Konto osobiste UniCredit – opinie, recenzja

Konto osobiste UniCredit to rachunek bieżący dostępny w ramach bezpłatnego Pakietu Easy. Jego największym wyróżnikiem jest prosty cennik: bank nie pobiera opłaty za prowadzenie konta, pierwszą kartę fizyczną, karty wirtualne, krajowe przelewy natychmiastowe ani wypłaty z bankomatów w Polsce i za granicą.

Zwolnienie z podstawowych opłat nie wymaga zapewniania wpływów, wykonywania płatności kartą ani spełniania dodatkowych warunków. Rachunek może więc służyć zarówno jako konto główne, jak i dodatkowe konto do płatności, podróży lub wymiany walut.

UniCredit udostępnia również bezpłatne rachunki w EUR, USD, GBP i CHF, płatności BLIK, przelewy na numer telefonu, Apple Pay, Google Pay oraz bankowość internetową. Trzeba jednak pamiętać o pewnych ograniczeniach. Bank nie oferuje rachunku wspólnego, polecenia zapłaty, limitu odnawialnego ani standardowej obsługi gotówkowej w oddziałach.

Sprawdź: Ranking kont bankowych

Konto osobiste UniCredit – najważniejsze informacje

Konto jest prowadzone przez polski oddział banku działającego na podstawie prawa belgijskiego. W dokumentach produktowych rachunek występuje jako rachunek bieżący dostępny w ramach Członkostwa Easy, natomiast w materiałach dla klientów używana jest prostsza nazwa „konto osobiste UniCredit”.

Najważniejsze cechy rachunku to:

• 0 zł za prowadzenie konta bez dodatkowych warunków,
• 0 zł za pierwszą kartę fizyczną,
• 0 zł za karty wirtualne,
• 0 zł za obsługę karty,
• 0 zł za wypłaty kartą z bankomatów w Polsce i za granicą po stronie UniCredit,
• 0 zł za przelewy krajowe Elixir,
• 0 zł za przelewy natychmiastowe Express Elixir,
• 0 zł za przelewy SEPA i natychmiastowe przelewy SEPA,
• 0 zł za płatności i przelewy BLIK,
• bezpłatne rachunki w EUR, USD, GBP i CHF,
• obsługa konta przede wszystkim przez aplikację mobilną,
• dostęp do bankowości internetowej,
• Apple Pay i Google Pay,
• brak rachunku wspólnego,
• brak polecenia zapłaty,
• brak kredytu odnawialnego w rachunku,
• brak kasowej obsługi gotówki w oddziałach banku.

Rachunek ma charakter cyfrowy. Placówki pozostają dostępne, ale najważniejsze operacje wykonuje się samodzielnie w aplikacji lub bankowości internetowej.

Dla kogo jest konto osobiste UniCredit?

Konto może być interesujące przede wszystkim dla osoby, która chce uniknąć sprawdzania comiesięcznych warunków bezpłatności. Nie trzeba przelewać wynagrodzenia, zapewniać określonej kwoty wpływów ani wykonywać wymaganej liczby płatności.

Rachunek może pasować do:

• osoby szukającej bezwarunkowo bezpłatnego konta,
• klienta potrzebującego darmowych przelewów natychmiastowych,
• użytkownika regularnie wypłacającego pieniądze z różnych bankomatów,
• osoby podróżującej i płacącej w walutach obcych,
• klienta korzystającego z BLIKA,
• użytkownika preferującego aplikację mobilną,
• osoby potrzebującej dodatkowych rachunków walutowych,
• klienta, który chce używać wirtualnej karty od razu po otwarciu rachunku,
• osoby szukającej dodatkowego konta bez obowiązkowej aktywności.

Konto będzie mniej odpowiednie dla klienta, który potrzebuje rachunku wspólnego, tradycyjnej obsługi kasowej, polecenia zapłaty albo kredytu odnawialnego przypisanego do konta.

Konto osobiste UniCredit – tabela opłat

Usługa	Opłata
Otwarcie konta	0 zł
Prowadzenie konta	0 zł
Zamknięcie konta	0 zł
Pierwsza karta fizyczna	0 zł
Standardowa dostawa pierwszej karty	0 zł
Karta wirtualna	0 zł
Obsługa karty debetowej	0 zł
Dodatkowa karta fizyczna	19,99 zł
Kolejna karta fizyczna po utracie poprzedniej	11,99 zł
Ekspresowa dostawa karty	19,99 zł
Płatność kartą w złotych	0 zł
Zagraniczna płatność kartą	0 zł prowizji za transakcję
Wypłata kartą z bankomatu w Polsce	0 zł po stronie UniCredit
Wypłata kartą z bankomatu za granicą	0 zł po stronie UniCredit
Wpłata gotówki w obsługiwanym bankomacie	0 zł po stronie UniCredit
Wpłata lub wypłata gotówki w placówce Poczty Polskiej	9,99 zł
Przelew krajowy Elixir	0 zł
Przelew natychmiastowy Express Elixir	0 zł
Przelew wewnętrzny	0 zł
Przelew pomiędzy własnymi rachunkami	0 zł
Przelew SEPA	0 zł
Natychmiastowy przelew SEPA	0 zł
Przelew SWIFT z opcją SHA	9,99 zł
Przelew w walucie innej niż PLN i EUR	9,99 zł
Płatność BLIK	0 zł
Przelew na numer telefonu BLIK	0 zł
Wypłata BLIKIEM z bankomatu	0 zł po stronie UniCredit
Wpłata BLIKIEM w obsługiwanym urządzeniu	0 zł po stronie UniCredit
Zlecenie stałe	0 zł
Przelew zaplanowany	0 zł
Polecenie zapłaty	Usługa niedostępna
Powiadomienia SMS	0 zł
Wyciąg elektroniczny	0 zł
Dostęp do aplikacji mobilnej	0 zł
Dostęp do bankowości internetowej	0 zł
Rachunki w EUR, USD, GBP i CHF	0 zł za prowadzenie
Kredyt odnawialny w koncie	Usługa niedostępna
Operacje gotówkowe w kasie oddziału	Usługa niedostępna

Ile kosztuje prowadzenie konta osobistego UniCredit?

