Karta kredytowa Provi Sm@rt Provident - opinie, recenzja - Szybki Zysk

Karta kredytowa Provi Sm@rt zapewnia dostęp do odnawialnego limitu w wysokości od 500 zł do 15 000 zł. Produkt można zamówić przez internet, bez zakładania konta osobistego w banku. Karta nie generuje kosztów za samo posiadanie, jednak jej opłacalność zależy przede wszystkim od terminowej spłaty zadłużenia. Bezkosztowe korzystanie z pieniędzy jest możliwe maksymalnie przez 31 dni, a po pozostawieniu niespłaconych transakcji naliczane są zarówno odsetki, jak i miesięczna opłata za korzystanie z limitu.

Karta kredytowa Provi Sm@rt	Kwota	RRSO	Wniosek
	od 500 do 15 000 zł	55,28%	>> SPRAWDŹ <<

Provi Sm@rt jest kartą pozabankową wydawaną przez Provident Polska. Nie oznacza to jednak, że produkt działa jak chwilówka dostępna bez sprawdzania sytuacji finansowej. Przyznanie karty i wysokość limitu zależą od pozytywnej oceny zdolności kredytowej klienta.

Karta kredytowa Provi Sm@rt – najważniejsze informacje

Najważniejsze parametry karty przedstawiają się następująco:

rodzaj produktu: pozabankowa karta kredytowa Mastercard,
wydawca: Provident Polska,
limit kredytowy: od 500 zł do 15 000 zł,
charakter limitu: odnawialny,
wydanie karty: 0 zł,
opłata za samo posiadanie karty: 0 zł,
okres bezodsetkowy: maksymalnie 31 dni,
oprocentowanie: zmienne, równe maksymalnym odsetkom dopuszczalnym przez prawo,
oprocentowanie przyjęte w aktualnym przykładzie reprezentatywnym: 14,5% w skali roku,
RRSO: 55,28%,
opłata za korzystanie z niespłaconego limitu: 2,25% za każdy cykl rozliczeniowy,
minimalna spłata kapitału: 4% wartości niespłaconych transakcji, powiększone o odsetki i pozostałe opłaty,
wypłata z bankomatu w Polsce: 7% wypłacanej kwoty,
wypłata z bankomatu za granicą: 7% wypłacanej kwoty,
wypłata gotówki u Doradcy Klienta: 10% wypłacanej kwoty,
transakcja w walucie obcej: 5,9% wartości transakcji,
dzienny limit transakcji bezgotówkowych: 5000 zł,
dzienny limit transakcji gotówkowych: 5000 zł i maksymalnie pięć wypłat,
czas obowiązywania umowy: 12 miesięcy z możliwością przedłużenia,
sposób spłaty: przelew na indywidualny rachunek karty,
zarządzanie kartą: aplikacja ProviGo.

Czym jest karta kredytowa Provi Sm@rt?

Provi Sm@rt jest klasyczną kartą kredytową z odnawialnym limitem. Nie jest to karta debetowa ani karta przedpłacona. Klient nie korzysta z własnych pieniędzy zgromadzonych na rachunku, lecz ze środków udostępnionych przez Providenta.

Każda płatność zmniejsza dostępny limit. Spłata wykorzystanej kwoty powoduje jego ponowne odnowienie, dzięki czemu z tych samych środków można korzystać wielokrotnie bez składania kolejnych wniosków o finansowanie.

Przykładowo, klient otrzymujący limit w wysokości 5000 zł i wykonujący płatność na 1200 zł będzie dysponował jeszcze kwotą 3800 zł. Jeżeli następnie spłaci 1200 zł wraz z ewentualnymi kosztami, dostępny limit ponownie wzrośnie do 5000 zł.

Kartę wydaje Provident Polska, a nie bank. Spółka jest jednak wpisana do rejestru krajowych instytucji płatniczych prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego. Provident figuruje również w rejestrze instytucji pożyczkowych. Provi Sm@rt jest więc prawdziwą kartą kredytową Mastercard, a nie jedynie pożyczką wypłacaną na rachunek bankowy.

Provi Sm@rt a Provi Smart – to nie zawsze ta sama oferta

W materiałach Providenta można spotkać dwa bardzo podobne oznaczenia:

Provi Sm@rt – karta zamawiana przez internet,
Provi Smart – karta dostępna w kanale obsługiwanym przez Doradcę Klienta.

Niniejszy artykuł dotyczy internetowej karty Provi Sm@rt z symbolem „@” w nazwie. Przed podpisaniem umowy należy zwrócić uwagę, którego wariantu dotyczą przedstawione dokumenty. Poszczególne wersje mogą mieć inne zasady wnioskowania, tabele opłat albo warunki dodatkowych akcji promocyjnych.

Limit kredytowy od 500 zł do 15 000 zł

Provident pozwala wnioskować o limit mieszczący się w przedziale od 500 zł do 15 000 zł. Wpisanie określonej kwoty we wniosku nie oznacza jednak, że dokładnie taki limit zostanie przyznany.

Ostateczna decyzja zależy między innymi od:

wysokości i regularności dochodów,
obecnych zobowiązań finansowych,
kosztów utrzymania gospodarstwa domowego,
historii spłaty wcześniejszych zobowiązań,
danych znajdujących się w wykorzystywanych bazach,
wyniku wewnętrznej oceny ryzyka Providenta.

