BIZnest Kredyt dla firm Nest Bank – recenzja

BIZnest Kredyt w Ratach – Przedsiębiorca to finansowanie przeznaczone dla osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą. W Nest Banku przedsiębiorca może wnioskować o kwotę od 10 000 zł do 1 000 000 zł, a spłatę rozłożyć na okres od 12 do 96 miesięcy. Pieniądze można przeznaczyć na dowolny cel związany z prowadzoną działalnością bez przedstawiania faktur potwierdzających sposób wykorzystania środków.

Bank deklaruje możliwość uzyskania wstępnej decyzji kredytowej nawet w 5 minut oraz wypłatę pieniędzy nawet w ciągu 24 godzin od podpisania umowy. Nie oznacza to jednak, że każdy wnioskodawca otrzyma finansowanie w takim czasie. Ostateczna decyzja zależy od zdolności kredytowej, sytuacji finansowej firmy, historii spłat oraz kompletności przekazanych dokumentów.

BIZnest Kredyt dla firm – najważniejsze informacje

Parametr	Warunki
Kwota kredytu	Od 10 000 zł do 1 000 000 zł
Okres spłaty	Od 12 do 96 miesięcy
Minimalny czas prowadzenia firmy	24 miesiące
Forma prawna	Jednoosobowa działalność gospodarcza
Przeznaczenie środków	Dowolny cel związany z działalnością gospodarczą
Wstępna decyzja	Nawet w 5 minut
Wypłata pieniędzy	Nawet w 24 godziny od podpisania umowy
Marża	Ustalana indywidualnie, reklamowana od 0,1%
Oprocentowanie	Zmienne albo okresowo stałe
Prowizja za udzielenie kredytu	Ustalana indywidualnie w umowie
Opłata za rozpatrzenie wniosku	0 zł
Prowadzenie rachunku kredytowego	0 zł miesięcznie
Zabezpieczenie majątkowe	Bank deklaruje możliwość uzyskania kredytu bez zabezpieczeń majątkowych i poręczycieli
Gwarancja BGK	Możliwość zabezpieczenia kredytu gwarancją de minimis lub Investmax
Faktury potwierdzające wydatki	Nie są wymagane
Sposób złożenia wniosku	Online, telefonicznie albo za pośrednictwem doradcy
Podpisanie umowy	W placówce lub podczas spotkania z doradcą w ustalonym miejscu

Czym jest BIZnest Kredyt w Ratach – Przedsiębiorca?

BIZnest Kredyt jest kredytem nieodnawialnym spłacanym w miesięcznych ratach. W przeciwieństwie do limitu w rachunku przedsiębiorca otrzymuje ustaloną kwotę, którą następnie spłaca zgodnie z harmonogramem. Każda rata obejmuje część kapitału, odsetki i ewentualne dodatkowe koszty wynikające z umowy.

Produkt może służyć zarówno do finansowania bieżących wydatków, jak i większych przedsięwzięć związanych z rozwojem działalności. Nest Bank nie wymaga przedstawiania faktur potwierdzających sposób wykorzystania pieniędzy, ale środki powinny zostać przeznaczone na cele firmowe, a nie prywatne potrzeby właściciela.

Oficjalna nazwa produktu brzmi BIZnest Kredyt w Ratach – Przedsiębiorca. Jest on skierowany przede wszystkim do właścicieli jednoosobowych działalności gospodarczych. Osoby wykonujące określone wolne zawody mogą skorzystać z osobnego wariantu BIZnest Kredytu w Ratach – Profesjonalista. Dla spółek bank przygotował odrębne rozwiązania kredytowe.

Kto może otrzymać BIZnest Kredyt dla firm?

Podstawowym warunkiem jest prowadzenie jednoosobowej działalności gospodarczej przez minimum 24 miesiące. Firma powinna być aktywna, osiągać dochody pozwalające na terminową spłatę zobowiązania i pozytywnie przejść ocenę ryzyka przeprowadzoną przez bank.