Prowadzenie rachunku kosztuje 0 zł miesięcznie. Jest to zwolnienie bezwarunkowe. Klient nie musi:

• przelewać wynagrodzenia,
• zapewniać określonej sumy wpływów,
• wykonywać płatności kartą,
• płacić BLIKIEM,
• utrzymywać minimalnego salda,
• posiadać dodatkowego produktu banku.

Brak warunków jest istotny zwłaszcza wtedy, gdy konto ma być używane jako rachunek dodatkowy. W wielu bankach bezpłatność zależy od comiesięcznej aktywności, a niespełnienie wymagań oznacza naliczenie opłaty. W UniCredit podstawowa opłata za rachunek nie zależy od sposobu korzystania z konta.

Bezpłatne jest również otwarcie i zamknięcie rachunku. Bank nie pobiera opłaty za zasilenie konta ani za dostęp do aplikacji i bankowości internetowej.

Karta do konta osobistego UniCredit

Do rachunku można otrzymać fizyczną i wirtualną kartę debetową. Karta wirtualna jest dostępna od razu po otwarciu konta, dzięki czemu klient nie musi czekać na przesyłkę, aby zacząć płacić telefonem albo wykonywać zakupy internetowe.

Pierwsza karta fizyczna kosztuje 0 zł. Bezpłatna jest także jej standardowa dostawa. Bank nie nalicza miesięcznej opłaty za obsługę karty i nie wymaga wykonywania płatności na określoną kwotę.

Karta umożliwia:

• płatności w sklepach stacjonarnych,
• płatności zbliżeniowe,
• zakupy internetowe,
• wypłaty z bankomatów,
• płatności w walutach obcych,
• dodanie do Apple Pay,
• dodanie do Google Pay,
• ustawianie limitów w aplikacji,
• czasowe blokowanie i odblokowywanie,
• wyłączanie wybranych rodzajów transakcji,
• sprawdzanie danych karty w aplikacji.

Za dodatkową fizyczną kartę bank pobiera 19,99 zł. Wydanie kolejnej karty po utracie poprzedniej kosztuje 11,99 zł, natomiast ekspresowa dostawa karty kosztuje 19,99 zł.

Karta wirtualna UniCredit

Karta wirtualna może być używana bez posiadania plastikowej karty. Po jej wydaniu klient znajdzie w aplikacji numer karty, termin ważności oraz kod CVC.

Kod CVC nie jest drukowany na fizycznej karcie. Można go sprawdzić po zalogowaniu do aplikacji i przejściu do szczegółów wybranej karty. Takie rozwiązanie ogranicza ryzyko przejęcia kompletu danych potrzebnych do wykonania płatności internetowej po zgubieniu plastiku.

Karta wirtualna może zostać dodana do Apple Pay lub Google Pay. Pozwala to zacząć płacić telefonem praktycznie od razu po uruchomieniu rachunku.

Aktywacja i zarządzanie kartą

Fizyczną kartę aktywuje się przez wykonanie operacji z użyciem chipa i kodu PIN. Może to być płatność w terminalu stacjonarnym albo wypłata z bankomatu. Pierwsza operacja nie powinna być wykonana wyłącznie zbliżeniowo.

W aplikacji można między innymi:

• sprawdzić dane karty,
• utworzyć lub wyświetlić PIN,
• odblokować PIN,
• ustawić limity transakcyjne,
• wyłączyć wypłaty z bankomatów,
• wyłączyć płatności internetowe,
• wyłączyć płatności zbliżeniowe,
• wyłączyć transakcje wykorzystujące pasek magnetyczny,
• czasowo zablokować kartę,
• ponownie odblokować kartę,
• zastrzec kartę.

Czasowa blokada jest przydatna, gdy klient nie wie, czy karta została zgubiona. Jeśli karta się odnajdzie, można ją odblokować. Zastrzeżenie jest nieodwracalne i powinno zostać użyte w przypadku kradzieży, utraty karty albo podejrzenia przejęcia jej danych.

Bankomaty w koncie osobistym UniCredit

UniCredit nie pobiera prowizji za wypłaty kartą z bankomatów w Polsce i za granicą. Zwolnienie obejmuje zarówno urządzenia UniCredit i Euronetu, jak i bankomaty innych operatorów.

Nie trzeba spełniać warunku minimalnej kwoty wypłaty. Bank nie uzależnia również bezpłatności od liczby operacji w miesiącu.

Należy jednak odróżnić prowizję UniCredit od opłaty właściciela bankomatu. Zewnętrzny operator może naliczyć własny koszt. Dotyczy to szczególnie urządzeń zagranicznych, ale dodatkowa opłata może wystąpić również w Polsce.