Kredytodawca może przyznać limit niższy od wnioskowanego albo całkowicie odmówić zawarcia umowy. W razie odmowy wynikającej z informacji znajdujących się w określonej bazie klient powinien otrzymać informację o wyniku sprawdzenia oraz o wykorzystanym źródle danych.

Pozabankowy charakter karty nie oznacza zatem gwarancji jej otrzymania ani braku kontroli zdolności kredytowej.

Czy trzeba wykorzystać cały przyznany limit?

Nie. Przyznany limit określa jedynie maksymalną kwotę, z której można korzystać. Klient może pozostawić kartę niewykorzystaną albo zapłacić nią tylko za pojedynczy zakup.

Jeżeli posiadacz karty nie wykona żadnej transakcji i nie ma wcześniejszego zadłużenia, nie zapłaci odsetek ani opłaty za wykorzystanie limitu. Obecna tabela nie przewiduje również cyklicznej opłaty za samo posiadanie karty.

Jest to jedna z najważniejszych zalet Provi Sm@rt. Karta może służyć jako awaryjne źródło finansowania i nie generować kosztów aż do chwili jej faktycznego użycia.

Trzeba jednak pamiętać, że wysoki niewykorzystany limit może być uwzględniany przez inne instytucje podczas oceny zdolności kredytowej. Posiadanie karty z limitem 15 000 zł może więc wpłynąć na możliwość otrzymania kolejnego kredytu, nawet jeśli zadłużenie na karcie wynosi obecnie 0 zł.

Ile kosztuje karta kredytowa Provi Sm@rt?

Aktualna tabela opłat dla internetowej karty Provi Sm@rt przewiduje następujące koszty:

wydanie karty – 0 zł,
posiadanie i standardowa obsługa karty – 0 zł,
korzystanie z niespłaconego limitu – 2,25% za cykl rozliczeniowy,
wypłata z bankomatu krajowego – 7%,
wypłata z bankomatu zagranicznego – 7%,
wypłata gotówki u Doradcy Klienta – 10%,
transakcja w walucie obcej – 5,9%,
sprawdzenie dostępnych środków w bankomacie – 2 zł,
duplikat elektronicznego zestawienia transakcji – 5 zł,
papierowe udostępnienie nowego PIN-u i e-PIN-u – 45 zł.

Największe znaczenie ma nie opłata za kartę – bo takiej obecnie nie ma – lecz miesięczna opłata 2,25% oraz oprocentowanie zadłużenia. To właśnie te dwa składniki powodują, że długotrwałe korzystanie z pieniędzy Providenta może być kosztowne.

Jak działa opłata 2,25% za korzystanie z limitu?

Opłata jest naliczana, jeżeli na koniec cyklu rozliczeniowego pozostają transakcje, które nie zostały całkowicie spłacone. Wynosi ona 2,25% sumy transakcji nadal niespłaconych w całości.

Nie należy traktować tej opłaty jak zwykłych odsetek naliczanych wyłącznie od aktualnego, stopniowo malejącego salda. Zgodnie z tabelą opłat podstawą mogą pozostawać kwoty transakcji, które nie zostały jeszcze rozliczone w całości. Opłata może być pobierana w kolejnych cyklach aż do całkowitej spłaty danej części zadłużenia. Jeżeli wyliczona opłata byłaby większa od kapitału pozostałego do spłaty, zostaje ograniczona do wysokości tego kapitału.

Przykładowo, przy niespłaconej transakcji na 1000 zł sama opłata za korzystanie z limitu może wynieść:

1000 zł × 2,25% = 22,50 zł za jeden cykl rozliczeniowy.

Do tej kwoty mogą dojść odsetki. Jeżeli klient będzie spłacał jedynie minimum, koszt może powtarzać się w kolejnych miesiącach.

Mechanizm dobrze pokazuje reprezentatywny przykład Providenta. Przy wykorzystaniu 5000 zł i spłacaniu zadłużenia według przyjętych założeń suma miesięcznych opłat wynosi 1237,50 zł, czyli równowartość jedenastu opłat po 112,50 zł. Do tego dochodzą odsetki.

Okres bezodsetkowy – maksymalnie 31 dni

Karta Provi Sm@rt pozwala uniknąć odsetek oraz opłaty 2,25%, ale wymaga bardzo szybkiej spłaty. Okres bezodsetkowy kończy się w ostatnim dniu cyklu rozliczeniowego, w którym wykonano transakcję.

Cykl trwa około miesiąca i rozpoczyna się w dniu podpisania umowy. Jeżeli umowę zawarto czwartego dnia miesiąca, pierwszy cykl zakończy się trzeciego dnia następnego miesiąca. Kolejny rozpocznie się czwartego dnia.

Długość bezpłatnego finansowania zależy więc od dnia wykonania zakupu:

płatność wykonana na początku cyklu może zapewnić niemal pełne 30–31 dni,
płatność wykonana w połowie cyklu daje około dwóch tygodni,
zakup zrealizowany dzień przed końcem cyklu może wymagać spłaty już następnego dnia.

Nie jest to typowy okres bezodsetkowy trwający kilkadziesiąt dni od transakcji i kończący się dopiero po wystawieniu wyciągu.

