Nieprzewidziane i trudne sytuacje, na przykład nagła awaria samochodu, niespodziewana choroba czy utrata stałego źródła dochodu, potrafią w krótkim czasie poważnie nadszarpnąć stan naszego domowego budżetu. Niestety na tego typu losowe zdarzenia nie mamy realnego wpływu; pojawiają się niespodziewanie i wiele osób nie dysponuje wystarczającymi zabezpieczeniami, by się przed nimi ochronić. Sprawy komplikują się jeszcze bardziej, gdy do tych problemów dochodzą zbliżające się terminy spłat krótkoterminowych pożyczek oferowanych przez różne firmy – wówczas narastające z każdym dniem zobowiązania potęgują presję i skłaniają do poszukiwania szybkich rozwiązań. Czy zaciąganie kolejnej pożyczki na procent może być sposobem na uregulowanie wcześniej zaciągniętych długów? Dla osób, które spotkała odmowa kredytowa w banku lub odrzucenie przez standardowe instytucje finansowe, pożyczka na procent bywa praktycznym i często jedynym dostępnym wyjściem. Poniżej znajdziesz kompletny zestaw informacji dotyczących pożyczek na procent.
Pożyczki na procent prywatne – jak to działa?
W Polsce problem zadłużenia dotyczy bardzo wielu osób – grono dłużników jest naprawdę liczne. Ludzie, którzy borykają się z różnymi zobowiązaniami finansowymi, często łapią się wszystkiego, co daje choćby cień nadziei na chwilowe odciążenie budżetu. Dla tych, których historia kredytowa jest negatywna, pewną opcją mogą być właśnie tzw. pożyczki na procent. Brak dobrej historii w BIK-u lub inne negatywne wpisy w praktyce zamykają drogę do tradycyjnego kredytu bankowego, a jednocześnie utrudniają także uzyskanie finansowania w wielu firmach pozabankowych.
Zobacz także:
Jeżeli figurujemy w rejestrach dłużników – na przykład w Krajowym Rejestrze Długów (KRD) czy w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) – albo ściga nas komornik, zdobycie standardowej pożyczki staje się w praktyce bardzo problematyczne. Prawdopodobieństwo, że bank lub instytucja finansowa pozytywnie rozpatrzy nasz wniosek, jest w takiej sytuacji niewielkie. W takich okolicznościach rozwiązaniem, które niekiedy bywa proponowane, są prywatne pożyczki udzielane na procent – kierowane właśnie do osób już zadłużonych. Pozostaje jednak ważne pytanie: czy pożyczki na procent można uznać za bezpieczną formę finansowania?
Pożyczka na procent prywatna a chwilówka – różnice
Czy pożyczka prywatna na procent to to samo, co chwilówka? Zdecydowanie nie – pomiędzy tymi dwoma rodzajami zobowiązań istnieje szereg istotnych rozbieżności. Najważniejsza z nich dotyczy podmiotu udzielającego finansowania: chwilówki są najczęściej oferowane przez firmy pozabankowe, natomiast pożyczki „na procent” określane jako prywatne pochodzą od osób fizycznych, które decydują się pożyczyć środki innym osobom.
Charakterystyka terminów i kwot także znacznie się różni. Chwilówki to produkty zaprojektowane pod kątem bardzo krótkiej spłaty – zwykle klient musi oddać pieniądze w ciągu maksymalnie 30 dni. Pożyczka prywatna z kolei może opiewać na większą sumę i być rozłożona na znacznie dłuższy okres; harmonogram spłaty jest często ustalany indywidualnie i dopasowywany do możliwości konkretnego dłużnika.
Czytaj też: Po jakim czasie od spłacenia długu u komornika można starać się o kredyt?
Kolejna różnica dotyczy procedur weryfikacyjnych. Firmy udzielające chwilówek rutynowo sprawdzają potencjalnych klientów w bazach dłużników, natomiast osoby prywatne, które udzielają pożyczek, w praktyce nie mają narzędzi ani uprawnień do takiej weryfikacji – dostęp do rejestrów takich jak KRD czy BIK posiadają banki i wyspecjalizowane instytucje pożyczkowe. W efekcie uzyskanie pożyczki prywatnej bywa prostsze niż otrzymanie chwilówki, co jednak wiąże się z dodatkowymi zagrożeniami.