Przedsiębiorca musi również spełnić wymagania dotyczące:

• zdolności kredytowej, czyli możliwości spłacania rat z osiąganych dochodów,
• historii kredytowej właściciela firmy,
• stabilności i powtarzalności przychodów,
• wysokości ponoszonych kosztów,
• obecnych kredytów, limitów, leasingów i innych zobowiązań,
• terminowego regulowania należności,
• poprawności danych znajdujących się w rejestrach publicznych,
• dostarczenia wymaganych dokumentów finansowych.

Bank może sprawdzić zarówno zobowiązania firmowe, jak i prywatne właściciela jednoosobowej działalności. W przypadku JDG przedsiębiorca odpowiada za zadłużenie całym swoim majątkiem, dlatego prywatne kredyty, karty kredytowe i limity mogą wpływać na ocenę możliwości spłaty kredytu firmowego.

Spełnienie podstawowych wymagań nie gwarantuje przyznania kredytu. Nest Bank ustala maksymalną kwotę, oprocentowanie, prowizję i wymagane zabezpieczenia indywidualnie.

Czy BIZnest Kredyt jest dostępny dla nowej firmy?

Nie jest to finansowanie przeznaczone dla działalności dopiero rozpoczynających funkcjonowanie. Formularz Nest Banku wskazuje, że firma musi być prowadzona przez co najmniej 24 miesiące.

Dłuższy staż pozwala bankowi sprawdzić przychody, koszty, sezonowość działalności oraz sposób regulowania wcześniejszych zobowiązań. Przedsiębiorca prowadzący firmę krócej powinien poszukać produktu dla nowych działalności, pożyczki pozabankowej, leasingu albo finansowania zabezpieczonego dodatkowym majątkiem.

Kwota BIZnest Kredytu dla firm

W formularzu Nest Banku można wybrać kwotę od 10 000 zł do 1 000 000 zł. Maksymalny dostępny poziom finansowania nie oznacza, że każdy przedsiębiorca będzie mógł pożyczyć milion złotych. Przyznany limit zależy między innymi od:

• wysokości i regularności przychodów,
• osiąganego dochodu,
• branży i ryzyka związanego z działalnością,
• okresu prowadzenia firmy,
• obecnego zadłużenia,
• historii kredytowej,
• wybranego okresu spłaty,
• rodzaju oprocentowania,
• zastosowanego zabezpieczenia,
• przedstawionych dokumentów finansowych.

Ważne jest również to, że maksymalna kwota kredytu obejmuje kredytowane opłaty i prowizje. Jeżeli prowizja zostanie doliczona do finansowania, kwota faktycznie przekazana przedsiębiorcy może być niższa niż całkowita kwota kredytu wskazana w umowie.

Okres spłaty kredytu

BIZnest Kredyt można rozłożyć na okres od 12 do 96 miesięcy. Dłuższy harmonogram pozwala obniżyć miesięczną ratę, ale zwykle zwiększa łączną wartość odsetek. Krótsza spłata oznacza wyższe miesięczne obciążenie, lecz może zmniejszyć całkowity koszt finansowania.

Przed wyborem okresu kredytowania warto uwzględnić:

• przeciętny miesięczny dochód firmy,
• sezonowe spadki sprzedaży,
• wysokość stałych kosztów działalności,
• posiadane rezerwy finansowe,
• inne raty i zobowiązania,
• planowany czas osiągnięcia korzyści z finansowanego przedsięwzięcia.

Rata nie powinna być ustalana na granicy bieżących możliwości finansowych firmy. Bezpieczniej pozostawić margines na nieprzewidziane wydatki, opóźnienia w płatnościach kontrahentów albo okresowy spadek przychodów.

Na co można przeznaczyć pieniądze?

