Konto Dla Ciebie Credit Agricole – opinie, recenzja

Konto dla Ciebie to podstawowy rachunek osobisty Credit Agricole przeznaczony dla pełnoletnich klientów. Może być prowadzone bez opłat, ale bank wymaga regularnego zasilania rachunku oraz aktywnego korzystania z karty lub BLIKA.

Po spełnieniu warunków klient nie płaci za prowadzenie konta, obsługę standardowej karty wielowalutowej ani wypłaty kartą ze wszystkich bankomatów w Polsce. Bezpłatne są również zwykłe przelewy internetowe i mobilne, przelewy na telefon BLIK oraz wpłaty i wypłaty gotówki kodem BLIK.

Sprawdź: Ranking kont bankowych

Brak wymaganych wpływów albo odpowiedniej liczby płatności może jednak oznaczać 20 zł miesięcznie za samo konto i kartę. Dodatkowe koszty pojawiają się także przy przelewach natychmiastowych, niektórych wypłatach zagranicznych, rachunkach walutowych i operacjach zlecanych pracownikowi banku.

Najważniejsze informacje o Koncie dla Ciebie

Najważniejsze parametry rachunku przedstawiają się następująco:

• otwarcie konta – 0 zł,
• prowadzenie konta – 0 zł albo 10 zł miesięcznie,
• obsługa karty – 0 zł albo 10 zł miesięcznie,
• warunek zwolnienia z opłat – minimum 1500 zł wpływów i pięć płatności kartą lub BLIKIEM,
• zwykłe przelewy internetowe i mobilne – 0 zł,
• przelew natychmiastowy – 5 zł,
• przelew na telefon BLIK – 0 zł,
• wypłata kartą z bankomatów Credit Agricole znajdujących się w placówkach – 0 zł,
• wypłaty z pozostałych bankomatów w Polsce – 0 zł albo 9 zł,
• wypłata BLIKIEM z bankomatu w Polsce – 0 zł,
• karta wielowalutowa obsługująca PLN, EUR, USD i GBP,
• prowadzenie każdego rachunku walutowego – 5 zł miesięcznie,
• dostęp do aplikacji CA24 Mobile i bankowości CA24 eBank – 0 zł,
• konto może być prowadzone indywidualnie albo wspólnie.

Konto dla Ciebie Credit Agricole – tabela opłat

Usługa	Opłata
Otwarcie rachunku	0 zł
Prowadzenie rachunku	0 zł lub 10 zł miesięcznie
Obsługa standardowej karty	0 zł lub 10 zł miesięcznie
Wydanie karty ze standardowym wizerunkiem	0 zł
Wydanie karty z wizerunkiem z katalogu	15 zł
Wznowienie karty ze standardowym wizerunkiem	10 zł
Wznowienie karty z wizerunkiem z katalogu	25 zł
Zwykły przelew w CA24 eBank lub CA24 Mobile	0 zł
Przelew zwykły zlecony pracownikowi	15 zł
Przelew natychmiastowy online	5 zł
Abonament na nielimitowane przelewy natychmiastowe	7 zł miesięcznie
Przelew na telefon BLIK	0 zł
Przelew SEPA zlecony elektronicznie	0 zł
Przelew SORBNET zlecony elektronicznie	50 zł
Wypłata z bankomatu w placówce Credit Agricole	0 zł
Wypłata z innego bankomatu w Polsce	0 zł lub 9 zł
Wypłata BLIKIEM z bankomatu w Polsce	0 zł
Wypłata w EUR na terenie EOG	0 zł lub 9 zł
Wypłata w innej walucie albo w EUR poza EOG	12 zł
Abonament na bankomaty na całym świecie	7 zł miesięcznie
Wypłata w ramach usługi cash back	3 zł
Prowadzenie rachunku walutowego	5 zł miesięcznie za każdy rachunek
Powiadomienia CA24 SMS	7 zł miesięcznie
Dostęp do CA24 Mobile i CA24 eBank	0 zł

Czy Konto dla Ciebie jest darmowe?

Konto może kosztować 0 zł, ale nie jest rachunkiem bezwarunkowo bezpłatnym. Aby bank nie naliczył opłaty za prowadzenie konta i obsługę karty, w poprzednim miesiącu kalendarzowym trzeba jednocześnie:

• zapewnić wpływy w łącznej wysokości minimum 1500 zł,
• wykonać minimum pięć płatności kartą lub kodem BLIK.

Oba warunki są ze sobą połączone. Sam wpływ 1500 zł nie wystarczy. Wykonanie pięciu płatności bez odpowiedniego zasilenia rachunku również nie zapewni zwolnienia.

Jeżeli klient nie spełni warunków, bank może pobrać:

• 10 zł za prowadzenie rachunku,
• 10 zł za obsługę karty.

Łączny podstawowy koszt wyniesie wtedy 20 zł miesięcznie, czyli 240 zł w skali roku. Do tej kwoty mogą dojść prowizje za bankomaty i dodatkowe operacje.

Jak uniknąć opłat za konto i kartę?

Najprostszym rozwiązaniem jest przekazywanie na konto wynagrodzenia, emerytury, renty albo innych regularnych dochodów. Bank nie wymaga, aby wpływ pochodził wyłącznie od pracodawcy. Ważna jest odpowiednia suma zakwalifikowanych wpływów.

