczki bądź kredyty można w dalszym ciągu spłacać osobno, mimo wybrania kredytu konsolidacyjnego. 

Ranking kredytów konsolidacyjnych 

Chcesz mieć stuprocentową pewność, że wybrany przez Ciebie kredyt konsolidacyjny będzie dobrym rozwiązaniem? Sięgnij po nasz ranking kredytów konsolidacyjnych, w którym dokładnie omawiamy, ile orientacyjnie wyniesie rata poszczególnych zobowiązań a także szereg innych istotnych kwestii. Dzięki temu prostemu narzędziu w kilka minut bez wychodzenia z domu można porównać nawet kilkanaście różnych ofert kredytów konsolidacyjnych od renomowanych instytucji bankowych. Znalezienie atrakcyjnego kredytu konsolidacyjnego nigdy nie było prostsze niż dzisiaj! 

Korzystanie z rankingów kredytów konsolidacyjnych jest w pełni darmowe i bezpieczne. Dajemy gwarancję, że na naszym portalu prezentujemy wyłącznie aktualne informacje odnośnie kredytów oddłużeniowych. Nie trzeba obawiać się, że bank naliczy jakiekolwiek opłaty dodatkowe. Każdego dnia dokładamy wszelkich starań, aby prezentowane na naszym portalu oferty w pełni odpowiadały potrzebom klientów. 

Czy kredyt konsolidacyjny się opłaca? 

Czy warto zaciągnąć kredyt konsolidacyjny? Niektórzy mają pewne wątpliwości co do tego, czy kredyt konsolidacyjny rzeczywiście może pomóc zmniejszyć koszt wszystkich zadłużeń. Uspokajamy: obecnie oferowane przez banki kredyty konsolidacyjne są wyjątkowo korzystne. Ile można zaoszczędzić biorąc kredyt konsolidacyjny?

Wysokość miesięcznej raty kredytu konsolidacyjnego może być nawet kilkaset złotych niższa niż łączna wysokość wszystkich poprzednich rat płaconych osobno do różnych banków. Jeśli dla kogoś liczy się każda złotówka w domowym budżecie, dzięki kredytowi konsolidacyjnemu zaoszczędzi w każdym miesiącu mnóstwo pieniędzy. 

Co sprawia, że kredytobiorcy po połączeniu kilku zobowiązań w jedno płacą znacznie niższe raty? Wpływa na to cała masa zróżnicowanych czynników, dzięki którym finalnie klient uzyskuje tak atrakcyjną ofertę. Wynika to m.in. z wyjątkowo atrakcyjnego oprocentowania oraz niskiej prowizji. Banki w przypadku kredytów konsolidacyjnych stosują także wyjątkowo długi okres kredytowania, co skutecznie obniża wysokość miesięcznej raty. Maksymalny okres spłaty kredytu konsolidacyjnego może wynieść nawet 10 lat! 

Kto może dostać kredyt konsolidacyjny? 

Połączenie kilku długów w jeden z mniejszą ratą to bardzo korzystne rozwiązanie dla zadłużonych osób, które mają spore problemy z terminową płatnością wszystkich rat. Kredyty konsolidacyjne są przeznaczone zarówno dla tych, którzy nie radzą sobie z terminową płatnością, ale także dla tych wszystkich, którym zależy na tym, aby spłacać wszystkie swoje długi w jednej, wygodnej racie. Trzeba jednak mieć świadomość tego, że zupełnie inne warunki należy spełnić ubiegając się o kredyt oddłużeniowy w banku, a jeszcze inne gdy wnioskujemy o niego w firmie pozabankowej. 

Mimo tego, iż obecnie kredyt konsolidacyjny przez internet jest oferowany na szeroką skalę przez praktycznie wszystkie banki, to trzeba mieć świadomość tego, iż dość dokładnie sprawdzają wszystkich swoich klientów. Wszyscy eksperci zalecają, aby o kredyt konsolidacyjny zgłosić się do banku najlepiej wtedy, gdy problemy ze spłatą zobowiązań nie będą jeszcze zbyt duże.