Środki można wykorzystać na dowolny cel związany z prowadzoną działalnością gospodarczą. Kredyt może pomóc między innymi w:

• zakupie wyposażenia, sprzętu lub narzędzi,
• zatowarowaniu firmy,
• finansowaniu działań marketingowych,
• remoncie lub wyposażeniu lokalu,
• rozwoju sprzedaży internetowej,
• wdrożeniu nowych usług,
• zakupie oprogramowania,
• uzupełnieniu kapitału obrotowego,
• pokryciu bieżących wydatków firmowych,
• uporządkowaniu posiadanych zobowiązań firmowych.

Nest Bank nie wymaga faktur potwierdzających wykorzystanie pieniędzy. Nie zwalnia to jednak przedsiębiorcy z obowiązku wykorzystania środków zgodnie z firmowym przeznaczeniem kredytu oraz postanowieniami umowy.

Oprocentowanie BIZnest Kredytu

Bank oferuje kredyt z oprocentowaniem zmiennym albo okresowo stałym. Wysokość oprocentowania i marży jest ustalana indywidualnie na podstawie sytuacji przedsiębiorcy.

Oprocentowanie zmienne

Oprocentowanie zmienne może stanowić sumę:

• WIRON 1M Stopa Składana i marży banku albo
• WIBOR 3M i marży banku.

Jeżeli zmieni się zastosowany wskaźnik referencyjny, zmianie może ulec również wysokość raty. Spadek wskaźnika może obniżyć koszt kredytu, natomiast jego wzrost może podnieść ratę i całkowitą kwotę odsetek.

Oprocentowanie okresowo stałe

Nest Bank umożliwia również wybór oprocentowania okresowo stałego. Stała stopa może obowiązywać przez pierwsze 48 rat, a następnie oprocentowanie staje się zmienne i jest wyliczane na podstawie WIBOR 3M powiększonego o marżę banku.

Okresowo stałe oprocentowanie ułatwia przewidywanie wysokości początkowych rat, ale nie zapewnia niezmienności kosztu przez cały okres umowy, jeżeli kredyt jest spłacany dłużej niż 48 miesięcy.

Marża od 0,1% – co rzeczywiście oznacza?

Nest Bank reklamuje marżę od 0,1%. Nie oznacza to oprocentowania całego kredytu na poziomie 0,1%. Marża jest tylko jednym z elementów oprocentowania. W przypadku stopy zmiennej należy do niej doliczyć odpowiedni wskaźnik referencyjny.

Najniższa marża jest dostępna wyłącznie dla przedsiębiorców spełniających wymagania banku i korzystających z określonych warunków finansowania. Na jej wysokość mogą wpływać między innymi:

• ocena zdolności kredytowej,
• kwota kredytu,
• długość spłaty,
• sytuacja finansowa firmy,
• historia kredytowa przedsiębiorcy,
• rodzaj zabezpieczenia,
• skorzystanie z gwarancji BGK,
• przedstawienie konkurencyjnej oferty innego banku,
• dodatkowe produkty lub usługi.

Dlatego przed podpisaniem umowy należy sprawdzić nie tylko marżę, ale także pełne oprocentowanie, prowizję, koszt gwarancji, ubezpieczenie, opłaty za pakiety dodatkowe oraz zasady wcześniejszej spłaty.

Prowizja i pozostałe koszty

Nest Bank nie podaje jednej prowizji za udzielenie kredytu obowiązującej wszystkich klientów. Jej wysokość jest ustalana indywidualnie i zapisywana w umowie.

Podstawowe opłaty przedstawiają się następująco:

Rodzaj opłaty	Wysokość
Rozpatrzenie wniosku	0 zł
Prowizja za udzielenie kredytu	Ustalana indywidualnie
Prowadzenie rachunku kredytowego	0 zł miesięcznie
Zmiana warunków kredytowania	200 zł
Zmiana ustanowionego zabezpieczenia	3% kapitału pozostałego do spłaty
Promesa kredytowa	0,5% kwoty promesy, minimum 200 zł
Pakiet umożliwiający zmianę zasad spłaty	Opłata ustalana indywidualnie
Wcześniejsza spłata	Zależna od wariantu kredytu i warunków umowy

Kredyt firmowy nie powinien być oceniany wyłącznie na podstawie wysokości raty. Niska rata może wynikać z długiego okresu kredytowania i w konsekwencji oznaczać znacznie wyższą sumę odsetek.