Do wymaganej kwoty nie są zaliczane między innymi:

• przelewy z Rachunku Oszczędzam,
• środki przenoszone z lokat,
• przelewy wewnętrzne pomiędzy własnymi rachunkami klienta prowadzonymi w Credit Agricole.

Wpływ może zostać zrealizowany w kilku częściach. Nie musi to być jeden przelew na 1500 zł, o ile suma zakwalifikowanych wpływów osiągnie wymagany poziom.

Drugim warunkiem jest pięć płatności. Bank uwzględnia:

• płatności fizyczną kartą,
• płatności kartą w internecie,
• płatności kartą dodaną do telefonu, zegarka lub opaski,
• płatności kodem BLIK w sklepach stacjonarnych,
• płatności BLIKIEM w internecie.

Nie jest wymagana minimalna wartość pojedynczej operacji. Można więc wykonać pięć niewielkich płatności. Trzeba jednak pamiętać, że przelew na telefon BLIK nie jest płatnością kodem BLIK i nie należy traktować go jako jednej z wymaganych transakcji.

Zwrócone, anulowane albo nierozliczone płatności mogą nie zostać uwzględnione. Nie warto więc zostawiać wykonywania wymaganych operacji na ostatni dzień miesiąca.

Karta do Konta dla Ciebie

Do rachunku wydawana jest zbliżeniowa karta Visa Debit albo Mastercard Debit Standard. Jest to karta debetowa, co oznacza, że płatności i wypłaty są rozliczane bezpośrednio z pieniędzy znajdujących się na koncie.

Karta umożliwia:

• płatności w sklepach stacjonarnych,
• płatności zbliżeniowe,
• zakupy internetowe,
• wypłaty z bankomatów,
• wpłaty we wpłatomatach,
• wypłaty przy okazji zakupów,
• płatności telefonem, zegarkiem lub opaską,
• korzystanie z rachunków walutowych,
• udział w programach rabatowych i płatniczych.

Wydanie karty ze standardowym wizerunkiem kosztuje 0 zł. Credit Agricole udostępnia również rozbudowany katalog grafik. Za wydanie karty z wybranym niestandardowym wizerunkiem bank pobiera 15 zł.

Mniej oczywistym kosztem jest opłata za wznowienie karty po upływie jej ważności:

• karta standardowa – 10 zł,
• karta z wizerunkiem – 25 zł.

Karta jest wznawiana automatycznie, jeżeli była używana w okresie poprzedzającym koniec jej ważności. Jeśli klient nie chce kolejnej karty, powinien zrezygnować z niej odpowiednio wcześniej.

Kartą można zarządzać w CA24 Mobile i CA24 eBank. Użytkownik może:

• aktywować kartę,
• nadać lub zmienić kod PIN,
• zmieniać limity płatności i wypłat,
• włączać oraz wyłączać płatności internetowe,
• czasowo zablokować kartę,
• odblokować kartę,
• zastrzec ją,
• zamówić nową kartę,
• sprawdzać wykonane operacje.

Karta wielowalutowa Credit Agricole

Karta do Konta dla Ciebie może obsługiwać rachunek w złotych oraz dodatkowe konta prowadzone w:

• euro,
• dolarach amerykańskich,
• funtach brytyjskich.

Podczas płatności w jednej z obsługiwanych walut bank automatycznie sprawdza odpowiedni rachunek walutowy. Jeżeli znajduje się na nim wystarczająca ilość pieniędzy, kwota zostaje pobrana bezpośrednio w walucie transakcji.

Dzięki temu można uniknąć bankowej prowizji za przewalutowanie. Warunkiem jest posiadanie odpowiedniego rachunku oraz pełnej kwoty potrzebnej do rozliczenia operacji.

Jeżeli na rachunku walutowym zabraknie pieniędzy, transakcja może zostać obciążona na koncie złotowym. Wtedy bank zastosuje własne zasady przeliczenia i naliczy prowizję za przewalutowanie.

Trzeba również uwzględnić koszt rachunków walutowych. Prowadzenie każdego konta w EUR, USD lub GBP kosztuje 5 zł miesięcznie. Posiadanie wszystkich trzech rachunków oznacza więc koszt 15 zł miesięcznie.

Usługa wielowalutowa jest przydatna dla osób, które:

• regularnie wyjeżdżają za granicę,
• otrzymują dochody w walucie obcej,
• kupują w zagranicznych sklepach internetowych,
• samodzielnie wymieniają pieniądze w kantorze,
• chcą kontrolować kurs wymiany przed dokonaniem płatności.

Bankomaty w Koncie dla Ciebie

Wypłaty kartą z bankomatów znajdujących się w placówkach Credit Agricole są bezpłatne bez dodatkowych warunków.

W przypadku pozostałych bankomatów krajowych obowiązuje opłata:

• 0 zł, jeżeli klient spełnił warunek wpływu i pięciu płatności,
• 9 zł, jeżeli warunki nie zostały spełnione.

Opłata dotyczy pojedynczej wypłaty. Kilka wypłat z obcych bankomatów w miesiącu może więc istotnie zwiększyć koszt rachunku.

Najprostszą alternatywą jest BLIK. Wypłaty kodem BLIK z bankomatów w Polsce kosztują 0 zł, niezależnie od tego, czy klient spełnił warunki zwolnienia z opłat.