To najważniejszy punkt całej oferty. Klient, który czeka z pełną spłatą do terminu podanego na miesięcznym zestawieniu, może uniknąć opóźnienia, ale niekoniecznie uniknie kosztów. Aby skorzystać z bezpłatnego finansowania, trzeba spłacić transakcje przed zakończeniem cyklu, w którym zostały wykonane.

Jak korzystać z Provi Sm@rt całkowicie za darmo?

Aby nie zapłacić odsetek ani opłaty za wykorzystanie limitu, trzeba spełnić łącznie dwa podstawowe warunki:

wykonywać wyłącznie standardowe transakcje bezgotówkowe,
spłacić w całości wszystkie wykorzystane środki przed końcem tego samego cyklu rozliczeniowego.

Przykład:

Klient płaci kartą 1000 zł za zakupy. Do końca bieżącego cyklu przelewa na rachunek karty pełne 1000 zł. Jeżeli nie wykonał transakcji generujących oddzielną prowizję, jego koszt może wynieść 0 zł.

Jeżeli natomiast wpłaci tylko 500 zł, pozostała część zadłużenia może spowodować naliczenie oprocentowania i opłaty za korzystanie z limitu.

W przypadku wypłaty gotówki nie da się uniknąć prowizji transakcyjnej. Nawet szybka spłata nie anuluje 7% opłaty za bankomat albo 10% opłaty za wypłatę u Doradcy Klienta.

Oprocentowanie karty Provi Sm@rt

Oprocentowanie zadłużenia jest zmienne i odpowiada maksymalnej wysokości odsetek określonej w Kodeksie cywilnym. Jego wartość jest powiązana ze stopą referencyjną Narodowego Banku Polskiego.

W aktualnym przykładzie reprezentatywnym Provident przyjmuje oprocentowanie w wysokości 14,5% w skali roku. Zmiana stopy referencyjnej NBP może jednak spowodować automatyczną zmianę oprocentowania karty.

Odsetki są naliczane od dnia zaksięgowania transakcji do dnia poprzedzającego spłatę zadłużenia. Jeżeli jednak klient spłaci kwalifikujące się transakcje w okresie bezodsetkowym, Provident nie pobierze od nich naliczonych odsetek.

Warto podkreślić, że oprocentowanie nie pokazuje całego kosztu karty. Oprócz odsetek występuje również opłata 2,25% za korzystanie z limitu, dlatego do porównywania produktu z innymi ofertami bardziej przydatna jest RRSO.

RRSO i reprezentatywny koszt karty

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania dla Provi Sm@rt wynosi 55,28%.

W aktualnym przykładzie reprezentatywnym przyjęto:

limit wykorzystany jednorazowo: 5000 zł,
rodzaj operacji: transakcja bezgotówkowa,
oprocentowanie przyjęte do kalkulacji: 14,5%,
całkowity koszt: 1813,18 zł,
w tym miesięczne opłaty: 1237,50 zł,
w tym odsetki: 575,68 zł,
całkowita kwota do zapłaty: 6813,18 zł.

Założono jedenaście malejących spłat minimalnych oraz dużą płatność końcową. Pierwsza spłata wynosi 372,91 zł, jedenasta 349,78 zł, natomiast ostatnia płatność – wymagana przy zakończeniu umowy – wynosi 2833,75 zł.

Przykład pokazuje dwie ważne rzeczy. Po pierwsze, opłata za wykorzystanie limitu może kosztować więcej niż same odsetki. Po drugie, niskie miesięczne spłaty nie oznaczają, że całe zadłużenie zostanie szybko rozliczone.

Jak obliczana jest spłata minimalna?

Spłata minimalna nie jest stałą ratą. Składa się z kilku elementów:

4% niespłaconych transakcji,
naliczonych odsetek,
opłaty za korzystanie z limitu,
prowizji za określone operacje,
wcześniejszych zaległości,
odsetek za opóźnienie, jeżeli wystąpiły.

Jeżeli klient wykorzystał 5000 zł, część kapitałowa pierwszej minimalnej wpłaty może wynosić 200 zł. Do niej należy doliczyć opłatę 2,25%, odsetki oraz ewentualne pozostałe koszty.

Wpłaty są zaliczane w określonej kolejności. Najpierw pokrywane są między innymi koszty postępowań, odsetki za opóźnienie, opłaty i prowizje, następnie zwykłe odsetki, a dopiero później kapitał.

Oznacza to, że wpłacanie wyłącznie minimalnej kwoty może bardzo powoli zmniejszać właściwe zadłużenie.

Spłata minimalna nie jest klasyczną ratą

Provident informuje, że zadłużenie może zostać rozłożone na 25 spłat minimalnych. Wynika to z zastosowania kapitałowej części spłaty wynoszącej 4%.

Nie należy jednak utożsamiać tego mechanizmu z tradycyjnym planem ratalnym. Spłata minimalna:

nie ma jednej stałej wysokości,
obejmuje zmienne odsetki i opłaty,
może zmieniać się po wykonaniu kolejnych transakcji,
nie gwarantuje niskiego całkowitego kosztu,
nie znosi obowiązku rozliczenia zadłużenia po zakończeniu umowy.

