Jakiego konta nie zablokuje komornik?

Jakiego konta nie zablokuje komornik? To pytanie zadaje sobie coraz więcej osób zmagających się z zadłużeniem. Liczba dłużników w Polsce rośnie z roku na rok, dlatego temat kont odpornych na zajęcia komornicze budzi ogromne zainteresowanie. W tym artykule postaramy się dokładnie wyjaśnić, jakiego konta komornik nie jest w stanie zablokować. Zachęcamy do lektury – wiedza ta może pomóc Ci raz na zawsze uporać się z problemem zajęć komorniczych.

Komornik – jakiego konta nie zablokuje?

Wiele osób, które znalazły się w trudnej sytuacji finansowej – na przykład wskutek przewlekłej choroby, utraty pracy czy nagłego kryzysu – szuka sposobu na ochronę pieniędzy zgromadzonych na swoim rachunku bankowym. Gdy sprawa dłużnika trafia do komornika, jedną z pierwszych czynności podejmowanych w celu odzyskania zaległości jest zajęcie konta bankowego.

Co prawda obowiązujące przepisy jasno określają, że komornik może zająć tylko określoną część dochodu, jednak w praktyce bardzo często blokowana jest całość wpływów. Nic więc dziwnego, że pytanie „jakiego konta komornik nie może zająć?” jest jednym z najpopularniejszych w polskim internecie. W samej wyszukiwarce Google temat ten generuje już ponad 453 tysiące zapytań – i liczba ta stale rośnie. Jeśli również szukasz rzetelnej odpowiedzi, koniecznie przeczytaj ten materiał do końca.

Zobacz: Pożyczki dla zadłużonych z komornikiem

W obecnych czasach istnieje wiele sposobów na to, aby zabezpieczyć swoje środki znajdujące się na rachunku bankowym przed komornikiem. Co więcej – są dostępne konta, których komornik zająć nie może. W jakim banku komornik nie zajmie konta? Takie rozwiązania oferują wybrane instytucje finansowe. Korzystając z konta chronionego przed komornikiem, zyskujemy pewność, że nasze pieniądze pozostają w pełni bezpieczne i nie trafią w niepowołane ręce.

Komornik a konto bankowe – czy jest konto, na które nie wejdzie komornik?

Zgodnie z polskimi przepisami komornik może zająć część dochodów dłużnika po wydaniu prawomocnego orzeczenia sądu. Mimo to na rachunku zawsze powinna pozostać tzw. kwota wolna od zajęcia, wynosząca 3/4 minimalnego wynagrodzenia. W 2025 roku to 3499,50 zł brutto.

W praktyce cała ta kwota może zostać zajęta. Niestety, zdarza się, że komornicy ignorują obowiązujące przepisy i blokują pełne wynagrodzenie, pozbawiając dłużnika jakichkolwiek środków do życia. Taka sytuacja drastycznie pogarsza kondycję finansową osób zadłużonych. W takich przypadkach dłużnik może złożyć zażalenie do właściwego Sądu Rejonowego, domagając się zwrotu niesłusznie zabranych środków. To jedyna droga, by odzyskać pieniądze, jednak cała procedura bywa długa i uciążliwa. Z tego powodu najrozsądniej jest zabezpieczyć się wcześniej – na przykład poprzez przeniesienie środków na konto, którego komornik nie może zająć.

System Ognivo – narzędzie do zajmowania kont przez komorników

Komornicy w Polsce mogą z łatwością namierzyć i zająć rachunek bankowy dłużnika, dzięki dostępowi do nowoczesnego systemu informacyjnego Ognivo. System ten gromadzi szczegółowe dane o rachunkach klientów praktycznie wszystkich polskich banków. Korzystają z niego nie tylko komornicy, ale również banki komercyjne i spółdzielcze, ZUS, Służby Celne oraz Poczta Polska.

Czytaj także: Kogo najpierw spłaci komornik?

Działanie Ognivo jest bardzo proste: komornik wpisuje podstawowe dane osoby zadłużonej, a system natychmiast wskazuje, w jakich instytucjach bankowych posiada ona rachunek. Co istotne, informacje te nie obejmują salda konta – komornik widzi jedynie, gdzie dłużnik ma rachunek.

Po otrzymaniu dyspozycji od komornika bank ma obowiązek zablokować środki w wysokości wskazanej w zajęciu. Bank nie analizuje kwoty wolnej od zajęcia – to wyłącznie odpowiedzialność komornika. Instytucje finansowe nie muszą również powiadamiać dłużnika o blokadzie rachunku. Obowiązek ten spoczywa na komorniku, choć w praktyce wiele osób dowiaduje się o zajęciu dopiero przy próbie płacenia kartą lub wypłaty gotówki z bankomatu.

System Ognivo obejmuje zdecydowaną większość banków w Polsce, co sprawia, że znalezienie konta dłużnika zwykle zajmuje komornikowi zaledwie kilka chwil.

Które banki należą do systemu Ognivo?