Osoba, która nie zapewniła wymaganego wpływu lub liczby płatności, powinna więc korzystać z BLIKA albo z urządzeń znajdujących się w placówkach Credit Agricole.

Bank oferuje również abonament „Wypłaty z bankomatów na całym świecie”. Kosztuje on 7 zł miesięcznie i pozwala wykonywać dowolną liczbę wypłat kartą z bankomatów krajowych i zagranicznych bez prowizji Credit Agricole za pojedynczą operację.

Abonament nie usuwa ewentualnej opłaty pobieranej przez właściciela zagranicznego bankomatu.

Wypłaty z bankomatów za granicą

Koszt wypłaty zależy od waluty i lokalizacji bankomatu.

Wypłata w euro na terenie Europejskiego Obszaru Gospodarczego kosztuje:

• 0 zł po spełnieniu warunków aktywności,
• 9 zł bez spełnienia warunków.

Wypłata w innej walucie albo w euro poza Europejskim Obszarem Gospodarczym kosztuje 12 zł. W tym przypadku spełnienie warunków dotyczących wpływów i płatności nie usuwa standardowej prowizji.

Dodatkowo mogą pojawić się:

• opłata właściciela bankomatu,
• prowizja za przewalutowanie,
• koszt niekorzystnego kursu,
• koszt usługi DCC.

DCC polega na przeliczeniu wypłaty na złote przez operatora bankomatu. Zazwyczaj korzystniej jest wybrać wypłatę w walucie kraju, w którym znajduje się urządzenie.

Wypłata gotówki przy okazji zakupów

Karta umożliwia korzystanie z usługi cash back, czyli pobieranie niewielkiej ilości gotówki podczas płacenia za zakupy w sklepie.

Credit Agricole pobiera za taką wypłatę 3 zł. Usługa może być wygodna, ale pod względem kosztów korzystniejsza jest bezpłatna wypłata BLIKIEM albo wypłata kartą z bankomatu objętego zwolnieniem.

Wpłaty gotówki na Konto dla Ciebie

Gotówkę można wpłacić:

• kartą we wpłatomacie,
• kodem BLIK w obsługiwanym urządzeniu,
• w placówce prowadzącej obsługę kasową.

Wpłaty we wpłatomatach są bezpłatne. BLIK pozwala dodatkowo wpłacić pieniądze bez używania fizycznej karty.

Nie wszystkie placówki Credit Agricole prowadzą tradycyjną obsługę gotówkową. Część oddziałów jest bezgotówkowa i udostępnia klientom urządzenia samoobsługowe. Przed wizytą warto sprawdzić zakres usług danej placówki.

W przypadku wypłaty dużej kwoty w oddziale może być wymagane wcześniejsze zgłoszenie. Standardowy dzienny limit wypłaty bez zapowiedzi wynosi:

• 20 000 zł,
• 2000 euro,
• 1500 dolarów,
• 500 funtów.

Wypłata większej kwoty bez wcześniejszego zamówienia może wiązać się z wysoką prowizją.

Przelewy krajowe

Zwykłe przelewy Elixir zlecane przez CA24 eBank albo CA24 Mobile kosztują 0 zł. Dotyczy to również przelewów podatkowych i płatności do ZUS.

Bezpłatne są także:

• przelewy pomiędzy własnymi rachunkami,
• zlecenia stałe ustawiane elektronicznie,
• polecenia zapłaty,
• przelewy na telefon BLIK.

Zwykły przelew zlecony pracownikowi przez infolinię albo w placówce kosztuje 15 zł. Konto jest więc wyraźnie korzystniejsze dla osób, które samodzielnie korzystają z bankowości elektronicznej.

Przelewy natychmiastowe

Przelew Express Elixir wykonany w aplikacji lub bankowości internetowej kosztuje 5 zł.

Osoba regularnie korzystająca z przelewów natychmiastowych może uruchomić abonament „Przelewy ekspresowe”. Kosztuje on 7 zł miesięcznie i pozwala wykonywać dowolną liczbę przelewów natychmiastowych bez prowizji za pojedynczą operację.

Abonament opłaca się już przy dwóch przelewach natychmiastowych w miesiącu:

• dwa przelewy bez abonamentu – 10 zł,
• abonament – 7 zł.

Przelew SORBNET zlecony elektronicznie kosztuje 50 zł. Jest to rozwiązanie przeznaczone przede wszystkim do pilnych operacji na wysokie kwoty.

Przelewy zagraniczne

Przelew SEPA w euro zlecony w CA24 eBank albo CA24 Mobile kosztuje 0 zł. Może zostać wysłany do banku uczestniczącego w systemie SEPA.

Przelew SWIFT kosztuje 0,25% przekazywanej kwoty, minimum 60 zł i maksimum 300 zł. Do podstawowej prowizji mogą dojść:

• dopłata za tryb pilny,
• dopłata za tryb ekspresowy,
• koszt wybranej opcji podziału opłat,
• prowizje banków pośredniczących,
• opłata banku odbiorcy.

Przy przelewach zagranicznych należy sprawdzić walutę rachunku odbiorcy, kod SWIFT, numer IBAN oraz wybraną opcję kosztową.

BLIK w Credit Agricole

BLIK jest dostępny w aplikacji CA24 Mobile i pozwala:

• płacić w sklepach stacjonarnych,
• płacić w internecie,
• wykonywać płatności bez logowania do aplikacji,
• korzystać z płatności powtarzalnych,
• wpłacać gotówkę,
• wypłacać pieniądze z bankomatów,
• wysyłać przelewy na numer telefonu,
• odbierać przelewy na telefon.

