Kredyt dla firm działających poniżej roku

Dla wielu przedsiębiorstw zewnętrzne finansowanie stanowi jedyną realną możliwość realizacji planowanych inwestycji lub utrzymania płynności finansowej w codziennym funkcjonowaniu firmy. Najczęściej wątpliwości dotyczące kredytów firmowych pojawiają się u osób, które dopiero rozpoczynają działalność gospodarczą. W praktyce uzyskanie kredytu gotówkowego przez przedsiębiorstwa działające krócej niż rok bywa dużym wyzwaniem. Powstaje więc pytanie, czy firmy z tak krótkim stażem w ogóle mają szansę na finansowanie bankowe. Kredyt dla firm działających poniżej roku – czy to możliwe? W niniejszym artykule przyglądamy się tej kwestii bliżej.

Rodzaje kredytów dla firm

Przedsiębiorcy bardzo często decydują się na skorzystanie z kredytów firmowych, ponieważ pozwalają one zarówno rozwijać działalność poprzez nowe inwestycje, jak i regulować bieżące zobowiązania. Na rynku dostępnych jest kilka najczęściej wybieranych form finansowania dla firm, wśród których wyróżnić można:

• kredyt dla nowych firm – część banków umożliwia uzyskanie finansowania już od pierwszego dnia prowadzenia działalności,
• kredyt obrotowy – przeznaczony na pokrycie codziennych kosztów funkcjonowania przedsiębiorstwa,
• kredyt inwestycyjny – pozwala sfinansować większe przedsięwzięcia rozwojowe,
• kredyt technologiczny – umożliwia zakup nowoczesnych rozwiązań technologicznych, które mogą zwiększyć konkurencyjność firmy na rynku,
• kredyt pomostowy – najczęściej wykorzystywany przez przedsiębiorców realizujących projekty dofinansowane z funduszy unijnych, którzy oczekują na wypłatę środków,
• pożyczki pozabankowe dla firm – oferowane przez instytucje niefinansowe, dające swobodę w przeznaczeniu uzyskanych środków,
• kredyt hipoteczny – najlepsza opcja w sytuacji, gdy firma planuje zakup nieruchomości,
• kredyt w rachunku bieżącym dla firm – polega na przyznaniu limitu, z którego przedsiębiorca może korzystać bezpośrednio na firmowym koncie.

Kredyt dla firm działających poniżej roku – ranking kredytów dla firm

Kredyt dla firm działających poniżej roku

Banki stawiają przed przedsiębiorcami starającymi się o kredyt firmowy szereg wymagań, które często są trudne do spełnienia przez nowe podmioty. Jednym z kluczowych kryteriów jest odpowiedni okres prowadzenia działalności, który w większości przypadków wynosi co najmniej 12 miesięcy. Dodatkowo przedsiębiorca zobowiązany jest do przedstawienia dokumentów potwierdzających osiągane przychody za miniony rok.

Zobacz koniecznie: Konto firmowe z debetem na start

Ze względu na dynamiczny wzrost liczby nowych firm w Polsce, część banków zaczyna łagodzić swoje zasady udzielania finansowania, umożliwiając uzyskanie kredytu także przedsiębiorstwom z krótszym stażem. Należy jednak mieć na uwadze, że najlepsze warunki kredytowe wciąż zarezerwowane są głównie dla firm działających od dłuższego czasu, natomiast młode przedsiębiorstwa bardzo często napotykają w tym zakresie liczne trudności.

Kredyt dla firm poniżej 12 miesięcy – czy to możliwe?

Finansowanie dla przedsiębiorstw działających krócej niż rok nie znajduje się w ofercie każdego banku, jednak jego uzyskanie nie stanowi dziś większego problemu. Z takiego rozwiązania mogą skorzystać osoby, które dopiero rozpoczęły prowadzenie własnej działalności gospodarczej. Co istotne, w wielu przypadkach kredyt dla firm poniżej 12 miesięcy nie jest kredytem celowym, co oznacza, że instytucja finansowa nie wymaga wskazania konkretnego przeznaczenia środków. Przedsiębiorca może więc dowolnie zdecydować, na co wykorzysta otrzymane pieniądze.

To powinno Cię również zainteresować: Limit kredytowy dla nowej firmy w mBanku

O finansowanie dla nowej firmy mogą starać się przedsiębiorcy, którzy:

• prowadzą działalność gospodarczą nie dłużej niż 12 lub 18 miesięcy,
• funkcjonują jako osoba fizyczna, rolnik albo w formie spółki jawnej, cywilnej, fizycznej bądź partnerskiej,
• przedłożą dokumenty potwierdzające istnienie firmy, takie jak wydruk z CEIDG oraz aktualne zaświadczenia z ZUS i Urzędu Skarbowego.