Do systemu Ognivo należą następujące instytucje bankowe:

Nest Bank S.A,
HSBC Bank Polska S.A,
IDEA Bank S.A,
Toyota Bank Polska S.A,
BNP Paribas S.A Oddział w Polsce,
Bank Pocztowy S.A,
Bank Handlowy w Warszawie,
Volkswagen Bank GmbH Sp. z.o.o. Oddział w Polsce,
Getin Noble Bank S.S,
Santander Bank Polska S.A,
Plus Bank S.A,
Bank Gospodarstwa Krajowego,
PKO Bank Polski S.A,
SGB-BANK S.A,
ING Bank Śląski S.A,
Danske Bank A/S S.A Oddział w Polsce,
Bank Pekao S.A,
Alior Bank S.A,
Bank Millennium S.A,
Euro Bank S.A,
Deutsche Bank Polska S.A,
DNB Bank Polska,
Bank Polskiej Spółdzielczości S.A,
Bank Ochrony Środowiska S.A,
AS Inbank Spółka Akcyjna Oddział w Polsce,
mBank S.A,
Santander S.A.

Jak komornik zajmie konto bankowe?

Procedura zajęcia rachunku bankowego w systemie Ognivo jest szybka i w dużej mierze zautomatyzowana. Najpierw komornik kieruje do systemu zapytanie dotyczące dłużnika. Następnie następuje błyskawiczna wymiana danych pomiędzy komornikiem a bankiem. Dzięki narzędziom dostępnym w Ognivo uprawniona osoba może w krótkim czasie ustalić, w jakich instytucjach dłużnik posiada rachunki, a potem zablokować wskazaną sumę środków.

Czytaj: Po jakim czasie od spłacenia długu u komornika można starać się o kredyt?

Na jak długo bank blokuje konto dłużnika?

Bank dokonuje blokady dopiero po otrzymaniu oficjalnego polecenia od komornika prowadzącego egzekucję. Może również zdjąć blokadę, lecz wyłącznie na jego wyraźne polecenie. Zajęte środki trafiają na rachunek komornika zazwyczaj w ciągu siedmiu dni. Informację o zablokowanej kwocie można znaleźć w bankowości elektronicznej, w sekcji „blokady”.

W dostępnym saldzie powinna pozostać kwota wolna od zajęcia, której wysokość zależy od aktualnej płacy minimalnej. Blokada będzie obowiązywać tak długo, aż dłużnik spłaci całe wymagane zobowiązanie. Warto pamiętać, że komornik pobiera nie tylko sam dług, lecz także odsetki oraz wszelkie koszty związane z prowadzeniem egzekucji.

Konta, których nie zajmie komornik [DOKŁADNA LISTA]

Komornik ma znacznie ograniczone możliwości zajęcia rachunków prowadzonych przez instytucje finansowe niekorzystające z systemu Ognivo. To właśnie brak integracji z tym systemem sprawia, że namierzenie takiego konta jest dla komornika dużo trudniejsze. Do grupy banków oferujących rachunki trudniejsze do zajęcia należą m.in.:

Revolut,
N26,
Wise (dawniej TransferWise),
Monese,
Twisto.

Warto jednak wiedzieć, że korzystanie z takich kont nie zapewnia pełnej ochrony. Choć dostęp komornika jest znacznie utrudniony, wciąż istnieją inne drogi ustalenia, gdzie dłużnik posiada rachunek. Komornik może np. bezpośrednio zwrócić się do konkretnej placówki banku z pytaniem o konto danej osoby. W praktyce zdarza się to sporadycznie — liczba prowadzonych spraw egzekucyjnych jest tak duża, że komornicy zazwyczaj nie mają czasu ani zasobów, by prowadzić szczegółowe, indywidualne poszukiwania poza systemem Ognivo.

To powinno Cię zainteresować: Po jakim czasie chwilówki oddają sprawę do sądu?

Mimo wszystko prawdopodobieństwo, że komornik będzie ręcznie sprawdzał poszczególne placówki, jest niewielkie, dlatego rachunki poza systemem Ognivo często są trudniejsze do namierzenia.

Podsumowanie

Otworzenie konta chronionego przed komornikiem jest najskuteczniejszym sposobem na zabezpieczenie swoich środków przed natychmiastowym zajęciem. Warto jednak pamiętać, że takie konto nie zwalnia z obowiązku spłaty długu. Komornik ostatecznie i tak będzie uprawniony do egzekucji, a zaległe odsetki mogą w międzyczasie wzrosnąć.

Najrozsądniejszym rozwiązaniem jest jednocześnie próba negocjacji lub porozumienia z komornikiem, co może pozwolić na rozłożenie zadłużenia na raty lub ustalenie dogodniejszych warunków spłaty.

Najczęściej zadawane pytania

1. Czy konto bezpieczne przed komornikiem całkowicie chroni moje pieniądze?

Nie całkowicie. Konto utrudnia natychmiastowy dostęp komornika do środków, ale nie zwalnia z obowiązku spłaty długu. Komornik może w przyszłości podejmować działania egzekucyjne.

2. Czy mogę w pełni uniknąć komornika, zakładając takie konto?

Nie. Konto chroni pieniądze na bieżąco, ale nie eliminuje długu ani obowiązku jego spłaty. Najlepiej połączyć je z próbą porozumienia z komornikiem.

3. Jak założyć konto bezpieczne od komornika?

Trzeba wybrać bank oferujący rachunek nienależący do systemu Ognivo. Procedura zakładania jest podobna do standardowego konta osobistego. Trzeba jednak pamiętać o tym, iż jest to rozwiązanie dobre tylko na krótką metę.