Korzystanie z BLIKA kosztuje 0 zł. Bezpłatne są również wypłaty z krajowych bankomatów i przelewy na telefon.

Jednorazowy limit przelewu na telefon wynosi 1000 zł. Dzienne limity płatności kodem BLIK i wypłat z bankomatów można ustawić maksymalnie na 5000 zł.

Płatności kodem BLIK są uwzględniane przy sprawdzaniu warunku pięciu transakcji. Przelew na telefon BLIK nie jest natomiast płatnością za zakup i nie powinien być liczony jako operacja zwalniająca z opłat.

Aplikacja CA24 Mobile

CA24 Mobile umożliwia obsługę konta przez całą dobę. W aplikacji można:

• sprawdzać saldo i historię rachunku,
• wykonywać przelewy zwykłe i natychmiastowe,
• korzystać z BLIKA,
• ustawiać zlecenia stałe,
• dodawać odbiorców,
• spłacać kartę kredytową i kredyty,
• doładowywać telefon,
• zarządzać kartami,
• zmieniać limity,
• blokować i zastrzegać kartę,
• otwierać rachunki walutowe,
• wymieniać waluty,
• zakładać lokaty,
• zarządzać oszczędnościami,
• kupować ubezpieczenia,
• korzystać z Klubu Korzyści,
• kupować bilety komunikacji miejskiej,
• opłacać parkowanie,
• kontaktować się z bankiem,
• zamknąć rachunek.

Aplikacja analizuje również wpływy i wydatki. Klient może sprawdzić strukturę swoich kosztów, otrzymywać podsumowania oraz wyszukiwać operacje za pomocą filtrów.

Logowanie jest możliwe kodem PIN, odciskiem palca albo skanem twarzy. Aplikacja może także służyć do zatwierdzania operacji wykonywanych w CA24 eBank.

Maksymalny limit operacji zlecanych w aplikacji może być niższy niż limit bankowości internetowej. Przy większych przelewach konieczne może być skorzystanie z CA24 eBank albo innego kanału obsługi.

Bankowość internetowa CA24 eBank

CA24 eBank umożliwia obsługę rachunku w przeglądarce internetowej. Za jego pomocą można:

• sprawdzać salda i historię,
• pobierać wyciągi oraz potwierdzenia,
• wykonywać przelewy krajowe i zagraniczne,
• zlecać przelewy podatkowe,
• ustawiać polecenia zapłaty i zlecenia stałe,
• zarządzać kartami,
• zmieniać limity,
• zakładać konta walutowe,
• otwierać lokaty,
• składać wnioski o produkty bankowe,
• zarządzać urządzeniami i przeglądarkami zaufanymi,
• korzystać z e-Urzędu,
• utworzyć Profil Zaufany.

Operacje można zatwierdzać mobilnie, hasłem SMS albo tokenem. Token sprzętowy jest rozwiązaniem płatnym i kosztuje 7 zł miesięcznie.

Płatności telefonem, zegarkiem i opaską

Credit Agricole udostępnia szeroki wybór płatności mobilnych. W zależności od karty i urządzenia klient może korzystać z:

• Google Pay,
• Apple Pay,
• Samsung Pay,
• Garmin Pay,
• Xiaomi Pay,
• SwatchPAY!,
• Visa Mobile,
• Click to Pay,
• BLIKA.

Pozwala to płacić telefonem, zegarkiem, opaską albo innym obsługiwanym urządzeniem.

Płatność wykonana kartą dodaną do portfela mobilnego jest rozliczana jak płatność kartą. Może więc zostać uwzględniona wśród pięciu operacji wymaganych do zwolnienia z opłat.

Klub Korzyści Credit Agricole

Użytkownicy aplikacji CA24 Mobile otrzymują dostęp do Klubu Korzyści. Program obejmuje rabaty i oferty specjalne w tysiącach punktów sprzedaży.

Oferty mogą dotyczyć między innymi:

• sklepów spożywczych,
• restauracji,
• kawiarni,
• sklepów internetowych,
• odzieży i obuwia,
• elektroniki,
• podróży,
• rozrywki,
• usług.

Rabaty są prezentowane w aplikacji. Część z nich może być dopasowana do sposobu korzystania z konta i wcześniejszych zakupów.

Klub Korzyści jest dodatkiem do rachunku, ale jego wartość zależy od tego, czy wśród partnerów znajdują się sklepy rzeczywiście używane przez klienta.

Oszczędzanie z CAsaver

CAsaver pozwala automatycznie odkładać końcówki z płatności kartą. Kwota transakcji jest zaokrąglana do ustalonej wartości, a różnica trafia na Rachunek Oszczędzam.

Przykładowo, jeżeli klient ustawi zaokrąglenie do 5 zł i zapłaci 33,33 zł, na rachunek oszczędnościowy trafi 1,67 zł.

Użytkownik sam wybiera sposób zaokrąglania. Usługę można w dowolnym momencie włączyć, zmienić albo wyłączyć.

CAsaver nie zapewnia dodatkowej premii od banku. Na oszczędności trafiają pieniądze pobierane z rachunku osobistego klienta. Jego zaletą jest automatyzacja odkładania niewielkich kwot.