Przed zawarciem umowy warto poprosić bank o:

• całkowitą kwotę kredytu,
• kwotę przekazywaną na konto,
• oprocentowanie nominalne,
• wysokość marży,
• zastosowany wskaźnik referencyjny,
• prowizję za udzielenie,
• koszt gwarancji,
• koszt pakietów dodatkowych,
• koszt ubezpieczenia,
• sumę wszystkich rat,
• harmonogram spłaty,
• warunki nadpłaty i wcześniejszej spłaty.

Czy wcześniejsza spłata jest bezpłatna?

Nie zawsze. Tabela opłat Nest Banku przewiduje różne zasady uzależnione od wariantu kredytu, rodzaju oprocentowania i wybranego pakietu.

W podstawowych wariantach prowizja może wynosić:

• 6% spłacanego kapitału, minimum 200 zł, albo
• 3% spłacanego kapitału, minimum 200 zł.

W wybranych wariantach pakietowych możliwe są bezpłatne nadpłaty do określonej kwoty, dokonywane nie częściej niż raz w miesiącu. Limit bezpłatnej nadpłaty może wynosić 5 000 zł albo 10 000 zł, zależnie od warunków umowy i rodzaju oprocentowania.

Przed podpisaniem dokumentów trzeba dokładnie sprawdzić:

• czy nadpłata zmniejsza ratę, czy skraca okres kredytowania,
• jaki jest miesięczny limit bezpłatnej nadpłaty,
• jaka prowizja obowiązuje po przekroczeniu limitu,
• ile kosztuje całkowita wcześniejsza spłata,
• czy opłata zależy od czasu, który upłynął od zawarcia umowy.

Gwarancja niższej marży

Nest Bank umożliwia przedstawienie oferty kredytu firmowego otrzymanej w innym banku. Po spełnieniu warunków bank ma zaproponować niższą marżę dla BIZnest Kredytu.

Dokument konkurencyjnego banku powinien zawierać między innymi:

• nazwę albo logo banku,
• rodzaj produktu,
• kwotę kredytu,
• wysokość marży,
• prowizję za udzielenie,
• okres kredytowania,
• wysokość raty.

Oferta nie może być starsza niż 30 dni. Zamiast oferty można przedstawić obowiązującą umowę kredytu firmowego, który przedsiębiorca chce całkowicie skonsolidować. W takim przypadku dokument powinien dodatkowo wskazywać aktualną kwotę kapitału pozostałego do spłaty. Jeżeli nie zawiera wszystkich informacji, bank może wymagać harmonogramu.

Gwarancja niższej marży nie obejmuje między innymi:

• kart kredytowych,
• limitów w rachunku,
• kredytów walutowych,
• leasingu,
• faktoringu,
• kredytów samochodowych,
• kredytów inwestycyjnych,
• finansowania zakupu nieruchomości,
• kredytów konsumenckich.

Bank ustala ostateczną marżę samodzielnie. Ma być ona niższa od marży w przedstawionej ofercie, ale nie może spaść poniżej 0%. Pozostałe parametry, w tym prowizja, okres spłaty i wymagane zabezpieczenie, są ustalane zgodnie z warunkami Nest Banku.

Niższa marża nie musi automatycznie oznaczać niższego całkowitego kosztu. Konieczne jest porównanie prowizji, kosztu gwarancji, ubezpieczenia, pakietów oraz łącznej kwoty do spłaty.