Kredyt dla nowo powstałego przedsiębiorstwa może zostać udzielony zarówno bez zabezpieczenia, jak i z jego zastosowaniem, na przykład w postaci hipoteki na nieruchomości. Wariant z zabezpieczeniem umożliwia jednak uzyskanie znacznie wyższej kwoty finansowania.

Jak złożyć wniosek o kredyt dla firm na start?

Proces ubiegania się o kredyt dla początkujących przedsiębiorców jest prosty i nie wymaga dużego nakładu czasu. Zasady jego uzyskania są bardzo zbliżone do standardowego kredytu firmowego dostępnego online. Aby wybrać najkorzystniejszą ofertę, warto zapoznać się z rankingami przygotowanymi przez naszą redakcję. Zestawienia te obejmują najlepsze propozycje kredytów przeznaczonych dla firm na start, o które można wnioskować całkowicie zdalnie. Wystarczy jedynie komputer oraz stały dostęp do internetu.

Po wybraniu odpowiedniej oferty w rankingu należy przejść na stronę internetową wybranego banku, ustawić interesującą kwotę kredytu za pomocą suwaka i wypełnić formularz wniosku. Należy pamiętać, że każda instytucja finansowa przed podjęciem decyzji kredytowej poprosi o dostarczenie wymaganych dokumentów. Zazwyczaj są to potwierdzenie wpisu do ewidencji działalności gospodarczej oraz zaświadczenia z ZUS i Urzędu Skarbowego, które potwierdzają brak zaległości wobec tych instytucji.

Podczas składania wniosku istnieje również możliwość ubiegania się o wyższą kwotę kredytu. W takiej sytuacji bank będzie jednak wymagał dodatkowego zabezpieczenia, np. w formie hipoteki, poręczenia osoby trzeciej, cesji praw lub zastawu na majątku trwałym przedsiębiorstwa. Kredyt z zabezpieczeniem warto rozważyć przede wszystkim wtedy, gdy pozyskane środki mają zostać przeznaczone na istotną inwestycję, która realnie wpłynie na rozwój firmy i wzmocni jej pozycję rynkową.

Pożyczka pozabankowa dla nowej firmy 

Początkujący przedsiębiorcy, którym zależy na szybkim dostępie do środków i ograniczeniu formalności do minimum, mogą rozważyć skorzystanie z oferty instytucji pozabankowych. Tego typu pożyczki dla firm są zdecydowanie łatwiejsze do uzyskania niż tradycyjny kredyt bankowy.

Czytaj też: Debet na koncie – jak działa?

Proces decyzyjny przebiega bardzo sprawnie, a środki mogą trafić na konto w krótkim czasie. Co istotne, wiele firm pożyczkowych nie wymaga przedstawiania zaświadczeń z Zakładu Ubezpieczeń Społecznych ani Urzędu Skarbowego, co znacząco skraca i upraszcza cały proces ubiegania się o finansowanie.

FAQ – najczęściej zadawane pytania

Czy nowa firma może otrzymać pożyczkę pozabankową?

Tak, pożyczki pozabankowe są dostępne również dla przedsiębiorstw, które dopiero rozpoczęły działalność. W wielu przypadkach wystarczy sam fakt zarejestrowania firmy, bez konieczności wykazywania długiej historii finansowej.

Jakie dokumenty są wymagane przy pożyczce pozabankowej dla firm?

Zakres dokumentów jest zazwyczaj bardzo ograniczony i często sprowadza się jedynie do podstawowych danych firmy. Wiele instytucji nie wymaga zaświadczeń z ZUS ani Urzędu Skarbowego.

Jak szybko można otrzymać środki z pożyczki pozabankowej?

Decyzja o przyznaniu finansowania podejmowana jest zwykle w ciągu kilku minut lub godzin. Wypłata środków może nastąpić nawet tego samego dnia.

Na jaki cel można przeznaczyć pożyczkę pozabankową dla firmy?

Pożyczki pozabankowe najczęściej nie mają określonego celu, co daje przedsiębiorcy pełną swobodę w dysponowaniu środkami. Pieniądze można wykorzystać zarówno na bieżące wydatki, jak i rozwój działalności.

Czy pożyczka pozabankowa jest dostępna bez zabezpieczeń?

Tak, większość pożyczek pozabankowych dla nowych firm udzielana jest bez konieczności ustanawiania zabezpieczeń. Dzięki temu proces uzyskania finansowania jest szybszy i mniej skomplikowany.