Informacja o opłacie operatorskiej powinna pojawić się na ekranie przed zatwierdzeniem wypłaty. Jeżeli koszt jest nieakceptowalny, można anulować operację i poszukać innego urządzenia.

Wypłaty BLIKIEM

Wypłata kodem BLIK kosztuje 0 zł po stronie UniCredit. Operację wykonuje się bez używania fizycznej karty.

W aplikacji należy wygenerować kod BLIK, wybrać w bankomacie wypłatę bez karty, wpisać kod oraz potwierdzić operację w telefonie. Dostępność usługi i maksymalna kwota pojedynczej wypłaty zależą również od operatora bankomatu.

Niektóre sieci mogą stosować własne ograniczenia kwotowe. Bankomat może także ograniczyć liczbę wydawanych banknotów. Nie jest to równoznaczne z limitem ustawionym przez UniCredit.

Wpłaty gotówki na konto UniCredit

Gotówkę można wpłacać w obsługiwanych bankomatach i wpłatomatach. UniCredit nie pobiera własnej opłaty za wpłatę w bankomacie, ale dostępność funkcji zależy od konkretnego urządzenia.

Wpłata może zostać wykonana:

• kartą w obsługiwanym wpłatomacie,
• kodem BLIK w urządzeniu obsługującym wpłaty BLIK,
• w placówce Poczty Polskiej w ramach zastępczej obsługi kasowej.

Wpłata BLIKIEM kosztuje 0 zł po stronie UniCredit. Zewnętrzny operator urządzenia może jednak zastosować własne zasady lub ograniczenia.

Wpłata w placówce Poczty Polskiej kosztuje 9,99 zł. Taka sama opłata obowiązuje przy wypłacie gotówki w placówce pocztowej.

Czy można wpłacić gotówkę w oddziale UniCredit?

Standardowa obsługa gotówkowa w kasie oddziału banku nie jest dostępna. Oddziały służą przede wszystkim do obsługi produktów, weryfikacji klienta i składania dyspozycji, ale nie działają jak tradycyjne kasy bankowe.

Dla osoby regularnie wpłacającej większe ilości gotówki może to być istotne ograniczenie. Przed wyborem rachunku warto sprawdzić dostępność obsługiwanego wpłatomatu w najbliższej okolicy.

Przelewy krajowe

Standardowy przelew Elixir wykonywany elektronicznie kosztuje 0 zł. Bezpłatne są również:

• przelewy wewnętrzne pomiędzy klientami UniCredit,
• przelewy pomiędzy własnymi rachunkami,
• przelewy przychodzące,
• zlecenia stałe,
• przelewy z przyszłą datą.

Największą zaletą jest brak opłaty za przelew natychmiastowy Express Elixir. W wielu bankach taka operacja kosztuje kilka złotych albo jest bezpłatna tylko w ograniczonym pakiecie. W UniCredit przelewy natychmiastowe w złotych są częścią podstawowej oferty rachunku.

Realizacja przelewu natychmiastowego zależy od dostępności systemu po stronie banku odbiorcy, limitów transakcyjnych oraz ewentualnych przerw technicznych.

Przelewy zagraniczne i walutowe

Przelewy europejskie SEPA w euro kosztują 0 zł. Bezpłatne są również natychmiastowe przelewy SEPA, o ile bank odbiorcy obsługuje ten tryb.

Przelew międzynarodowy SWIFT z opcją kosztową SHA kosztuje 9,99 zł. Opcja SHA oznacza, że nadawca pokrywa opłatę swojego banku, natomiast pozostałe koszty mogą zostać pobrane przez banki pośredniczące lub bank odbiorcy.

W rezultacie odbiorca może otrzymać kwotę pomniejszoną o prowizje innych instytucji. UniCredit nie ma wpływu na wysokość takich kosztów.

Przelew w walucie innej niż PLN i EUR kosztuje 9,99 zł. Przed zatwierdzeniem przelewu należy sprawdzić:

• zastosowany kurs waluty,
• opłatę UniCredit,
• wybraną opcję kosztową,
• dane banku odbiorcy,
• ewentualne koszty banków pośredniczących.

Zlecenia stałe i polecenie zapłaty

Ustawienie zlecenia stałego jest bezpłatne. Usługa przydaje się do regulowania płatności o stałej kwocie, takich jak czynsz, rata albo regularny przelew na konto oszczędnościowe.

Można również przygotować pojedynczy przelew z przyszłą datą. Za ustawienie takiej operacji bank nie pobiera opłaty.

Ważnym ograniczeniem jest brak polecenia zapłaty. Oznacza to, że dostawca energii, operator telekomunikacyjny albo inna firma nie może automatycznie pobierać zmieniającej się kwoty rachunku w ramach tej usługi.

Zlecenie stałe nie zawsze jest dobrym zamiennikiem polecenia zapłaty. Działa najlepiej wtedy, gdy kwota pozostaje taka sama. Przy rachunkach o zmiennej wysokości klient musi samodzielnie zlecać przelew albo modyfikować kwotę zlecenia.

BLIK w UniCredit

BLIK jest dostępny w aplikacji UniCredit. Przed rozpoczęciem korzystania usługę trzeba aktywować.

Za pomocą BLIKA można:

• płacić w sklepach stacjonarnych,
• płacić w internecie,
• wypłacać pieniądze z bankomatów,
• wpłacać gotówkę w obsługiwanych urządzeniach,
• wysyłać przelewy na numer telefonu,
• odbierać przelewy na numer telefonu.