Gwarancja de minimis BGK

BIZnest Kredyt może zostać zabezpieczony gwarancją de minimis udzielaną przez Bank Gospodarstwa Krajowego. Rozwiązanie jest przeznaczone dla mikro-, małych i średnich przedsiębiorstw posiadających zdolność kredytową.

Gwarancja może:

• ograniczyć konieczność ustanawiania zabezpieczeń na majątku firmy,
• ułatwić uzyskanie finansowania,
• pozwolić na otrzymanie niższej marży lub prowizji,
• zabezpieczyć część kapitału kredytu.

Standardowa gwarancja de minimis może obejmować do 60% kapitału kredytu. Nie obejmuje odsetek, prowizji ani innych kosztów. Za gwarancję pobierana jest opłata wynosząca zasadniczo 0,5% w stosunku rocznym, naliczana od odpowiedniej kwoty gwarancji.

Przedsiębiorca wystawia również weksel własny in blanco wraz z deklaracją wekslową. Skorzystanie z gwarancji stanowi pomoc de minimis i pomniejsza dostępny dla przedsiębiorcy limit tej pomocy.

Gwarancja BGK nie jest umorzeniem ani dopłatą do spłaty kredytu. Jeżeli kredytobiorca przestanie spłacać zobowiązanie, wypłata środków bankowi z gwarancji nie powoduje zniknięcia długu. Należność nadal może być dochodzona od przedsiębiorcy.

Gwarancja Investmax

Nest Bank wskazuje również możliwość zabezpieczenia finansowania gwarancją Investmax z regwarancją Europejskiego Funduszu Inwestycyjnego. Może ona obejmować 80% kapitału kredytu.

Dla mikrofinansowania maksymalna wartość gwarancji wynosi 172 660 zł, a opłata może wynosić 0%. W wariancie przeznaczonym dla szerszego sektora MŚP maksymalna gwarancja jest wyższa, natomiast opłata może wynosić 0,3% kwoty gwarancji.

Dostępność Investmax zależy od spełnienia wymagań programu, rodzaju firmy, wysokości finansowania oraz celu kredytu. Ostateczny rodzaj zabezpieczenia przedstawia bank po zbadaniu wniosku.

Elastyczna spłata kredytu

Nest Bank przewiduje rozwiązania umożliwiające dostosowanie spłaty do bieżącej sytuacji przedsiębiorcy. W zależności od umowy można:

• zmienić dzień płatności raty,
• czasowo obniżyć wysokość raty,
• zawiesić spłatę rat kapitałowych na 3 miesiące,
• wydłużyć okres kredytowania łącznie nawet o 6 miesięcy.

Należy pamiętać, że zawieszenie rat kapitałowych nie musi oznaczać całkowitego braku płatności. W tym czasie nadal mogą być naliczane odsetki, a przedsiębiorca może być zobowiązany do regulowania części odsetkowej oraz dodatkowych opłat.

Uprawnienia do zmiany warunków spłaty mogą być dostępne w ramach dodatkowego pakietu. Pakiet może być odpłatny, a jego cena jest ustalana indywidualnie w umowie. W niektórych wariantach specjalnych bank może zrezygnować z tej opłaty.

Konsolidacja firmowych kredytów

BIZnest Kredyt może zostać wykorzystany również do przeniesienia i konsolidacji zobowiązań firmowych z innych banków. Dzięki temu przedsiębiorca może połączyć kilka rat, wydłużyć okres spłaty lub obniżyć miesięczne obciążenie.

Nest Bank przedstawia również Pakiet Korzystny, w ramach którego może zaoferować:

• niższą marżę po przedstawieniu oferty innego banku,
• 0 zł prowizji za przeniesienie zobowiązań,
• premię naliczaną od wysokości przenoszonego kredytu,
• możliwość dokonywania ograniczonych nadpłat bez prowizji,
• dostęp do rozwiązań ułatwiających zmianę harmonogramu.