Konto dla Ciebie za granicą

Rachunek może sprawdzić się podczas podróży, ale trzeba go odpowiednio skonfigurować.

Najkorzystniejszy schemat to:

1. otwarcie rachunku walutowego w EUR, USD albo GBP,
2. wymiana pieniędzy w kantorze w aplikacji,
3. zapewnienie odpowiedniego salda walutowego,
4. płacenie kartą w walucie transakcji,
5. odrzucanie propozycji DCC.

Jeżeli waluta płatności odpowiada walucie rachunku i znajduje się na nim wystarczająca ilość pieniędzy, bank obciąży konto walutowe bez prowizji za przewalutowanie.

Problem pojawia się przy płatnościach w innych walutach albo przy zbyt niskim saldzie. Operacja zostanie wtedy rozliczona z rachunku złotowego, a bank zastosuje przewalutowanie.

Osoba wyjeżdżająca za granicę powinna również pamiętać, że:

• każdy rachunek walutowy kosztuje 5 zł miesięcznie,
• wypłaty w walutach innych niż EUR mogą kosztować 12 zł,
• zagraniczny operator bankomatu może doliczyć własną prowizję,
• DCC może znacząco podnieść koszt transakcji,
• abonament bankomatowy kosztuje 7 zł miesięcznie.

Promocje Konta dla Ciebie

Credit Agricole przygotowuje dla nowych klientów kilka alternatywnych promocji. Przy składaniu wniosku należy wybrać właściwą ofertę, ponieważ główne promocje dotyczące otwarcia konta zazwyczaj nie łączą się ze sobą.

Do 720 zł zwrotu za zakupy

Promocja pozwala otrzymywać zwrot części wydatków wykonanych kartą lub BLIKIEM.

Podstawowe warunki obejmują:

• otwarcie Konta dla Ciebie z kartą,
• posiadanie statusu nowego klienta zgodnie z regulaminem,
• wyrażenie zgód marketingowych,
• wykonanie minimum dziesięciu płatności kartą lub BLIKIEM w miesiącu,
• utrzymanie wymaganych zgód.

Bank zwraca 4% wartości zakwalifikowanych płatności, maksymalnie 60 zł miesięcznie. Zwroty mogą być wypłacane przez 12 miesięcy, co daje łącznie do 720 zł.

Aby wykorzystać pełny miesięczny limit, trzeba wykonać zakwalifikowane płatności na łączną kwotę 1500 zł.

Do 1000 zł zwrotu za OC

Druga promocja jest przeznaczona dla osób zainteresowanych ubezpieczeniem samochodu.

Aby skorzystać z oferty, trzeba między innymi:

• otworzyć konto z kartą,
• kupić za pośrednictwem banku ubezpieczenie komunikacyjne,
• opłacać składkę z Konta dla Ciebie,
• wykonać minimum pięć płatności kartą lub BLIKIEM w każdym wymaganym miesiącu,
• utrzymać konto, polisę i wymagane zgody.

Wartość składki OC jest dzielona na dziesięć części. Bank zwraca maksymalnie 100 zł miesięcznie, a łączna wartość zwrotów może wynieść 1000 zł.

W pakiecie może znajdować się również podstawowe assistance obejmujące pomoc w Polsce i innych krajach europejskich.

Zwroty za Cinema City Unlimited

Osoba regularnie chodząca do kina może wybrać promocję związaną z kartą Cinema City Unlimited.

Bank zwraca do 55,99 zł miesięcznie przez maksymalnie 18 miesięcy. Łączna wartość zwrotów może przekroczyć 1000 zł. Promocja może także zapewniać dodatkowy bilet dla osoby towarzyszącej.

Warunki obejmują między innymi:

• otwarcie konta z kartą,
• aktywowanie karty,
• dodanie jej jako metody płatności w programie Unlimited,
• opłacanie subskrypcji z karty Credit Agricole,
• wykonywanie minimum dziesięciu płatności kartą lub BLIKIEM,
• utrzymanie zgód marketingowych.

Promocja jest opłacalna głównie dla osoby, która i tak chce regularnie korzystać z abonamentu kinowego.

Lokata Powitalna

Po otwarciu konta klient może skorzystać z Lokaty Powitalnej oprocentowanej na 5,5% w skali roku.

Najważniejsze zasady obejmują:

• minimalną wpłatę 1000 zł,
• maksymalną wpłatę 100 000 zł,
• miesięczny okres lokaty,
• możliwość dwóch automatycznych odnowień,
• łącznie do trzech miesięcy promocyjnego oprocentowania.

Aby zachować oprocentowanie przy odnowieniach, trzeba między innymi:

• utrzymać wymagane zgody marketingowe,
• wykonać minimum pięć płatności kartą lub BLIKIEM,
• zalogować się do CA24 Mobile albo CA24 eBank.

Brak spełnienia warunków może spowodować, że odnowiona lokata będzie oprocentowana według stawki standardowej.

Jak otworzyć Konto dla Ciebie?

Rachunek można otworzyć:

• w aplikacji CA24 Mobile,
• przez formularz internetowy i kontakt z doradcą,
• w placówce Credit Agricole.