Podstawowe operacje BLIK kosztują 0 zł. Dotyczy to płatności, wypłat, wpłat i przelewów na telefon po stronie UniCredit.

Przy przelewie na numer telefonu należy sprawdzić, czy odbiorca ma aktywną usługę i czy podany numer jest przypisany do właściwej osoby. Przy każdym kodzie BLIK trzeba natomiast zweryfikować kwotę i nazwę odbiorcy przed zatwierdzeniem operacji.

Aplikacja mobilna UniCredit

Aplikacja jest podstawowym kanałem obsługi konta. Służy nie tylko do sprawdzania salda i zlecania przelewów, lecz także do otwierania rachunku, zarządzania kartami, wymiany walut i korzystania z innych produktów.

W aplikacji można między innymi:

• sprawdzić saldo i historię rachunku,
• wykonywać przelewy krajowe,
• wysyłać przelewy natychmiastowe,
• realizować przelewy SEPA,
• korzystać z BLIKA,
• wykonywać przelewy na numer telefonu,
• otwierać rachunki walutowe,
• wymieniać waluty,
• otwierać konto oszczędnościowe,
• zakładać lokaty,
• zarządzać kartami,
• ustawiać limity,
• blokować i zastrzegać kartę,
• sprawdzać PIN i kod CVC,
• odbierać powiadomienia o operacjach,
• kontaktować się z bankiem przez czat,
• generować kod potrzebny do logowania w bankowości internetowej.

Do aplikacji można logować się kodem PIN albo biometrią. Dostępność rozpoznawania twarzy i odcisku palca zależy od posiadanego telefonu.

Bankowość internetowa UniCredit

Po otwarciu rachunku klient może korzystać również z bankowości internetowej na komputerze. Nie należy mylić tego z procesem zakładania konta – rachunku nie otwiera się przez zwykły formularz na komputerze.

Logowanie do bankowości internetowej jest powiązane z aplikacją mobilną. Klient generuje w aplikacji jednorazowy, sześciocyfrowy kod dostępu, wpisuje go w serwisie internetowym, a następnie potwierdza logowanie w telefonie.

Nie trzeba zapamiętywać osobnego hasła do bankowości internetowej. Zwiększa to bezpieczeństwo, ale oznacza również, że sprawny telefon z aktywną aplikacją jest bardzo ważnym elementem dostępu do rachunku.

Wyciągi elektroniczne są bezpłatne. Standardowo można je generować w formacie PDF. Uzyskanie danych w innym formacie może wymagać kontaktu z bankiem.

Apple Pay i Google Pay

Kartę UniCredit można dodać do:

• Apple Pay,
• Google Pay.

Pozwala to płacić telefonem albo obsługiwanym zegarkiem. Do portfela mobilnego można dodać zarówno kartę fizyczną, jak i wirtualną.

Karta wirtualna jest dostępna bez czekania na przesyłkę, dlatego płatności mobilne można uruchomić bezpośrednio po otwarciu konta i zasileniu rachunku.

Bank nie informuje o obsłudze wszystkich popularnych portfeli dla zegarków i opasek. Osoba korzystająca z Garmin Pay, Xiaomi Pay lub innego rozwiązania powinna uwzględnić to ograniczenie przy wyborze konta.

Konto osobiste UniCredit za granicą

Rachunek ma kilka funkcji przydatnych podczas podróży:

• UniCredit nie pobiera prowizji za zagraniczne wypłaty z bankomatów,
• bank nie pobiera prowizji za zagraniczne płatności kartą,
• dostępne są rachunki w EUR, USD, GBP i CHF,
• waluty można wymieniać w aplikacji,
• przelewy SEPA i natychmiastowe przelewy SEPA są bezpłatne,
• karta może automatycznie przeliczyć transakcję z rachunku w złotych.

Brak prowizji UniCredit nie oznacza, że każda transakcja zagraniczna będzie całkowicie bezkosztowa. Znaczenie mają kurs wymiany, ewentualna marża walutowa, opłata operatora bankomatu i sposób rozliczenia zaproponowany przez terminal.

Kursy walut i marża UniCredit

Kursy używane przy wymianie walut i rozliczaniu płatności są oparte na notowaniach rynku międzynarodowego.

Standardowa marża banku w normalnych warunkach rynkowych wynosi 0,5%. Nie jest ona naliczana dla wskazanych par obejmujących przede wszystkim złotego, euro i waluty wybranych krajów Unii Europejskiej.

Do par bez marży należą między innymi:

• EUR/PLN,
• CZK/PLN,
• DKK/PLN,
• HUF/PLN,
• SEK/PLN,
• RON/PLN,
• BGN/PLN,
• EUR/BGN,
• EUR/CZK,
• EUR/DKK,
• EUR/HUF,
• EUR/SEK,
• EUR/RON.

W przypadku pozostałych walut standardowo stosowana jest marża 0,5%. Kurs może zmieniać się w czasie, dlatego ostateczny koszt należy sprawdzić w aplikacji przed wykonaniem wymiany albo transakcji.

W szczególnych warunkach rynkowych sposób ustalania kursu może się zmienić zgodnie z zasadami banku.

Jak uniknąć DCC?

DCC to przewalutowanie wykonywane przez operatora terminala lub bankomatu. Podczas zagranicznej transakcji urządzenie może zaproponować obciążenie w złotych zamiast w walucie lokalnej.