Umowa jest zawierana na 12 miesięcy. Jeżeli nie zostanie przedłużona, niespłacona należność staje się wymagalna przy jej zakończeniu. Dlatego klient, który przez cały rok wpłaca tylko minimalne kwoty, może zostać zobowiązany do wniesienia znacznie większej płatności końcowej.

Jak spłacić kartę Provi Sm@rt?

Spłaty dokonuje się przelewem na indywidualny rachunek przypisany do karty. Numer można znaleźć:

w umowie,
w miesięcznym zestawieniu transakcji,
w aplikacji ProviGo.

W tytule przelewu należy podać dane wymagane przez Providenta, w szczególności numer umowy. Za dzień spłaty uznawany jest dzień zaksięgowania pieniędzy na rachunku Providenta, a nie dzień wysłania przelewu.

Jeżeli termin przypada blisko weekendu lub dnia wolnego, nie warto odkładać przelewu na ostatnią chwilę. Pieniądze powinny znaleźć się na rachunku karty przed wymaganym terminem.

Klient może w dowolnym momencie wpłacić więcej niż wynosi spłata minimalna. Może też całkowicie spłacić wykorzystany kredyt bez wcześniejszego zawiadamiania Providenta.

Nie należy natomiast przelewać na rachunek karty kwot znacznie przewyższających zadłużenie. Rachunek Provi Sm@rt nie służy do przechowywania własnych oszczędności i nie jest oprocentowany.

Kiedy przypada termin spłaty minimalnej?

Termin spłaty minimalnej przypada 14 dni kalendarzowych po zakończeniu cyklu rozliczeniowego. Dokładna data jest podawana na miesięcznym zestawieniu transakcji.

Trzeba jednak rozróżnić:

koniec okresu bezodsetkowego – ostatni dzień cyklu, w którym wykonano transakcję,
termin spłaty minimalnej – 14 dni po zakończeniu cyklu.

Wpłacenie pełnej kwoty dopiero w terminie spłaty minimalnej może zapobiec zaległości, ale nie cofa kosztów naliczonych w związku z pozostawieniem niespłaconych transakcji na koniec cyklu.

Miesięczne zestawienie transakcji

Po zakończeniu cyklu Provident przygotowuje elektroniczne zestawienie zawierające między innymi:

listę wykonanych transakcji,
saldo rachunku karty,
wykorzystaną część limitu,
wysokość spłaty minimalnej,
naliczone odsetki,
opłaty i prowizje,
termin płatności,
numer rachunku do spłaty.

Dokument jest wysyłany bezpłatnie na wskazany adres e-mail. Powinien trafić do klienta w ciągu pięciu dni roboczych od zakończenia cyklu.

Duplikat zestawienia jest płatny. Za ponowne przygotowanie i przesłanie elektronicznej kopii Provident pobiera 5 zł.

Wypłata z bankomatu – ile kosztuje?

Kartą Provi Sm@rt można wypłacać pieniądze ze wszystkich bankomatów oznaczonych symbolem Mastercard. Za każdą taką operację Provident pobiera 7% wypłacanej kwoty.

Przykładowe koszty wynoszą:

wypłata 100 zł – 7 zł prowizji,
wypłata 500 zł – 35 zł prowizji,
wypłata 1000 zł – 70 zł prowizji,
wypłata 3000 zł – 210 zł prowizji.

Do prowizji mogą dojść odsetki oraz opłata za korzystanie z limitu. Zagraniczny operator bankomatu może również pobrać własną, dodatkową opłatę.

Bankomat powinien być więc rozwiązaniem awaryjnym, a nie podstawowym sposobem korzystania z Provi Sm@rt.

Samo sprawdzenie dostępnego limitu w bankomacie kosztuje 2 zł. Saldo lepiej sprawdzać bezpłatnie w aplikacji ProviGo.

Wypłata gotówki u Doradcy Klienta

Regulamin dopuszcza również wypłatę gotówki za pośrednictwem Doradcy Klienta. Operacja jest autoryzowana jednorazowym kodem SMS, a gotówka jest przekazywana klientowi w ramach dostępnego limitu.

Prowizja wynosi jednak 10% wypłacanej kwoty. Przy pobraniu 1000 zł klient zapłaci 100 zł samej opłaty transakcyjnej. Dodatkowo mogą zostać naliczone koszty finansowania.

Jest to jeszcze droższe rozwiązanie niż wypłata z bankomatu.

Płatności w sklepach i internecie

Karta działa w punktach akceptujących Mastercard. Można nią:

płacić w sklepach stacjonarnych,
realizować płatności zbliżeniowe,
kupować towary i usługi przez internet,
opłacać rezerwacje,
wykonywać transakcje cykliczne, np. za abonamenty,
wypłacać pieniądze z bankomatów.

Pierwsza operacja fizyczną kartą musi zostać zatwierdzona PIN-em. Dopiero po jej wykonaniu aktywowane są standardowe płatności zbliżeniowe.

Podczas płatności internetowej klient podaje numer karty, termin jej ważności oraz kod CVC. Wybrane operacje są dodatkowo zabezpieczone usługą 3D Secure. Provident może wymagać podania ośmiocyfrowego e-PIN-u oraz sześciocyfrowego kodu przesłanego SMS-em.

Limity dziennych transakcji

Niezależnie od wysokości przyznanego limitu obowiązują dzienne limity bezpieczeństwa:

transakcje bezgotówkowe – do 5000 zł dziennie,
transakcje gotówkowe – do 5000 zł dziennie,
liczba transakcji gotówkowych – maksymalnie pięć dziennie.