Najbardziej samodzielnym sposobem jest aplikacja. Proces obejmuje:

1. pobranie CA24 Mobile,
2. wybranie opcji otwarcia konta,
3. podanie danych osobowych i kontaktowych,
4. wykonanie zdjęcia dowodu osobistego albo odczytanie e-dowodu,
5. wykonanie selfie,
6. sprawdzenie danych,
7. wybór konta, karty i promocji,
8. podpisanie umowy kodem SMS.

Potrzebne są przede wszystkim:

• ważny dokument tożsamości,
• numer PESEL,
• numer telefonu,
• adres e-mail,
• adres zamieszkania i korespondencyjny.

Osoba, która nie chce przechodzić zdalnej weryfikacji, może otworzyć rachunek w placówce.

Przeniesienie konta do Credit Agricole

Credit Agricole może pomóc w przeniesieniu rachunku z innego banku. Na podstawie udzielonego upoważnienia bank może przejąć część formalności związanych ze zmianą konta.

Przeniesienie może obejmować:

• saldo starego rachunku,
• zlecenia stałe,
• polecenia zapłaty,
• przekazanie informacji pracodawcy,
• poinformowanie wybranych instytucji o nowym numerze,
• złożenie dyspozycji zamknięcia starego konta.

Przed zamknięciem poprzedniego rachunku należy upewnić się, że wszystkie przelewy, płatności kartą, subskrypcje i polecenia zapłaty zostały przeniesione.

Czy Konto dla Ciebie może być wspólne?

Do rachunku indywidualnego można dopisać drugiego posiadacza. W tym celu obie osoby powinny udać się do placówki z dokumentami tożsamości.

Po przekształceniu rachunku we wspólny każdy współposiadacz:

• ma dostęp do pieniędzy,
• może wykonywać przelewy,
• może wypłacać środki,
• może otrzymać własną kartę,
• ma dostęp do bankowości elektronicznej,
• odpowiada za zadłużenie związane z rachunkiem.

Każda osoba powinna pamiętać, że współposiadacz ma samodzielny dostęp do całego salda, a nie tylko do połowy pieniędzy.

Do wypowiedzenia umowy konta wspólnego wystarczy oświadczenie jednego z posiadaczy. Przy niektórych czynnościach kredytowych bank może jednak wymagać współdziałania obu osób.

Pełnomocnik do Konta dla Ciebie

Posiadacz może ustanowić pełnomocnika do rachunku. Zakres pełnomocnictwa zależy od złożonej dyspozycji.

Pełnomocnik może otrzymać prawo do:

• sprawdzania salda,
• wykonywania przelewów,
• wpłacania i wypłacania pieniędzy,
• korzystania z karty wydanej do rachunku,
• wykonywania innych czynności wskazanych w pełnomocnictwie.

Pełnomocnik nie staje się właścicielem pieniędzy. Nie może również wykonywać wszystkich czynności zastrzeżonych dla posiadacza konta.

Istotnym ograniczeniem jest to, że pełnomocnik do rachunku osobistego nie może korzystać z BLIKA.

Zakres uprawnień należy dopasować do rzeczywistej potrzeby, ponieważ właściciel rachunku odpowiada za operacje wykonane przez pełnomocnika.

Oszczędzanie w Credit Agricole

Pieniądze pozostawione bezpośrednio na Koncie dla Ciebie nie są oprocentowane. Rachunek osobisty powinien więc służyć głównie do codziennych rozliczeń.

Do odkładania pieniędzy bank oferuje między innymi:

• Rachunek Oszczędzam Plus,
• Lokatę Powitalną,
• lokaty terminowe,
• CAsaver,
• rachunki walutowe,
• IKE i IKZE,
• fundusze inwestycyjne.

Standardowe oprocentowanie Rachunku Oszczędzam Plus wynosi 0,10% w skali roku. Bank może oferować wyższe oprocentowanie w ramach ofert specjalnych.

Rachunek Oszczędzam Plus pozwala tworzyć do 50 celów oszczędnościowych. Można także ustawić automatyczne przelewy stałej kwoty albo nadwyżki pozostającej na koncie osobistym.

Przed otwarciem produktu oszczędnościowego trzeba osobno sprawdzić:

• oprocentowanie,
• limit promocyjnej kwoty,
• warunki aktywności,
• liczbę bezpłatnych przelewów,
• opłaty za kolejne wypłaty.

Bezpieczeństwo Konta dla Ciebie

Credit Agricole wykorzystuje między innymi:

• kod PIN do aplikacji,
• logowanie biometryczne,
• mobilną autoryzację,
• hasła jednorazowe,
• 3D Secure,
• limity transakcji,
• urządzenia i przeglądarki zaufane,
• powiadomienia o operacjach,
• możliwość czasowego zablokowania karty.

W razie utraty karty można ją czasowo zablokować w aplikacji. Jeżeli karta się odnajdzie, użytkownik może ją ponownie odblokować. Przy pewności, że karta została skradziona albo jej dane zostały przejęte, należy ją zastrzec.

Podstawowe zasady bezpieczeństwa obejmują:

• niepodawanie nikomu hasła, PIN-u ani kodu BLIK,
• dokładne sprawdzanie kwoty i odbiorcy operacji,
• instalowanie aplikacji tylko z oficjalnego sklepu,
• unikanie logowania przez odnośniki z wiadomości,
• nieinstalowanie programów do zdalnego pulpitu na polecenie nieznanej osoby,
• stosowanie rozsądnych limitów płatności i przelewów,
• regularne kontrolowanie historii rachunku,
• natychmiastowe zgłaszanie podejrzanych operacji.