Wybranie złotych oznacza zaakceptowanie kursu ustalonego przez zewnętrznego operatora. Taki kurs może być znacznie mniej korzystny niż przeliczenie wykonane przez UniCredit.

Dlatego podczas płatności i wypłaty za granicą zazwyczaj warto:

• wybrać walutę kraju, w którym wykonywana jest transakcja,
• odrzucić przeliczenie na złote,
• sprawdzić informację o dodatkowej prowizji bankomatu,
• zrezygnować z wypłaty, jeśli operator nalicza wysoki koszt.

DCC może pozbawić klienta korzyści wynikającej z niskiej marży UniCredit, ponieważ bank otrzyma do rozliczenia transakcję już przeliczoną na złote.

Konta walutowe w UniCredit

Posiadacz rachunku osobistego może otworzyć dodatkowe konta w:

• euro,
• dolarach amerykańskich,
• funtach brytyjskich,
• frankach szwajcarskich.

Otwarcie i prowadzenie rachunków walutowych kosztuje 0 zł. Można mieć po jednym rachunku w każdej z obsługiwanych walut.

Konta walutowe otwiera się w aplikacji. Mogą być wykorzystywane do:

• przechowywania walut,
• odbierania przelewów,
• wysyłania przelewów zagranicznych,
• wymiany pieniędzy pomiędzy własnymi rachunkami,
• przygotowania środków na wyjazd,
• oddzielenia oszczędności walutowych od pieniędzy w złotych.

Nie trzeba otwierać rachunku walutowego przed pojedynczą płatnością za granicą. Karta może rozliczyć transakcję z konta w złotych po przeliczeniu według zasad banku. Konto walutowe daje jednak większą kontrolę nad momentem wymiany pieniędzy.

Konto oszczędnościowe i lokaty

Posiadanie aktywnego rachunku osobistego pozwala otworzyć w aplikacji konto oszczędnościowe. Dostępne są rachunki oszczędnościowe w złotych oraz euro.

Otwarcie, prowadzenie i zamknięcie konta oszczędnościowego kosztuje 0 zł. Odsetki są naliczane od środków znajdujących się na rachunku, a wysokość oprocentowania zależy od oferty banku i może obejmować część podstawową oraz promocyjną.

Przed przeniesieniem oszczędności należy sprawdzić:

• wysokość oprocentowania podstawowego,
• wysokość oprocentowania promocyjnego,
• walutę rachunku,
• sposób naliczania i wypłaty odsetek,
• warunki utrzymania podwyższonej stawki,
• zasady obowiązujące po zakończeniu promocji.

UniCredit oferuje także lokaty w kilku walutach. Oprocentowanie zależy od waluty, okresu umownego i rodzaju depozytu. Samo posiadanie bezpłatnego rachunku nie oznacza automatycznie, że każda oferta oszczędnościowa będzie najkorzystniejsza na rynku.

Jak otworzyć konto osobiste UniCredit?

Konto można otworzyć zdalnie przez aplikację mobilną albo w placówce. Bank nie udostępnia pełnego procesu otwarcia rachunku na komputerze.

Proces mobilny obejmuje:

1. Pobranie aplikacji UniCredit.
2. Wybranie Polski jako rynku obsługi.
3. Podanie numeru telefonu i adresu e-mail.
4. Potwierdzenie numeru telefonu kodem SMS.
5. Ustawienie kodu PIN do aplikacji.
6. Wybranie sposobu weryfikacji tożsamości.
7. Potwierdzenie danych dokumentem lub przez mObywatel.
8. Wykonanie wymaganej weryfikacji twarzy.
9. Podanie adresu, informacji podatkowych i źródła dochodu.
10. Zapoznanie się z dokumentami.
11. Zaakceptowanie umowy.

Po prawidłowym zakończeniu procesu rachunek jest aktywowany i można go zasilić. Karta wirtualna może być dostępna bez oczekiwania na dostarczenie plastikowej karty.

Kto może otworzyć konto?

Klientem detalicznym może zostać pełnoletnia osoba mająca pełną zdolność do czynności prawnych i działająca we własnym imieniu.

Do zdalnego otwarcia konta na polskim rynku potrzebny jest polski dowód osobisty albo polski paszport. Tożsamość można potwierdzić za pomocą mObywatela lub skanu dokumentu i weryfikacji twarzy.

Proces wymaga również podania informacji dotyczących:

• miejsca zamieszkania,
• rezydencji podatkowej,
• zatrudnienia,
• źródła dochodów,
• celu otwarcia rachunku,
• statusu osoby zajmującej eksponowane stanowisko polityczne.

Podczas otwierania rachunku numer PESEL nie może być zastrzeżony. Jeżeli klient korzysta z zastrzeżenia, musi czasowo je cofnąć, a po zakończeniu procesu może ponownie zabezpieczyć numer.

Czy konto UniCredit może być rachunkiem wspólnym?

Konto osobiste UniCredit nie może być prowadzone jako rachunek wspólny. Każdy rachunek ma jednego właściciela.

Nie można więc otworzyć jednego konta dla małżonków, partnerów ani innych dwóch osób. Każda z nich może założyć własny rachunek, ale pieniądze i historia operacji pozostaną rozdzielone.

Brak rachunku wspólnego może być istotną wadą dla gospodarstwa domowego, które chce:

• otrzymywać wynagrodzenia na jeden rachunek,
• wspólnie zarządzać całym budżetem,
• mieć dwie karty dla dwóch współposiadaczy,
• zapewnić obu osobom takie same prawa do pieniędzy.