Pożyczki na procent: koszty i formalności
Firmy pożyczkowe zwykle jawnie informują o kosztach swoich produktów i często starają się wypracować rozwiązania w sytuacji problemów ze spłatą. W przypadku pożyczkodawcy prywatnego takich mechanizmów ochronnych nie trzeba oczekiwać – osoba, która udziela pieniędzy, niekoniecznie będzie kierować się interesem pożyczkobiorcy ani oferować warunków restrukturyzacji długu.
Warto też pamiętać o formalnościach: każda pożyczka prywatna przekraczająca 500 zł, podobnie jak chwilówka, powinna być potwierdzona umową na piśmie – nie ma tu miejsca na luźne ustalenia „na słowo”. Zwykle umowy te sporządzane są przez osoby znające się na prawie czy przez doradców, lecz ich zapisy często faworyzują wierzyciela. Dodatkowo pożyczkodawcy prywatni często żądają zabezpieczeń na wypadek niespłacenia długu — może to być zastaw na samochodzie, wartościowym zegarku lub sprzęcie elektronicznym.
Pożyczka na procent dla bezrobotnych
Pożyczka na procent bywa często wybierana przez osoby pozostające bez pracy. Prywatni pożyczkodawcy zwykle nie wymagają od klientów przedstawienia zaświadczeń z miejsca zatrudnienia ani innych dokumentów potwierdzających pracę, dlatego ich oferta jest szczególnie korzystna dla tych, którzy nie mają stałego źródła dochodu. Co więcej, nawet osoby, wobec których toczą się egzekucje komornicze, często mogą bez większych przeszkód ubiegać się o prywatne finansowanie na procent.
Pożyczka na procent prywatna – uwaga na oszustów!
Pożyczki zawierane z prywatnymi osobami regulowane są jedynie przez przepisy Kodeksu cywilnego, co w praktyce oznacza, że brak im często dodatkowych zabezpieczeń prawnych i kontroli charakterystycznych dla instytucji finansowych.
Z tego powodu w obrocie pojawiają się różne nadużycia popełniane przez niektórych pożyczkodawców oferujących takie zobowiązania. Jednym z najbardziej powszechnych i niebezpiecznych procederów jest żądanie od klienta tzw. opłaty wstępnej – przed wypłatą środków. Jeśli w trakcie składania wniosku o prywatną pożyczkę ktoś wymaga od nas uiszczenia jakiejkolwiek opłaty z góry, powinno to być traktowane jako poważny sygnał ostrzegawczy, że mamy do czynienia z oszustwem.
Pożyczki bez BIK dla zadłużonych z komornikiem – alternatywa
Istnieje bezpieczniejsza opcja niż zwracanie się do prywatnych pożyczkodawców — to oferty sprawdzonych firm finansowych, które działają w sposób sformalizowany i jawny, a mimo to udzielają środków także osobom obciążonym długami lub mającym negatywne wpisy w rejestrach takich jak BIK czy KRD (nawet w przypadku toczącej się egzekucji komorniczej). Zamiast ryzykować przy nieprzejrzystych, nieuregulowanych umowach od osób prywatnych, warto zapoznać się z przygotowanym przez nas rankingiem pożyczek – zestawieniem ofert skierowanych specjalnie do osób z trudniejszą historią kredytową.
W rankingu zamieszczamy jedynie instytucje działające legalnie na terytorium Polski, które w czytelny sposób prezentują wszystkie koszty i warunki współpracy oraz umożliwiają podpisanie umowy na piśmie. To kluczowe kryteria – formalizacja i jawność warunków znacząco obniżają ryzyko zarówno finansowe, jak i prawne, w porównaniu z pojedynczymi, niezweryfikowanymi propozycjami od prywatnych wierzycieli.
Korzystając z pozycji umieszczonych w naszym zestawieniu, zyskujesz szereg praktycznych korzyści:
- przejrzystość kosztów i warunków (łatwiejsze porównanie RRSO, prowizji i dodatkowych opłat),
- pisemna, formalna umowa oraz jasne procedury reklamacyjne,
- zmniejszone prawdopodobieństwo natrafienia na oszustwo lub nieuczciwe praktyki,
- często dostępne opcje restrukturyzacji zadłużenia, konsolidacji lub elastycznych planów spłaty oferowane przez rzetelnych pożyczkodawców.
Zamiast ryzykować z ofertą o niepewnych zasadach, sprawdź nasze zestawienia i wybierz rozwiązanie dopasowane do Twojej sytuacji – bezpieczniejsze, przejrzystsze i oparte na prostych zasadach.