Depozyty zgromadzone w Credit Agricole są objęte ochroną Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Podstawowy limit gwarancji wynosi równowartość 100 000 euro dla sumy depozytów jednej osoby w banku. Przy rachunku wspólnym limit dotyczy oddzielnie każdego współposiadacza.

Jak zamknąć Konto dla Ciebie?

Umowę można wypowiedzieć:

• w aplikacji CA24 Mobile,
• w placówce,
• listownie.

Standardowy okres wypowiedzenia wynosi jeden miesiąc. W przypadku rachunku wspólnego wystarczy dyspozycja jednego współposiadacza.

Przed zamknięciem konta należy:

• przelać pozostałe pieniądze,
• spłacić limit i inne zadłużenie,
• anulować zlecenia stałe,
• przenieść polecenia zapłaty,
• zmienić rachunek używany do spłaty innych produktów,
• pobrać historię i potrzebne potwierdzenia,
• upewnić się, że wszystkie płatności kartą zostały rozliczone,
• wyłączyć płatne abonamenty i powiadomienia,
• poinformować pracodawcę oraz inne instytucje o zmianie numeru konta.

Zamknięcie rachunku powoduje również zakończenie działania przypisanych kart.

Zalety Konta dla Ciebie

Do najważniejszych zalet rachunku należą:

• 0 zł za konto i kartę po spełnieniu warunków,
• stosunkowo umiarkowany warunek wpływu 1500 zł,
• tylko pięć wymaganych płatności,
• możliwość wykonywania wymaganych operacji BLIKIEM,
• bezpłatne zwykłe przelewy internetowe,
• bezpłatne przelewy SEPA,
• bezpłatne przelewy na telefon BLIK,
• darmowe wypłaty BLIKIEM,
• możliwość bezpłatnego korzystania ze wszystkich bankomatów w Polsce,
• karta wielowalutowa,
• kantor w aplikacji,
• szeroki wybór płatności mobilnych,
• rozbudowana aplikacja CA24 Mobile,
• Klub Korzyści,
• automatyczne oszczędzanie z CAsaver,
• możliwość prowadzenia rachunku wspólnego,
• możliwość zamknięcia konta w aplikacji,
• atrakcyjne promocje dla nowych klientów.

Wady Konta dla Ciebie

Najważniejsze ograniczenia to:

• 10 zł za konto i 10 zł za kartę bez spełnienia warunków,
• konieczność jednoczesnego zapewnienia wpływu i wykonania płatności,
• opłata 9 zł za wypłatę z obcego bankomatu w Polsce bez spełnienia warunków,
• opłata 12 zł za część zagranicznych wypłat,
• 5 zł miesięcznie za każdy rachunek walutowy,
• prowizja za przewalutowanie przy braku środków na odpowiednim rachunku,
• 5 zł za przelew natychmiastowy,
• 15 zł za przelew zlecony pracownikowi,
• opłata za wznowienie karty,
• 3 zł za wypłatę w usłudze cash back,
• płatne powiadomienia SMS,
• brak oprocentowania rachunku osobistego,
• stosunkowo niskie standardowe oprocentowanie konta oszczędnościowego,
• część placówek nie prowadzi obsługi gotówkowej,
• główne promocje wymagają zgód marketingowych i regularnej aktywności.

Konto dla Ciebie Credit Agricole – opinia

Konto dla Ciebie najlepiej sprawdza się jako główny rachunek do otrzymywania wynagrodzenia i codziennych płatności. Wpływ 1500 zł oraz pięć transakcji nie są szczególnie trudnymi warunkami dla aktywnego użytkownika.

Dużą zaletą jest połączenie zwolnienia z opłat za konto, kartę i krajowe bankomaty. Klient spełniający warunki może korzystać z podstawowych usług za 0 zł. Nawet bez spełnienia warunków można uniknąć prowizji za bankomat, wypłacając pieniądze BLIKIEM.

Dobrze prezentuje się również aplikacja CA24 Mobile. Poza standardowymi przelewami oferuje analizę wydatków, kantor, zarządzanie oszczędnościami, Klub Korzyści, bilety, parkingi i bezpieczny kontakt z bankiem.

Konto nie jest jednak najlepszym wyborem jako rachunek dodatkowy. Brak wpływu albo zbyt mała liczba płatności oznaczają łącznie 20 zł miesięcznie za konto i kartę. To wysoki koszt dla osoby, która korzysta z rachunku sporadycznie.

Rozwiązania walutowe są wygodne, ale nie całkowicie bezpłatne. Karta obsługuje trzy rachunki walutowe, jednak każdy z nich kosztuje 5 zł miesięcznie. Dla osoby wyjeżdżającej raz lub dwa razy w roku utrzymywanie kilku kont walutowych przez cały czas może być nieopłacalne.

Czy warto otworzyć Konto dla Ciebie?

Konto warto rozważyć, jeżeli:

• będzie regularnie zasilane,
• ma służyć jako główny rachunek,
• użytkownik wykonuje przynajmniej pięć płatności miesięcznie,
• potrzebne są bezpłatne krajowe bankomaty,
• klient korzysta z BLIKA,
• ważna jest rozbudowana aplikacja,
• przydatne są rabaty w Klubie Korzyści,
• użytkownik płaci w EUR, USD albo GBP,
• interesuje go jedna z promocji powitalnych.