W sytuacji, gdy w rejestrze dłużników BIK będą negatywne wpisy na nasz temat, bank może wówczas podjąć decyzję o odrzuceniu zgłoszonego przez nas wniosku. Bankom zależy na obniżeniu ryzyka związanego z udzieleniem kredytu do minimum, a udzielanie zobowiązań osobom zadłużonym temu nie sprzyja. 

Kredyt konsolidacyjny – warunki 

Aby otrzymać kredyt konsolidacyjny w banku, trzeba spełnić kilka istotnych warunków. Wymagania stawiane przez instytucje bankowe wobec osób ubiegających się o kredyt oddłużeniowy są następujące:

• posiadanie polskiego obywatelstwa,
• posiadanie ważnego dowodu osobistego,
• posiadanie pełnej zdolności do czynności prawnych, 
• posiadanie adresu zamieszkania i/lub zameldowania na terenie Polski,
• złożenie wniosku o kredyt konsolidacyjny,
• udokumentowanie aktualnego zadłużenia: pożyczek i kredytów, które chcielibyśmy skonsolidować (umowy),
• przedstawienie wyciągu z rachunku bankowego,
• posiadanie odpowiedniej zdolności kredytowej (na ocenę zdolności kredytowej wpływają przede wszystkim dochody uzyskiwane przez wnioskodawcę oraz miesięczne koszty związane z funkcjonowaniem gospodarstwa domowego),
• odpowiednia historia kredytowa (banki preferują tych klientów, którzy nie mają żadnych negatywnych wpisów w BIK),
• zapewnienie zabezpieczenia w postaci hipoteki (tylko wtedy, gdy kwota zadłużenia jest bardzo wysoka).

To tylko lista podstawowych wymagań, które obowiązują w najpopularniejszych polskich bankach wobec klientów wnioskujących o kredyt konsolidacyjny. Trzeba pamiętać o tym, że każda instytucja bankowa prowadzi indywidualną politykę w zakresie badania zdolności kredytowej klientów. 

Rodzaje kredytów konsolidacyjnych

Kredyt konsolidacyjny jest proponowany najczęściej w dwóch podstawowych formach: 

• gotówkowy kredyt konsolidacyjny – pozwala na spłacenie kilku ratalnych zobowiązań, których kwota nie jest wysoka, 
• hipoteczny kredyt konsolidacyjny – scala w jedno zobowiązanie kilka kredytów opiewających na wysokie kwoty. Taki kredyt jest zabezpieczony nieruchomością – jego maksymalna kwota uzależniona jest od wartości nieruchomości,
• kredyt konsolidacyjny bez hipoteki – dzięki niemu można spłacić kilka kredytów i pożyczek, których łączna kwota nie jest wysoka. Charakteryzuje go ograniczona liczba formalności – taki kredyt można otrzymać nawet tego samego dnia. 

Jak bank sprawdza zdolność kredytową? 

Zdolność kredytowa co do zasady jest najważniejszym elementem branym pod uwagę przez banki. Aby ją sprawdzić, bank poprosi nas o dostarczenie zaświadczenia od pracodawcy o wysokości uzyskiwanych przychodów. Bardzo istotna jest także forma zatrudnienia. Największe szanse na kredyt mają te osoby, które są zatrudnione w oparciu o umowę o pracę na czas nieokreślony. Ponadto, bank zweryfikuje również, jakie są miesięczne wydatki wnioskodawcy.