Dodatkowa karta fizyczna nie zmienia rachunku indywidualnego w rachunek wspólny i nie daje drugiej osobie statusu współposiadacza.

Czy można mieć kilka kont osobistych?

Jeden klient może posiadać tylko jedno aktywne główne konto osobiste. Oprócz niego można otwierać rachunki walutowe oraz oszczędnościowe.

Ograniczenie może mieć znaczenie dla osoby, która w jednym banku chce prowadzić kilka oddzielnych rachunków bieżących do różnych celów. Częściowo można je zastąpić kontami walutowymi i oszczędnościowymi, ale nie mają one wszystkich funkcji standardowego rachunku płatniczego.

Pełnomocnik do konta UniCredit

Pełnoletni klient mający pełną zdolność do czynności prawnych może ustanowić pełnomocnika, ale wymaga to zgody banku.

Pełnomocnictwo nie działa tak samo jak współwłasność rachunku. Właścicielem pieniędzy pozostaje posiadacz konta, a pełnomocnik może wykonywać tylko czynności objęte udzielonym upoważnieniem.

Ponieważ bank nie udostępnia rachunków wspólnych, nie należy traktować pełnomocnictwa jako automatycznego zamiennika wspólnego konta. Zakres uprawnień, sposób ustanowienia pełnomocnika oraz dostępne kanały obsługi trzeba uzgodnić z bankiem.

Brak kredytu odnawialnego

Do konta osobistego UniCredit nie jest dostępny standardowy kredyt w rachunku płatniczym. Klient nie może więc korzystać z przyznanego limitu debetowego, który automatycznie odnawiałby się po wpływie pieniędzy.

Bank oferuje odrębne produkty kredytowe, ale wymagają one osobnego wniosku i oceny zdolności kredytowej. Nie są częścią bezpłatnego Pakietu Easy.

Dla części klientów brak debetu będzie zaletą, ponieważ ogranicza ryzyko niekontrolowanego zadłużenia. Dla osoby korzystającej z limitu jako rezerwy finansowej może być jednak istotnym ograniczeniem.

Bezpieczeństwo konta

Dostęp do aplikacji jest zabezpieczony kodem PIN oraz opcjonalną biometrią. Bank wykorzystuje silne uwierzytelnianie zgodne z zasadami bezpieczeństwa płatności elektronicznych.

Klient może:

• logować się odciskiem palca lub rozpoznawaniem twarzy,
• zatwierdzać operacje w aplikacji,
• otrzymywać powiadomienia o transakcjach,
• ustawiać limity kart,
• wyłączać wybrane rodzaje płatności,
• czasowo blokować kartę,
• zastrzec kartę,
• zarządzać zaufanymi odbiorcami,
• sprawdzać historię operacji.

Płatności kartą w internecie są chronione przez 3D Secure. Logowanie do bankowości internetowej wymaga kodu wygenerowanego w aplikacji oraz dodatkowego potwierdzenia na telefonie.

Podstawowe zasady bezpieczeństwa obejmują:

• nieprzekazywanie nikomu kodu PIN,
• niepodawanie kodu BLIK osobie kontaktującej się telefonicznie,
• sprawdzanie kwoty i odbiorcy przed zatwierdzeniem płatności,
• instalowanie aplikacji tylko z oficjalnego sklepu,
• regularne aktualizowanie systemu telefonu,
• unikanie logowania przez odnośniki z wiadomości,
• nieinstalowanie aplikacji do zdalnego pulpitu na polecenie nieznanej osoby,
• natychmiastowe blokowanie dostępu po utracie telefonu lub karty.

Gwarancja depozytów w UniCredit

Środki zgromadzone w UniCredit są chronione do równowartości 100 000 euro na jednego deponenta. Przy obliczaniu limitu sumowane są depozyty danej osoby znajdujące się w banku.

Ważną różnicą w stosunku do większości banków działających w Polsce jest instytucja zapewniająca ochronę. Depozyty nie są objęte polskim Bankowym Funduszem Gwarancyjnym, lecz belgijskim systemem gwarantowania depozytów.

Wynika to z tego, że bank działa w Polsce jako oddział instytucji utworzonej na podstawie prawa belgijskiego. Główny nadzór sprawują belgijskie organy finansowe, natomiast działalność polskiego oddziału jest również monitorowana w zakresie wynikającym z polskich przepisów.

Podstawowy limit ochrony jest zgodny ze wspólnymi zasadami obowiązującymi banki na terenie Unii Europejskiej.

Jak zamknąć konto osobiste UniCredit?

Umowa rachunku jest zawierana na czas nieokreślony. Klient może wypowiedzieć ją za pośrednictwem Centrum Wsparcia, kontaktując się przez czat w aplikacji. Dyspozycję można również złożyć w placówce.

Przed zamknięciem należy:

• zamknąć dodatkowe rachunki i inne produkty,
• uregulować wszystkie należności,
• rozliczyć oczekujące transakcje kartą,
• usunąć lub zastrzec wydane karty,
• anulować zlecenia stałe,
• pobrać potrzebne wyciągi i potwierdzenia,
• podać rachunek zewnętrzny do przekazania pozostałych środków,
• upewnić się, że saldo nie jest ujemne.

Okres wypowiedzenia wynosi jeden miesiąc. W tym czasie klient zachowuje dostęp do aplikacji i usług. Po zakończeniu okresu wypowiedzenia rachunek główny może zostać jeszcze czasowo zablokowany, aby bank rozliczył wszystkie pozostałe operacje.