Przed konsolidacją trzeba porównać nie tylko nową ratę, ale również całkowitą kwotę do spłaty. Obniżenie raty poprzez znaczne wydłużenie umowy może zwiększyć łączny koszt zadłużenia.

Jakie dokumenty są wymagane?

Podstawowym dokumentem jest ważny dokument tożsamości. Bank może również poprosić o wyciągi z rachunków bankowych za ostatnie 12 miesięcy. Akceptowane mogą być wyciągi w formacie PDF z rachunku firmowego, prywatnego albo wspólnego.

Zakres dokumentów finansowych zależy od sposobu rozliczania się z urzędem skarbowym.

Księga przychodów i rozchodów

Przedsiębiorca może zostać poproszony o:

• KPiR obejmującą co najmniej ostatnie 12 miesięcy,
• deklaracje PIT-36 albo PIT-36L,
• potwierdzenia złożenia deklaracji,
• bieżące zestawienia przychodów i kosztów.

Ryczałt ewidencjonowany

Bank może wymagać:

• ewidencji przychodów obejmującej co najmniej ostatnie 12 miesięcy,
• deklaracji PIT-28,
• potwierdzeń złożenia dokumentów w urzędzie skarbowym,
• wyciągów pokazujących rzeczywiste wpływy z działalności.

Karta podatkowa

Zakres dokumentów jest ustalany przez bank indywidualnie. Mogą być potrzebne dokumenty potwierdzające formę opodatkowania, wysokość przychodów i wpływy na rachunek.

Nest Bank może poprosić również o dodatkowe dokumenty, jeżeli dane z wyciągów i deklaracji nie wystarczą do oceny zdolności kredytowej.

Jak złożyć wniosek o BIZnest Kredyt?

Wniosek można rozpocząć przez internet, telefonicznie albo z pomocą doradcy.

1. Wybór kwoty i okresu spłaty

W formularzu należy określić potrzebną kwotę oraz planowany okres kredytowania. Kalkulator może pokazać orientacyjną ratę, ale nie jest ona wiążącą ofertą.

2. Podanie danych firmy

Formularz wymaga między innymi numeru NIP oraz podstawowych danych kontaktowych. Na tym etapie przedsiębiorca nie zawiera jeszcze umowy kredytowej.

3. Wstępna decyzja

Bank deklaruje możliwość wydania wstępnej decyzji nawet w 5 minut. Jest to ocena początkowa i może ulec zmianie po sprawdzeniu dokumentów, historii kredytowej oraz rzeczywistych wyników firmy.

4. Kontakt z doradcą

Doradca potwierdza przychody, ustala wymagane dokumenty i przedstawia indywidualne warunki finansowania. Na tym etapie przedsiębiorca powinien poznać oprocentowanie, prowizję, wysokość raty i wszystkie dodatkowe koszty.

5. Podpisanie umowy

Umowę można podpisać bez odwiedzania oddziału. Na życzenie klienta doradca może przyjechać w ustalone miejsce znajdujące się na terenie Polski.

Określenie „bez wizyty w banku” nie zawsze oznacza całkowicie cyfrową umowę podpisywaną elektronicznie. Może oznaczać spotkanie z doradcą poza placówką.

6. Wypłata pieniędzy

Po podpisaniu umowy i spełnieniu wymaganych warunków środki mogą zostać przekazane na konto nawet w ciągu 24 godzin.

Czy decyzja w 5 minut jest gwarantowana?

Nie. Bank informuje o możliwości uzyskania wstępnej decyzji nawet w 5 minut. Ostateczne przyznanie kredytu wymaga potwierdzenia danych, sprawdzenia dokumentów oraz przeprowadzenia pełnej oceny zdolności kredytowej.

Czas może się wydłużyć, jeżeli:

• dokumentacja jest niekompletna,
• dane z formularza nie zgadzają się z wyciągami,
• firma osiąga nieregularne przychody,
• przedsiębiorca ma wiele innych zobowiązań,
• potrzebna jest gwarancja BGK,
• bank poprosi o dodatkowe wyjaśnienia.