Chodzi o to, że kredytodawca musi mieć pewność, że konsument bez problemu spłaci wszystkie raty kredytu konsolidacyjnego we właściwym terminie określonym w umowie. Jeśli ktoś nie spełnia wymogów banku co do zdolności kredytowej, najpewniej spotka się z odmową udzielenia finansowania. Zgodnie z obowiązującym prawem, instytucje bankowe muszą przestrzegać wszystkich rekomendacji wydawanych przez Komisję Nadzoru Finansowego, która nakłada na banki obowiązek wszechstronnego weryfikowania osób ubiegających się o kredyty i pożyczki.

Umowa kredytu konsolidacyjnego – przeczytaj ją bardzo dokładnie! 

Mimo tego, iż ranking kredytów konsolidacyjnych zawiera szereg ważnych informacji na temat warunków poszczególnych ofert, trzeba pamiętać o tym, aby przed zaciągnięciem jakiegokolwiek zobowiązania dokładnie zapoznać się z warunkami umowy przygotowanej przez bank. Jeśli zapisy takiego dokumentu okażą się niezrozumiałe, wówczas warto poprosić o pomoc konsultanta w banku lub prawnika. Nie należy bać się zadawać pytań. Każdy z nas ma przecież prawo do uzyskania fachowych informacji na temat produktów bankowych. 

Gdy poznamy już całą treść umowy kredytowej, zyskamy pewność, że jest to rozwiązanie atrakcyjne, z którego warto skorzystać. Będziemy również wiedzieli, jaka jest wysokość opłat dodatkowych pobieranych przez bank, czym grozi opóźnienie w spłacie a także czy i na jakich warunkach można wnioskować w późniejszym czasie o tzw. wakacje kredytowe. 

Który kredyt konsolidacyjny będzie najlepszy? 

Najlepszy kredyt konsolidacyjny – czym powinien się wyróżniać? Jak go znaleźć? Kredyt konsolidacyjny może być świetnym rozwiązaniem na wyjście z długów wtedy, gdy jesteśmy na sto procent pewni, że bez pomocy banku nie uda nam się spłacić wszystkich zadłużeń. Zachęcamy, aby przed wypełnieniem wniosku sprawdzić informacje na temat poszczególnych propozycji oraz skontaktować się z bankiem. 

Aby kredyt konsolidacyjny był rzeczywiście opłacalny dla kredytobiorcy, to w pierwszej kolejności musi charakteryzować się wyjątkowo długim okresem spłaty. Jeżeli skonsolidowane kredyty będą miały krótszy okres kredytowania, wówczas wysokość miesięcznych rat zamiast zmaleć jeszcze dodatkowo urośnie. Im okres kredytowania będzie dłuższy, tym lepiej. W miesięcznym budżecie pozostaną nam dodatkowe środki, które będziemy mogli przeznaczyć na inne cele, np. na oszczędności. 

Wybierając kredyt konsolidacyjny zależy nam także na tym, aby skorzystanie z takiej oferty nie wiązało się jednocześnie z koniecznością uiszczania dodatkowych opłat na rzecz banku. Tę kwestię można zweryfikować bardzo szybko korzystając z dostępnego na naszej stronie rankingu kredytów konsolidacyjnych. Dzięki niemu w kilka sekund można przekonać się, jaki będzie całkowity koszt kredytu oraz porównać różne propozycje od popularnych polskich banków. 

Na ile lat można dostać kredyt konsolidacyjny?

Na jak długo można zaciągnąć kredyt konsolidacyjny? Maksymalny okres kredytowania jest uzależniony przede wszystkim od polityki prowadzonej przez dany bank. Najczęściej takie zobowiązanie jest udzielane na około 10 lat. Spory wpływ na zaproponowany przez bank okres kredytowania ma także suma długów wnioskodawcy oraz jego wiek. Na zdecydowanie najdłuższy okres spłaty można liczyć wtedy, gdy wybieramy hipoteczny kredyt konsolidacyjny. 

Ile kosztuje kredyt konsolidacyjny? 