Jeżeli klient nie może się zalogować, bank może przyjąć dyspozycję innym kanałem, ale będzie wymagał dodatkowej weryfikacji tożsamości. Zamknięcie rachunku jest bezpłatne.

Zalety konta osobistego UniCredit

Do najważniejszych zalet rachunku należą:

• 0 zł za konto bez warunków,
• 0 zł za obsługę pierwszej karty,
• brak wymogu wpływów i płatności,
• bezpłatna karta wirtualna,
• darmowa standardowa dostawa pierwszej karty fizycznej,
• darmowe przelewy natychmiastowe w złotych,
• darmowe przelewy SEPA,
• darmowe natychmiastowe przelewy SEPA,
• brak prowizji UniCredit za wypłaty ze wszystkich bankomatów,
• bezpłatne podstawowe operacje BLIK,
• bezpłatne rachunki w EUR, USD, GBP i CHF,
• niska standardowa marża dla pozostałych walut,
• brak marży dla wskazanych par walutowych,
• Apple Pay i Google Pay,
• możliwość szybkiego rozpoczęcia płatności kartą wirtualną,
• rozbudowane zarządzanie kartą w aplikacji,
• bezpłatne powiadomienia SMS,
• bezpłatne elektroniczne wyciągi,
• możliwość otwarcia konta bez wizyty w oddziale.

Na szczególne wyróżnienie zasługują darmowe przelewy natychmiastowe. To funkcja, za którą w wielu innych bankach klient płaci osobno albo otrzymuje jedynie ograniczony miesięczny pakiet.

Wady konta osobistego UniCredit

Najważniejsze ograniczenia to:

• brak rachunku wspólnego,
• możliwość posiadania tylko jednego głównego konta osobistego,
• brak polecenia zapłaty,
• brak kredytu odnawialnego w rachunku,
• brak tradycyjnej obsługi gotówkowej w oddziale,
• opłata za wpłatę i wypłatę w placówce Poczty Polskiej,
• dodatkowa opłata za kolejną kartę fizyczną,
• możliwe prowizje zewnętrznych operatorów bankomatów,
• możliwe koszty banków pośredniczących przy SWIFT,
• ograniczony wybór portfeli mobilnych,
• duże uzależnienie obsługi rachunku od aplikacji,
• konieczność korzystania z telefonu przy logowaniu do bankowości internetowej,
• brak możliwości otwarcia rachunku przez zwykły formularz na komputerze,
• ochrona depozytów przez fundusz belgijski zamiast polskiego BFG.

Szczególnie ważny jest brak polecenia zapłaty. Dla osoby regulującej w ten sposób energię, telefon, internet lub ubezpieczenia może to oznaczać konieczność zmiany dotychczasowego sposobu opłacania rachunków.

Konto osobiste UniCredit – opinia

Konto osobiste UniCredit wyróżnia się przede wszystkim bezwarunkową bezpłatnością. Nie trzeba analizować wpływów, liczby płatności ani terminów spełnienia wymagań. Konto i pierwsza karta pozostają bezpłatne niezależnie od miesięcznej aktywności.

Bardzo dobrze wypadają przelewy. Bezpłatny Express Elixir oraz bezpłatne przelewy SEPA i natychmiastowe SEPA mogą przynieść realne oszczędności osobom często przesyłającym pieniądze w kraju lub w euro.

Mocną stroną są również bankomaty. UniCredit nie pobiera prowizji za wypłaty w Polsce i za granicą. Trzeba jedynie pilnować opłat naliczanych przez właściciela urządzenia.

Konto dobrze prezentuje się także pod względem walutowym. Bank udostępnia bezpłatne rachunki w czterech walutach, wymianę pieniędzy w aplikacji i niską marżę dla walut spoza preferowanej grupy. Osoba podróżująca nie musi zamawiać odrębnej płatnej karty podróżnej.

Największe zastrzeżenia dotyczą brakujących funkcji. Brak konta wspólnego, polecenia zapłaty i kredytu odnawialnego sprawia, że rachunek nie będzie kompletnym rozwiązaniem dla każdego gospodarstwa domowego. Ograniczona obsługa gotówki może być problemem dla osób często wpłacających banknoty.

Czy warto otworzyć konto osobiste UniCredit?

Konto warto rozważyć, jeśli najważniejsze są niskie koszty, przelewy natychmiastowe, bankomaty i płatności zagraniczne. Oferta jest szczególnie korzystna dla użytkownika, który większość operacji wykonuje w aplikacji i nie potrzebuje tradycyjnej obsługi kasowej.

Rachunek może być dobrym wyborem jako:

• główne konto do wynagrodzenia i płatności,
• dodatkowe konto bez wymaganej aktywności,
• rachunek do darmowych przelewów natychmiastowych,
• konto na wyjazdy zagraniczne,
• rachunek do BLIKA,
• konto do wymiany i przechowywania walut.

Mniej korzystnie wypadnie dla małżeństwa szukającego wspólnego rachunku, klienta potrzebującego polecenia zapłaty albo osoby regularnie korzystającej z gotówki w oddziale.

Ostateczna ocena zależy więc nie od podstawowych opłat, które są bardzo konkurencyjne, lecz od tego, czy klient zaakceptuje ograniczenia funkcjonalne.

Najczęściej zadawane pytania

Ile kosztuje konto osobiste UniCredit?