Podobnie należy rozumieć wypłatę w ciągu 24 godzin. Jest to deklarowany możliwy czas liczony od zawarcia umowy i spełnienia warunków uruchomienia, a nie bezwarunkowa gwarancja.

Zalety BIZnest Kredytu dla firm

Do najważniejszych korzyści należą:

• wysoka maksymalna kwota – do 1 mln zł,
• okres spłaty sięgający 96 miesięcy,
• możliwość przeznaczenia środków na różne potrzeby firmowe,
• brak obowiązku przedstawiania faktur,
• wstępna decyzja nawet w 5 minut,
• wypłata nawet w 24 godziny od podpisania umowy,
• możliwość podpisania umowy poza oddziałem,
• brak opłaty za rozpatrzenie wniosku,
• brak miesięcznej opłaty za rachunek kredytowy,
• możliwość finansowania bez zabezpieczenia majątkowego i poręczycieli,
• możliwość skorzystania z gwarancji BGK,
• oprocentowanie zmienne lub okresowo stałe,
• opcje ułatwiające zmianę harmonogramu,
• możliwość konsolidacji firmowego zadłużenia.

Wady BIZnest Kredytu dla firm

Przed złożeniem wniosku należy uwzględnić również ograniczenia:

• standardowy wariant jest skierowany do jednoosobowych działalności gospodarczych,
• firma musi działać przez minimum 24 miesiące,
• marża, prowizja i pełny koszt są ustalane indywidualnie,
• reklamowana marża od 0,1% nie jest oprocentowaniem całego kredytu,
• przy zmiennym oprocentowaniu rata może wzrosnąć,
• oprocentowanie okresowo stałe nie musi obowiązywać przez całą umowę,
• wcześniejsza spłata może wiązać się z wysoką prowizją,
• elastyczne rozwiązania dotyczące rat mogą wymagać płatnego pakietu,
• gwarancja BGK może generować dodatkowy koszt,
• gwarancja wykorzystuje limit pomocy publicznej,
• kwota kredytu może obejmować kredytowane opłaty i prowizje,
• umowa bez wizyty w oddziale może wymagać osobistego spotkania z doradcą,
• wstępna decyzja w 5 minut nie jest ostateczną zgodą na finansowanie.

Dla kogo BIZnest Kredyt może być dobrym wyborem?

Kredyt może odpowiadać przedsiębiorcy, który:

• prowadzi JDG od co najmniej dwóch lat,
• potrzebuje od 10 000 zł do 1 000 000 zł,
• chce rozłożyć spłatę nawet na 96 miesięcy,
• nie chce dokumentować każdego wydatku fakturami,
• nie posiada majątku, który chciałby zastawić,
• potrzebuje finansowania bieżącego albo rozwojowego,
• chce skonsolidować posiadane kredyty firmowe,
• akceptuje indywidualne ustalenie kosztów,
• chce skorzystać z gwarancji BGK,
• ceni możliwość podpisania umowy poza oddziałem.

Mniej odpowiedni będzie dla nowej firmy, spółki szukającej standardowego wariantu dla JDG, przedsiębiorcy potrzebującego pieniędzy na cel prywatny albo osoby planującej bardzo szybką całkowitą spłatę bez dodatkowych kosztów.

BIZnest Kredyt dla firm – opinia

Największymi zaletami finansowania są kwota do 1 mln zł, brak konieczności przedstawiania faktur, długi okres spłaty oraz możliwość uzyskania kredytu bez zabezpieczenia majątkowego i poręczycieli. Korzystnie wygląda również możliwość otrzymania szybkiej wstępnej decyzji i podpisania umowy poza placówką.