Liczba płatności bezgotówkowych nie jest z góry ograniczona, o ile ich łączna wartość nie przekroczy 5000 zł oraz klient ma odpowiednią ilość dostępnych środków.

Oznacza to, że posiadacz limitu 15 000 zł nie zapłaci kartą jednorazowo za zakup kosztujący więcej niż dzienny limit, jeśli wcześniej nie uzyska jego zmiany albo innego sposobu przeprowadzenia operacji.

Czy można wykonać przelew z limitu karty?

Aktualna dokumentacja internetowej Provi Sm@rt nie przedstawia standardowego przelewu z rachunku karty na dowolny rachunek bankowy jako podstawowej funkcji produktu.

Dostęp do gotówki jest realizowany przede wszystkim przez:

wypłatę z bankomatu,
wypłatę w innym punkcie obsługującym Mastercard,
transakcję gotówkową za pośrednictwem Doradcy Klienta.

Nie należy więc zakładać, że Provi Sm@rt pozwoli wykonać tani przelew z limitu na konto osobiste. Przed próbą takiej operacji warto sprawdzić dostępne funkcje w aplikacji i aktualny regulamin.

Płatności zagraniczne i przewalutowanie

Karta może być wykorzystywana za granicą, ale jej warunki walutowe są kosztowne. Transakcja w walucie innej niż złoty jest:

przeliczana na złote według kursu Mastercard,
powiększana o 5,9% opłaty za transakcję w walucie obcej.

Kurs Mastercard może zawierać własną marżę i różnić się od kursów NBP. Kwota blokady widoczna w chwili płatności może być inna niż ostateczna wartość księgowania.

Przy płatności o równowartości 1000 zł sama opłata Providenta wyniesie 59 zł. Do tego może dojść różnica kursowa. Jeżeli zadłużenie nie zostanie szybko spłacone, pojawią się również koszty finansowania.

Podczas płatności za granicą należy uważać na usługę DCC. Terminal lub bankomat może zaproponować rozliczenie od razu w złotych. Taka opcja często wiąże się z niekorzystnym kursem ustalonym przez operatora urządzenia.

Aplikacja ProviGo

Karta jest obsługiwana w aplikacji ProviGo. Użytkownik może w niej między innymi:

sprawdzić wysokość dostępnego limitu,
kontrolować aktualne zadłużenie,
znaleźć numer rachunku do spłaty,
nadać lub zmienić PIN,
nadać lub zmienić e-PIN,
tymczasowo zablokować kartę,
trwale zastrzec kartę,
zamówić nowy egzemplarz po zastrzeżeniu.

PIN ma cztery cyfry i służy przede wszystkim do zatwierdzania operacji fizyczną kartą. e-PIN jest kodem ośmiocyfrowym wykorzystywanym przy dodatkowym zabezpieczaniu transakcji internetowych.

Jeżeli klient zamówi papierowe przekazanie nowych kodów PIN i e-PIN, zapłaci 45 zł. Samodzielna zmiana w aplikacji jest znacznie wygodniejsza i nie wiąże się z tą opłatą.

Czy Provi Sm@rt działa z Google Pay i Apple Pay?

Regulamin przewiduje możliwość wprowadzenia Google Pay i Apple Pay, ale uzależnia ją od uruchomienia odpowiedniej funkcji i poinformowania o tym klientów.

Aktualna oferta nie daje wystarczającej podstawy, aby traktować płatności telefonem jako stale dostępną, gwarantowaną funkcję Provi Sm@rt. Przed zamówieniem karty z zamiarem korzystania wyłącznie ze smartfona należy sprawdzić aktualny komunikat Providenta lub listę obsługiwanych kart w Portfelu Google i Apple Wallet.

Do czasu jednoznacznego potwierdzenia nie należy uznawać obsługi Google Pay i Apple Pay za pewną cechę produktu.

Bezpieczeństwo karty i chargeback

Provi Sm@rt wykorzystuje standardowe zabezpieczenia kart Mastercard:

kod PIN,
kod CVC,
e-PIN,
jednorazowe kody SMS,
uwierzytelnianie 3D Secure,
możliwość czasowej blokady,
możliwość trwałego zastrzeżenia,
procedurę reklamacji nieautoryzowanych operacji,
usługę chargeback Mastercard.

Chargeback może pomóc w odzyskaniu pieniędzy, gdy sprzedawca nie dostarczył opłaconego produktu, nie wykonał usługi albo nie zwrócił należnej kwoty. Nie jest to jednak automatyczna gwarancja zwrotu. Klient musi zgłosić reklamację, opisać sytuację i przedstawić wymagane dokumenty.

Transakcje należy regularnie kontrolować. Zastrzeżenia dotyczące nieautoryzowanych, niewykonanych lub niewłaściwie wykonanych operacji powinny zostać zgłoszone niezwłocznie.

Jak zablokować zgubioną kartę?

Kartę można zablokować w aplikacji ProviGo przez całą dobę. Należy przejść do zakładki z produktami, wybrać kartę i użyć opcji czasowej blokady albo trwałego zastrzeżenia.