Mniej korzystnym wyborem będzie dla osoby, która:

• szuka rachunku bezwarunkowo bezpłatnego,
• nie ma regularnych wpływów,
• używa konta wyłącznie awaryjnie,
• chce utrzymywać kilka bezpłatnych rachunków walutowych,
• często wykonuje przelewy natychmiastowe bez abonamentu,
• preferuje zlecanie operacji w placówce.

Najczęściej zadawane pytania

Ile kosztuje prowadzenie Konta dla Ciebie?

Prowadzenie rachunku kosztuje 10 zł miesięcznie. Bank nie pobierze opłaty, jeżeli na konto wpłynie minimum 1500 zł i klient wykona przynajmniej pięć płatności kartą lub BLIKIEM.

Ile kosztuje karta do konta?

Obsługa standardowej karty kosztuje 10 zł miesięcznie. Opłaty można uniknąć po spełnieniu tych samych warunków, które zwalniają z kosztu prowadzenia rachunku.

Czy warunek wpływu i płatności trzeba spełnić jednocześnie?

Tak. Konieczny jest zarówno wpływ minimum 1500 zł, jak i pięć płatności kartą lub BLIKIEM.

Czy wpływ musi być wynagrodzeniem?

Nie musi to być wyłącznie wynagrodzenie. Bank uwzględnia zakwalifikowane wpływy na rachunek, ale nie zalicza między innymi przelewów z własnych rachunków oszczędnościowych, lokat i wewnętrznych transferów pomiędzy rachunkami klienta.

Czy płatności BLIKIEM zwalniają z opłaty?

Tak. Płatności kodem BLIK w sklepach stacjonarnych i internetowych mogą zostać zaliczone do wymaganych pięciu transakcji.

Czy przelew na telefon BLIK liczy się jako płatność?

Nie. Przelew na numer telefonu nie jest płatnością kodem BLIK za zakupy.

Czy obowiązuje minimalna kwota płatności?

Bank nie wskazuje minimalnej wartości pojedynczej płatności. Liczy się liczba zakwalifikowanych operacji.

Ile kosztują bankomaty w Polsce?

Bankomaty w placówkach Credit Agricole są bezpłatne. Pozostałe bankomaty kosztują 9 zł za wypłatę, chyba że klient spełnił warunek wpływu i pięciu płatności.

Czy wypłata BLIKIEM jest bezpłatna?

Tak. Wypłaty kodem BLIK z bankomatów w Polsce kosztują 0 zł.

Ile kosztuje przelew natychmiastowy?

Przelew Express Elixir w aplikacji lub bankowości internetowej kosztuje 5 zł. Można również wykupić abonament za 7 zł miesięcznie.

Czy przelewy SEPA są bezpłatne?

Przelew SEPA w euro wykonany przez CA24 Mobile albo CA24 eBank kosztuje 0 zł.

Czy karta jest wielowalutowa?

Tak. Karta może obsługiwać rachunki prowadzone w PLN, EUR, USD i GBP.

Ile kosztuje konto walutowe?

Prowadzenie każdego rachunku walutowego kosztuje 5 zł miesięcznie.

Czy można wpłacać gotówkę BLIKIEM?

Tak. Bank umożliwia wpłaty kodem BLIK w obsługiwanych wpłatomatach.

Czy konto może być wspólne?

Tak. Do rachunku można dopisać drugiego posiadacza. Wymaga to wizyty obu osób w placówce.

Czy do konta można ustanowić pełnomocnika?

Tak. Pełnomocnik może wykonywać czynności określone w pełnomocnictwie. Nie może jednak korzystać z BLIKA do rachunku osobistego.

Czy konto można otworzyć bez wizyty w oddziale?

Tak. Rachunek można otworzyć w CA24 Mobile, potwierdzając tożsamość za pomocą dokumentu i selfie.

Czy pieniądze na koncie są oprocentowane?

Nie. Środki pozostawione na Koncie dla Ciebie nie są oprocentowane.

Czy konto można zamknąć w aplikacji?

Tak. Dyspozycję wypowiedzenia można złożyć w szczegółach rachunku w CA24 Mobile.

Ile trwa zamykanie konta?

Standardowy okres wypowiedzenia wynosi jeden miesiąc.

Podsumowanie

Konto dla Ciebie Credit Agricole może być funkcjonalnym i bezpłatnym rachunkiem dla aktywnego użytkownika. Najważniejsze warunki to minimum 1500 zł wpływów oraz pięć płatności kartą lub BLIKIEM w miesiącu.

Po ich spełnieniu klient nie płaci za prowadzenie konta, obsługę standardowej karty ani wypłaty kartą ze wszystkich bankomatów w Polsce. Bezpłatne są również zwykłe przelewy internetowe, przelewy SEPA, przelewy na telefon oraz krajowe wypłaty BLIKIEM.

Największym ryzykiem są opłaty za brak aktywności. Niespełnienie warunków może oznaczać 10 zł za konto i kolejne 10 zł za kartę. Dodatkowe koszty dotyczą przelewów natychmiastowych, rachunków walutowych, wybranych bankomatów zagranicznych i operacji zlecanych pracownikowi banku.

Rachunek dobrze sprawdzi się jako konto główne. Jako produkt dodatkowy, używany tylko od czasu do czasu, może okazać się zbyt drogi.