Najważniejszym ograniczeniem jest brak jednego, publicznie określonego kosztu. Przedsiębiorca nie zna ostatecznej marży, prowizji i raty do czasu przeprowadzenia oceny przez bank. Szczególnej uwagi wymagają opłaty za wcześniejszą spłatę, koszt gwarancji BGK oraz ewentualna miesięczna opłata za pakiet pozwalający zmieniać harmonogram.

BIZnest Kredyt może być interesującym rozwiązaniem dla stabilnej, działającej od minimum 24 miesięcy jednoosobowej działalności, ale decyzję warto podjąć dopiero po otrzymaniu kompletnego zestawienia kosztów. Samo hasło o marży od 0,1% nie wystarcza do porównania tej propozycji z ofertami innych banków.

Najczęściej zadawane pytania

Ile można pożyczyć w ramach BIZnest Kredytu?

Od 10 000 zł do 1 000 000 zł. Ostateczna kwota zależy od zdolności kredytowej przedsiębiorcy.

Na jak długo można rozłożyć spłatę?

Od 12 do 96 miesięcy.

Jak długo trzeba prowadzić działalność?

Firma musi działać przez minimum 24 miesiące.

Czy kredyt jest dostępny dla spółki z o.o.?

BIZnest Kredyt w Ratach – Przedsiębiorca jest przeznaczony dla osób prowadzących JDG. Nest Bank posiada osobne rozwiązania przeznaczone dla spółek.

Czy pieniądze można wykorzystać na dowolny cel?

Tak, pod warunkiem że jest to cel związany z działalnością gospodarczą.

Czy trzeba przedstawiać faktury?

Nie. Bank deklaruje, że nie wymaga faktur potwierdzających wykorzystanie środków.

Czy kredyt można otrzymać całkowicie online?

Wniosek można rozpocząć przez internet. Podpisanie umowy może jednak wymagać spotkania z doradcą, który na życzenie przedsiębiorcy może przyjechać we wskazane miejsce.

Czy decyzja rzeczywiście zajmuje 5 minut?

W 5 minut można otrzymać wstępną decyzję. Ostateczne przyznanie kredytu zależy od pełnej weryfikacji.

Czy prowizja za udzielenie wynosi 0 zł?

Nie jest to bezwarunkowy element standardowego kredytu. Prowizja jest ustalana indywidualnie w umowie.

Czy wcześniejsza spłata jest darmowa?

Nie zawsze. Koszt zależy od wariantu kredytu, oprocentowania i pakietu. W niektórych przypadkach możliwe są ograniczone bezpłatne nadpłaty.

Czy gwarancja BGK spłaca kredyt za przedsiębiorcę?

Nie. Gwarancja zabezpiecza część należności banku, ale nie zwalnia przedsiębiorcy z obowiązku zwrotu zadłużenia.

Czy można zawiesić spłatę?

Możliwe jest zawieszenie spłaty rat kapitałowych na 3 miesiące, jeżeli przedsiębiorca posiada odpowiednie uprawnienie wynikające z umowy lub dodatkowego pakietu.

Czy można przenieść kredyt z innego banku?

Tak. Nest Bank przewiduje wariant konsolidacyjny umożliwiający przeniesienie firmowego zadłużenia.

Podsumowanie

BIZnest Kredyt dla firm Nest Bank umożliwia uzyskanie od 10 000 zł do 1 000 000 zł z okresem spłaty od 12 do 96 miesięcy. Jest skierowany do właścicieli jednoosobowych działalności prowadzonych od co najmniej 24 miesięcy.

Do mocnych stron należą wysoka kwota, dowolny firmowy cel, brak faktur, możliwość finansowania bez zabezpieczeń majątkowych i szybka wstępna decyzja. Przed podpisaniem umowy trzeba jednak szczegółowo sprawdzić marżę, oprocentowanie, prowizję, koszt gwarancji, opłatę za dodatkowy pakiet i zasady wcześniejszej spłaty. Dopiero komplet tych danych pozwala rzetelnie porównać BIZnest Kredyt z finansowaniem oferowanym przez inne banki.