Można również skontaktować się z Centrum Obsługi Klienta pod numerem 600 400 150. Infolinia działa w dni robocze w godzinach 7:00–21:00 oraz w soboty w godzinach 9:00–17:00.

Poza godzinami działania infolinii można wysłać wiadomość na numer 573 503 073, wpisując słowo „Blokada”, numer telefonu przypisany do umowy oraz datę urodzenia w wymaganym formacie.

Po otrzymaniu dyspozycji karta zostanie zablokowana. Provident przesyła potwierdzenie SMS-em, a konsultant może później skontaktować się z klientem w celu potwierdzenia trwałego zastrzeżenia i zamówienia nowej karty.

Kto może otrzymać kartę Provi Sm@rt?

Umowa może zostać zawarta z osobą, która:

jest pełnoletnia,
posiada pełną zdolność do czynności prawnych,
działa jako konsument,
mieszka w Polsce,
ma aktywne konto klienta w serwisie Providenta,
posiada adres e-mail i numer telefonu,
przejdzie weryfikację tożsamości,
uzyska pozytywną ocenę zdolności kredytowej,
nie ma zastrzeżonego numeru PESEL.

Zastrzeżony PESEL trzeba odblokować przed zakończeniem procesu. Provident może również poprosić o dokumenty potwierdzające wysokość i źródło dochodów.

Jak złożyć wniosek o kartę?

Proces zamawiania internetowej karty obejmuje:

założenie konta klienta,
wypełnienie formularza,
podanie danych osobowych, kontaktowych i finansowych,
potwierdzenie adresu e-mail oraz numeru telefonu,
weryfikację tożsamości,
sprawdzenie zdolności kredytowej,
przedstawienie indywidualnej oferty,
zaakceptowanie umowy, regulaminu i tabeli opłat,
zatwierdzenie dokumentów kodem jednorazowym,
wysłanie karty na adres klienta.

Weryfikacja może obejmować udostępnienie informacji o rachunku bankowym, sprawdzenie historii operacji, identyfikację biometryczną albo przelew weryfikacyjny. Provident może uzyskać skonsolidowane informacje dotyczące rachunku z ostatnich 12 miesięcy. Dane te mogą zostać wykorzystane również podczas oceny zdolności kredytowej.

Jeśli wymagany jest przelew weryfikacyjny w wysokości 1 zł, Provident zwraca tę kwotę na rachunek, z którego została wysłana.

Jak długo czeka się na kartę?

Provident deklaruje możliwość wydania decyzji jeszcze w dniu złożenia kompletnego wniosku. Po podpisaniu umowy karta jest wysyłana na adres zamieszkania klienta.

Przesyłka powinna dotrzeć w ciągu kilku dni. Jeżeli karta nie zostanie doręczona w ciągu 20 dni kalendarzowych od zawarcia umowy, należy skontaktować się z Centrum Obsługi Klienta.

Sam limit może zostać udostępniony w ciągu maksymalnie sześciu godzin od zawarcia umowy, jednak do wykonywania operacji fizyczną kartą konieczne jest jej otrzymanie, nadanie kodów i aktywacja.

Aktywacja karty Provi Sm@rt

Po otrzymaniu przesyłki należy:

zalogować się do aplikacji ProviGo,
nadać czterocyfrowy PIN,
nadać ośmiocyfrowy e-PIN,
wykonać pierwszą transakcję z użyciem fizycznej karty i kodu PIN.

Pierwszą operacją może być płatność w sklepie albo wypłata z bankomatu. Z finansowego punktu widzenia lepiej wybrać niewielką płatność bezgotówkową, ponieważ wypłata z bankomatu powoduje naliczenie prowizji 7%.

Po pierwszej operacji zatwierdzonej PIN-em można korzystać z płatności zbliżeniowych.

Umowa na 12 miesięcy i jej przedłużenie

Umowa o kartę Provi Sm@rt jest zawierana na 12 miesięcy. Provident może przedłużyć ją na kolejny roczny okres po ponownej pozytywnej ocenie zdolności kredytowej.

Klient jest wcześniej informowany o planowanym przedłużeniu albo o odmowie odnowienia limitu. Jeżeli nie chce kontynuować umowy, powinien złożyć oświadczenie o jej nieprzedłużaniu najpóźniej 14 dni przed zakończeniem obecnego okresu.

W przypadku przedłużenia:

dotychczasowe zadłużenie nie znika,
niespłacone opłaty i odsetki przechodzą na kolejny okres,
dostępny limit zostaje pomniejszony o pozostałe zadłużenie,
klient kontynuuje spłatę zgodnie z umową.

Jeżeli umowa nie zostanie przedłużona, cała niespłacona należność staje się wymagalna w dniu jej zakończenia.

Odstąpienie i wypowiedzenie umowy

Klient może odstąpić od umowy w ciągu 14 dni od pierwszego otrzymania karty, jeżeli nie wykonał nią żadnej transakcji. W takim przypadku umowę uważa się za niezawartą i nie są pobierane wynikające z niej opłaty.

Jeżeli klient skorzystał już z limitu, powinien zwrócić wykorzystaną kwotę w terminie określonym w dokumentach. Aktualny wzór umowy przewiduje na to maksymalnie 30 dni od złożenia oświadczenia.