Jaki jest koszt kredytu konsolidacyjnego? Z racji tego, iż miesięczne raty są z reguły znacznie niższe niż przed konsolidacją, niektórym może wydawać się, że warunki kredytu konsolidacyjnego są wyjątkowo atrakcyjne. Trzeba zdawać sobie sprawę z tego, że bank podejmując decyzję o udzieleniu nam takiego zobowiązania, sam też musi w jakiś sposób zarobić na przeprowadzeniu takiej operacji. Miesięczna rata będzie niższa, ponieważ wydłużony zostanie okres kredytowania. Całkowity koszt kredytu konsolidacyjnego będzie wyższy od sumy konsolidowanych zadłużeń. Mimo wszystko, warto zdecydować się na taki krok, jeśli zależy nam przede wszystkim na obniżeniu miesięcznych rat. 

Na całkowity koszt kredytu konsolidacyjnego wpływa przede wszystkim oprocentowanie – to od niego zależy, jakie będziemy płacili odsetki. Informację o wysokości odsetek można znaleźć w naszym rankingu kredytów hipotecznych. Wysokość oprocentowania wynosi od 6 do 10 procent w zależności od wybranego banku. 

Najbardziej miarodajnym wskaźnikiem informującym nas o koszcie kredytu jest RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. RRSO uwzględnia nie tylko wysokość oprocentowania, ale także szereg innych kosztów związanych z uzyskaniem kredytu konsolidacyjnego – prowizję, marżę, opłaty dodatkowe i inne. 

Sporo instytucji bankowych organizuje specjalne promocje, w których całkowicie rezygnuje z pobierania prowizji. Dodatkowo, wyjątkowo długi okres spłaty pozwala na znaczne obniżenie miesięcznych rat, dlatego nasz domowy budżet będzie mógł odetchnąć. Najlepszym sposobem na znalezienie taniego kredytu konsolidacyjnego jest wnikliwe przeanalizowanie ofert zawartych w rankingu kredytów. 

Pożyczka konsolidacyjna dla zadłużonych z komornikiem

W sytuacji, gdy mamy już opóźnienia w spłacie swoich aktualnych zobowiązań finansowych odnotowane w rejestrze dłużników takim jak BIK lub KRD, wtedy możemy sięgnąć po inną dostępną opcję. Okazuje się, że kredyt konsolidacyjny bez zdolności kredytowej jak najbardziej jest możliwy. Pożyczka konsolidacyjna dla zadłużonych jest dostępna w ofercie najpopularniejszych polskich instytucji pozabankowych. Cała procedura wnioskowania o taką pożyczkę jest znacznie krótsza.

Zobacz koniecznie: Pożyczka konsolidacyjna dla zadłużonych – warunki, najlepsze oferty. 

Sporo firm reklamuje się, że można u nich otrzymać kredyt konsolidacyjny z komornikiem, dlatego jest to wyjątkowo atrakcyjne rozwiązanie dla wszystkich dłużników chcących odzyskać wolność finansową. Trzeba oczywiście mieć świadomość, że oprocentowanie takiego zobowiązania będzie nieco wyższe niż przy klasycznym kredycie konsolidacyjnym z banku, jednak w niektórych przypadkach pozabankowa pożyczka oddłużeniowa to jedyna dostępna opcja dla osób z zadłużeniami odnotowanymi w BIK. 

Kredyt konsolidacyjny – podsumowanie

Decyzję o zaciągnięciu kredytu konsolidacyjnego warto bardzo dokładnie przemyśleć. Połączenie wszystkich aktywnych kredytów i pożyczek w jedno z niższą ratą to bardzo ważna decyzja. Zachęcamy, aby przed skorzystaniem z jakiejkolwiek oferty dokładnie zweryfikować, jakie będą jej całkowite koszty oraz jak długi będzie okres spłaty. Porównanie aktualnych  kredytów konsolidacyjnych oferowanych przez banki pozwoli na wybranie takiej oferty, która w pełni będzie odpowiadała naszym potrzebom.