Prowadzenie rachunku kosztuje 0 zł. Nie trzeba zapewniać określonych wpływów ani wykonywać płatności.

Ile kosztuje karta do konta?

Pierwsza karta fizyczna i jej standardowa dostawa kosztują 0 zł. Bezpłatne są również karty wirtualne i obsługa karty.

Czy trzeba płacić kartą, żeby uniknąć opłaty?

Nie. Bezpłatność konta i pierwszej karty nie zależy od liczby ani wartości płatności.

Czy trzeba przelewać wynagrodzenie?

Nie. Bank nie wymaga wpływu wynagrodzenia ani innego regularnego zasilenia rachunku.

Czy bankomaty są bezpłatne?

UniCredit nie pobiera prowizji za wypłaty kartą ze wszystkich bankomatów w Polsce i za granicą. Właściciel urządzenia może jednak naliczyć własną opłatę.

Czy wypłata BLIKIEM jest bezpłatna?

Tak. UniCredit nie pobiera opłaty za wypłatę kodem BLIK. Operator urządzenia może stosować własne limity.

Ile kosztuje przelew natychmiastowy?

Przelew Express Elixir kosztuje 0 zł.

Czy przelewy SEPA są bezpłatne?

Tak. Zwykłe i natychmiastowe przelewy SEPA kosztują 0 zł.

Ile kosztuje przelew SWIFT?

Przelew SWIFT z opcją SHA kosztuje 9,99 zł. Dodatkowe koszty mogą naliczyć banki pośredniczące lub bank odbiorcy.

Czy UniCredit obsługuje BLIK?

Tak. Dostępne są płatności BLIK, przelewy na numer telefonu, wypłaty oraz wpłaty w obsługiwanych urządzeniach.

Czy można płacić telefonem?

Tak. Kartę można dodać do Apple Pay lub Google Pay.

Czy konto może być wspólne?

Nie. Konto osobiste UniCredit jest rachunkiem indywidualnym.

Czy można ustanowić pełnomocnika?

Tak, ale ustanowienie pełnomocnika wymaga zgody banku. Zakres uprawnień należy uzgodnić indywidualnie.

Czy konto obsługuje polecenie zapłaty?

Nie. Polecenie zapłaty nie jest dostępne. Można natomiast korzystać z bezpłatnych zleceń stałych i przelewów zaplanowanych.

Czy do konta można otrzymać limit odnawialny?

Nie. Kredyt w rachunku płatniczym nie jest dostępny. Produkty kredytowe wymagają osobnej umowy.

Czy można otworzyć konto walutowe?

Tak. Dostępne są bezpłatne rachunki w EUR, USD, GBP i CHF.

Czy karta jest dobra do płatności za granicą?

Karta może być korzystna za granicą, ponieważ UniCredit nie pobiera prowizji za płatności i stosuje kursy oparte na notowaniach rynku międzynarodowego. Dla wskazanych par nie nalicza marży, a dla pozostałych standardowa marża wynosi 0,5%.

Czy można wpłacać gotówkę?

Tak. Wpłaty są dostępne w obsługiwanych bankomatach i wpłatomatach, również BLIKIEM. Można też skorzystać z placówki Poczty Polskiej, ale taka operacja jest płatna.

Czy gotówkę można wpłacić w oddziale banku?

Nie. Standardowa obsługa kasowa w oddziałach nie jest dostępna.

Jak otworzyć konto?

Konto można otworzyć w aplikacji UniCredit albo w placówce. Zdalna weryfikacja odbywa się przez mObywatel lub polski dokument tożsamości.

Czy można otworzyć konto na komputerze?

Nie. Zdalny proces otwierania rachunku odbywa się w aplikacji mobilnej. Po założeniu konta można korzystać z bankowości internetowej na komputerze.

Czy zastrzeżony PESEL uniemożliwia otwarcie konta?

Tak. Przed rozpoczęciem procesu trzeba czasowo cofnąć zastrzeżenie numeru PESEL.

Czy pieniądze są chronione przez BFG?

Nie. Depozyty są chronione przez belgijski system gwarantowania depozytów. Podstawowy limit wynosi równowartość 100 000 euro na jednego deponenta.

Jak zamknąć konto?

Dyspozycję można złożyć przez czat w aplikacji lub w placówce. Należy zamknąć dodatkowe produkty, rozliczyć operacje i podać zewnętrzny rachunek do przekazania pozostałych środków.

Podsumowanie

Konto osobiste UniCredit jest bezwarunkowo bezpłatnym rachunkiem z darmową pierwszą kartą, przelewami natychmiastowymi, BLIKIEM oraz wypłatami ze wszystkich bankomatów bez prowizji banku.

Największe zalety oferty to:

• brak warunków bezpłatności,
• darmowa karta fizyczna i wirtualna,
• bezpłatny Express Elixir,
• bezpłatne przelewy SEPA,
• brak prowizji UniCredit za bankomaty na całym świecie,
• bezpłatne konta walutowe,
• korzystne zasady przewalutowania,
• rozbudowane zarządzanie kartą w aplikacji.

Do najważniejszych ograniczeń należą brak rachunku wspólnego, polecenia zapłaty, kredytu odnawialnego i kasowej obsługi gotówkowej w oddziałach.

Dla klienta korzystającego głównie z aplikacji, płatności bezgotówkowych i przelewów konto może być bardzo atrakcyjne. Osoba potrzebująca bardziej tradycyjnej bankowości powinna natomiast dokładnie przeanalizować brakujące usługi.