Umowę można także wypowiedzieć z zachowaniem 14-dniowego okresu wypowiedzenia. Samo zastrzeżenie albo przecięcie karty nie kończy umowy. Konieczne jest formalne złożenie oświadczenia oraz spłacenie wszystkich należności.

Co się stanie w przypadku opóźnienia?

Brak terminowej spłaty minimalnej może spowodować:

naliczenie maksymalnych odsetek za opóźnienie,
zablokowanie karty lub ograniczenie możliwości korzystania z limitu,
kontakty telefoniczne, wiadomości SMS, e-maile lub pisma,
wezwanie do zapłaty,
negatywny wpływ na historię kredytową,
wypowiedzenie umowy,
skierowanie sprawy na drogę sądową lub egzekucyjną,
przeniesienie wierzytelności na inny podmiot.

Po otrzymaniu ostatecznego wezwania klient może złożyć wniosek o restrukturyzację zadłużenia. Nie oznacza to jednak automatycznej zgody na zmianę harmonogramu.

Aktualna promocja z kartą Provi Sm@rt

Provident prowadzi okresowe promocje dla nowych posiadaczy Provi Sm@rt. Aktualny mechanizm pozwala uzyskać łącznie do 1200 zł, ale promocję należy traktować jako czasowy dodatek, a nie stałą cechę karty.

Nagroda składa się z dwóch niezależnych części.

Do 800 zł za regularne płatności

Klient może otrzymać 100 zł za każdy z maksymalnie ośmiu miesięcy, w którym wykona kartą transakcje bezgotówkowe na łączną kwotę co najmniej 500 zł.

Jeżeli w jednym miesiącu warunek nie zostanie spełniony, klient traci jedynie premię przypisaną do tego miesiąca. Nadal może otrzymać zwroty za pozostałe miesiące.

Dodatkowo 100 zł lub 400 zł na start

Druga nagroda zależy od wysokości przyznanego limitu:

100 zł przy limicie od 500 zł do 4900 zł,
400 zł przy limicie od 5000 zł do 15 000 zł.

Aby ją otrzymać, trzeba wykonać kartą transakcje na co najmniej 500 zł w pierwszym cyklu oraz terminowo uregulować całą pierwszą wymaganą kwotę wskazaną na zestawieniu.

Do promocji nie są zaliczane między innymi zwrócone transakcje, zasilenia elektronicznych portfeli, transfery pieniężne oraz operacje związane z kasynami, zakładami i grami losowymi.

Nagrody trafiają na rachunek karty, a nie bezpośrednio na zwykłe konto osobiste. W chwili przekazania premii umowa musi być aktywna. Z promocji może skorzystać osoba spełniająca definicję nowego klienta, czyli taka, która przez wymagany w regulaminie okres nie posiadała Provi Sm@rt.

Czy promocja rzeczywiście się opłaca?

Premia może wyraźnie poprawić opłacalność karty, ale tylko wtedy, gdy klient kontroluje cykl rozliczeniowy i spłaca zakupy na czas.

Przy wydatkach po 500 zł miesięcznie przez osiem miesięcy można wykonać łącznie transakcje na 4000 zł i otrzymać do 800 zł zwrotu. Dodatkowa nagroda może zwiększyć łączną korzyść do 900 zł lub 1200 zł.

Jeżeli jednak użytkownik będzie pozostawiał niespłacone zadłużenie, miesięczne opłaty oraz odsetki zaczną pomniejszać wartość promocji. W skrajnym przypadku koszty finansowania mogą pochłonąć znaczną część premii.

Najbezpieczniejszy schemat polega na wykonywaniu wymaganych płatności bezgotówkowych i spłacaniu ich w całości jeszcze przed zakończeniem każdego cyklu.

Zalety karty Provi Sm@rt

Do najważniejszych zalet należą:

brak opłaty za wydanie karty,
brak opłaty za samo posiadanie,
odnawialny limit do 15 000 zł,
możliwość uzyskania karty bez otwierania konta osobistego w banku,
internetowy proces wnioskowania,
możliwość uniknięcia kosztów przy bardzo szybkiej spłacie,
płatności stacjonarne i internetowe,
obsługa sieci Mastercard,
aplikacja ProviGo,
możliwość czasowej blokady i zastrzeżenia karty,
dostęp do gotówki ze wszystkich bankomatów,
zabezpieczenie 3D Secure,
możliwość skorzystania z chargebacku,
okresowe promocje dla nowych klientów.

Wady karty Provi Sm@rt

Najważniejsze słabe strony produktu to:

wysoka RRSO wynosząca 55,28%,
bardzo krótki i nietypowo skonstruowany okres bezodsetkowy,
koniec okresu bezodsetkowego przed otrzymaniem miesięcznego zestawienia,
miesięczna opłata 2,25% za niespłacone transakcje,
możliwość powtarzania opłaty aż do całkowitej spłaty,
kosztowna wypłata z bankomatu – 7%,
jeszcze droższa wypłata u Doradcy – 10%,
opłata 5,9% za transakcje walutowe,
zmienne oprocentowanie odpowiadające maksymalnym odsetkom,
powolna redukcja zadłużenia przy minimalnych spłatach,
ryzyko dużej płatności końcowej po 12 miesiącach,
brak klasycznego, stałego programu ratalnego,
brak potwierdzonej na stałe obsługi Google Pay i Apple Pay,
brak rozbudowanego pakietu ubezpieczeń i stałych programów lojalnościowych.

Dla kogo karta Provi Sm@rt może być dobrym rozwiązaniem?

Produkt może zainteresować osobę, która:

chce mieć awaryjny dostęp do dodatkowych pieniędzy,
nie chce płacić za samo posiadanie niewykorzystywanej karty,
potrafi dokładnie pilnować dat cyklu rozliczeniowego,
będzie wykonywała przede wszystkim płatności bezgotówkowe,
jest w stanie spłacać całe zadłużenie jeszcze przed końcem cyklu,
chce skorzystać z promocji i spełnić jej warunki,
nie potrzebuje rozbudowanych programów podróżnych ani ubezpieczeniowych.

Dla kogo Provi Sm@rt nie będzie odpowiednia?

Karta nie będzie dobrym wyborem dla osoby, która:

zamierza regularnie spłacać tylko kwoty minimalne,
potrzebuje długiego okresu bezodsetkowego,
często wypłaca gotówkę z bankomatów,
regularnie płaci w obcych walutach,
ma problem z kontrolowaniem terminów,
szuka taniego finansowania większego zakupu przez wiele miesięcy,
oczekuje mil lotniczych, punktów, ubezpieczeń lub usług premium,
zakłada, że pozabankowa karta zostanie przyznana bez badania zdolności kredytowej.

Czy karta kredytowa Provi Sm@rt się opłaca? Opinia

Provi Sm@rt może być opłacalna jako bezpłatna rezerwa finansowa albo narzędzie do krótkich płatności bezgotówkowych, pod warunkiem pełnej spłaty jeszcze w tym samym cyklu. Brak opłaty za wydanie i posiadanie sprawia, że nieużywana karta nie obciąża bezpośrednio domowego budżetu.

Największym problemem jest konstrukcja kosztów po zakończeniu okresu bezodsetkowego. Klient płaci nie tylko zmienne odsetki, ale również 2,25% za każdy kolejny cykl, w którym transakcje pozostają niespłacone w całości. Przy dłuższym utrzymywaniu zadłużenia opłata ta może przewyższyć same odsetki.

Okres bezodsetkowy jest również znacznie mniej wygodny niż w wielu kartach bankowych. Kończy się wraz z cyklem rozliczeniowym i trwa maksymalnie 31 dni. Płatność wykonana pod koniec cyklu może dać zaledwie kilka dni na bezkosztową spłatę.

Ostateczna ocena zależy więc od sposobu użytkowania:

0 zł kosztów jest możliwe przy płatnościach bezgotówkowych i pełnej spłacie przed końcem cyklu,
utrzymywanie zadłużenia przez wiele miesięcy może być drogie,
wypłaty gotówki i płatności zagraniczne są wyraźnie niekorzystne,
aktualna promocja może być atrakcyjna, ale nie powinna przesłaniać podstawowych kosztów produktu.

Najczęściej zadawane pytania

Ile wynosi limit na karcie Provi Sm@rt?

Można otrzymać od 500 zł do 15 000 zł. Dokładna kwota jest ustalana indywidualnie na podstawie oceny zdolności kredytowej.

Czy wydanie karty jest bezpłatne?

Tak. Aktualna oferta nie przewiduje opłaty za wydanie standardowej karty.

Czy karta ma miesięczną opłatę za posiadanie?

Nie. Jeśli klient nie korzysta z limitu i nie ma wcześniejszego zadłużenia, nie płaci za samo utrzymywanie karty.

Ile trwa okres bezodsetkowy?

Maksymalnie 31 dni, ale rzeczywista długość zależy od momentu wykonania transakcji w cyklu.

Kiedy trzeba spłacić zakupy, żeby nie ponieść kosztów?

W całości przed końcem tego samego cyklu rozliczeniowego, w którym wykonano płatności.

Ile wynosi oprocentowanie?

Oprocentowanie jest zmienne i odpowiada maksymalnym odsetkom dopuszczalnym przez prawo. W aktualnym przykładzie reprezentatywnym przyjęto 14,5% rocznie.

Co oznacza opłata 2,25%?

Jest to opłata naliczana w cyklach rozliczeniowych od transakcji pozostających niespłaconych w całości. Może powtarzać się aż do ich rozliczenia.

Ile wynosi spłata minimalna?

Obejmuje 4% niespłaconych transakcji, odsetki, opłatę za wykorzystanie limitu oraz inne należne koszty.

Czy można spłacić kartę wcześniej?

Tak. W dowolnym momencie można wpłacić większą kwotę lub spłacić całe zadłużenie.

Czy można wypłacić pieniądze z bankomatu?

Tak, ale prowizja wynosi 7% wypłacanej kwoty.

Czy Provi Sm@rt działa za granicą?

Tak, w punktach i bankomatach obsługujących Mastercard. Transakcje walutowe są jednak objęte dodatkową opłatą 5,9%.

Czy można płacić kartą w internecie?

Tak. Płatności internetowe mogą wymagać podania e-PIN-u oraz kodu SMS w ramach 3D Secure.

Czy trzeba mieć konto bankowe w Providencie?

Nie trzeba otwierać bankowego konta osobistego. Niezbędne jest jednak konto klienta w serwisie Providenta, a własny rachunek bankowy może być wykorzystywany podczas weryfikacji i spłaty.